Prestiti non garantiti:tutto ciò che devi sapere

I prestiti non garantiti possono aiutarti a fare acquisti, grandi e piccoli. Scopri come vengono utilizzati questi prestiti e se dovresti richiederne uno.

La differenza tra prestiti garantiti e non garantiti può essere ridotta a una parola:garanzia .

Quando richiedi un mutuo, ad esempio, stai cercando un tipo di prestito garantito. Se sei inadempiente su quel prestito, il prestatore può possedere la tua casa come mezzo per recuperare i propri fondi.

Per un prestito chirografario, tuttavia, non sono coinvolte garanzie. Invece, il prestatore utilizza l'affidabilità creditizia di un mutuatario per determinare se il richiedente è idoneo o meno per un prestito. Se il mutuatario è inadempiente, il prestatore può avvalersi dell'aiuto di un'agenzia di riscossione o addirittura portare il mutuatario in tribunale.

I prestiti non garantiti possono essere un'opzione adatta per i mutuatari con un buon credito, a volte . Dai un'occhiata alle informazioni seguenti per sapere quali mutuatari possono beneficiare di un prestito non garantito e quali dovrebbero stare alla larga.

Cos'è un prestito non garantito?

I prestiti non garantiti sono un tipo di prestito, in genere un prestito personale, che consente alle persone di prendere in prestito fondi senza garanzie, come un veicolo o una casa.

Se sei inadempiente su un prestito non garantito, i prestatori non possono sequestrare la tua proprietà personale, quindi fanno affidamento su un diverso insieme di credenziali per garantire che un mutuatario rimborsi i propri fondi. Innanzitutto, i prestiti non garantiti richiedono ai mutuatari di avere un punteggio di credito buono o eccellente. I prestatori cercano anche altre qualifiche finanziarie, come il rapporto debito/reddito di un mutuatario.

I prestiti non garantiti sono disponibili come prestiti personali, prestiti agli studenti e persino carte di credito. In genere hanno termini più brevi (da due a cinque anni) e tassi di interesse fissi più elevati rispetto alle alternative garantite e di solito costano $ 50.000 o meno.

Puoi ricevere un prestito non garantito non solo da una banca o da un'unione di credito, ma anche da siti di prestito peer-to-peer, che rendono il processo di richiesta semplice e veloce per coloro che hanno bisogno di contanti rapidi.

A cosa servono i prestiti non garantiti?

I prestiti non garantiti possono essere utilizzati per una serie di motivi.

Puoi finanziare le spese personali, come lavori di ristrutturazione della casa, un matrimonio imminente o anche grandi acquisti come una barca o un cavallo. Altre persone possono utilizzare prestiti non garantiti per finanziare una nuova attività commerciale. I prestiti agli studenti sono anche un tipo comune di prestito non garantito poiché gli studenti in genere non hanno le garanzie necessarie per i prestiti garantiti. Inoltre, alcuni mutuatari utilizzano prestiti non garantiti per il consolidamento del debito, per scopi quali l'aumento delle spese mediche, il debito della carta di credito e così via.

In effetti, ad eccezione di usi come il gioco d'azzardo o attività illegali, ci sono poche restrizioni su come un mutuatario può utilizzare i propri fondi di prestito personale non garantiti.

Chi dovrebbe utilizzare un prestito chirografario?

• Quelli con un buon credito. Se hai un credito sano (650 o superiore), ma poche o nessuna attività, un prestito non garantito potrebbe essere la strada ideale per te.
• Chi necessita di un piccolo prestito a breve termine. I prestiti non garantiti sono migliori per i mutuatari che hanno bisogno di un prestito più piccolo e possono realisticamente aspettarsi di rimborsare il prestito in un breve periodo di tempo. Coloro che hanno bisogno di più di $ 50.000 e più di qualche anno per rimborsare i fondi dovrebbero invece prendere in considerazione un prestito garantito.
• Coloro che hanno bisogno di contanti rapidamente. I prestiti non garantiti sono spesso più facili da ottenere (in base alla tua storia creditizia), quindi coloro che hanno bisogno di contanti velocemente potrebbero scoprire che un prestito personale non garantito è l'opzione migliore. Infatti, grazie ai prestatori peer-to-peer, alcuni richiedenti possono ottenere l'approvazione in meno di 24 ore.

Chi non dovrebbe utilizzare prestiti non garantiti?

• Quelli con un credito cattivo (o addirittura equo). Gli individui con un credito cattivo o addirittura equo dovrebbero considerare opzioni alternative prima di richiedere un prestito non garantito. Poiché i prestiti non garantiti sono progettati per clienti meritevoli di credito, gli istituti di credito che pubblicizzano prestiti non garantiti a coloro con crediti inesigibili possono essere prestatori di giorno di paga predatori.
• Coloro che potrebbero essere inadempienti sul prestito. Le conseguenze dell'inadempienza su un prestito chirografario sono gravi. Non solo il tuo punteggio di credito ne risentirà notevolmente, ma il prestatore potrebbe fare un ulteriore passo avanti, vendendo il tuo debito a un'agenzia di recupero crediti o magari portandoti in tribunale.

