Will vs Trust:qual è la differenza?

Volontà contro fiducia:qual è la differenza?

Testamenti e trust sono entrambi strumenti di pianificazione patrimoniale che possono aiutare a garantire che i tuoi beni siano protetti e lasciati in eredità ai tuoi eredi, oltre a tua moglie, che generalmente non è un problema. Ciò è dovuto al fatto che la disposizione illimitata sulla deduzione coniugale all'interno della legge sull'imposta sugli immobili e sulle donazioni degli Stati Uniti consente il trasferimento della ricchezza a un coniuge superstite senza incorrere in imposte sulle donazioni o sulla proprietà.

Però, il processo di trasferimento diventa molto più complicato quando la ricchezza viene trasmessa a una generazione successiva. È possibile avere sia un testamento che un trust.

Un testamento è un documento scritto che esprime i desideri di una persona deceduta, dal nominare tutori di figli minorenni al lasciare in eredità oggetti e denaro ad amici, parenti, o enti di beneficenza. Una volontà diventa attiva solo dopo la propria morte. Un trust è attivo il giorno in cui lo crei, e un concedente può elencarvi la distribuzione dei beni prima della loro morte, a differenza di un testamento. Ci sono trust irrevocabili, spesso creato a fini fiscali, che non possono essere modificati dopo la loro creazione, e vive fiducia, che può essere modificato dal concedente.

Tutti i testamenti devono passare attraverso un processo legale chiamato successione, dove un amministratore giudiziario autorizzato li esamina. Questo processo può essere lungo e potenzialmente controverso se i membri della famiglia contestano il testamento. I trust non sono tenuti a passare attraverso la successione quando il concedente muore, e non possono essere contestati.

Per questo articolo, esamineremo come questi strumenti di pianificazione patrimoniale possono essere utilizzati per provvedere ai tuoi eredi, Compreso:

• Se hai bisogno di un testamento, una fiducia, o entrambi
• I diversi tipi di trust
• I vantaggi e gli svantaggi dei testamenti e dei trust

Punti chiave

• Che tu scelga un testamento o un trust, dovresti chiedere la consulenza di consulenti professionali (fiscale, investimento, e legale).
• Un testamento è un documento legale che spiega come vuoi che i tuoi affari vengano gestiti e i beni distribuiti dopo la tua morte.
• Un trust è un rapporto fiduciario in cui un fiduciario conferisce a un fiduciario il diritto di detenere il titolo di proprietà o beni a beneficio di una terza parte.
• I trust offrono un maggiore controllo delle risorse, ma costano di più, noioso da configurare, e attivamente gestito.
• Se non hai un piano di trasferimento immobiliare, lo stato in cui vivi e il governo federale ne avrà uno per te.

testamenti

Il tipo più comune di testamento è chiamato testamento. È un documento legalmente applicabile che indica come vuoi che i tuoi affari vengano gestiti e i beni distribuiti dopo la tua morte. Può anche includere una direttiva su come desideri che si tenga il tuo funerale o memoriale. Il testamento è una componente importante della pianificazione successoria, e un certo numero di creatori di volontà online offrono strumenti per la generazione di moduli e documenti legali. Gli esperti suggeriscono di cercare una consulenza legale da un avvocato che possa tenere conto delle tue esigenze individuali di pianificazione patrimoniale.

Altri tipi di testamento usati meno frequentemente includono testamenti olografici, testamenti orali, e testamenti versatili.

Questo è ciò che puoi trovare in un testamento:un elenco di beni e debiti, compresi eventuali cimeli di famiglia, il contenuto delle cassette di sicurezza, proprietà, e veicoli. Puoi lasciare i tuoi beni agli eredi, gli amici, o enti di beneficenza.

Un testamento può essere efficace in un trasferimento di proprietà e in altri procedimenti legali dopo la morte, ma ci sono degli svantaggi di cui dovresti essere a conoscenza. Il tuo patrimonio entrerà a far parte del registro pubblico, Per esempio, e qualsiasi cosa lasciata da un testamento deve passare attraverso il tribunale di successione. Anche, gli avvocati di successione possono essere costosi e non possono essere evitati tranne che in California e in altri stati specifici. I conti pensionistici e le polizze assicurative sulla vita passano direttamente ai beneficiari nominati non passano attraverso il processo di successione.

Se muori intestato (senza testamento), cosa succede alla tua proprietà, conto in banca, titoli, risorse, e anche la tutela dei tuoi figli minori sarà determinata in base alle leggi sull'intestino nel tuo stato. Può portare a lunghe battaglie giudiziarie e difficoltà finanziarie per i tuoi cari.

