Come contestare gli errori sul tuo rapporto di credito

Ci sono diversi motivi ovvi per dare uno spasso al tuo punteggio di credito, e pochissimi motivi per cui dovresti ignorarlo. Dopotutto, avrai bisogno di un buon punteggio di credito e di una solida storia creditizia se prevedi di acquistare una casa o di chiedere un prestito per l'auto. Un cattivo punteggio di credito può anche tornare a morderti se vuoi affittare un appartamento o fare domanda per determinati lavori.

Ma il tuo punteggio non è l'unico dettaglio a cui devi prestare attenzione. Devi anche tenere d'occhio il tuo rapporto di credito:il documento che elenca la tua storia creditizia formale, inclusi tutti i conti che hai aperto, saldi dovuti, e i pagamenti che hai effettuato.

Il tuo rapporto e il tuo punteggio sono strettamente intrecciati. Se informazioni errate vengono inserite nel tuo rapporto di credito a causa di frode o segnalazione errata, questo può facilmente far precipitare il tuo punteggio di credito. Allo stesso modo, un rapporto di credito chiaro con nient'altro che informazioni vere (e positive) può aiutare il tuo punteggio di credito a raggiungere altezze maggiori.

Ecco perchè, ogni singolo anno, dovresti ottenere una copia gratuita del tuo rapporto di credito da tutte e tre le agenzie di segnalazione del credito:Experian, Equifax, e TransUnion. Fortunatamente, questa parte è facile da realizzare tramite AnnualCreditReport.com.

Come contestare le informazioni sul tuo rapporto di credito

Una volta che hai una copia del tuo rapporto di credito da tutti e tre gli uffici, ti consigliamo di esaminare tutti i dettagli per assicurarti che siano corretti. Le informazioni errate che potresti notare nella tua segnalazione possono includere:

• Errori riguardanti il ​​tuo nome o le tue informazioni personali
  
• Conti che non sono nemmeno tuoi
  
• Account appartenenti a qualcuno con un nome simile al tuo
  
• Conti chiusi segnalati come aperti
  
• Ritardi di pagamento segnalati in modo errato
  
• Account elencati più di una volta
  
• Saldi errati sui conti
  
• Limiti di credito sui conti errati

Grazie al Fair Credit Reporting Act (FCRA), sia l'ufficio crediti che chiunque fornisca loro le informazioni sono responsabili della correzione della disinformazione sul rapporto di credito. Ciò significa che, se un determinato rivenditore o banca segnala un conto che non è tuo o un saldo errato, sia l'ufficio crediti che il rivenditore o la banca devono collaborare per sistemare le cose.

Se trovi un errore, ecco i passaggi da eseguire subito:

Informare l'ufficio crediti con le informazioni errate dell'errore

Il primo passo da fare è informare l'agenzia di segnalazione creditizia del loro errore, tenendo presente che è possibile che non tutte le agenzie di credito dispongano delle stesse informazioni. Dovresti far loro sapere dell'errore per iscritto, prestando particolare attenzione a elencare dettagli importanti sull'errore con la documentazione adeguata. La Federal Trade Commission (FTC) offre anche una lettera di esempio che puoi utilizzare se hai bisogno di aiuto.

Tieni presente che le agenzie di credito di solito hanno 30 giorni per indagare sulla tua richiesta e sono tenute a risponderti con una risposta. Sono inoltre tenuti a inoltrare le informazioni che hai inviato loro al provider che ha condiviso le informazioni con loro in primo luogo.

Informare chi ha fornito le informazioni dell'errore

Dovrai anche fornire alla società che segnala le informazioni errate copie di qualsiasi documentazione che dimostri che si è verificato un errore. Assicurati di includere tutti i dettagli necessari per dimostrare la tua richiesta insieme alle copie della documentazione che ti sostiene. La FTC offre un'altra lettera di contestazione di esempio che puoi utilizzare per questa istanza.

Attendi che il tuo rapporto di credito venga aggiornato

Parlando in generale, le agenzie di informazioni creditizie sono tenute a informarvi per iscritto dei risultati del vostro caso. Sono inoltre tenuti per legge a darti un'altra copia gratuita del tuo rapporto di credito se la tua controversia ha causato un cambiamento permanente.

Hai anche la possibilità di chiedere all'ufficio crediti di inviare avvisi di eventuali correzioni a chiunque abbia richiesto il tuo rapporto di credito negli ultimi sei mesi. Puoi anche avere una copia aggiornata inviata a chiunque abbia chiesto una versione modificata del tuo rapporto di credito per motivi di lavoro.

Prendersi cura del proprio credito

Sebbene i passaggi precedenti possano sembrare noiosi, è fondamentale capire il danno che possono fare informazioni errate sul tuo rapporto di credito. Se nella tua segnalazione sono presenti ritardi di pagamento imprecisi, Per esempio, potresti vedere il tuo punteggio di credito precipitare non per colpa tua. E se ci sono conti sul tuo rapporto di credito che non sono nemmeno tuoi, che potrebbe significare un problema molto più grande, come un vero e proprio furto di identità.

Fortunatamente, la piccola quantità di tempo necessaria per contestare un articolo sul tuo rapporto di credito può davvero ripagare alla grande. Dopotutto, qualsiasi informazione negativa che riesci a cancellare dovrebbe immediatamente smettere di trascinare il tuo punteggio verso il basso.

Però, dovresti anche notare che sarai in grado di ottenere solo informazioni false negative rimosse dai tuoi rapporti di credito. Qualsiasi informazione dannosa che sia vera dovrà rimanere sulla tua segnalazione fino a quando non sarà trascorso abbastanza tempo. Parlando in generale, le informazioni e le segnalazioni negative possono rimanere sul tuo rapporto di credito per un massimo di sette anni e il fallimento può rimanere sul tuo rapporto per 10 anni.

La linea di fondo

Gli errori accadono continuamente, e potrebbero non essere mai scoperti se non li trovi tu stesso. Oltre a rimanere in cima ai tuoi rapporti di credito, può essere utile registrarsi per un servizio gratuito che ti fornisce aggiornamenti su nuovi account a tuo nome o fluttuazioni nel tuo punteggio di credito. CreditKarma.com e CreditSesame.com sono due che offrono un servizio gratuito simile con queste caratteristiche, quindi vale la pena dare un'occhiata entrambi.