Controversie sulla carta di credito:cosa devi sapere

Le controversie sulla carta di credito possono verificarsi per una serie di motivi.

Se ti è stato addebitato un articolo che non hai acquistato o ti è stato fatturato l'importo sbagliato per qualcosa che hai acquistato, le controversie si verificano quando un titolare della carta mette in dubbio l'esattezza di uno o più addebiti sulla sua fattura.

Fortunatamente, la legge federale offre ai consumatori la possibilità di contestare gli addebiti in determinate circostanze attraverso il Fair Credit Billing Act. Ma ciò non significa che puoi contestare qualsiasi addebito che appare sull'estratto conto della tua carta di credito.

Esploriamo quali tipi di addebiti sulla carta di credito sono ammissibili per la controversia, come contestare un addebito, il tuo obbligo mentre l'addebito viene contestato e qual è la tua responsabilità se viene risolto.

• Quando contestare un addebito
• Come contestare un addebito
• Pagare per addebiti contestati

Quando contestare un addebito

Sebbene siano in atto protezioni per aiutare i consumatori a contestare addebiti imprecisi sulle fatture della carta di credito, quelle protezioni hanno dei limiti. Per esempio, se stai provando il rimorso dell'acquirente per un acquisto costoso o desideri aver scelto la TV a schermo piatto più grande, probabilmente sei sfortunato.

D'altra parte, se hai acquistato un nuovo televisore ma ti è stato addebitato più di una volta, allora potresti avere un caso per contestare tali costi aggiuntivi. Ecco un elenco di scenari in cui potresti essere in grado di contestare un addebito sulla tua carta di credito.

• Ti sono stati addebitati gli acquisti che non hai effettuato
• Ti sono stati addebitati gli articoli acquistati ma mai ricevuti
• Non hai ricevuto un credito per un articolo che hai restituito
• L'importo che ti è stato addebitato per un acquisto che hai effettuato non era corretto

Come contestare un addebito

Il modo corretto per contestare un addebito su carta di credito varia in base al motivo per cui lo stai contestando. Ecco due scenari in cui può essere applicato il processo di controversia FCBA.

Una cosa da notare:a volte gli emittenti ti consentono di gestire questi problemi per telefono o online, ma tale processo potrebbe non essere coperto dall'FCBA. Se vuoi essere sicuro di ottenere tutte le protezioni FCBA dovute, posta nella tua controversia.

Addebiti fraudolenti

La tua responsabilità per addebiti fraudolenti o non autorizzati sulla tua carta di credito è limitata a $ 50 ai sensi del Fair Credit Billing Act. Ma molti emittenti di carte hanno politiche di responsabilità di $ 0, quindi potresti non dover pagare nulla se il tuo emittente ha questo tipo di polizza e hai addebiti non autorizzati ammissibili sulla tua fattura.

Se ricevi l'estratto conto della tua carta di credito e noti addebiti che non hai effettuato, verificare prima con eventuali cointestatari o utenti autorizzati per vedere se hanno effettuato l'acquisto.

Se scopri che un addebito è fraudolento, contatta immediatamente l'emittente della tua carta di credito per segnalarlo. L'emittente dovrebbe annullare la tua carta in modo che non possa più essere utilizzata e inviartene una nuova con un numero di carta diverso.

Errori di fatturazione

Gli errori di fatturazione possono verificarsi in diverse circostanze, incluso l'addebito per qualcosa che hai ordinato ma mai ricevuto, viene addebitato l'importo errato per un acquisto effettuato, o essere addebitato più di una volta per lo stesso acquisto.

Se desideri contestare un errore di fatturazione sull'estratto conto della tua carta di credito ai sensi dell'FCBA, scrivi l'emittente della tua carta all'indirizzo elencato sotto "richieste di fatturazione" (potrebbe essere diverso da dove invii i pagamenti). Dai un'occhiata alla lettera di contestazione di esempio della Federal Trade Commission per aiutarti a iniziare.

Devi inviare la tua lettera entro 60 giorni da quando ti è stata spedita la prima fattura con l'errore. Considera l'invio della tua lettera tramite posta certificata e la richiesta di una ricevuta di ritorno in modo da avere la prova di ciò che hai inviato e di quando l'hai inviata.

Il creditore deve riconoscere il tuo reclamo per iscritto entro 30 giorni dal suo ricevimento (a meno che il problema non sia già stato risolto entro tale termine). Il creditore ha due cicli di fatturazione, ma non più di 90 giorni, per indagare sulla tua richiesta e risolvere il problema.

Qualità di beni e servizi

Sebbene la qualità di beni o servizi non rientri nel processo di controversia FCBA, la normativa prevede ancora alcune tutele per problemi con la qualità dei beni o servizi che hai acquistato con la tua carta di credito.

Se c'è un problema con un prodotto o servizio che hai pagato con la tua carta e desideri trattenere o interrompere il pagamento, devi fare uno sforzo in buona fede per risolverlo prima con il mercante. Se non riesci a risolvere la situazione con il venditore, potresti essere in grado di trattenere l'addebito mentre la società della tua carta di credito indaga sul reclamo, se soddisfa i seguenti requisiti (con alcune eccezioni).

• L'acquisto deve essere superiore a $50
• L'acquisto deve essere avvenuto nel tuo stato di residenza o entro 100 miglia dal tuo indirizzo di fatturazione

Se il tuo acquisto soddisfa questi requisiti, puoi far sapere all'emittente della carta che desideri interrompere o trattenere il pagamento su un prodotto o servizio che hai ricevuto perché non sei soddisfatto mentre l'emittente della carta indaga. Assicurati di includere tutte le prove che hai provato a risolvere le cose con il commerciante prima di contestare l'addebito con la società della carta di credito.

Pagare per addebiti contestati

Per i reclami che rientrano nel processo di controversia FCBA, potresti non dover pagare l'addebito contestato mentre la società della carta di credito indaga sulla tua richiesta, e l'emittente della carta non può provare a riscuotere il pagamento da te. Ma sei comunque responsabile del pagamento di altri addebiti non contestati.

Durante le indagini, l'emittente della carta può detrarre l'importo dell'addebito contestato dal limite di credito disponibile. Per esempio, se il tuo limite di credito è di $ 10, 000 e stai contestando un $ 1, 000 carica, potresti avere accesso solo a $ 9, 000 di credito mentre la società indaga sull'accusa contestata.

Quando l'indagine sarà completata, la società della carta di credito deve inviarti i risultati per iscritto. Se l'azienda rileva un errore, l'importo ti deve essere riaccreditato, insieme ai relativi oneri finanziari. Ma se l'emittente della carta decide che gli addebiti erano accurati, sarai responsabile del pagamento dell'importo contestato, inclusi eventuali oneri finanziari maturati durante l'istruttoria dell'imputazione contestata.

Se non sei d'accordo con le conclusioni del creditore, hai 10 giorni dalla ricezione della spiegazione per scrivere al creditore e fargli sapere che non pagherai. Se scegli di non pagare, il creditore ha il diritto di avviare la procedura di riscossione.

Se non paghi l'addebito contestato e l'emittente della carta segnala il tuo account come insolvente alle agenzie di credito, deve includere una dichiarazione che spieghi che non ritieni di essere responsabile del pagamento dell'importo contestato.

Linea di fondo

La legge federale fornisce protezione ai consumatori di carte di credito quando contestano errori di fatturazione e addebiti per acquisti fraudolenti. Contestare un addebito non significa necessariamente che non dovrai pagarlo. Se sei responsabile del pagamento dell'importo contestato dipende dai risultati dell'indagine dell'emittente della carta.