Come parlare con tuo figlio dei prestiti studenteschi?

Con il college quasi abbastanza vicino da poterlo toccare, il tuo liceale probabilmente ti ha parlato male delle università che vogliono visitare e delle specializzazioni che stanno prendendo in considerazione. Anche se questo è un momento molto eccitante per tuo figlio, inoltre non vuoi che si indebitino ingenti debiti inseguendo i loro sogni.

Il debito del prestito studentesco è dilagante oggi. I tuoi ragazzi potrebbero vedere i prestiti studenteschi come un modo semplice per andare a scuola senza preoccuparsi dei costi finanziari, ma in realtà, un pesante carico di debiti può intralciare i loro sogni post-laurea. Ecco come aiutare tuo figlio a vedere il quadro finanziario generale.

Affronta le spaventose statistiche sui prestiti agli studenti

Secondo uno studio del 2016 di Citizens Bank, i laureati del millennio spendono quasi un quinto del loro reddito (18 per cento) per il rimborso del prestito. Ciò significa che i laureati sono ben oltre i 40 anni prima ancora di vedere la luce alla fine del tunnel del debito del prestito studentesco.

Non solo i laureati pagano più soldi per i prestiti, ma devono anche rimandare le pietre miliari della vita come i matrimoni e l'acquisto di una casa. Il 54% dei millennial ha affermato di aver limitato i propri viaggi, e il 40% ha limitato l'importo che può spendere per l'affitto o il mutuo.

Siediti con tuo figlio e chiedigli del suo futuro. Si vedono spendere 20 anni per ripagare i debiti, o preferirebbero spendere quei soldi per una macchina nuova, un matrimonio, o la loro prima casa? Chiedi anche loro se vogliono essere costretti a fare un lavoro più remunerativo che odiano solo così possono rimborsare i loro prestiti studenteschi. Quando ti carichi di debiti prima della laurea, limiti quanta libertà hai quando entri nel campo del lavoro.

È anche bene ricordare a tuo figlio che il debito non va via. Anche se non hanno soldi per pagarlo, non possono dichiarare bancarotta e aspettarsi che il loro prestito studentesco scompaia miracolosamente. (Vedi anche:Come gestire i prestiti studenteschi a basso reddito)

Inizia con decisioni finanziarie intelligenti

Una volta che tuo figlio ha capito quanto può essere pesante il debito del prestito studentesco, sapranno che devono fare altre mosse di denaro per pagarsi l'università. Possono richiedere borse di studio, e fare domanda per FAFSA può renderli ammissibili per aiuti finanziari e anche borse di studio sponsorizzate dalla scuola. Incoraggiali a richiedere regolarmente borse di studio - come se fosse il loro lavoro part-time - perché anche un $ 1, 000 borse di studio saranno molto utili.

Incoraggiali a raccogliere denaro anche attraverso lavori part-time e risparmiando i soldi del compleanno. Ogni piccolo aiuto, soprattutto quando stanno ripagando il debito del prestito studentesco mentre sono ancora al college. Frequentare prima il community college può anche ridurre della metà l'onere del prestito studentesco.

Se non lo fanno bisogno assumere il massimo del debito, allora perché dovrebbero? Oltre ad andare prima al college comunitario, possono testare su classi in cui sono già esperti, come corsi di inglese e matematica per le matricole. Ciò farà risparmiare tempo e denaro.

Ci sono anche molti lavori che offrono assistenza per le tasse scolastiche disponibili per gli studenti universitari. Questi lavori possono offrire solo $ 500 di rimborso per semestre, ma è ancora qualcosa.

Attieniti ai prestiti federali

C'è un'enorme differenza tra prestiti federali e prestiti privati. I prestiti federali agli studenti hanno migliori opzioni di rimborso, tassi di interesse più bassi, e sono più indulgenti quando si tratta di perdita del lavoro e disabilità.

Anche se tuo figlio guadagna il salario minimo dopo la laurea, possono richiedere programmi di rimborso basati sul reddito attraverso prestiti federali ed essere ancora in grado di effettuare pagamenti. I prestiti federali possono anche venire con programmi di perdono che perdonano il debito residuo dopo tanti anni di pagamenti puntuali, o che condonano il debito per lavorare nel servizio pubblico. (Vedi anche:5 fatti che fanno riflettere sul debito del prestito studentesco)

Indica chiaramente come aiuterai

Hai provveduto a tuo figlio da quando è nato, e potrebbero aspettarsi che tu provveda anche a loro mentre sono al college. Assicurati che sappiano esattamente per cosa pagherai. Se non pagherai i loro prestiti, o macchina, o assicurazione, far loro sapere in modo che sappiano come calcolare correttamente il budget.

Se vuoi aiutare tuo figlio con il debito del prestito studentesco, considera di pagare alcuni pagamenti mentre sono ancora al college. Anche pagare $ 50 al mese per il loro prestito mentre sono a scuola aiuterà in modo significativo. (Vedi anche:4 cose che dovresti far pagare a tuo figlio adulto)

Non utilizzare l'intero importo del prestito

A tuo figlio potrebbero essere concessi $ 40, 000 di prestiti agli studenti per l'anno, ma questo non significa che debbano usare fino all'ultimo dollaro. Se possibile, dovrebbero vivere a casa e vivere frugalmente. Non hanno bisogno di comprare un nuovo laptop o pagare l'affitto con questi soldi. Ricorda loro che ogni dollaro preso in prestito è un dollaro più gli interessi che devono rimborsare dopo la laurea.

Effettuare pagamenti all'università

Anche se tuo figlio avrà un periodo di grazia fino a sei mesi dopo la laurea per iniziare a rimborsare i prestiti studenteschi, ciò non significa che non puoi iniziare a effettuare pagamenti mentre sono ancora a scuola. Ciò è particolarmente utile se hanno prestiti federali non sovvenzionati, poiché questo tipo di prestito matura interessi mentre lo studente è a scuola, durante il periodo di grazia, e durante ogni tolleranza.

Ricorda loro che l'importo del rimborso è troppo basso mentre sono a scuola. Imposta pagamenti minimi regolari che si verificano ogni settimana, anche se è solo da $ 10 a $ 20. Questo potrebbe significare che tuo figlio ha bisogno di mangiare meno o saltare un film, ma ne varrà la pena una volta laureati. (Vedi anche:10 consigli di un adolescente esperto di finanze)