Come evitare le frodi sugli assegni,

Non puoi pagare le bollette con un assegno, ma puoi comunque essere vittima di una frode con assegni.

Anche se sempre meno persone utilizzano assegni cartacei, check fraud continua a prosperare negli Stati Uniti. L'importo totale dei tentativi di frode sugli assegni è salito a $ 15,1 miliardi nel 2018, secondo l'American Bankers Association, che rappresentano quasi la metà delle frodi sui depositi bancari quell'anno.

Sebbene l'ABA affermi che le banche hanno bloccato il 91% dei tentativi di frode con assegni nel 2018, Gli americani perdono ancora più di un miliardo di dollari ogni anno per controllare le frodi. Esaminiamo alcune delle forme più comuni di frode sugli assegni, come è possibile identificare schemi di controllo fraudolenti, e cosa fare se si diventa vittima di una frode con assegni.

• Che cos'è la frode sugli assegni?
• In che modo la frode potrebbe interessarmi?
• Quali sono alcuni segni di frode sugli assegni?
• Come posso evitare le frodi sugli assegni?
• Passi successivi:cosa fare in caso di frode sugli assegni

Che cos'è la frode sugli assegni?

Check fraud si riferisce a molti diversi tipi di truffe che coinvolgono un falso, assegno errato o alterato. Il truffatore potrebbe inviarti un assegno sul quale ha modificato l'importo o il nome del beneficiario. Oppure l'assegno potrebbe essere falso, contraffatti o tratti su conti chiusi.

Questi schemi sfruttano una legge federale che impone alle banche di fare soldi dai depositi di assegni a disposizione dei titolari di conti in pochi giorni. Ma possono volerci settimane per identificare un assegno fraudolento. A quel punto, è troppo tardi:i tuoi soldi sono finiti.

Tipi di frode sugli assegni

Le frodi sugli assegni possono assumere molte forme diverse. Spesso, il truffatore ti invierà un assegno falso o cattivo da depositare e ti chiederà di restituire parte del tuo denaro prima che la banca elabori completamente il deposito e si renda conto che l'assegno è falso.

Ecco alcuni modi comuni in cui si verificano le frodi.

• Lotteria o schemi di eredità — Un truffatore potrebbe contattarti dicendo che hai vinto una lotteria o un altro premio o ricevuto un'eredità. Ti inviano un assegno circolare falso per una grande somma e ti chiedono di pagare tasse e commissioni sulle vincite alla lotteria o sull'eredità.
• Truffe sui pagamenti in eccesso — Qualcuno potrebbe fingere di acquistare qualcosa da te online e quindi inviarti un assegno per un importo superiore al prezzo richiesto o all'importo richiesto. L'acquirente chiede quindi la restituzione del pagamento in eccesso.
• Schemi di acquisti misteriosi — Una persona ti contatta affermando di organizzare mystery shopper per un'azienda che vende carte regalo o vaglia postali. Ti mandano un assegno da depositare sul tuo conto personale, e poi trasferire parte del denaro altrove, complice della frode. Questa persona scompare con i tuoi soldi.
• Schemi di controllo non richiesti — Potresti ricevere un assegno nella posta che non ti aspettavi, spesso per pochi dollari. Potresti pensare che sia uno sconto su qualcosa che hai comprato. Ma in realtà, potrebbe essere una truffa di assegni falsi. Incassando l'assegno, potresti inconsapevolmente iscriverti a un abbonamento o prendere un prestito che attirerà sul tuo conto ogni mese, attraverso un programma difficile da cancellare.

Chi controlla l'obiettivo delle truffe fraudolente?

Anche se persone di qualsiasi età possono essere bersaglio di frodi, queste truffe sugli assegni colpiscono principalmente i giovani adulti. Il Better Business Bureau afferma che le persone di età compresa tra 20 e 29 anni sono le più comunemente prese di mira e hanno più del doppio delle probabilità di perdere denaro a causa di una truffa di assegni falsi rispetto alle persone di età pari o superiore a 30 anni, secondo la FTC. Inoltre, la fascia di età dai 20 ai 29 anni dichiara di perdere più soldi per controllare le frodi rispetto a qualsiasi altro tipo di truffa.

In che modo la frode potrebbe interessarmi?

Se depositi un assegno che si rivela falso, probabilmente sarai ritenuto responsabile per tutti i soldi che hai speso da esso. Secondo la FTC, l'importo medio perso in uno schema di frode con assegni è poco meno di $ 2, 000, un importo superiore a molti altri tipi di frode. Ciò significa che le frodi sugli assegni possono costarti più di un semplice denaro.

A seconda delle circostanze e del tipo di frode sugli assegni, potresti anche essere a rischio di furto di identità. Potrebbe essere necessario inserire un avviso di frode sui rapporti di credito. Questo è gratuito e non influenzerà i tuoi punteggi di credito, ma potrebbe comportare ritardi nella richiesta di prestito o altra forma di credito. Un avviso di frode richiede alle aziende di verificare la tua identità prima di estendere il credito a tuo nome.

Certo, le conseguenze della partecipazione consapevole a frodi sugli assegni sono ancora più gravi. Gli stati hanno leggi diverse sulla frode degli assegni, cosa lo costituisce e quali sono le sanzioni. E la frode bancaria è un crimine federale che può portare a una multa di 1 milione di dollari o a una pena detentiva di 30 anni, o entrambi.

Quali sono alcuni segni di frode sugli assegni?

Se sei preoccupato che un'offerta che ti viene fatta sia fraudolenta o che ti sia stato dato un assegno falso, cerca queste bandiere rosse.

