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5 domande sulla pianificazione patrimoniale che tutti dovrebbero porsi


Non ci sono garanzie quando si tratta del numero di anni che tutti avranno su questa terra. Potresti pianificare di vivere bene fino ai 90 anni, ma le circostanze - e la tua salute - possono cambiare molto rapidamente. Ecco perché è importante non rimandare il lavoro scomodo ma necessario di pianificazione del proprio patrimonio.

Non sai da dove cominciare? Poniti queste cinque domande chiave sulla pianificazione patrimoniale.

1. Perché non ho fatto testamento?

Potresti non essere ricco, o anche vecchio, ma questo non significa che tu non abbia bisogno di un testamento. Un testamento è per chiunque voglia lasciare beni ai propri cari o specificare chi dovrebbe crescere i propri figli in caso di morte.

Quest'ultimo punto è particolarmente importante. Se sei un genitore di bambini piccoli, devi precisare in un testamento chi dovrebbe prendere la tutela dei tuoi figli o delle tue figlie se dovessi morire inaspettatamente. Se non lo fai, i tribunali prenderanno questa decisione per te. Non lasciare questo al caso. Redigere un testamento e includere queste istruzioni. Se hai già un testamento ma hai avuto un grande cambiamento di vita da quando l'hai scritto, probabilmente è il momento di aggiornare il tuo testamento.

È meglio lavorare con un professionista legale quando si redige il testamento. Un professionista può aiutarti a elencare chiaramente chi ottiene quali risorse. Se vuoi lasciare la tua casa a una persona cara dopo la tua morte, potrebbe essere necessario fare un passo in più per creare un trust, pure. Questo può diventare complicato, così di nuovo, è meglio lavorare con un avvocato. (Vedi anche:Ecco cosa succede se non lasci un testamento)

2. Ho abbastanza assicurazione sulla vita?

L'assicurazione sulla vita è una protezione finanziaria necessaria per i tuoi cari. Se dovessi morire inaspettatamente, il tuo coniuge sarebbe in grado di permettersi le rate mensili del mutuo? I vostri figli riuscirebbero a rimanere nella casa in cui sono cresciuti?

L'assicurazione sulla vita può aiutare a garantire che i tuoi cari non debbano preoccuparsi di pagare le bollette dopo la tua morte. Alla tua morte, la tua assicurazione sulla vita darà un pagamento concordato al tuo beneficiario, chi può usare quei soldi per coprire qualsiasi cosa, dalle rate del mutuo alle tasse universitarie.

Ci sono due tipi principali di assicurazione sulla vita:termine e intero. L'assicurazione sulla vita è meno costosa, ma fornisce comunque una solida copertura. Con questo tipo di assicurazione, paghi un premio per un certo numero di anni, forse 20 o 30. Se muori durante questo periodo, la tua polizza paga. Scaduto tale termine, dovrai acquistare una nuova polizza se vuoi mantenere la copertura assicurativa sulla vita.

L'assicurazione sulla vita intera è generalmente più costosa, ma non devi preoccuparti di rinnovare dopo la fine del mandato. Anziché, paghi un premio ogni mese, o ogni anno, per il resto della tua vita. Non c'è limite al premio. La polizza pagherà quando muori.

Di quanta assicurazione sulla vita hai bisogno? Dipende dalla tua situazione. Hai figli piccoli dipendenti dal tuo reddito? Il tuo coniuge lavora? Tutti i tuoi figli sono giovani adulti che si guadagnano da vivere? Avrai bisogno di più copertura assicurativa sulla vita più giovane e più dipendente dal tuo reddito sono i tuoi cari. Il pagamento dell'assicurazione sulla vita dovrebbe almeno coprire il debito che hai per il tuo mutuo, macchina, carte di credito, e istruzione. (Vedi anche:Assicurazione sulla durata e sulla vita intera:ecco come scegliere)

3. Cosa voglio fare con la mia casa?

Una delle più grandi risorse che potresti avere è la tua casa. Una casa, anche se, può essere un problema dopo la morte.

Se hai pagato la tua casa e la possiedi, dovrai determinare cosa vuoi che facciano i tuoi sopravvissuti con quella residenza. Vuoi lasciare la tua casa a un bambino? Può essere una decisione difficile se hai più di un figlio. Oppure vuoi che i tuoi figli vendano la casa e si dividano il ricavato? Assicurati di specificare nel tuo testamento quale è la tua preferenza per la gestione della tua casa. Questo può aiutare a prevenire la tensione tra i sopravvissuti.

Se non hai finito di pagare la tua casa, le tue opzioni potrebbero essere più limitate. I fondi del tuo patrimonio possono essere utilizzati per estinguere il debito che hai nei confronti del tuo creditore ipotecario. Ma se la tua proprietà non ha abbastanza soldi per coprire questo, la tua casa potrebbe dover essere venduta, soprattutto se nessuno dei tuoi sopravvissuti vuole accollarsi le rate del mutuo rimanenti. (Vedi anche:Perché potresti aver bisogno di un fondo fiduciario vivente revocabile)

4. Qualcuno sa come trovare i miei documenti chiave?

Dove tieni i tuoi documenti finanziari più importanti? Hai un posto designato per tutto, dalla tua volontà, alle vostre dichiarazioni dei redditi ed estratti conto, alle istruzioni per il tuo funerale?

Ovunque sia quel posto, devi assicurarti che i tuoi cari sappiano dove trovare questi documenti importanti. Avere una volontà non aiuta se nessuno la trova. E assicurandoti che il tuo parente più prossimo sappia esattamente dov'è il tuo libretto degli assegni, estratti conto bancari, e le dichiarazioni dei redditi passate archiviate possono alleviare l'onere che dovranno affrontare quando cercheranno di superare la tua morte. (Vedi anche:9 risparmi sui costi di fine vita per i quali i tuoi sopravvissuti ti ringrazieranno)

5. Chi si prenderà cura dei tuoi animali domestici?

Condividi la tua casa con un amato cane, gatto, o parrocchetto? Cosa accadrebbe a questi compagni se dovessi morire?

Se vuoi assicurarti che i tuoi animali domestici siano accuditi dopo il tuo passaggio, lasciare istruzioni. Puoi includere queste informazioni in un testamento, soprattutto se hai intenzione di lasciare i tuoi animali domestici a un membro della famiglia. Potresti anche aprire un conto di risparmio o lasciare una somma di denaro che ti aiuterà a coprire i costi di cura dei tuoi animali domestici, come un modo per alleviare qualsiasi onere sui membri della famiglia.

Se non hai nessuno che si prenda cura dei tuoi animali domestici dopo la tua morte, potresti specificare nel tuo testamento che desideri che i tuoi animali vengano donati a un'organizzazione per la cura degli animali. (Vedi anche:6 motivi per cui devi includere animali domestici nel tuo testamento)