APY:Tutto quello che devi sapere

APY, APR, CD, MMA... Ammettiamolo, ci sono molti acronimi nel settore bancario. Con la maggior parte di noi che entra nel mondo reale con poca formazione sulla gestione del denaro, può essere facile confondersi sul significato di tutti questi termini. Uno dei termini più basilari che dovresti capire è APY, in quanto può fare la differenza di centinaia di dollari all'anno. Quindi, scaviamo.

Cos'è l'APY (rendimento percentuale annuale)?

APY sta per rendimento percentuale annuo. In gergo non bancario, APY sta per l'importo che un account ti paga. (Suggerimento:se ti ritrovi a cercare di ricordare cosa significa APY, pensa APY =importo pagato a te). Gli interessi vengono sempre pagati come percentuale del saldo del tuo account e quindi APY sarà sempre rappresentato come percentuale.

Come funziona APY?

Per capire meglio questo, diamo un'occhiata a un esempio di base. Fai finta di avere un conto corrente che offre un tasso di interesse del 2%. Mantieni $ 100 dei tuoi sudati soldi in questo conto corrente. Alla fine dell'anno, avresti $ 102 sul conto. (2% di $ 100 è $ 2, che è l'importo aggiunto al tuo saldo sotto forma di interessi).

Ora, gli interessi di solito non vengono pagati solo una volta all'anno. In effetti, la maggior parte delle volte viene pagato su base mensile. Sfortunatamente, non ricevi il 2% ogni mese. Per capire quanti interessi guadagnerai al mese, prendi l'APY e lo dividi per 12 (perché ci sono 12 mesi in un anno).

Guardiamo indietro al nostro esempio originale e scopriamo quanto interesse guadagneremo in un solo mese. Il nostro conto corrente immaginario offre il 2% nel corso di un anno, quindi per capire quanto paga al mese dobbiamo dividere tale importo per 12. 2% diviso per 12 mesi è 0,16%. Quindi, sappiamo che l'account offre un tasso di interesse dello 0,16% al mese. Se prendiamo lo 0,16% e lo applichiamo al nostro saldo di $ 100, vedremo che guadagneremo $ 0,16 di interessi in un mese.

The lesson:High APY =Good

Qual ​​è la differenza tra APY e APR?

APR sta per tasso percentuale annuo ed è l'importo di denaro che ti viene addebitato per l'accesso a un account. Un esempio comune di account con APR è una carta di credito. Quando porti un saldo su una carta di credito, ti vengono addebitati gli interessi su tale importo (motivo per cui è così facile indebitarsi con le carte di credito, ma questo è un altro problema).

Immagina di avere una carta di credito con un TAEG del 20% e un saldo dovuto di $ 100. Possiamo usare la stessa matematica che abbiamo imparato sopra per capire quanto extra dovremo ad aprile alla fine del mese.

Facciamo dei semplici calcoli

20% diviso per 12 mesi ci fa sapere che paghiamo l'1,66% di interessi al mese. Se il nostro saldo è di $ 100 significa che alla fine del mese verrà addebitato un addebito di $ 1,66 solo per il privilegio di avere accesso alla linea di credito.

La lezione:aprile alto =cattivo

So, what's the difference between APR and APY? La più grande differenza tra APR e APY risiede nel modo in cui si relazionano ai tuoi risparmi o alla crescita degli investimenti o al costo del prestito. In poche parole, APY si riferisce a ciò che puoi guadagnare in interessi mentre APR si riferisce a ciò che puoi pagare in interessi.

Quali account hanno APY e APR?

Conti correnti, conti di risparmio, certificati di deposito (CD) e conti del mercato monetario vengono calcolati utilizzando APY. Mutui, prestiti auto, prestiti agli studenti, prestiti personali e prestiti con carte di credito hanno il TAEG.

Cos'è un buon APY?

We've learned that the higher the APY, the better (assuming you like getting money for doing nothing). Ogni istituzione determina i propri tassi di interesse sui propri conti e la gamma di differenze è piuttosto sorprendente. I tassi di interesse variano e gli istituti finanziari possono rivedere i propri tassi settimanalmente o mensilmente e apportare modifiche in base alla concorrenza e alle tendenze nazionali.

