Prestiti studenteschi sovvenzionati e non sovvenzionati:qual è la differenza?

È ora di iniziare a rimborsare i prestiti agli studenti? O forse stai considerando di prendere in prestito fondi per coprire la paga per la tua istruzione? Ad ogni modo, vale la pena di imparare come funzionano i prestiti sovvenzionati e non sovvenzionati poiché le loro condizioni uniche influiscono su quanto pagherai in interessi per tutta la durata del prestito.

Cosa sono i prestiti studenteschi sovvenzionati?

I prestiti studenteschi sovvenzionati sono offerti dal governo federale per assistere gli studenti universitari che hanno un bisogno finanziario insoddisfatto. L'importo per cui ti qualifichi sarà calcolato dalla scuola, ma deve essere uguale o inferiore all'importo effettivo del tuo fabbisogno finanziario.

Uno dei vantaggi più notevoli di un prestito agevolato è il modo in cui maturano gli interessi. Sarai responsabile del pagamento degli interessi solo se la tua iscrizione scende al di sotto del tempo parziale o se hai lasciato la scuola per più di sei mesi.

In caso contrario, il Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti coprirà i pagamenti degli interessi per te. I pagamenti degli interessi saranno coperti anche se sei approvato per un differimento.

Cosa sono i prestiti studenteschi non sovvenzionati?

A differenza dei prestiti studenteschi sovvenzionati, i prestiti non sovvenzionati sono disponibili anche per studenti universitari, laureati e professionisti per aiutare a compensare i costi dell'istruzione superiore.

Inoltre, non è necessario dimostrare un'esigenza finanziaria insoddisfatta per qualificarsi. Invece, l'importo per cui ti qualifichi viene calcolato sottraendo qualsiasi altro aiuto finanziario che riceverai dal tuo costo di partecipazione.

Sarai anche responsabile della copertura degli interessi sui tuoi prestiti studenteschi, indipendentemente dallo stato di iscrizione. Ciò significa che anche se i pagamenti del prestito sono posticipati, in concessione o in un periodo di grazia, gli interessi continueranno ad accumularsi e ad essere aggiunti al saldo residuo, o capitale, del tuo prestito studentesco.

Quali sono i criteri di qualificazione?

Per beneficiare di un prestito agevolato o non agevolato, è necessario soddisfare i seguenti criteri:

• Essere cittadino statunitense, residente permanente o cittadino
• Essere iscritto almeno a tempo parziale in una scuola qualificata e lavorare per ottenere una laurea o un certificato. (Anche la scuola deve partecipare al Programma di Prestito Diretto).
• Dimostrare la necessità finanziaria (se sei uno studente universitario che cerca un prestito diretto non sovvenzionato).

Ci sono limiti di prestito?

Per cominciare, l'importo per cui ti qualifichi può variare dal limite annuale del prestito. Ciò dipende principalmente dal tuo stato di studente e dall'anno di studio in cui ti trovi. I limiti annuali del prestito sono i seguenti:

Quali sono i tassi di interesse e le commissioni attuali?

Se sei uno studente universitario, ti verrà valutato un tasso di interesse del 2,75% per eventuali prestiti agevolati o non agevolati erogati prima del 1 luglio 2021. Per gli studenti professionisti o laureati, il tasso di interesse sui prestiti non agevolati diretti è del 4,30%.

Dovresti anche essere consapevole della commissione del prestito, che è dell'1,059% sui prestiti erogati tra il 1 ottobre 2019 e il 1 ottobre 2020. A partire dal 1 ottobre 2020 e prima del 1 ottobre 2021, la commissione del prestito è 1.057%.

Qual ​​è il migliore?

Sebbene entrambi abbiano termini simili, un Prestito Agevolato Diretto è senza dubbio l'opzione migliore perché ti consente di evitare gli interessi mentre sei a scuola o durante i periodi in cui il prestito è dilazionato.

Se sei un laureato o un professionista, un prestito agevolato diretto non è un'opzione. Ma potrebbe comunque essere nel tuo interesse approfittare di un prestito diretto non sovvenzionato al posto di prestiti privati.

