Cosa aspettarsi dopo questi 5 disastri finanziari personali

Le difficoltà finanziarie possono verificarsi nonostante la pianificazione e il risparmio più accurati. Se stai affrontando una crisi, continua a leggere per sapere cosa puoi aspettarti che accada e come puoi gestire queste sfide. Ci sono sempre opzioni, e puoi riprenderti anche dalle situazioni finanziarie più temute.

1. Hai perso la tua principale fonte di reddito

Ci sono molte ragioni per cui potresti trovarti di fronte a un improvviso, devastante perdita di reddito. A volte la famiglia, personale, o situazioni mediche ti impediscono di continuare a lavorare; in altri casi, il lavoro stesso finisce, e devi ricominciare da capo. Perdere la tua principale fonte di reddito, Certo, ti colpisce duramente finanziariamente. Altro reddito:stipendio di un partner, forse, o lavoro secondario — può aiutare ad alleviare l'impatto finanziario. Ma quell'aiuto di solito è limitato, sia per importo che per durata. Ecco alcune cose che puoi aspettarti che accadano.

Perdita di risparmio

Perdere il tuo reddito significa iniziare rapidamente a fare affidamento sul tuo fondo di emergenza e su qualsiasi altro risparmio che hai accumulato. Se riesci a ridurre rapidamente le tue spese, puoi far durare più a lungo i tuoi risparmi.

aumento del debito

Se i tuoi risparmi non sono adeguati, o se hai esigenze finanziarie impreviste, potresti trovarti dipendente dal debito per gestire le fatture in entrata. Lo scenario peggiore è quando devi fare affidamento su debiti ad alto interesse (come le carte di credito) per tenere il passo.

Stress finanziario

Affrontare la perdita di reddito, insicurezza finanziaria, e tutti i cambiamenti che devi apportare di conseguenza portano rapidamente allo stress. Fatica, Sfortunatamente, non ti è amico e diminuisce la tua capacità di fare il furbo, decisioni a lungo termine.

Cambia stile di vita

Dovrai tagliare il più possibile le tue spese per gestire la perdita di reddito; anche se questi cambiamenti non sono necessariamente negativi, possono causare dolore emotivo, disagio personale, e indurre più stress. Il cambiamento è difficile anche in circostanze positive, e il cambiamento indotto dalla crisi finanziaria aggrava lo stress e l'insicurezza.

Cosa puoi fare

Ci sono molti modi per gestire positivamente una perdita di reddito:

• Fai del tuo meglio per ridurre le tue spese immediate, anche se solo temporaneamente.
  
• Chiama e negozia per piani di pagamento ritardato con i creditori o altri importanti emittenti di fatture. (Vedi anche:Paga queste 6 fatture prima quando i soldi sono pochi)
  
• Ottieni dei soldi in arrivo; anche una piccola quantità di ciò che facevi ti aiuterà a gestire le bollette e le spese. (Vedi anche:Come ottenere $ 1, 000 nei prossimi 30 giorni)
  
• Rivolgiti alla tua rete personale e professionale per opportunità di lavoro.

2. Sei inadempiente su un prestito

L'insolvenza su un prestito sembra una delle peggiori situazioni finanziarie possibili. Però, entrare nella tua testa finanziariamente può capitare a chiunque. Non deve porre fine al tuo futuro finanziario, ma avrà un certo impatto sul tuo presente finanziario. Ecco cosa può succedere dopo essere inadempienti su un prestito.

Punteggio di credito ridotto

pagamenti in ritardo, mancati pagamenti, e le chiusure di conti sui debiti possono ridurre il tuo punteggio di credito. Un punteggio di credito basso non è la fine del mondo, ma limiterà la tua capacità di stabilire credito, ottenere prestiti, o anche affittare una casa o comprare un'auto.

Chiamate da agenzie di recupero crediti

Diversi istituti di credito hanno regole diverse, ma dopo un certo periodo di mancato pagamento, molto probabilmente il tuo prestito verrà trasferito a un'agenzia di riscossione. Mentre alcune agenzie mantengono un tono e un approccio professionali, alcuni non lo fanno e potrebbero diventare invadenti o aggressivi. Anche con collezionisti cortesi, è stressante e spiacevole ricevere lettere e chiamate che richiedono il rimborso del debito che sai di non poterti permettere. (Vedi anche:Account nelle raccolte? Ecco come risolverlo)

Recupero delle garanzie

Se il prestito su cui sei inadempiente ha delle garanzie, come un mutuo o un prestito auto, potresti trovarti di fronte a un pignoramento. Il pignoramento della casa è di solito l'ultima risorsa, in quanto è disordinato e costoso da gestire per le società di mutui.