Checking account interest rates at a sampling of institutions can range from 0.01% to 0.09% even at megabanks, although smaller banks may try to be più competitivo t portare più affari. Se ricordi la matematica dall'alto, probabilmente stai dicendo "Aspetta, deposito $ 100 e guadagno un centesimo all'anno di interessi?" Sì. Un centesimo intero

E il risparmio APY?

Un conto di risparmio avrà in genere un APY migliore, ma non di molto. L'APY medio su un conto di risparmio al momento della stesura di questo documento è 0,09%. Quei $ 100 ora ti faranno guadagnare nove centesimi in un anno.

We're going to get selfish for a minute here, but Kasasa was built to offer accounts that actually help people, and one of the major perks of being a Kasasa account holder is high interest on checking and savings accounts. Prenditi un secondo ed esegui una ricerca sul Web per "Kasasa" e il tuo codice postale... guarda cosa viene offerto APY nella tua zona (in media, è 34 volte più alto).

Trovare l'APY migliore per il tuo conto di risparmio

Trovare il posto migliore per conservare i tuoi sudati guadagni può sembrare un po' come un appuntamento. Stai guardando, guardando e guardando, e alla fine finisci per desiderare che un sensale appaia magicamente per sistemarti con il tuo #pereverroommate. Quindi, proprio come cercare il partner perfetto, il miglior conto di risparmio ad alto rendimento per te dipenderà molto dalle tue esigenze e preferenze. Tuttavia, ci sono alcune cose che pensiamo che tutti dovrebbero cercare in un conto di risparmio ad alto rendimento. Dovresti cercare un conto di risparmio che...

• Offre un tasso di interesse elevato

• Addebiti senza commissioni o le commissioni possono essere facilmente revocate

• Proviene da un istituto finanziario con buone recensioni

Presta attenzione ai requisiti minimi di deposito e alle commissioni mensili di servizio (ovvero le scritte in piccolo) -- Molti conti di risparmio richiedono un deposito minimo di apertura e un saldo minimo per incorrere negli interessi. Un'altra tariffa comune è una tariffa di manutenzione mensile (che a volte può essere nascosta se non stai attento). Ecco perché è meglio optare per un account senza commissioni. (Risparmia quei soldi!)

Fai attenzione alle offerte promozionali (gancio, lenza e zavorra):alcuni istituti finanziari offrono un tasso di interesse promozionale sui loro conti di risparmio. Questi account ti danno un APY più alto per un periodo introduttivo, dopodiché l'APY scende al tasso normale. Non stiamo dicendo che non dovresti fare un buon affare quando ne viene presentato uno, ma assicurati solo di essere consapevole di quando quel tasso diminuirà e di essere ancora a tuo agio con quel numero.

Go for local and community banks or credit unions (we're biased, but we love local and think you should too). Molte banche locali e cooperative di credito offrono ottimi tassi di interesse. Per non parlare del fatto che sono convenienti, offrono tariffe migliori, tendono ad avere un servizio clienti migliore e servono attivamente la stessa comunità in cui vivi, ma stiamo divagando...

Come viene calcolato l'APY

Non preoccuparti, non pensiamo che dovresti fare tutti questi calcoli sui soldi nella tua testa. Ecco perché esistono i calcolatori di Internet, giusto? Ecco un calcolatore APY di base per aiutarti a esaminare le differenze tra i conti. Questo può essere davvero utile se vuoi vedere la differenza di valore tra conti fruttiferi in un periodo di tempo (come confrontare due conti correnti o conti di risparmio).

Devi solo inserire quello che ritieni sia il saldo medio del tuo conto corrente o di risparmio, l'APY offerto dal conto e quanti mesi vuoi vedere nel futuro. Una nota importante, c'è un concetto chiamato "interesse composto" in cui guadagni interessi sui tuoi interessi:questo calcolatore non tiene conto di questo, quindi il risultato è prudente. (Vuoi saperne di più sull'interesse composto? Abbiamo un gioco per te.)