Come puoi beneficiare di un prestito non garantito?

Dal momento che i prestatori non hanno alcuna garanzia su cui fare affidamento in caso di inadempienza di un mutuatario, i prestiti non garantiti sono generalmente riservati a persone con una solida storia finanziaria.

Soprattutto, avrai bisogno di una buona (anche eccellente) valutazione del credito e cronologia dei rimborsi. Gli istituti di credito in genere cercano un punteggio di credito di 650 o superiore, sebbene alcuni possano soddisfare i candidati con punteggi inferiori. Detto questo, fai attenzione a non accettare un prestito da un prestatore di giorno di paga e prendi in considerazione un cofirmatario, che potrebbe aiutare coloro che hanno un cattivo credito a qualificarsi e forse anche a ottenere un tasso di interesse più basso.

Oltre alla tua storia creditizia, i migliori candidati avranno un flusso di reddito costante e un basso rapporto debito/reddito (inferiore al 40%). Migliore sarà la tua storia finanziaria, migliore sarà il tasso che riceverai.

Come puoi richiedere un prestito chirografario?

Uno dei motivi per cui le persone spesso optano per un prestito non garantito è perché il processo di richiesta è generalmente semplice e veloce.

I prestiti non garantiti sono disponibili attraverso una serie di fornitori, tra cui banche, cooperative di credito e persino siti di prestito peer-to-peer. Detto questo, il posto migliore per iniziare la tua ricerca è tramite un mercato di prestiti personali come Aggiorna , che ti consente di prequalificare e confrontare i preventivi di numerosi fornitori affidabili in un'unica posizione. Per ogni offerta, presta molta attenzione a dettagli come il tasso di interesse, la durata del prestito, nonché eventuali commissioni o penali che potrebbero essere applicate.

Dopo aver selezionato il tuo fornitore preferito, in genere puoi completare la domanda formale online, il che richiede un duro colpo sul tuo rapporto di credito. Assicurati di aver raccolto documenti e informazioni che mostrano la tua storia lavorativa, reddito e debiti.

Dopo aver inviato la domanda finita, non dovrebbe volerci molto per ricevere la tua offerta di prestito. Scansiona accuratamente il documento per assicurarti di aver compreso i termini del prestito e di poterti permettere le rate mensili. Quando sei pronto, firma sulla linea tratteggiata! Dovresti ricevere informazioni su come verranno consegnati i tuoi fondi poco dopo.

Quando dovresti evitare i prestiti non garantiti?

In generale, i prestiti non garantiti sono più rischiosi dei prestiti garantiti per una serie di motivi.

I tassi di interesse sono più alti, il che significa che il tuo debito si accumulerà rapidamente se non effettui i pagamenti. I termini sono più brevi, il che significa che avrai meno tempo per rimborsare il prestito. E se non riesci a tenere il passo con i pagamenti, il tuo punteggio di credito ne risentirà, impedendoti di qualificarti per future opportunità di prestito per diversi anni.

Detto questo, non perseguire un prestito non garantito a meno che tu non sia sicuro della tua capacità di rimborsare i fondi.

Alternative da considerare

I mutuatari dovrebbero ricordare che i prestiti non garantiti spesso hanno tassi di interesse elevati, quindi alternative come una carta di credito con TAEG allo 0% potrebbero essere più adatte.

Possono volerci anni per ricostruire il tuo credito, quindi se sei preoccupato per la tua capacità di rimborsare il saldo del prestito, potrebbe essere meglio perseguire un'alternativa più flessibile. Chiedi a un amico o a un familiare se sarebbe disposto a prestarti il ​​denaro.

Se ritieni che un prestito personale sia ancora la soluzione migliore, inizia la tua ricerca presso una cooperativa di credito, dove i tassi di interesse tendono ad essere più bassi.

Riepilogo

I prestiti non garantiti possono aiutarti a coprire una varietà di spese, da un matrimonio imminente all'aggiornamento della tua casa.

Tuttavia, poiché i prestiti non garantiti non sono supportati da garanzie, come una casa o un veicolo, i prestatori guardano all'affidabilità creditizia di un mutuatario per determinarne l'idoneità. I candidati possono ricevere fondi in tempi relativamente brevi, ma pagheranno di più in interessi poiché lo scambio è un po' più rischioso per il prestatore coinvolto.

Ci sono sicuramente una serie di pro e contro quando si tratta di prestiti non garantiti, quindi assicurati di fare le tue ricerche e utilizzare un sito come Upgrade per confrontare i preventivi.

Leggi di più:

• Come richiedere prestiti personali (e la differenza tra ogni tipo)
• Prestiti personali vs. Carte di credito:quale utilizzare?

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