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4 passaggi per creare un piano finanziario per la tua piccola impresa

Quando si tratta di successo aziendale a lungo termine, la preparazione è il nome del gioco. E la chiave di questa preparazione è un solido piano finanziario. Ti aiuta a proporre investitori, anticipare la crescita e superare la carenza di flussi di cassa. Per iniziare, è necessario apprendere alcuni degli elementi chiave della pianificazione finanziaria.

Che cosa è un piano finanziario?

Un piano finanziario aiuta a determinare se un'idea è sostenibile, e poi ti tiene sulla buona strada per la salute finanziaria man mano che la tua attività matura. È parte integrante di un piano aziendale generale ed è composto da tre rendiconti finanziari:rendiconto finanziario, conto economico e stato patrimoniale. Nel tuo piano, ognuno di questi includerà una breve spiegazione o analisi.

Punti chiave

  • Un piano finanziario ti aiuta a sapere dove si trova la tua attività e ti consente di prendere decisioni più informate sull'allocazione delle risorse.
  • Un piano finanziario ha tre componenti principali:una proiezione del flusso di cassa, conto economico e stato patrimoniale.
  • Il tuo piano finanziario risponde alle domande essenziali per impostare e monitorare i progressi verso gli obiettivi.
  • L'utilizzo di un software di gestione finanziaria ti offre gli strumenti per prendere decisioni strategiche in modo efficiente.

Perché un piano finanziario è importante per la tua piccola impresa?

Un piano finanziario ben congegnato può aiutarti a raggiungere una maggiore fiducia nella tua attività, generando una migliore comprensione di come allocare le risorse. Dimostra che la tua azienda è impegnata a spendere saggiamente e la sua capacità di far fronte agli obblighi finanziari. Un piano finanziario ti aiuta a determinare se le scelte avranno un impatto sulle entrate e quali occasioni richiedono di attingere ai fondi di riserva.

È anche uno strumento importante quando chiedi agli investitori di considerare la tua attività. Il tuo piano finanziario mostra come la tua organizzazione gestisce le spese e genera entrate. Mostra dove si trova la tua attività e quanto ha bisogno dalle vendite e dagli investitori per soddisfare importanti benchmark finanziari.

Componenti di un piano finanziario per piccole imprese

Che tu stia modificando il tuo piano o iniziando da zero, un piano finanziario dovrebbe includere:

  • Conto economico: Questo mostra come la tua azienda ha registrato profitti o perdite in un periodo specifico, di solito in tre mesi. Conosciuto anche come conto profitti e perdite (P&L) o conto economico pro forma, elenca quanto segue:

    • Costo di vendita o costo dei beni (quanto costa produrre i tuoi beni o servizi?)
    • Spese operative come affitto e utenze
    • Flussi di entrate, di solito sotto forma di vendita
    • Importo dell'utile o della perdita netto totale, noto anche come margine lordo
  • Bilancio: Piuttosto che guardare indietro o guardare nel futuro, il bilancio ti aiuta a vedere dove ti trovi in ​​questo momento. Cosa possiedi e cosa devi? Per capirlo, dovrai considerare quanto segue:

    • Attività:quanto denaro, beni e risorse avete a disposizione?
    • Responsabilità:cosa devi ai fornitori, personale, padroni di casa, creditori, eccetera.?
    • Patrimonio netto (la quantità di denaro generato dalla tua attività):utilizza questa formula per calcolarlo:

      Patrimonio netto = Patrimonio – Responsabilità

    Ora che hai questi tre elementi, sei pronto per creare il tuo bilancio. E proprio come suggerisce il nome, quando completo, vorrai che questo si riequilibri a zero. Da un lato, elenca le tue risorse, come contanti a portata di mano. E dall'altra parte elenca le tue passività e il tuo patrimonio (o quanti soldi vengono generati dall'attività). Il bilancio viene utilizzato insieme agli altri bilanci per calcolare i rapporti finanziari aziendali, discusso più avanti.

