I 3 migliori prestiti per la creazione di crediti del 2021

I prestiti di credito possono dare alle persone con poco o nessun credito - o altri problemi di credito - la possibilità di costruire o ricostruire una storia creditizia positiva.

Dove i prestiti tradizionali possono essere difficili da ottenere se hai un credito approssimativo, qualificarsi per un prestito di credito può essere più facile.

Ma se hai bisogno di prendere in prestito denaro al più presto, un prestito generatore di credito potrebbe non essere adatto a te. Questo perché i finanziatori in genere vogliono che tu lo faccia pagamento anticipato il tuo prestito - più gli interessi - per un periodo di tempo (da sei a 24 mesi è comune). Quindi, essenzialmente, i soldi ti vengono restituiti.

In un modo, un prestito generatore di credito è una specie di piano di risparmio che ha un costo. Quanto dipende da ciò che il creditore addebita in interessi e commissioni.

Diamo un'occhiata alle nostre scelte per tre dei migliori prestiti per la creazione di credito che possono aiutarti ad aumentare il tuo credito.

• Il migliore per nessuna storia di credito:Self
• Il meglio per i servizi bancari completi:Digital Federal Credit Union
• Il migliore per un accesso più rapido ai fondi:MoneyLion

Il migliore per nessuna storia di credito:Self

Perché Self si distingue: Self (precedentemente Self Lender) offre la sua versione di prestito generatore di credito in tutti i 50 stati.

Con Sé, effettuerai un pagamento mensile da $ 25 a $ 150 per un periodo da 12 a 24 mesi (scegli l'importo e la durata del termine). Il denaro è custodito in un certificato di conto di deposito, o CD, che è assicurato dalla FDIC fino a quando non effettui il pagamento finale. Quindi i fondi ti vengono rilasciati.

Self afferma che riporterà la cronologia dei pagamenti a tutte e tre le principali agenzie di credito al consumo ogni mese. Per trarne vantaggio, vorrai essere sicuro di effettuare tutti i pagamenti in tempo e come concordato.

• Configurazione rapida - La configurazione di un account con Self richiede in genere solo pochi minuti. Se non hai una storia creditizia, potrebbe essere necessario completare alcuni passaggi aggiuntivi per verificare la tua identità.
• Attenzione alle tasse - C'è una tassa amministrativa di $ 9 per attivare il tuo account, e sceglierai un pagamento mensile minimo di $ 25 su un massimo di $ 150, che include gli interessi. Self ha una ripartizione esemplificativa di interessi e commissioni sul suo sito Web, così puoi farti un'idea dei costi.
• Penalità di pagamento anticipato — Puoi pagare il tuo account in anticipo con una piccola penale di $ 5. Ma tieni presente che chiudere il tuo account in anticipo significa non stabilire la stessa storia creditizia.

Leggi la nostra recensione completa di Self per saperne di più.

Il meglio per i servizi bancari completi:Digital Federal Credit Union

Perché la Digital Federal Credit Union si distingue: Digital Federal Credit Union offre prestiti per la creazione di crediti, ma fornisce anche altri servizi finanziari, compresi servizi bancari personali e aziendali, carte di credito e assicurazioni. È una delle 20 più grandi cooperative di credito del paese, servendo tutti i 50 stati.

I prestiti per la creazione di crediti di Digital Federal hanno una durata da 12 a 24 mesi, per importi da $ 500 a $ 3, 000. Effettuerai pagamenti mensili che verranno depositati in un conto di risparmio federale digitale, guadagnandoti dei dividendi, e la banca riporterà i tuoi pagamenti alle agenzie di credito.

Il sito Web di Digital Federal non è in anticipo su determinati costi e requisiti di qualificazione.

• Controllo del Crédito - Se richiedi un prestito generatore di credito, Digital Federal eseguirà un'indagine sul credito duro, anche se la cooperativa di credito non dice che tipo di profilo di credito sta cercando. Questo è un doppio smacco:significa fare domanda senza avere idea delle tue probabilità di approvazione, mentre quasi certamente prende un po' di colpi ai tuoi punteggi di credito a causa della dura indagine. Digital Federal suggerisce di contattare un rappresentante in merito al tuo potenziale per ottenere l'approvazione.
• APR poco chiari — Mentre sei al telefono, chiedi informazioni sulla potenziale gamma di tassi di interesse e su eventuali commissioni che potresti dover pagare. Digital Federal elenca i suoi APR di partenza - le sue tariffe più basse - sul suo sito web, ma la cooperativa di credito non pubblica informazioni sulla sua fascia più alta, e non fa riferimento ad altre commissioni o costi.
• Solo i membri - È possibile controllare il sito Web dell'unione di credito per i requisiti relativi all'adesione (l'iscrizione è necessaria per ottenere un prestito per il creditore federale digitale).

