Come evitare gli interessi residui

Potresti pensare di aver pagato per intero il saldo della tua carta di credito, ma è possibile che sulla prossima fattura della carta di credito vengano addebitati interessi residui.

Interesse residuo, a volte chiamato interesse finale, può essere una parte difficile e frustrante dell'utilizzo di una carta di credito. Anche se pensi di aver saldato per intero il saldo e non effettui altri acquisti, l'interesse potrebbe apparire sulla tua prossima dichiarazione.

Alcuni emittenti di carte di credito calcolano gli interessi su base giornaliera, non solo quando viene generato il tuo estratto conto, il che significa che puoi accumulare interessi sul tuo conto dopo la data dell'estratto conto, ma prima che la società della carta di credito riceva il pagamento.

per fortuna, è possibile evitare interessi residui, ma prima devi capire come funziona un periodo di grazia.

• periodi di grazia
• Come funzionano gli interessi residui
• Come evitare gli addebiti per interessi residui
• Quanto durano gli interessi residui?

periodi di grazia

Un modo per evitare l'interesse è attraverso un periodo di grazia, che è il tempo che intercorre tra la fine del ciclo di fatturazione della tua carta di credito e la data di scadenza del pagamento. Finché si applica il periodo di grazia, gli interessi non si accumuleranno immediatamente sui tuoi nuovi acquisti.

Tieni presente che il periodo di grazia si applica solo se paghi il tuo intero saldo dell'estratto conto entro la data di scadenza di ogni mese. Quindi, se perdi un pagamento o paghi solo una parte del tuo saldo, il periodo di grazia scade e ti verranno addebitati gli interessi sul saldo residuo nonché su eventuali nuovi acquisti effettuati.

Dritta, però:sebbene la maggior parte delle carte offra un periodo di grazia sugli acquisti, non tutti lo fanno. È importante controllare i termini e le condizioni della tua carta per vedere se è disponibile un periodo di grazia.

I periodi di grazia si applicano a tutte le transazioni con carta di credito?

No. I periodi di grazia in genere coprono solo gli acquisti e non si applicano agli anticipi di cassa. Gli interessi in genere iniziano a maturare sugli anticipi di cassa immediatamente, e l'APR di anticipo in contanti potrebbe essere diverso dall'APR di acquisto.

Come funzionano gli interessi residui

Se sei a conoscenza di come funziona l'interesse residuo e dei modi in cui può apparire, potresti essere in grado di evitare di rimanere bloccato con interessi residui.

Per prima cosa:saldare il saldo dell'estratto conto, in toto, entro la data di scadenza è la regola n. 1 per evitare gli interessi. Se hai iniziato il ciclo con un saldo zero, il saldo dell'estratto conto è costituito da tutti i nuovi acquisti effettuati durante il ciclo di fatturazione di quel mese. Se paghi il saldo per intero entro la data di scadenza (supponendo che la tua carta abbia un periodo di grazia), sei in chiaro quando si tratta di interessi su quegli acquisti.

Ma diciamo che paghi solo il minimo quel mese. In quel caso, il resto del saldo dell'estratto conto che non hai pagato viene trasferito nel saldo dell'estratto conto del mese successivo. Di conseguenza, il tuo periodo di grazia non si applicherà a quel saldo riportato - o su eventuali nuovi acquisti - e una volta terminato il periodo di grazia, possono maturare interessi residui.

Come? Bene, in questo esempio se l'emittente della tua carta di credito calcola gli interessi su base giornaliera (e non tutti lo fanno), ora puoi accumulare interessi sul tuo saldo fino al giorno in cui la società della carta di credito riceve effettivamente il pagamento, anche se paghi entro la data di scadenza. Fondamentalmente, il saldo del tuo nuovo estratto conto non riflette gli interessi maturati dopo la data di chiusura dell'estratto conto. confusione, Giusto? per fortuna, puoi evitare interessi passivi residui.

