Come investire in fondi comuni di investimento

I fondi comuni di investimento sono un modo semplice per investire in un ampio portafoglio di azioni, obbligazioni, e altri titoli. Non è necessario dedicare molto tempo alla selezione di singole azioni e alla creazione di operazioni. Basta investire in un fondo comune, e il fondo comune si occupa di gestire per te un portafoglio di investimenti.

Ci sono migliaia di fondi comuni tra cui scegliere che contengono diversi portafogli di investimento e caratteristiche del fondo. Ecco i tipi più importanti di fondi comuni di investimento da considerare per trovare quelli giusti per il tuo portafoglio.

Fondi azionari

I fondi azionari investono in azioni. Puoi scegliere un fondo azionario specializzato in determinati tipi di investimenti azionari, come azioni statunitensi, magazzino internazionale, stock di crescita, o valore delle azioni. Un'altra variazione è la dimensione delle società destinatarie del fondo. I fondi a bassa capitalizzazione acquistano azioni di società più piccole, i fondi a media capitalizzazione acquistano azioni di società di medie dimensioni, e i fondi a grande capitalizzazione acquistano azioni di grandi società. Alcuni fondi azionari sono specializzati in azioni di settori specifici dell'economia come finanza, energia, o assistenza sanitaria.

Fondi a reddito fisso

Noti anche come fondi obbligazionari, i fondi a reddito fisso investono nel debito emesso dai governi locali e nazionali e dalle grandi imprese. I fondi obbligazionari sono generalmente considerati un'alternativa a basso rischio agli investimenti azionari, ma offrono un potenziale di crescita inferiore.

Fondi bilanciati

I fondi bilanciati investono in un mix di azioni e obbligazioni. Molti investitori vogliono sfruttare il potenziale di crescita degli investimenti azionari e il reddito a basso rischio derivante dalle obbligazioni. Un fondo bilanciato fornisce un modo semplice per coprire sia gli investimenti azionari che quelli obbligazionari in un unico fondo.

Fondi indicizzati

I fondi indicizzati sono progettati per tracciare un mercato più ampio come l'S&P 500. Il vantaggio principale dei fondi indicizzati rispetto ai fondi azionari è che in genere hanno spese di fondo molto basse poiché i fondi indicizzati non richiedono quasi alcuna gestione. (Vedi anche:Perché Warren Buffett dice che dovresti investire in fondi indicizzati)

Fondi a scadenza

I fondi con data obiettivo adeguano il loro mix di asset allocation nel tempo, da investimenti più aggressivi a scelte più prudenti con l'avvicinarsi della data obiettivo. Questi fondi sono generalmente denominati con una data che rappresenta l'anno di pensionamento o di destinazione in cui l'investitore si aspetta di iniziare ad accedere ai fondi. Per esempio, "Freedom 2035" dovrebbe puntare all'anno 2035 per raggiungere la sua posizione di investimento più conservativa. (Vedi anche:Inizia a pianificare ora quando termina il tuo fondo alla data di destinazione)

Come selezionare i migliori fondi comuni di investimento

Una volta individuate le migliori tipologie di fondi comuni di investimento per i tuoi obiettivi di investimento, dovrai selezionare i fondi comuni di investimento specifici che desideri acquistare. Alcuni dei criteri chiave da considerare quando si valutano i fondi sono:

• Obiettivo d'investimento:Desiderate un fondo di crescita aggressivo che assuma rischi maggiori per cercare rendimenti più elevati, o preferiresti avere un fondo più conservativo che avrà maggiori probabilità di proteggere il tuo investimento?

• Gestione attiva vs. gestione passiva:vuoi un fondo con un gestore di fondi che effettua operazioni per cercare di massimizzare i rendimenti, o un fondo passivo che segue semplicemente un segmento del mercato?

• Commissioni (rapporto spese):i fondi con commissioni inferiori sono i migliori per massimizzare la crescita del tuo investimento nel tempo, ma alcuni tipi di investimento sono più complessi e tendono ad avere commissioni più elevate. I fondi gestiti attivamente hanno commissioni più elevate rispetto ai fondi passivi e ai fondi indicizzati.

• Record delle prestazioni (ritorno):mentre le prestazioni passate non prevedono risultati futuri, la maggior parte degli investitori tende a selezionare fondi con rendimenti che hanno ottenuto buoni risultati rispetto a fondi simili negli ultimi uno-cinque anni.

• Mantenimento del team di gestione:alcuni investitori preferiscono i fondi che dispongono di un team di gestione coerente da diversi anni.

Puoi fare ricerche per trovare fondi che soddisfino i tuoi obiettivi di investimento utilizzando gli strumenti di ricerca online sul sito web del tuo agente di borsa. La maggior parte dei broker ti consente di cercare i tipi di fondi desiderati e di rivedere le informazioni chiave come resi e commissioni. Alcuni dei principali broker di fondi comuni di investimento includono:

• Fedeltà

• Avanguardia

• Merrill Edge

• TD Ameritrade

• E*COMMERCIO

• Carlo Schwab

Nel caso in cui non disponi già di un broker, o se vuoi controllare una gamma più ampia di offerte di fondi comuni, ecco alcuni strumenti di ricerca di fondi comuni di investimento online aggiuntivi per aiutarti a trovare e confrontare i fondi comuni di investimento:

• Screener del fondo comune del Wall Street Journal

• Maxfunds

• Stella del mattino

• Lipper

Come acquistare fondi comuni di investimento

Dopo aver effettuato la tua ricerca e aver selezionato un fondo comune di investimento che desideri acquistare, ci sono due modi per effettuare l'operazione e acquistare nel fondo tramite un'intermediazione:

• Esegui uno scambio per vendere fondi o azioni che possiedi attualmente e utilizza i proventi per acquistare il fondo comune di investimento che desideri acquistare.

• Trasferisci fondi in contanti alla tua intermediazione per eseguire un'operazione per acquistare il fondo comune di investimento che desideri.

Potresti essere in grado di ottenere vantaggi fiscali se acquisti fondi comuni di investimento come parte di un piano pensionistico IRA o 401 (k). Dopo aver acquistato un fondo comune, dovresti monitorare la performance del fondo, le sue tasse, e se il fondo è ancora una buona misura per il tuo portafoglio di investimento su base almeno annuale.