Tutela dei figli minori

Se hai figli minorenni in casa, è importante avere un testamento che stabilisca la tutela dei tuoi figli. Se al momento della morte non è nominato un tutore, la tua famiglia superstite dovrà cercare aiuto in un tribunale di successione per nominare un tutore per i tuoi figli. La persona nominata potrebbe non essere quella a cui avresti voluto affidare i tuoi figli.

Sarebbe meglio considerare come passerai una parte del tuo patrimonio a un figlio minorenne attraverso un testamento. Un testamento mette le tue decisioni nelle mani del giudice che presiede il tuo trasferimento di proprietà. La tua volontà testamentaria esegue i tuoi desideri dall'oltretomba. A ti consentirà anche di fornire informazioni e indicazioni sulla gestione dei beni che i tuoi beneficiari riceveranno. Entro limiti ragionevoli, puoi indicare come vorresti che usassero ciò che hai lasciato loro.

diseredità

Mentre i figli (naturali o adottati) hanno il diritto legale di ereditare, un testamento ti consente di diseredare un bambino se scegli di farlo (controlla le leggi del tuo stato per i dettagli specifici al riguardo). Una persona può anche diseredare un coniuge, in determinate circostanze.

Però, dovrai essere a conoscenza delle leggi che regolano il tuo stato, che si tratti di uno stato di diritto comune, uno stato di proprietà comunitaria, o uno stato di distribuzione equa; una persona può diseredare solo un coniuge in uno stato di proprietà comune. Ognuno ha un diverso insieme di clausole su cosa e quanto può essere diseredato. Nota, pure, che una persona può diseredare un coniuge o un figlio solo per testamento.

E se muoio senza testamento?

Se muori senza volere, chiamato intestatario, lo Stato si mette in gioco, e supervisionerà la distribuzione dei tuoi beni. Se hai figli minorenni e muori intestato, il tribunale nominerà un tutore. Oltretutto, i tribunali seguono una formula fissa di come dividere i beni, e potrebbe tradursi in azioni che potrebbero avere un impatto negativo sul coniuge o sul figlio sopravvissuto.

Un testamento protegge anche i superstiti contro l'imposta di successione. A partire dal 2021, Le dichiarazioni dei redditi immobiliari degli Stati Uniti devono essere presentate se la tua proprietà è valutata a $ 11,7 milioni ($ 11, 580, 000 per il 2020). Se il tuo patrimonio vale meno di questa cifra, non è richiesta la dichiarazione dei redditi, e non ti verrà addebitata una tassa di proprietà.

Trust

Un trust è un altro metodo di trasferimento della proprietà:un rapporto fiduciario in cui si conferisce a un'altra parte l'autorità di gestire i propri beni a beneficio di una terza parte, i tuoi beneficiari.

Un trust può essere creato per una varietà di funzioni, e ci sono molti tipi di trust. Globale, però, ci sono due categorie:vivente e testamentario. Un testamento può essere utilizzato per creare un trust testamentario. Puoi anche creare un trust con lo scopo principale di evitare il tribunale di successione, chiamato un trust revocabile vivente.

Fiducia Vivente

Concentriamoci su un fondo fiduciario revocabile per il trasferimento di proprietà. come un testamento, un trust richiederà di trasferire la proprietà dopo la morte ai propri cari. Si chiama trust vivente perché viene creato mentre il proprietario dell'immobile, o fiduciario, è vivo. è revocabile, come può essere cambiato durante la vita del fiduciante. Il fiduciante mantiene la proprietà della proprietà detenuta dal trust mentre il fiduciante è in vita.

Il trust diventa operativo alla morte del fiduciante. A differenza di un testamento, un trust vivente passa la proprietà al di fuori del tribunale di successione. Non ci sono spese legali o legali dopo la costituzione del trust. La tua proprietà può essere trasferita immediatamente e direttamente ai beneficiari indicati.

Fiducia testamentaria

I trust tendono ad essere più costosi dei testamenti da creare e mantenere. Nel documento sarà nominato un fiduciario per controllare la distribuzione dei beni secondo i desideri del fiduciante, a seguito del documento fiduciario e dei suoi mandati. Questo è anche un modo efficace per controllare il passaggio del tuo patrimonio oltre la tomba.

Per essere valido, un trust deve identificare quanto segue: il fiduciante, il fiduciario, il successore fiduciario, e i beneficiari del trust.