Perchè così? Ebbene, nonostante gli interessi vengano capitalizzati anche quando i prestiti sono in periodo di grazia o differimento, il tasso supera comunque quello per cui ti qualificheresti tramite un prestatore privato.

Come faccio a presentare domanda?

Dovrai completare una domanda gratuita per gli aiuti federali agli studenti (FAFSA), che può essere trovata qui. Una volta ricevuto dalla scuola, utilizzerà le informazioni fornite per compilare un pacchetto di aiuti finanziari (se sei idoneo). L'ufficio per gli aiuti finanziari ti aggiornerà quindi sullo stato della tua domanda.

Come ricevo i proventi del prestito?

L'ufficio per gli aiuti finanziari invierà ulteriori informazioni su come accettare le offerte di prestito. Tieni presente che è obbligatorio per i beneficiari del prestito per la prima volta rivedere e firmare una cambiale principale che ti vincola legalmente al prestito.

Potrebbe anche essere richiesto di frequentare la consulenza per l'ingresso, che viene offerta di persona o online, a seconda della scuola.

Una volta erogati i prestiti, verranno applicati al saldo dovuto, che include tasse scolastiche, vitto e alloggio e qualsiasi altra spesa relativa alla scuola. Il saldo rimanente ti verrà quindi distribuito e dovrebbe essere utilizzato per le spese relative alla tua istruzione.

E se non volessi l'intero importo?

Hai la possibilità di rifiutare l'offerta di prestito quando viene presentata o accettare solo una parte dei fondi. Se hai già ricevuto i proventi del prestito ma non desideri più partecipare al programma di prestito, fai riferimento alla cambiale o contatta l'ufficio per gli aiuti finanziari per indicazioni su cosa fare dopo.

Quanto tempo ho per estinguere il prestito?

La maggior parte dei termini di prestito va da 10 a 25 anni. Quando è il momento di iniziare a rimborsare i tuoi prestiti, il gestore del prestito ti contatterà con ulteriori informazioni. In quel momento, potrai discutere la possibilità di iscriverti a un piano di pagamento più adatto alle tue esigenze.

Inoltre, tieni presente che potresti qualificarti per l'annullamento, l'estinzione o il condono del prestito in un secondo momento.

Altre opzioni di prestito

Hai problemi a qualificarti per gli aiuti federali perché hai raggiunto il limite di prestito o non soddisfi altri criteri di qualificazione? I prestiti agli studenti privati ​​sono un'opzione.

Come accennato in precedenza, i tassi di interesse sono un po' alti, rispetto a quelli dei prestiti diretti. Inoltre, gli istituti di credito privati ​​eseguiranno un controllo del credito durante il processo di richiesta e potrebbe essere richiesta una prova del reddito.

Ma con un cofirmatario, potresti beneficiare di condizioni di prestito più favorevoli. Inoltre, hai la possibilità di rifinanziare il prestito o i prestiti una volta completata la tua formazione e assicurato un lavoro stabile.

Rinomati fornitori di prestiti per studenti privati ​​​​includono Credible, SoFi, CommonBond e Discover. Dai un'occhiata a questo elenco completo per ulteriori alternative.

Puoi anche esplorare i prestiti PLUS, offerti dal governo federale ai genitori per aiutare i loro figli a compensare il costo di tasse scolastiche, tasse e altre spese correlate.

Linea inferiore

I prestiti agevolati hanno condizioni di prestito più favorevoli a causa del modo in cui maturano gli interessi, il che li rende una scelta migliore per gli studenti universitari.

Sfortunatamente, gli studenti di laurea e laurea professionale non si qualificano. Ma i prestiti non sovvenzionati offrono ancora una serie di vantaggi, tra cui tassi di interesse più bassi e piani di rimborso flessibili, che i prestiti privati ​​non offrono, il che li rende un'alternativa più praticabile.

Prima di accettare un prestito, assicurati di leggere la stampa fine in modo da sapere per cosa ti stai iscrivendo. In caso contrario, potrebbero esserci dure conseguenze finanziarie in seguito.