Come vincere una controversia per frode con la società della carta di credito

Le carte di credito sono uno dei metodi di pagamento più sicuri, ma non sono perfetti. Infatti, le tue carte sono un enorme bersaglio per hacker e altri criminali che cercano di rubare le informazioni del tuo account per effettuare addebiti fraudolenti.

per fortuna, sei protetto dal Fair Credit Billing Act, che ti consente di contestare un addebito sulla tua carta di credito e di trattenere temporaneamente il pagamento su tale addebito mentre l'emittente della carta indaga. Durante quel periodo, l'emittente non può legalmente addebitare interessi su tale addebito o segnalare il pagamento in ritardo alle agenzie di credito. (Fate, però, devono ancora pagare tutti gli addebiti non contestati sulla bolletta entro la data di scadenza.)

Se uno sconosciuto usa la tua carta in modo fraudolento, questa legge limita la tua responsabilità a $ 50, e se il ladro usa la tua carta online o al telefono, non sei responsabile di nulla. In ogni caso, tutte le principali reti di pagamento offrono una garanzia a responsabilità zero, il che significa che probabilmente non sarai responsabile nemmeno di $ 50. Per godere della protezione di questa potente legge, però, devi identificare gli addebiti fraudolenti e contestarli con gli emittenti della tua carta.

Identificazione di addebiti fraudolenti

In questi giorni, l'emittente della carta spesso individua addebiti fraudolenti prima del titolare della carta. Quando ciò accade, di solito ti chiamano per avvisarti, ed emettere immediatamente una nuova carta mentre si chiude il vecchio conto per prevenire ulteriori addebiti fraudolenti.

Però, a volte la società della carta non si accorge di un addebito fraudolento. Ecco perché è importante esaminare ogni mese ogni transazione sull'estratto conto della carta di credito. A volte un truffatore può addebitare piccole somme, forse pochi centesimi, per verificare se possono utilizzare il tuo account per transazioni più grandi. Attenzione alle spese inferiori a pochi dollari.

Sfortunatamente, il tuo estratto conto non ti offrirà molti dettagli su un addebito diverso dalla data, il nome del commerciante, e l'importo. A peggiorare le cose, alcuni addebiti potrebbero essere visualizzati con un nome commerciante diverso dal nome dell'azienda pubblicizzata.

Quando vedi un addebito sconosciuto sul tuo account, prima dedica un momento alla ricerca del nome del commerciante. Una rapida ricerca su Internet potrebbe rivelare che non si trattava di un addebito fraudolento, è stato appena elaborato con un nome commerciale diverso da quello con cui ricordi di aver fatto affari.

Controlla anche che l'addebito non sia qualcosa che hai autorizzato inavvertitamente:forse ti sei registrato per un abbonamento di prova gratuito e hai dimenticato di annullarlo prima che si trasformasse automaticamente in un servizio a pagamento. Se i termini e le condizioni del commerciante indicano che ciò sarebbe accaduto, dovrai parlarne con il commerciante. Non è considerata frode dalle società di carte.

Finalmente, un addebito non è considerato fraudolento se ti avvantaggia. Ad esempio, se il tuo coniuge ha usato la tua carta a tua insaputa per pagare la bolletta del telefono o per fare la spesa per entrambi, non è considerata frode.

Come contestare un addebito fraudolento

Dopo aver svolto un po' di indagine e aver concluso che un addebito potrebbe essere fraudolento, il prossimo passo è informare l'emittente della carta. Un modo è chiamare il numero sul retro della carta e chiedere di parlare con il dipartimento frodi. Prendi appunti su quando hai chiamato, con chi hai parlato, e di cosa si è discusso.

Molti emittenti di carte di credito forniscono anche un modo per contestare un addebito fraudolento online. In quel caso, dovresti fare uno screenshot della tua pagina di conferma o stamparlo.

Dopo aver contestato l'addebito, l'emittente della tua carta probabilmente ti concederà un credito temporaneo che diventerà permanente se l'indagine del team antifrode conferma che si è verificata una frode. Di solito ti verrà anche inviata una nuova carta di credito e quella vecchia verrà chiusa.

Vincere la disputa

Solo perché hai ricevuto un credito temporaneo sul tuo account, non garantisce che alla fine vincerai la disputa. Nell'ambito della sua indagine, la società della carta di credito contatterà sia te che il commerciante per chiedere entrambi i lati della storia. Per esempio, se affermi che un addebito non era autorizzato, il commerciante potrebbe rispondere con una ricevuta firmata che mostra la tua autorizzazione, o la registrazione di una telefonata in cui hai approvato l'addebito. E se dichiari di non aver mai ricevuto la merce ordinata, il commerciante potrebbe offrire un numero di tracciamento che dimostri la consegna.

Quando un commerciante sta combattendo attivamente la tua controversia, devi fornire prove a sostegno della tua richiesta. Se stai sostenendo che un addebito non è mai stato autorizzato, l'onere della prova spetta al commerciante dimostrare che gli hai dato il permesso di addebitare la tua carta di credito.

Prevenire le frodi in futuro

Se hai riscontrato un addebito non autorizzato da un'azienda con cui non hai mai fatto affari, allora è probabile che le informazioni del tuo account siano state in qualche modo compromesse. Il modo migliore per prevenire ulteriori addebiti non autorizzati è segnalare il furto della carta e farla sostituire. Non ci sono costi per i titolari di carta per fare questo passaggio.

Dovrai anche monitorare il tuo credito per individuare altri possibili addebiti fraudolenti. La visualizzazione regolare del tuo punteggio di credito per cambiamenti significativi è un modo per individuare in anticipo potenziali problemi. Le carte di credito che offrono punteggi di credito gratuiti rendono facile rimanere aggiornati sui cambiamenti.

Puoi anche richiedere copie gratuite dei tuoi rapporti di credito dalle tre principali agenzie di credito al consumo tramite AnnualCreditReport.com. Finalmente, puoi richiedere un blocco del credito alle principali agenzie di credito al consumo che impedirà a chiunque di aprire un nuovo conto a tuo nome. (Vedi anche:Come proteggere il tuo credito dopo la violazione di Equifax)

La buona notizia è che le carte di credito sono dotate di solide protezioni legali contro addebiti fraudolenti e altri errori di fatturazione. Ma devi fare la tua parte per usare questa legge. Identificando e segnalando addebiti fraudolenti, e fornendo la documentazione a supporto delle vostre affermazioni, puoi vincere controversie sulla carta di credito.