Come un nuovo matrimonio può sopravvivere al debito del prestito studentesco?

È uno scenario molto comune. La ragazza incontra il ragazzo, si innamorano, e decidere di sposarsi. Sono entusiasti di iniziare la loro nuova vita insieme, ma sono anche appesantiti dal debito del prestito studentesco - a quantità del debito del prestito studentesco. Mentre trascinano quella pesante palla al piede nel futuro, quali passi possono intraprendere per inclinare le probabilità di successo coniugale e finanziario a loro favore? Se questa è la tua situazione, continuare a leggere.

1. Comprendi i dettagli

Una buona comunicazione è essenziale per il successo di qualsiasi relazione, e mentre il denaro può essere un argomento difficile, comincerai alla grande il tuo matrimonio abituandoti a parlare delle tue finanze. Potresti anche tuffarti subito e iniziare con il tuo debito.

Non importa chi di voi sta portando debiti nel matrimonio, dovreste saperlo entrambi esattamente quanto debito. Dovresti anche essere chiaro sul tasso di interesse, l'importo del pagamento mensile, e per quanto tempo tali pagamenti continueranno.

Ciò ti aiuterà a gestire le tue aspettative su quando potresti essere in grado di acquistare una casa, quanto puoi spendere per le vacanze, e tutto il resto. (Vedi anche:I 7 peggiori errori di denaro che fanno le persone sposate)

2. Sii indebitato

Il matrimonio riguarda l'unità, unità, e lavoro di squadra. Non stai diventando coinquilini; stai diventando marito e moglie. Così, se uno di voi era ricco e l'altro non lo era prima di sposarsi, dopo esserti sposato, entrambi sarete ricchi. Per lo stesso motivo, prima del matrimonio, se uno di voi aveva debiti e l'altro no, una volta che sei sposato, entrambi avrete dei debiti.

Quando i miei amici Scott e Karen Coy si sono sposati, Karen aveva più di $ 50, 000 di debito non ipotecario. Scott lo definì scherzosamente "una dote inversa". Dopo essersi sposati, Karen ha spesso espresso quanto si sentiva in colpa per "il mio debito". Ma dal primo giorno, Scott l'avrebbe corretta, dicendo che era "il nostro debito".

Ci sono voluti sei anni e mezzo per liberarsi dai debiti. tutto quel tempo, hanno affittato anche se avrebbero preferito comprare una casa. C'è voluta molta pazienza e perseveranza.

Karen dice che ricorderà sempre il giorno in cui hanno effettuato l'ultimo pagamento. Era come se un enorme peso fosse stato sollevato dalle loro spalle. E guardando indietro, dice il modo in cui hanno navigato il viaggio - insieme - hanno creato un legame inscindibile nel loro matrimonio.

3. Considera di essere due in tasse

Se stavi utilizzando un piano di rimborso basato sul reddito prima sposarsi, come si presentano le tasse? dopo ti sposerai avrà molta importanza. Se presenti congiuntamente, l'importo del tuo pagamento potrebbe aumentare. Questo perché i piani di rimborso basati sul reddito richiedono di "ricertificare" ogni anno presentando le dichiarazioni dei redditi al prestatore di servizi di prestito, che ora prenderà decisioni in base al tuo reddito congiunto. Così, potresti prendere in considerazione l'archiviazione separata, nel qual caso la maggior parte dei piani di prestito studentesco utilizzerà solo il reddito del mutuatario come base per la ricertificazione.

Però, la presentazione separata potrebbe renderti inammissibile per determinati crediti d'imposta, quindi procedi con cautela. Sarebbe meglio consultare un contabile o eseguire alcuni scenari ipotetici con un software di pianificazione fiscale.

4. Scopri le implicazioni per il tuo budget

Prima di decidere dove vivrai dopo esserti sposato, creare un piano di flusso di cassa post-matrimonio. Ciò che funziona meglio è riempire prima i tuoi impegni finanziari. Quanto del tuo reddito congiunto risparmierai e investirai? Quanto darai in beneficenza? E quanto dovrai dedicare al rimborso del debito?

Quindi puoi vedere quanto puoi permetterti per l'affitto o un mutuo. Di solito consiglio di impegnare non più del 25 percento del reddito lordo mensile per la combinazione del tuo mutuo, tasse di proprietà, e l'assicurazione dei proprietari di casa. Se noleggi, dedicare non più del 25 percento all'affitto e all'assicurazione degli affittuari.

Un pagamento del prestito studentesco, però, cambia la matematica. Raccomando che la combinazione del tuo alloggio e i tuoi prestiti studenteschi insieme non costituiscono più del 25 percento del tuo reddito lordo mensile. Così, dovresti capire a quale percentuale del tuo reddito lordo mensile corrisponde il pagamento del prestito e sottrarla dal 25 percento. La risposta è la percentuale di reddito lordo che potresti dedicare all'alloggio mentre hai prestiti agli studenti.

Se i tuoi prestiti studenteschi ammontano a una percentuale particolarmente elevata del tuo reddito lordo, che potrebbe finire per essere eccessivamente restrittivo. Così, dovrai adeguare al ribasso altre categorie di spesa, come intrattenimento, capi di abbigliamento, o vacanze. (Vedi anche:3 semplici modi per dividere i conti con il tuo coniuge)

5. Dai priorità al pagamento anticipato

I primi anni del tuo matrimonio rappresentano una grande opportunità per accelerare il processo di uscita dai debiti. Se vuoi avere figli un giorno, i tuoi giorni prima dell'infanzia saranno il periodo più flessibile dal punto di vista finanziario che potresti mai sperimentare. Sfrutta al massimo effettuando pagamenti extra sui tuoi prestiti.

Il debito può essere un ostacolo nel perseguimento di obiettivi finanziari come l'acquisto di una casa, e può essere un ostacolo a un matrimonio felice. Così, considera di costruire il tuo stile di vita con un solo reddito e di destinare la maggior parte dell'altro stipendio ai tuoi prestiti studenteschi. Vivendo una vita particolarmente frugale nei primi anni del vostro matrimonio, ti preparerai per il successo a lungo termine. (Vedi anche:7 modi in cui pagare anticipatamente i prestiti studenteschi può aumentare le tue finanze)