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Processo di pianificazione finanziaria

L'obiettivo finanziario della maggior parte delle persone è diventare ricchi. Questo è il motivo per cui si vedono molte persone rincorrere i propri sogni di un reddito più elevato. Questo è perché, nella loro mente, un reddito più elevato è correlato all'essere ricchi. Un sacco di tempo, influisce negativamente anche sulla loro salute e felicità. Il presupposto normale è che se una persona ha un reddito più alto, quindi avranno anche un patrimonio netto più elevato in futuro. Però, Questo non è il caso. Le storie di molti lavoratori ad alto reddito che falliscono più tardi nella vita non sono rare. Queste storie possono essere trovate nella classe professionale ad alto reddito così come tra le celebrità. La realtà è che la ricchezza a lungo termine è stata associata a una tendenza a lungo termine a impegnarsi costantemente nella pianificazione finanziaria. Persone che prestano attenzione alle proprie finanze e intraprendono azioni regolari su base mensile per finire per essere più ricche rispetto ai loro coetanei.

In questo articolo, daremo uno sguardo più da vicino al processo di pianificazione finanziaria e come aiuta a massimizzare la ricchezza nel lungo periodo.

Cosa include la pianificazione finanziaria?

L'obiettivo della pianificazione finanziaria è garantire che le risorse finanziarie di una persona siano incanalate in modo ottimale. L'obiettivo è garantire che una persona abbia la quantità di denaro di cui ha bisogno in un determinato momento. È importante notare che la pianificazione finanziaria è correlata agli obiettivi di vita. Non è correlato alla massimizzazione del patrimonio netto di una persona alla fine della sua vita. Anziché, se vogliono una certa somma di denaro fra dieci anni, l'obiettivo del piano finanziario sarebbe quello di garantire che abbiano i soldi al momento richiesto.

Gli esseri umani tendono ad avere diversi tipi di obiettivi finanziari. Quindi, non sorprende che la stessa pianificazione finanziaria sia composta internamente da molte discipline diverse. Alcuni di loro sono stati elencati di seguito:

  • Pianificazione di acquisire beni

  • Pianificazione degli investimenti

  • Assicurazione e pianificazione medica

  • Pianificazione fiscale

  • Pianificazione per la pensione

Passi seguiti nella pianificazione finanziaria?

Ci sono alcuni passaggi predefiniti che devono essere seguiti per un'efficace pianificazione finanziaria. I passaggi devono essere eseguiti nella sequenza indicata di seguito:

  1. Passo #1 - Decidi i tuoi obiettivi di vita: Una tipica sessione di pianificazione finanziaria inizia con l'allineamento degli obiettivi. Quando alle persone viene chiesto cosa vorrebbero dalla loro vita, spesso tendono a raccontare le loro fantasie finanziarie su diverse auto, grandi palazzi, ecc. È importante essere realistici in questa fase. L'idea è quella di separare i bisogni dai desideri. Il primo obiettivo della pianificazione finanziaria dovrebbe essere quello di assicurarsi che tutte le esigenze siano soddisfatte. Se il denaro in eccesso rimane, può essere utilizzato per soddisfare i desideri. I bisogni tipici espressi dalle persone sono una casa, un'automobile, fornitura di istruzione, e matrimonio per bambini. La capacità di essere finanziariamente indipendenti durante la pensione è anche uno dei più grandi obiettivi di vita espressi dalle persone. È importante che a ogni obiettivo sia associato un lasso di tempo specifico.

  2. Passo #2 - Conosci la tua situazione attuale: Gli obiettivi dovrebbero essere creati, tenendo presente l'attuale situazione finanziaria. Ad esempio, se una persona è già profondamente indebitata, allora dovrebbero cercare di uscire dal debito prima di poter pianificare le proprie finanze in modo efficace. I redditi attuali e la possibilità di variazione di questi redditi dovrebbero essere esaminati in modo conservativo prima di arrivare agli obiettivi. A questo passo, l'investitore deve scoprire quanti soldi hanno lasciato per l'investimento. È anche importante tenere presente che man mano che il reddito aumenterà, così saranno le imposte sul reddito. Questo è il motivo per cui la pianificazione fiscale diventa spesso parte di questo passaggio.

  3. Passaggio n. 3 - Valuta le alternative di investimento: Il passo successivo è destinare il reddito disponibile agli obiettivi di vita. L'idea è quella di utilizzare il miglior veicolo di investimento che fornirà i massimi rendimenti. Ad esempio, se gli obiettivi della vita sono la pensione, l'utilizzo di conti pensionistici individuali è uno dei modi migliori per risparmiare denaro. Questo passaggio prevede la valutazione del debito diverso, equità, e opzioni immobiliari per selezionare finalmente il veicolo di investimento. È consigliabile eseguire proiezioni in questa fase e vedere come cambia il patrimonio netto desiderato se cambia la performance del mercato. A questo punto dovrebbero essere prese in considerazione anche le spese di transazione e le commissioni di gestione.

  4. Passo #4 - Imposta il piano di investimento: Finalmente, dopo che tutte le alternative sono state considerate, l'investitore rivede il portafoglio finale, che è stato deciso. Questo denaro viene quindi assegnato e pagato su base mensile. È prassi comune per gli investitori organizzare un incontro annuale con i propri consulenti per gli investimenti al fine di esaminare le prestazioni del proprio portafoglio. Sulla base delle prestazioni nei periodi passati e delle prestazioni previste in futuro, le allocazioni di portafoglio possono essere modificate.

La linea di fondo è che la pianificazione finanziaria è una disciplina complessa che include molte altre discipline come la pianificazione della pensione, pianificazione fiscale, acquisizioni di beni, eccetera.