Una dichiarazione di fiducia fornirà anche i termini di base del trust. Il tuo patrimonio rimane privato e passa direttamente ai tuoi eredi, non paghi un avvocato di successione o le spese processuali, e i tuoi cari potrebbero essere in grado di evitare di essere legati al tribunale di successione per quello che potrebbe essere un anno o più. Dal punto di vista di questo pianificatore, la fiducia può essere una scelta fantastica per il trasferimento di proprietà.

considerazioni speciali

I trust potrebbero tenere i tuoi eredi fuori dal tribunale di successione

Una fermata che dovresti cercare di evitare sul treno per il trasferimento di proprietà è il tribunale di successione. È qui che i tuoi eredi potrebbero passare mesi a sistemare il tuo patrimonio se i tuoi piani di trasferimento non sono disposti in modo efficiente. Potresti facilmente perdere un ulteriore 2-4% del tuo patrimonio a causa di spese legali e spese processuali. ?

Il tribunale delle successioni è la sezione del sistema giudiziario responsabile della liquidazione dei testamenti, si fida, conservatori, e tutele. Dopo la morte, questa corte potrebbe esaminare il tuo testamento testamentario, che è un documento legale utilizzato per trasferire la tua proprietà, nominare tutori per i figli minori, selezionare gli esecutori testamentari, e a volte crea trust per i tuoi sopravvissuti.

Il tuo esecutore testamentario sarebbe comunque responsabile dell'ordinamento del patrimonio, che potrebbe richiedere dai 6 ai 18 mesi, a seconda delle complessità. Immagina che tuo figlio maggiore trascorra il prossimo anno e mezzo viaggiando avanti e indietro per le udienze in tribunale quando dovrebbero piangere la tua scomparsa. Non sembra divertente, ma è una possibilità se non hai lasciato un testamento e/o documenti di fiducia chiari e ben redatti.

Differenze chiave tra testamenti e trust

Testamenti e trust sono entrambi importanti strumenti di pianificazione patrimoniale, ma differiscono in modi importanti. Primo, un trust si attiva quando il concedente lo sottoscrive. Il testamento non entra in vigore fino al testatore. Alla tua morte, la tua volontà passa attraverso l'omologazione, e una fiducia no. Un testamento è dove si nomina la tutela di eventuali figli minorenni, inoltre condividere eventuali piani o richieste funebri o commemorative.

Domande frequenti su testamenti e trust

Cos'è meglio, una volontà, o un Trust?

Un trust semplificherà il processo di trasferimento di una proprietà dopo la morte, evitando un periodo di successione lungo e potenzialmente costoso. Però, se hai figli minorenni, la creazione di un testamento che nomina un tutore è fondamentale per proteggere sia i minori che qualsiasi eredità. Decidere tra un testamento o un trust è una scelta personale, e alcuni esperti consigliano di avere entrambi. Un testamento è in genere meno costoso e più facile da creare rispetto a un trust, un documento legale costoso e spesso complesso.

Hai bisogno sia di un trust che di un testamento?

Quasi tutti dovrebbero avere una volontà, ma non tutti molto probabilmente hanno bisogno di una fiducia viva o irrevocabile. Se hai proprietà e beni da mettere in un trust e hai figli minorenni, avere entrambi i veicoli per la pianificazione della proprietà potrebbe avere senso.

Un testamento prevale su un trust vivente?

Un testamento e un trust vivente sono due documenti legali separati. Di solito non si vince su un altro, ma se il problema sorge, un trust vivente molto probabilmente sovrascriverà un testamento perché un trust è la sua stessa entità.

Quanto costa costituire un trust?

Il costo per costituire un trust dipende da vari fattori, compreso il tipo di fiducia, lo stato in cui vivi, e quanto sia complesso il documento legale. Una semplice fiducia fatta online con LegalZoom costa meno di $ 300, ma un avvocato di pianificazione patrimoniale molto probabilmente addebiterà di più.

La linea di fondo

È importante sistemare i tuoi affari prima piuttosto che dopo nella vita. Un testamento o un trust, o entrambi, può garantire che le tue risorse e i tuoi beni finiscano dove vuoi che vadano. Se hai figli minorenni, dovresti assolutamente fare testamento per nominare la tutela. Un trust semplificherà il trasferimento della tua proprietà, a differenza di un testamento, che passa attraverso l'omologazione. Fare di un piano immobiliare una priorità ora può far risparmiare denaro e tempo prezioso in seguito, e aiuta i tuoi cari a evitare potenziali difficoltà finanziarie.