Come incassare i buoni di risparmio

I buoni di risparmio sono ottimi strumenti di investimento, ma incassarli può essere un po' difficile. Guarda altre immagini di investimento.

I buoni di risparmio sono titoli emessi dal governo che maturano interessi e aumentano di valore nel corso della durata, che può variare da un anno a 20 anni. Non sono negoziabili, ovvero l'acquirente originale di un'obbligazione di risparmio statunitense non può mai venderla a qualcun altro e nessuno, tranne l'acquirente originale, può mai incassare l'obbligazione (con poche eccezioni). Questo è diverso da un titolo del Tesoro, che è più simile all'acquisto di azioni del governo; a differenza dei buoni di risparmio, possono essere acquistati e venduti sui mercati finanziari.

I primi buoni di risparmio furono emessi durante la prima guerra mondiale come un modo per finanziare il coinvolgimento degli Stati Uniti nella guerra [fonte:TreasuryDirect Kids]. All'epoca erano conosciuti come Liberty Bond e talvolta i buoni di risparmio sono ancora chiamati come tali.

Il valore di un buono di risparmio dipende dal tipo di obbligazione che è, dalla forma in cui è stato acquistato e quando è stato acquistato. Le più comuni sono le serie EE (le obbligazioni della serie E sono le stesse della serie EE, ma molto più vecchie, quindi ne rimangono poche e non vengono più emesse). Un'obbligazione EE cartacea viene acquistata a metà del valore nominale (cioè $ 25 per un'obbligazione da $ 50). Se acquistati prima del 2005, percepiscono un tasso di interesse variabile basato sul rendimento medio del Treasury a cinque anni, ricalcolato ogni sei mesi. Le obbligazioni cartacee della serie EE acquistate dopo il maggio 2005 pagano un tasso di interesse fisso. Maturano dopo 20 anni, a quel punto possono essere riscattati per il valore nominale (più interessi). Possono essere riscattati non appena un anno dopo l'emissione, ma se riscattati entro cinque anni dall'emissione, il portatore perderà tre mesi di interessi.

Le obbligazioni EE acquistate elettronicamente agiscono in modo leggermente diverso. Vengono acquistati al valore nominale e verranno riscattati per il valore nominale non appena potranno essere riscattati (la penalità di cinque anni si applica comunque). Inoltre, le obbligazioni EE cartacee sono vendute solo in tagli specifici ($ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1.000 e $ 5.000 e $ 10.000), mentre le obbligazioni elettroniche EE possono essere acquistate per qualsiasi importo di $ 25 o superiore.

Le obbligazioni di serie I sono simili, ma hanno un calcolo degli interessi più complicato. Altre serie di obbligazioni, come HH, pagano regolarmente gli interessi durante la durata dell'obbligazione, quindi vengono riscattate al valore nominale [fonte:Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti].

Se hai dei buoni di risparmio e stai pensando di incassarli, questo articolo spiegherà come e come capire quanto valgono attualmente.

Tabelle di rimborso dei buoni di risparmio

Ci sono molti calcolatori del valore delle obbligazioni di risparmio disponibili su Internet, ma puoi semplicemente scaricare un pdf di tutte le tabelle di rimborso dal Tesoro degli Stati Uniti. Per trovare il valore attuale del tuo buono di risparmio, trova la serie corretta e la data di emissione. Questo link mostra le obbligazioni emesse dal 1941 al 2011 e mostra il loro valore se dovessero essere riscattate nell'aprile 2012. Trova il valore della tua obbligazione lungo la riga superiore, contrassegnata con "Redemp.Value". Incrocialo con il mese e l'anno di emissione dell'obbligazione. L'importo è quanto del valore nominale che riceverai al momento del rimborso (questi titoli sono tutti inferiori al valore nominale perché non sono ancora scaduti, ma puoi anche trovare il valore dei titoli scaduti al link). La colonna successiva mostra gli interessi guadagnati sull'obbligazione. Somma i due numeri per determinare l'importo totale che riceverai al momento del riscatto.