Cosa puoi fare

Il modo migliore per gestire l'insolvenza su un prestito è con una negoziazione proattiva. Prova questi passaggi:

• Negoziare un piano di pagamento per pagamenti ritardati e/o frazionati al fine di evitare agenzie di riscossione.
  
• Negoziare un regolamento del debito con la banca o il titolare del credito. Di solito dovrai effettuare un pagamento in contanti, ma solo per una percentuale dell'importo totale dovuto per estinguere interamente il debito.
  
• Contatta la tua società di mutuo se il prestito inadempiente è il mutuo della tua casa; spiega la tua situazione e chiedi loro di aiutarti a trovare un prezzo accessibile, piano di pagamento alternativo. Non vogliono la tua casa; vogliono i tuoi soldi, e potrebbero essere disposti a negoziare termini e pagamenti minimi.
  
• Esamina le opzioni per consolidare tutto il tuo debito in un unico, pagamento più piccolo che puoi permetterti.

3. Hai perso denaro in un investimento

Quindi hai preso alcuni dei tuoi risparmi guadagnati duramente e hai deciso di investire. Forse era nella startup di un amico, un progetto immobiliare, o un titolo che sembrava una cosa sicura. Non ha funzionato, e ora devi gestire la ricaduta. Valuta l'impatto e inizia a fare passi avanti positivi. Ecco alcune cose che potresti dover affrontare inizialmente:

Perdita di denaro

La conseguenza più ovvia, Certo, è la perdita dei tuoi soldi; fa male. Ricordare, però, che proprio come hai perso soldi, puoi anche investire e risparmiare denaro. Una dolorosa perdita di investimento non avvelena il resto dei tuoi risparmi o investimenti.

Perdita di fiducia

L'impatto psicologico di una mossa sbagliata può farti dubitare della tua abilità finanziaria e delle tue decisioni. Va bene interrogarsi, ma tu vuoi imparare, non rimanere bloccato. (Vedi anche:La tua avversione alla perdita ti sta costando più della tua FOMO)

Minori risparmi per la pensione

Se contavi sul rendimento di questo investimento come una parte fondamentale dei tuoi risparmi per la pensione, ora stai affrontando un duro colpo al tuo piano pensionistico.

Meno capacità di investimento

Una perdita di denaro significa, Certo, liquidità ridotta. Potresti non essere finanziariamente in grado di accumulare risparmi rapidamente, che riduce la tua capacità di investire e iniziare a ricostruire il tuo portafoglio.

Cosa puoi fare

Non devi scappare dall'investire (né dovresti!) Perché hai fatto una scelta che non ha funzionato. Inizia a utilizzare in modo proattivo queste opzioni per il ripristino:

• Incontra un pianificatore finanziario per valutare le tue opzioni ed esaminare eventuali domande o dubbi finanziari persistenti.
  
• Ricostruisci i risparmi di emergenza, se li hai usati come parte del tuo investimento.
  
• Riduci le spese o aumenta le entrate per sostituire ciò che hai perso, tagliando le spese e aggiungendo del lavoro secondario per un po'.
  
• Mantieni i tuoi risparmi costanti; accumula fino a un importo minimo di investimento ed esamina le opzioni ad alto rendimento più sicure per il tuo prossimo investimento.

4. Hai accumulato debiti ad alto interesse

Non è mai il piano rimanere bloccato con un debito ad alto interesse. Ma con la giusta (o sbagliata) combinazione di eventi e decisioni della vita, puoi trovarti lì. Il debito ad alto interesse è un tipo di debito particolarmente grave:se non puoi effettuare più dei pagamenti minimi, il tuo debito continuerà a crescere a un ritmo molto veloce. È probabile che dovrai affrontare alcune spiacevoli conseguenze come:

Punteggio di credito scadente

Se hai effettuato un pagamento in ritardo o ne hai perso uno del tutto, il tuo punteggio di credito può essere influenzato negativamente. E se hai accumulato più debiti di quanti ne puoi gestire, e spesso perdi pagamenti mentre cerchi di tenere il passo, il tuo punteggio di credito può subire un grande successo.