Come evitare gli addebiti per interessi residui

Ci sono modi per evitare gli interessi residui. Se la tua carta ha un periodo di grazia, puoi mantenerlo - ed evitare del tutto gli interessi residui - pagando per intero il saldo mensile dell'estratto conto entro la data di scadenza ogni mese. Se la tua carta di credito li offre, l'accesso online e il pagamento delle bollette rendono più facile che mai sapere esattamente qual è il saldo del tuo estratto conto e pagarlo in tempo. Alcune persone trovano persino utile pagare la propria carta più volte durante il mese, poiché i pagamenti più piccoli possono essere più facili da gestire rispetto a una somma forfettaria. In entrambi i casi, mantenere il periodo di grazia significa che non dovresti pagare alcun interesse sui nuovi acquisti, inclusi gli interessi residui.

Un altro modo per evitare gli interessi residui è pagare l'intero saldo sulla carta prima la data di chiusura dell'estratto conto ogni mese. Questa è la chiave se hai già un saldo e non hai più un periodo di grazia. Quindi, anche se stai già maturando interessi sul saldo, pagarlo prima della data di chiusura ti evita di maturare eventuali interessi residui sul saldo tra tale data di chiusura e la data di scadenza.

Certo, tutto questo è più facile a dirsi che a farsi. Per assicurarti di poter saldare per intero almeno il saldo dell'estratto conto ogni mese e mantenere il periodo di grazia, monitorare regolarmente il saldo della carta di credito, non solo quando ricevi la tua dichiarazione. E fai del tuo meglio per addebitare solo gli acquisti che sai che sarai in grado di pagare comodamente entro il periodo di grazia della tua carta.

Se ti trovi in ​​una situazione in cui il periodo di grazia è scaduto, lavorare per ristabilire il periodo di grazia il prima possibile.

Quanto durano gli interessi residui?

Poiché gli interessi residui maturano tra la data di chiusura dell'estratto conto e la data in cui effettui il pagamento, potresti non sapere quanto ti verrà addebitato l'interesse residuo fino a quando non riceverai il tuo prossimo estratto conto.

Se vuoi saldare il tuo saldo e qualsiasi interesse residuo il prima possibile prima della prossima data di chiusura dell'estratto conto, dovrai chiamare la società della tua carta di credito per ottenere un importo aggiornato che includa eventuali interessi residui dalla data dell'estratto conto. Quindi, puoi pagare immediatamente quell'importo. Ciò richiede di effettuare un pagamento per telefono o online anziché tramite posta per assicurarsi che il pagamento venga inviato immediatamente.

Quando effettui un pagamento per saldare il saldo del tuo estratto conto più eventuali interessi residui, assicurati di considerare eventuali commissioni per il pagamento accelerato. In particolare, attenzione alle commissioni che alcuni emittenti addebitano per effettuare pagamenti accelerati al telefono con un rappresentante del servizio clienti dal vivo.

Sii consapevole dell'ora del giorno in cui effettui il pagamento. Se è più tardi della scadenza di pagamento dell'emittente della carta per il giorno, chiedere l'importo del rimborso per il giorno successivo. Quindi effettua il pagamento immediatamente in modo da non dimenticare e quindi nessun interesse residuo aggiuntivo si accumula dopo il pagamento.

Prossimi passi

Se ti sono stati addebitati gli interessi residui, fai del tuo meglio per ripagarlo completamente il prima possibile in modo che l'accumulo di interessi si fermi. E fai del tuo meglio per pagare almeno il saldo dell'estratto conto per intero prima della scadenza del periodo di grazia per evitare interessi residui in futuro.

Se non hai una carta di credito che offre un periodo di grazia, considera di trovarne uno che lo faccia. Se hai bisogno di aumentare il tuo credito per qualificarti per una carta che offre un periodo di grazia, leggi la nostra guida alla creazione di credito per saperne di più.