Che cos'è un prestito di denaro privato?

Prestiti di denaro privato - o semplicemente denaro privato - è un termine usato per descrivere un prestito che viene concesso a un individuo o azienda da un'organizzazione privata o anche da un individuo facoltoso. L'organizzazione o l'individuo è noto come prestatore di denaro privato.

Il denaro privato viene solitamente offerto ai mutuatari senza le tradizionali linee guida di qualificazione richieste da una bancaBanche superiori negli USASecondo la Federal Deposit Insurance Corporation degli Stati Uniti, ce n'erano 6, 799 banche commerciali assicurate dalla FDIC negli Stati Uniti a febbraio 2014. o istituto di credito. Il problema principale è che i prestiti di denaro privato a volte possono essere molto rischiosi, sia per il mutuatario che per il mutuante. Con meno regolamentazione, il mutuatario gode di una maggiore libertà di utilizzare il prestito per scopi non ideali.

La maggior parte dei prestiti di denaro privato segue gli attuali tassi di interesse prevalentiTasso di interesseUn tasso di interesse si riferisce all'importo addebitato da un prestatore a un mutuatario per qualsiasi forma di debito dato, generalmente espresso come percentuale del capitale. Tuttavia, potrebbero essere significativamente più costosi. Quando il creditore sa a cosa servirà il prestito, può addebitare un tasso di interesse più elevato se il livello di rischio dell'impresa proposta è elevato.

Riepilogo:

• I prestiti di denaro privato sono concessi a privati ​​o aziende da un'organizzazione privata o da un individuo invece che da una banca o da un altro istituto finanziario.
• I prestatori di denaro privati ​​devono essere diligenti e perspicaci quando offrono denaro privato ai mutuatari.
• Esistono rischi sia per i mutuatari che per i prestatori con prestiti di denaro privati.

Prestatori di denaro privati

La mitigazione del rischio è fondamentale per un prestatore privato perché l'obiettivo è fare soldi. Ci sono una serie di fattori su cui si concentra un prestatore privato prima di offrire un prestito a un mutuatario. Tra i più importanti ci sono:

• Credito mutuatario – Punteggio di credito di un mutuatarioPunteggio FICOUn punteggio FICO, più comunemente noto come punteggio di credito, è un numero di tre cifre che viene utilizzato per valutare la probabilità che una persona ripaghi il credito se l'individuo riceve una carta di credito o se un prestatore gli presta denaro. I punteggi FICO vengono utilizzati anche per aiutare a determinare il tasso di interesse su qualsiasi credito concesso, rivelando quanto velocemente e coerentemente il mutuatario abbia storicamente pagato i suoi debiti
• Strategia di prezzo – In che modo il prestatore può garantire che il costo (per il mutuatario) del prestito sia competitivo con altri finanziatori?
• Strategia d'uscita – Il programma per il mutuatario per saldare il prestito e come prevede di farlo

È anche saggio che il prestatore esegua la due diligenceDue DiligenceLa due diligence è un processo di verifica, indagine, o revisione di un potenziale affare o opportunità di investimento per confermare tutti i fatti e le informazioni finanziarie rilevanti, e per verificare qualsiasi altra cosa sia stata sollevata durante un'operazione di fusione e acquisizione o un processo di investimento. La due diligence viene completata prima della chiusura di un affare., verificare le informazioni fornite dal mutuatario per ottenere il prestito.

Regolamento dei prestiti di denaro privato

Tutti i prestatori privati ​​devono seguire le leggi sull'usura federali e statali, e possono essere soggetti anche a regolamenti bancari. Ancora, non tutte le normative di routine si applicano agli istituti di credito privati ​​e ai prestiti che offrono.

Una delle normative più frustranti per i prestatori di denaro privati ​​è il fatto che a volte i prestatori sono soggetti a limiti sul numero di prestiti che possono concedere se non dispongono di una licenza bancaria. La maggior parte dei prestatori privati ​​non ha bisogno di tale licenza perché non è una banca o qualche altro tipo di istituto finanziario o di prestito. Alcuni stati hanno stabilito limiti al numero di prestiti che un prestatore può offrire prima di dover ottenere una licenza bancaria.

Rischi con prestiti di denaro privato

Ci sono diversi rischi associati ai prestiti di denaro privati, sia per il mutuatario che per il mutuante.

Un mutuatario potrebbe non riuscire a controllare completamente il creditore. È importante sapere da dove vengono i soldi. Generalmente, proviene da pochi investitori indipendenti che cercano un ritorno sull'investimento. È importante assicurarsi che il denaro sia buono e che il prestito non vada in pezzi improvvisamente.

Se il mutuatario inizia il processo di trasloco in uno spazio in affitto e poi il suo prestito va in pezzi, possono trovarsi in guai seri. I mutuatari possono anche non leggere o comprendere appieno un contratto di prestito Patto di prestitoUn patto di prestito è un accordo che stipula i termini e le condizioni delle politiche di prestito tra un mutuatario e un prestatore. L'accordo offre ai finanziatori un margine di manovra nel fornire rimborsi dei prestiti pur proteggendo la loro posizione di prestito. Allo stesso modo, grazie alla trasparenza della normativa, i mutuatari ottengono chiare aspettative e finiscono con un prestito che non possono rimborsare.

Anche gli istituti di credito devono affrontare dei rischi. Questo è il motivo per cui è fondamentale che i finanziatori eseguano la dovuta diligenza, per assicurarsi che ci si possa fidare del mutuatario per rimborsare il prestito. Se viene concesso un prestito e il mutuatario lo utilizza per un investimento rischioso o per un'opportunità che cade, il mutuatario di solito è inadempiente sul prestito. Il creditore deve affrontare la realtà che non vedrà tutto il prestito rimborsato, anche se agissero per vie legali.

Altre risorse

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• Tasso Annuo Percentuale (APR)Tasso Annuo Percentuale (APR)Il Tasso Annuo Percentuale (APR) è il tasso di interesse annuo che un individuo deve pagare su un prestito, o che ricevono su un conto deposito. In definitiva, APR è un semplice termine percentuale utilizzato per esprimere l'importo numerico pagato da un individuo o entità ogni anno per il privilegio di prendere in prestito denaro.
• Rischio di tasso di interesseRischio di tasso di interesseIl rischio di tasso di interesse è la probabilità di una diminuzione del valore di un'attività derivante da fluttuazioni inattese dei tassi di interesse. Il rischio di tasso di interesse è principalmente associato alle attività a reddito fisso (ad es. obbligazioni) piuttosto che con partecipazioni.
• Attività monetarie Attività monetarie Le attività monetarie hanno un valore fisso in termini di unità monetarie (ad es. dollari, euro, yen). Sono indicati come un valore fisso in termini di dollari.
• Private Wealth ManagementPrivate Wealth ManagementLa gestione patrimoniale privata è una pratica di investimento che prevede la pianificazione finanziaria, gestione fiscale, protezione patrimoniale e altri servizi finanziari per individui con un patrimonio netto elevato (HNWI) o investitori accreditati. I gestori patrimoniali privati ​​creano uno stretto rapporto di lavoro con i clienti facoltosi per aiutare a costruire un portafoglio che raggiunga gli obiettivi finanziari del cliente.