Cosa sono i trust viventi e come funzionano?

I trust viventi danno la direzione della tua proprietà, assicurandoti che i tuoi cari lo gestiscano come desideri. Mentre i trust sembrano confusi, non sono così complicati come sembrano:poco più del 40% degli americani ha una fiducia viva.

In questo articolo, copriamo una guida per principianti ai trust viventi. Con il giusto aiuto, anche tu puoi aprire un trust e proteggere i tuoi beni.

Cosa sono i trust viventi?

Se vuoi gestire la tua proprietà mentre sei in vita, eppure preparati per quando te ne sarai andato, un testamento biologico e la fiducia possono essere ciò di cui hai bisogno. Un trust è un documento legale che contiene i tuoi beni, come casa tua, macchine, conto in banca, e investimenti in fiducia mentre sei vivo. Quando muori, il fiduciario è responsabile della distribuzione dei beni ai beneficiari nominati.

I trust viventi proteggono i tuoi beni al momento della tua morte, evitando l'omologazione e rimuovendo le risorse dal tuo nome per problemi di privacy.

Come funzionano i trust viventi?

Quando apri un trust vivente, trasferisci i tuoi beni nel trust, ma tu rimani responsabile dei beni in quanto fiduciario. Non "possiedi" più i beni una volta che li hai inseriti nella fiducia - la fiducia li possiede anche se puoi essere il fiduciario (proprietario).

Tutti i beni che metti nel trust sono a nome del trust e non tuo. La maggior parte delle persone nomina se stessa come fiduciario e nomina un fiduciario successore se muore o diventa incapace di gestire la fiducia.

Il compito del fiduciario successore è agire per tuo conto e distribuire i beni ai beneficiari nominati. Hai anche la possibilità di nominare condizioni specifiche che i beneficiari devono soddisfare prima di ricevere la loro eredità, come raggiungere un'età specifica o finire il college.

Tipi di trust viventi

Detto questo, ci sono diversi tipi di fiducia vivente.

Fiducia vivente revocabile

Il trust revocabile vivente è il trust più comune. Come suggerisce il nome, il concedente (voi) potete modificare o cancellare il trust come desiderate. Non è così facile come sembra annullare o apportare modifiche (c'è molto lavoro amministrativo coinvolto), ma è possibile.

Fiducia vivente irrevocabile

Se affidi i tuoi beni in un trust irrevocabile, non puoi cambiarlo. Questo è meno comune per ovvie ragioni. Se sei giovane e non sei sicuro di come impostare la tua fiducia è ciò che vorrai nei tuoi ultimi anni, un trust revocabile ha più senso.

Quando muori, anche se, se si costituisce un trust revocabile o irrevocabile, diventa irrevocabile in modo che nessuno possa cambiare il trust.

Considerazioni per la creazione di un trust vivente

Prima di creare un trust vivente, considerare quanto segue:

Scegli ns il tipo di fiducia

Che tu scelga un trust revocabile o irrevocabile, tenendo presente che non è possibile modificare un trust irrevocabile.

Scegli ns le tue risorse

Creare un trust non aiuta a meno che non lo finanzi con i tuoi beni. Scegli i beni che vuoi nel trust, considerando beni come la tua casa, investimenti, macchine, e/o la tua attività.

Scelta dei beneficiari

Puoi scegliere tutti i beneficiari che desideri, compresi gli amici, famiglia, o anche enti di beneficenza. Pensa a chi vuoi che le tue risorse vadano, soprattutto se stai finanziando un trust irrevocabile.

Trasferisci tutti i beni nel trust

Finanziare il trust non è lo stesso che trasferire i beni in un trust. È necessario rinominare tutte le risorse a nome del trust, che potrebbe richiedere alcune pratiche burocratiche e/o tempo a seconda del bene.

Pro di Living Trusts

Ecco alcuni dei vantaggi dei trust viventi.

Evita la successione

Se muori senza fiducia, il tuo patrimonio va in successione. Il processo può ritardare quando i tuoi beneficiari ricevono la loro eredità. Può anche richiedere molto tempo all'esecutore, che deve sovrintendere a tutto.

Evita che chiunque contesti i tuoi desideri

Sfidare una volontà è comune, ma una fiducia riduce il rischio. Gli sfidanti devono dimostrare che non eri sano di mente e/o sei stato costretto a costituire il fondo fiduciario e a finanziarlo, che è molto più difficile da dimostrare che contestare un semplice testamento.

I trust creano privacy

I trust non sono registri pubblici, quindi nessuno saprà quanto hai lasciato ai tuoi beneficiari o cercherà di inseguirlo perché i beni non sono a tuo nome.

Contro di Living Trusts

Come ogni professionista, c'è anche un truffatore. Ecco alcuni svantaggi associati:

I trust sono costosi

Hai bisogno di un avvocato immobiliare per creare la tua fiducia. A seconda di quanto metti nella fiducia, potrebbe costare qualche migliaio di dollari per l'installazione.

Scomodo per apportare modifiche

Se vuoi vendere un bene o anche rifinanziare una casa che hai messo in fiducia, devi pagare un avvocato per toglierlo dalla fiducia in modo da poter vendere o cambiare il bene e poi pagare di nuovo l'avvocato per rimetterlo in fiducia (se tieni il bene).

Il lavoro amministrativo è pesante

Mettere i tuoi beni in un trust significa rinominare i beni. Per molte cose come casa tua, conto in banca, e investimenti, significa un sacco di scartoffie e potenzialmente alcune tasse.

Per chi sono i trust viventi migliori?

I trust viventi sono i migliori per chiunque desideri il controllo sul proprio patrimonio. Non si tratta solo di gestire chi riceve la tua eredità alla tua morte, ma piuttosto gestire il tuo patrimonio per evitare la successione e affidare a una terza parte la responsabilità di determinati beni fino a quando tutti i beneficiari non soddisfano le condizioni stabilite.

Supponiamo che tu sia preoccupato per la tua proprietà che passa attraverso la successione. In quel caso, i tuoi beneficiari che perdono il 10 - 15% del tuo patrimonio a causa delle spese giudiziarie o di chiunque metta in discussione il tuo patrimonio, un testamento biologico e una fiducia possono coprire tutte le tue basi.

Testamento biologico e fiducia:qual è la differenza?

Un testamento biologico e una fiducia hanno entrambi a che fare con la tua proprietà, ma le somiglianze finiscono qui. Ecco cosa devi sapere sulle differenze tra un testamento biologico e una fiducia:

Un testamento biologico entra in vigore quando muori

Non controlla le tue risorse quando sei vivo, anche se non sei in grado di prendere le tue decisioni. I trust viventi gestiscono i tuoi beni dal momento in cui apri e finanzia il trust. Tu sei il fiduciario mentre sei vivo (se scegli di esserlo), e il tuo successore fiduciario subentra quando non puoi gestire il tuo patrimonio.

Un testamento biologico in genere passa attraverso l'omologazione

Questo processo in genere ostacola la distribuzione della proprietà e costa il denaro della proprietà, ma un trust salta l'omologazione.

Il testamento biologico è un atto pubblico, mentre un trust non lo è

Chiunque non sia elencato nel trust non avrebbe accesso ai documenti.

Conclusione

I trust viventi aiutano a organizzare e proteggere il tuo patrimonio. Comprendere il processo di finanziamento della fiducia e di gestione è importante. Avere un testamento biologico e una fiducia ti assicura di poter determinare cosa succede con la tua proprietà quando sei vivo e di avere la tranquillità che il tuo successore lo gestirà come avevi pianificato al momento della tua morte.