Infine, guarda l'ultima colonna, che mostra la resa percentuale. Puoi vedere che le fluttuazioni dei tassi di interesse influiscono sulla percentuale di anno in anno, ma nel complesso guadagni di più da un'obbligazione più a lungo la detieni, fino a 20 anni, quando matura e non guadagna più valore o interesse.

Nella prossima sezione, ti mostreremo di cosa hai bisogno per riscattare un buono di risparmio.

Requisiti per l'incasso di buoni di risparmio

Riuscite a immaginare di possedere buoni di risparmio e di non essere in grado di incassarli? Assicurati di avere la documentazione adeguata prima di andare in banca.

Quando è il momento di incassare i tuoi buoni di risparmio, troverai il processo relativamente semplice purché tu abbia la documentazione adeguata. Ricorda che i buoni di risparmio non possono essere venduti, scambiati o regalati. La persona il cui nome è sull'obbligazione è l'unica persona che può riscuoterlo (con qualche eccezione, di cui parleremo a breve).

In primo luogo, è ovviamente necessario l'obbligazione stessa (se si tratta di un'obbligazione elettronica, non c'è davvero alcun processo. Lo incassi tramite il sito Web del Tesoro e i fondi vengono depositati sul tuo conto bancario). Assicurati però che l'obbligazione sia idonea per essere incassata:deve essere trascorso almeno un anno da quando è stata emessa (alcune obbligazioni richiedono solo un periodo di conservazione di sei mesi).

Porta la tua obbligazione alla tua banca, ma non a una banca qualsiasi. Deve essere uno in cui hai un account per almeno sei mesi. Se ciò non è possibile, puoi stabilire la tua identità utilizzando un modulo di identità con foto rilasciato dal governo. La patente di guida è la più comune. Se stai utilizzando documenti come una patente di guida per stabilire la tua identità, sarai limitato a incassare $ 1.000 di buoni di risparmio. Dovrai quindi firmare un modulo di richiesta di pagamento davanti a un funzionario bancario, quindi confermare il tuo numero di previdenza sociale e l'indirizzo attuale.

Un genitore o tutore di un figlio portatore di un buono di risparmio può riscattare l'obbligazione, a condizione che il bambino sia troppo piccolo per firmare il proprio nome.

Se il proprietario originario di un'obbligazione è deceduto, ma qualcun altro è stato nominato beneficiario dell'obbligazione, il beneficiario può riscattare l'obbligazione. Infine, in alcuni casi una persona con l'autorità legale per condurre affari per conto del portatore dell'obbligazione può riscattare l'obbligazione. In genere si tratta di qualcuno che agisce per conto del patrimonio di una persona deceduta.

Ci sono circostanze in cui una banca può rifiutarsi di emettere il pagamento di un'obbligazione, o in effetti potrebbe essere legalmente incapace di farlo. In questi casi, il portatore potrebbe dover visitare un sito di elaborazione delle obbligazioni di risparmio della Federal Reserve Bank per riscattare l'obbligazione. È possibile trovare le posizioni di questi siti sul sito Web TreasuryDirect del Dipartimento del Tesoro.

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Fonti

• Stati Uniti Dipartimento del Tesoro. "Buoni di risparmio EE in profondità." Consultato il 10 novembre 2011. http://www.treasurydirect.gov/indiv/research/indepth/ebonds/res_e_bonds.htm
• Stati Uniti Dipartimento del Tesoro. "La guida per incassare buoni di risparmio". Consultato il 10 novembre 2011. http://www.treasurydirect.gov/forms/sav0022.pdf
• Stati Uniti Dipartimento del Tesoro. "La prima guerra mondiale (1914-1918) alla Grande Depressione (1929-1941)." Consultato il 10 novembre 2011. http://www.treasurydirect.gov/kids/history/history_wwi.htm