Leggi la nostra recensione completa di Digital Federal Credit Union per maggiori dettagli.

Il migliore per un accesso più rapido ai fondi:MoneyLion

Perché MoneyLion si distingue: Se il tuo credito ha bisogno di lavoro e hai bisogno di soldi più immediatamente per un'emergenza, un prestito tramite l'abbonamento "Credit Builder Plus" di MoneyLion potrebbe essere un'opzione, se disponibile nel tuo stato.

MoneyLion è diverso dalle nostre altre scelte perché offre il potenziale per un accesso più rapido al denaro, a differenza dei tipici istituti di credito creditori.

Ci sono alcune catture, anche se. Primo, dovrai pagare una quota associativa mensile, oltre al pagamento del prestito standard ogni mese. Anche, mentre gli APR "iniziali" (le tariffe più basse di MoneyLion) sono competitivi, c'è una certa gamma - e le tariffe all'estremità superiore ti costeranno.

• Accesso al denaro potenzialmente rapido — Una volta diventato un membro MoneyLion Credit Builder Plus, potresti essere in grado di ottenere l'approvazione per un prestito fino a $ 1, 000. Avrai accesso immediato a una parte dei fondi (quanto dipende in parte dalle tue qualifiche - ti consigliamo di chiamare il numero 800 di MoneyLion per chiarire il massimo che qualcuno può ottenere immediatamente, poiché il suo sito Web non è chiaro su quel conteggio).
• Accesso al fondo — Tutti i fondi a cui non puoi accedere immediatamente verranno tenuti in un conto fruttifero fino a quando non pagherai l'intero importo, proprio come gli altri prestiti di credito che abbiamo coperto.
• Nessun controllo del credito — MoneyLion non controlla il tuo credito quando decidi se approvarti o quanto accesso immediato di denaro hai. Anziché, MoneyLion valuta il tuo conto corrente, che devono soddisfare determinati requisiti di ammissibilità.
• Rapporti pagamenti — MoneyLion riporta la cronologia dei pagamenti alle tre principali agenzie di credito al consumo, dandoti l'opportunità di costruire credito effettuando i tuoi pagamenti in tempo e per intero.

Leggi la nostra recensione completa di MoneyLion per saperne di più.

Cosa dovresti sapere sui prestiti per la creazione di crediti

Contrarre un prestito di credito e pagarlo secondo i termini può essere un modo per aiutare a costruire una storia creditizia positiva, creando un profilo di credito più forte. Ma prima di candidarsi, assicurati di confrontare le tue opzioni. Dovrai prestare attenzione all'interesse, tasse e ogni altro costo.

Se le informazioni del prestatore sono confuse o non disponibili, chiama o chatta con un rappresentante per chiedere chiarimenti. Molti siti di prestatori sono poco chiari e difficili da capire, ma è tuo diritto, e nel tuo interesse, essere pignolo, soprattutto se stai lavorando sul tuo credito.

Dovrai anche assicurarti che i pagamenti sul tuo prestito di credito edilizio siano segnalati regolarmente alle agenzie di credito. Da li, la chiave è effettuare tutti i pagamenti in tempo e per intero. I pagamenti segnalati in ritardo potrebbero annullare il bene che un prestito generatore di credito può fare per te.

Se non ritieni che un prestito generatore di credito sia giusto per te, potresti prendere in considerazione altre opzioni che possono aiutarti a creare o stabilire credito, come un prestito personale o una carta di credito garantita.

Come abbiamo scelto questi prestiti?

Abbiamo confrontato i prestatori di credito in base a una varietà di fattori, compresa l'accessibilità, condizioni di prestito, recensioni dei consumatori e quanto velocemente puoi accedere ai fondi. Abbiamo preso in considerazione una varietà di cooperative di credito e istituti online per vedere quali potrebbero essere le migliori opzioni.