• Ti viene chiesto di acquistare carte regalo o inviare un vaglia . I truffatori spesso chiedono alle loro vittime di acquistare carte regalo e poi di leggere loro i PIN. Altri chiedono di ricevere un vaglia postale. Fare entrambe le cose è come inviare denaro, ed è quasi impossibile riavere i tuoi soldi.
• Ti viene chiesto di pagare per ricevere un premio. Un premio non è gratuito se ti viene chiesto di pagarlo in qualsiasi modo.
• Sei pagato con un assegno per più di quanto ti spetta . Non accettarlo.
• Ti viene chiesto di inviare denaro all'estero. È difficile rintracciare i truffatori in un altro paese.
• Ti è stato detto che hai vinto una lotteria a cui non hai mai partecipato. Sospetti che ti venga detto che hai vinto un concorso a cui non hai mai partecipato.
• Sei costretto a inviare denaro subito. Perché la fretta? I truffatori vogliono che tu invii denaro prima che la tua banca rimbalzi l'assegno .

In che modo le banche indagano sulle frodi sugli assegni?

Le banche non vogliono che i loro clienti siano vittime di frodi con assegni. L'Ufficio federale del controllore della valuta raccomanda alle banche di formare i propri dipendenti su come prevenire le frodi sugli assegni, compreso come identificare gli assegni falsi. Ai cassieri di banca viene detto di fare attenzione ai clienti che chiedono di dividere un assegno tra deposito e contanti.

Se diventi vittima di una frode sugli assegni, la tua banca indagherà per vedere se sei a corto di soldi o se hai diritto a un rimborso. Anche se la tua banca potrebbe essere ritenuta responsabile se depositi o incassi un assegno contraffatto o alterato, in genere sarai tu quello in difficoltà per le perdite. L'assicurazione FDIC di una banca non copre le perdite dovute a furto o frode.

Come posso evitare le frodi sugli assegni?

Oltre a fare attenzione alle bandiere rosse della frode sugli assegni, puoi fare altri passi per evitare di diventare una vittima.

• Non accettare un assegno da qualcuno che non conosci.
• Non inviare o trasferire denaro a sconosciuti, né persone fisiche né società.
• Non incassare un assegno che non ti aspetti.
• Verifica se un assegno circolare è valido prima di depositarlo.

Come posso verificare un assegno?

Se ricevi un assegno non sei sicuro che sia valido, Fai attenzione. Ecco alcuni passaggi che puoi eseguire per verificare se è legittimo.

• Assicurati che la banca emittente sia reale. Mentre i truffatori a volte usano il nome di banche reali, possono anche inventare un nome di istituto finanziario per un controllo fraudolento. Usa lo strumento BankFind della FDIC per verificare che hai a che fare con una banca reale.
• Verificare con la banca per vedere se l'assegno è valido. Se è una vera banca, cerca le informazioni di contatto della banca sul suo sito web ufficiale e contattala. Non utilizzare i numeri di telefono stampati sull'assegno, come loro, pure, potrebbe essere fraudolento. La banca emittente ti chiederà il numero dell'assegno, data e importo.
• Indaga sull'assegno stesso. La maggior parte dei controlli legittimi ha filigrane o thread di sicurezza come funzionalità di sicurezza. I truffatori potrebbero essere in grado di copiare queste funzionalità, ma è probabile che siano di scarsa qualità.

Passi successivi:cosa fare in caso di frode sugli assegni

Se ritieni di essere vittima di una frode con assegni, ecco cosa fare dopo.

1. Prova a fermare il pagamento

Potrebbe essere troppo tardi, ma in alcuni casi puoi impedire al denaro di raggiungere il truffatore.

• Se ti è stato chiesto di inviare le informazioni sulla carta regalo, contatta la società che ha emesso la carta regalo e verifica se può rimborsare i tuoi soldi.
• Se hai trasferito denaro, contatta il servizio di trasferimento di denaro e fai lo stesso.
• Se hai pagato con vaglia postale, contatta l'azienda che hai utilizzato e chiedi se può stornare il pagamento. È improbabile che sarà in grado di, ma è importante che tu faccia la richiesta.
• Se hai inviato un vaglia per posta, contattare la società che ha emesso il vaglia per vedere se può interrompere il pagamento. Anche, contatta il servizio di ispezione postale degli Stati Uniti per rintracciare la busta all'ufficio postale prima che colpisca la cassetta postale del truffatore.

2. Segnala la frode

Assicurati di informare la banca il cui nome è sull'assegno fraudolento, oltre a presentare un reclamo al sito Web o al servizio in cui ti sei imbattuto nel truffatore. Considera anche la possibilità di segnalare la frode a una di queste agenzie.

• Commissione federale del commercio
• Servizio di ispezione postale degli Stati Uniti, se hai ricevuto l'assegno per posta
• Il procuratore generale del tuo stato

3. Avvia un avviso di frode

Se sei preoccupato che la tua identità venga rubata, inserire un avviso di frode sui rapporti di credito. Rivolgiti a uno dei tre uffici di credito, spiega la situazione e chiedi loro di mettere un avviso di frode sul tuo account. Comunicheranno con le altre due agenzie di segnalazione creditizia. Assicurati che abbiano le tue attuali informazioni di contatto.

Equifax
Equifax.com/personal/credit-report-services
800-685-1111

Esperian
Experian.com/help
888-EXPERIAN (888-397-3742)

Transunion
TransUnion.com/credit-help
888-909-8872