Perdita di opportunità

Quando stai lottando per tenere il passo con i pagamenti del debito, sei limitato. Che si tratti di un'opportunità di investimento o della possibilità di godersi un po' di tempo libero con gli amici, l'onere del debito ad alto interesse può impedirti di offrire le opportunità che ti si presentano.

Imbarazzo finanziario

Molte persone lottano ancora con la vergogna o l'imbarazzo per avere debiti, anche se avere debiti - molti - è abbastanza comune. Infatti, secondo un sondaggio del 2017 condotto da Northwestern Mutual, Il 40% degli americani spende circa la metà del proprio reddito mensile per il pagamento del debito.

Cosa puoi fare

Essere gravati da debiti ad alto interesse può sembrare un problema che non puoi risolvere, ma ci sono dei passi che puoi fare per ridurne l'impatto sulla tua vita. Inizia con queste azioni:

• Comunica con il debitore se sei rimasto indietro con i pagamenti. Spesso è possibile negoziare un pagamento frazionato o posticipato, purché tu possa garantire un pagamento di qualche tipo.
  
• Scopri le strategie di rimborso del debito e quale potrebbe funzionare meglio per te.
  
• Qualunque cosa tu faccia, non aggiungere altro al tuo debito! Metti da parte tutte le carte di credito attive e riduci le normali spese in modo da poter vivere del tuo reddito senza aggiungere altri debiti alla tua vita.

5. Ti stai riprendendo da un divorzio

Il divorzio non ha solo un enorme impatto sul tuo stato emotivo e psicologico, ma anche sul tuo benessere finanziario. Primo, il divorzio stesso è costoso; il costo medio è tra $ 15, 000 e $ 20, 000. Oltre a pagare la tua parte di quel conto, potresti anche dover affrontare alcuni di questi enormi costi:

Spese sproporzionate

Potresti scoprire che le tue spese, portato dalla tua vita prima del divorzio, superare la tua corrente, reddito post-divorzio. Puoi ridurre o eliminare le spese, ma a volte sei bloccato in accordi (come un contratto di locazione o un contratto di servizio di telefonia mobile) che ti tengono a un livello di spesa superiore a quello che puoi ragionevolmente permetterti.

Ritorni di investimento ridotti

Se tu e il tuo ex coniuge stavate contribuendo a un conto cointestato, dovrai dividerlo in qualche modo nella procedura di divorzio. Se è una divisione uniforme, la tua metà in un conto da sola produrrà rendimenti ridotti.

Grandi tasse

Se parte del tuo divorzio consisteva nel liquidare e dividere tutti i beni, potresti avere una spiacevole sorpresa quando si avvicina l'orario delle tasse. Potrebbe essere necessario pagare una forte imposta sulle plusvalenze su determinati investimenti o altri beni che sono stati liquidati.

Cosa puoi fare

Facendo alcuni intelligenti passi in avanti, puoi ridurre l'impatto finanziario negativo che un divorzio ha su di te. Fai queste mosse per prendere il controllo della tua vita finanziaria, dopo il divorzio:

• Incontra un consulente finanziario il prima possibile per sviluppare un piano per massimizzare i tuoi investimenti e mantenere i tuoi risparmi sulla pensione. (Vedi anche:5 mosse di denaro per rendere il momento in cui decidi di divorziare)
  
• Chiamare e negoziare con i titolari del contratto per eliminare qualsiasi indugio, spese troppo alte. Potrebbe esserci un'opzione di riscatto che puoi prendere.
  
• Se possibile, ritardare la liquidazione di beni condivisi o investimenti fino a quando non avrai compreso appieno le tasse o le commissioni che dovrai affrontare quando saranno liquidati. (Vedi anche:Come proteggersi finanziariamente durante un divorzio o una separazione

Non è facile riprendersi da un disastro finanziario, ma il recupero è sempre un'opzione. Le cose più importanti che puoi fare sono, primo, affronta la situazione ad angolo retto per capire quali sono veramente le tue migliori opzioni. Potresti avere più di quanto pensi.

In secondo luogo, non aver paura di chiedere aiuto, il che non significa necessariamente chiedere soldi. Piuttosto, potresti essere in grado di ottenere aiuto dai tuoi creditori (pagamenti ridotti), dalla tua rete (opportunità di lavoro), dalla tua comunità locale (vendere la tua auto, costruendo un trambusto laterale), e altro ancora.

Andare avanti e ricostruire richiede tempo, ma è in tuo potere.