    Stato patrimoniale

    Beni =

    Passività + Patrimonio netto

    Saldo a debito

    Saldo del credito

    Risorse Passività Patrimonio netto
    • Contanti:$ 175, 000
    • Inventario:$ 225, 000
    • Terreno/immobiliare:$ 645, 000
    • Conti da pagare:$ 17, 000
    • Debito a lungo termine:$ 450, 000
    • Azioni ordinarie:$ 150, 000
    • Guadagni trattenuti:$ 428, 000

    Perché avere un bilancio? Può fornire informazioni sulla tua attività e mostrare misure importanti come quanto denaro hai, quali sono i tuoi obblighi e che tipo di profitto stai facendo tutto a colpo d'occhio.

  • Piano del personale: Hai bisogno delle persone giuste per raggiungere gli obiettivi e mantenere un flusso di cassa sano. Un piano del personale esamina le posizioni esistenti e ti aiuta a vedere quando è il momento di assumere più membri del team, e se dovrebbero essere a tempo pieno, part time, o lavorare su base contrattuale. Esamina i livelli di compensazione, compresi i benefici, e prevede tali costi. Osservando la crescita e i costi puoi vedere se i potenziali benefici che derivano da un nuovo dipendente giustificano la spesa.

  • Rapporti commerciali: A volte è necessario guardare qualcosa di più del semplice quadro generale. Devi approfondire aspetti specifici della tua attività e tenere d'occhio come stanno andando le singole aree. I rapporti aziendali sono un modo per vedere cose come il tuo margine di profitto netto, rendimento del capitale, fatturato debitori, beni da vendere, capitale circolante e debito totale rispetto al totale attivo. I numeri utilizzati per calcolare questi rapporti provengono dal tuo conto economico, bilancio e rendiconto finanziario e sono spesso utilizzati per richiedere finanziamenti da una banca o da investitori.

  • Previsioni di vendita: Quanto venderai in un determinato periodo? Una previsione di vendita deve essere una parte continua di qualsiasi processo di pianificazione poiché aiuta a prevedere il flusso di cassa e lo stato generale dell'organizzazione. Una previsione deve essere coerente con il numero di vendite all'interno del tuo conto economico. L'organizzazione e la segmentazione delle previsioni di vendita dipenderà da quanto accuratamente desideri monitorare le vendite e l'attività che hai. Per esempio, se possiedi un hotel e un negozio di articoli da regalo, potresti voler monitorare separatamente le vendite degli ospiti che soggiornano la notte e le vendite del negozio.

  • Proiezione del flusso di cassa: Forse uno degli aspetti più critici del tuo piano finanziario è il tuo rendiconto finanziario. La tua attività funziona in contanti. Capire quanto denaro sta arrivando e quando aspettarselo mostra la differenza tra il tuo profitto e la tua posizione di cassa. Dovrebbe mostrare quanti soldi hai ora, dove sta andando, da dove verrà e un programma per ogni attività.

  • Proiezioni di reddito: Quanti soldi guadagnerà la tua azienda in un determinato periodo, di solito un anno. Prendi questo e poi sottrai le spese previste e avrai le proiezioni di reddito. In alcuni casi, questi vengono inseriti nel conto profitti e perdite.

  • Attività e passività: Entrambi questi elementi fanno parte del tuo bilancio. Le risorse sono ciò che possiede la tua azienda, comprese le attività correnti e a lungo termine. Le attività correnti possono essere convertite in denaro entro un anno. Pensa a cose come azioni, inventario e crediti. I beni a lungo termine sono beni materiali o fissi progettati per un uso a lungo termine come mobili, infissi, edifici, macchinari e veicoli.

    Le passività sono obbligazioni commerciali suddivise in categorie correnti ea lungo termine. Esempi di passività correnti in un piano finanziario sono il libro paga maturato, tasse pagabili, prestiti a breve termine e altre obbligazioni con scadenza entro l'anno. Le passività a lungo termine includono prestiti degli azionisti o debiti bancari che maturano più di un anno dopo.

  • Analisi di pareggio: Il tuo punto di pareggio (quanto devi vendere per coprire tutte le tue spese) guiderà i tuoi ricavi di vendita e gli obiettivi di volume. Inizia calcolando il tuo margine di contribuzione sottraendo i costi di un bene o servizio dall'importo che paghi. Nel caso di un negozio di biciclette, il prezzo di vendita di una bicicletta nuova meno quanto l'hai pagata e lo stipendio del tuo venditore di biciclette, il tuo affitto, ecc. Comprendendo i costi fissi, puoi quindi iniziare a capire quanto ti servirà per contrassegnare beni e servizi e quali obiettivi di vendita e ricavi impostare per rimanere a galla o realizzare un profitto.

4 passaggi per creare un piano finanziario per la tua piccola impresa

  1. Crea un piano strategico: Iniziare con un piano strategico ti aiuta a pensare a ciò che vuoi che la tua azienda realizzi. Prima di guardare i numeri, pensa a cosa ti servirà per raggiungere questi obiettivi. Avrai bisogno di acquistare più attrezzature o assumere più personale? C'è la possibilità che nuovi obiettivi influenzino il tuo flusso di cassa? Di quali altre risorse avrai bisogno?

    Determina l'impatto sulle finanze della tua azienda e crea un elenco di spese e risorse esistenti per aiutarti con i tuoi prossimi passi.

  2. Crea proiezioni finanziarie: Questo dovrebbe essere basato su spese anticipate e previsioni di vendita. Guarda i tuoi obiettivi e inserisci i costi necessari per raggiungerli. Includi scenari diversi. Crea una gamma che sia ottimista, pessimista e molto probabile che accada, in modo da poter anticipare l'impatto che ognuno avrà. Se lavori con un commercialista, ripassare insieme il piano per capire come spiegarlo quando si cercano finanziamenti da investitori e finanziatori.

  3. Piano per gli imprevisti: Guarda il tuo rendiconto finanziario e le tue attività, e crea un piano per quando non arrivano soldi o la tua attività ha preso una svolta inaspettata. Considera di avere riserve di liquidità o una linea di credito sostanziale se hai bisogno di contanti velocemente. Potrebbe anche essere necessario tracciare modi per vendere le risorse per aiutare a raggiungere il pareggio.

  4. Monitora e confronta gli obiettivi: Guarda i risultati effettivi nel tuo rendiconto finanziario, proiezioni di reddito e persino rapporti aziendali necessari durante tutto l'anno per vedere se è necessario modificare il piano o se si è nel giusto. Il check-in regolare ti aiuta a individuare potenziali problemi prima che peggiorino.

Tre domande a cui il tuo piano finanziario dovrebbe rispondere

Una volta creato il tuo piano, dovresti avere le risposte alle seguenti domande:

  • Come guadagnerà la tua azienda?
  • Di cosa ha bisogno la tua azienda per decollare?
  • Qual è il budget operativo?

I piani finanziari che non possono rispondere a queste domande necessitano di ulteriori modifiche. Altrimenti, rischi di iniziare una nuova impresa senza un percorso chiaro e di lasciare preziose informazioni.

Migliora la tua pianificazione finanziaria con il software di gestione finanziaria

L'uso dei fogli di calcolo può portare a termine il lavoro quando hai appena iniziato. Però, è facile essere sopraffatti, soprattutto se stai collaborando con altri nella tua organizzazione.

Il software di gestione finanziaria vale la spesa perché offre funzionalità automatizzate come analisi, reportistica e previsione. Più, l'utilizzo di strumenti di pianificazione finanziaria basati su cloud come NetSuite può aiutarti a consolidare automaticamente i dati e migliorare l'efficienza. Tutti nell'organizzazione possono accedere e analizzare informazioni aggiornate, che porta a decisioni più informate.

Sia che tu stia cercando di ottenere finanziamenti esterni o semplicemente di monitorare la crescita della tua attività, capire e creare un piano finanziario è fondamentale. Una volta che hai una panoramica delle finanze della tua azienda, puoi prendere decisioni strategiche per garantirne la longevità.