Pianificazione patrimoniale in Canada

La pianificazione successoria in Canada segue molte delle stesse regole e convenzioni della pianificazione successoria in altri paesi. Come con la pianificazione patrimoniale in qualsiasi altro luogo, l'obiettivo è raggiungere almeno due obiettivi:distribuire i propri beni secondo i propri desideri e ridurre al minimo gli oneri fiscali. Hai lavorato duramente per i tuoi soldi e i tuoi obiettivi finanziari, quindi sicuramente non vuoi che la tua ricchezza venga violentata dal governo o usata in un modo che va contro i tuoi desideri e principi. Avere un piano patrimoniale e designare procure può garantire che la tua proprietà rimanga nelle mani delle persone e delle cause a cui tieni di più. E un testamento può far risparmiare tempo e denaro ai tuoi cari con la gestione del tuo patrimonio e la divisione dei tuoi beni.

Che cos'è la pianificazione patrimoniale?

La pianificazione patrimoniale comporta la creazione di una serie di istruzioni che descrivono in dettaglio come vengono utilizzati e distribuiti i tuoi beni in caso di morte o incapacità. Il tuo piano immobiliare sarà composto da diversi tipi di documenti legali e strumenti finanziari in modo che i tuoi cari non debbano indovinare i tuoi desideri finali.

Cos'è la pianificazione patrimoniale?

La pianificazione patrimoniale è il processo di creazione di un piano dettagliato su come verranno distribuiti i tuoi beni in caso di morte, riducendo anche al minimo gli oneri fiscali.

Quando crei un piano patrimoniale, sei costretto a pensare al futuro quando si tratta dei tuoi beni e dei tuoi soldi. Pensare a questo futuro potrebbe avere anche un ulteriore, effetti benefici. “La pianificazione patrimoniale può anche essere utile per gestire e strutturare i tuoi affari finanziari mentre sei vivo e ancora in grado di prendere buone decisioni sui tuoi affari finanziari, ", afferma il consulente pensionistico e fondatore di Retire Happy, Jim Yih.

Come sviluppare un piano immobiliare in Canada

Esistono diversi modi per sviluppare un piano immobiliare in Canada. Puoi provare a farlo da solo o avvalerti dell'aiuto di un esperto. Ci sono anche i kit, app, e siti Web che possono fornire un modello da completare in base alle proprie preferenze. Potresti anche fare un metodo combinato utilizzando uno strumento di pianificazione patrimoniale, app, o modello, e poi chiedi a un avvocato di revisionarlo in modo che soddisfi le tue esigenze e sia considerato legalmente vincolante. Un piano patrimoniale include diversi elementi come un testamento e alcuni documenti di procura. Dovresti essere pronto a coinvolgere diversi esperti. Nick Shinder, consulente per gli investimenti presso Echelon Wealth Partners, sottolinea che lavorerai con molti professionisti nel processo di pianificazione patrimoniale che potrebbe includere:

• Avvocati

• Notai

• Specialisti fiscali

• Consulenti di sicurezza finanziaria

• pianificatori finanziari

Inizia il processo di pianificazione

Una volta che hai il tuo team di pianificazione immobiliare in atto, è ora di mettere al lavoro la tua immaginazione. Dovrai determinare, nella migliore delle ipotesi, cosa dovrebbe succedere alla tua ricchezza quando muori. L'analista finanziario canadese Tom Drake dice di iniziare “guardando quali asset hai e come vuoi distribuirli. Dovrai pensare a come vorresti trasferire la ricchezza della tua proprietà, considerando fattori speciali come i figli minorenni e gli enti di beneficenza”. Questo tipo di pianificazione finanziaria in anticipo farà risparmiare ai tuoi familiari un sacco di stress e dolore in futuro. Da ultimo, vorrai pensare ai rappresentanti personali che gestiranno gli affari della tua proprietà quando non sarai in grado di farlo. Questi rappresentanti potrebbero includere la nomina di un esecutore testamentario, fiduciario, e/o tutore.

Quando si tratta di pianificazione della pensione, prima inizi, più tempo ha il tuo denaro per crescere. Inizia ora e in soli cinque minuti creeremo un portafoglio di investimenti personalizzato per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi.

Alcune domande che potresti voler porti includono:

• Ci sono beni specifici che vuoi dare a specifici membri della famiglia?

• A che punto vorresti che i tuoi familiari e i tuoi cari ricevessero beni specifici? Dopo la tua morte, durante la tua vita, o in un momento specifico?

• Vuoi lasciare una parte del tuo patrimonio in beneficenza? Se è così, quale)?

• Quanto è importante per te ridurre al minimo l'imposta sul reddito e le tasse di successione?

• Hai una polizza assicurativa sulla vita per coprire le imposte anticipate sulle plusvalenze che sorgeranno dopo la tua morte e proteggere la tua attività da perdite, se ne possiedi uno?

• A chi vuoi trasferire risorse registrate come RRIF e RRSP? Questi conti, a seconda delle designazioni del beneficiario, può essere trasferito al coniuge superstite o al convivente, un dipendente, o un beneficiario designato. Tieni presente che se questi account vengono trasferiti a qualcuno diverso dal coniuge o da una persona a carico, quindi il valore del conto sarà incluso come reddito nella tua dichiarazione dei redditi finale.

Raccolta e documentazione

Ora che sai cosa hai e come vorresti distribuirlo, è il momento di raccogliere la documentazione personale per rendere più facile l'accesso e l'organizzazione delle tue risorse. Ti consigliamo di raccogliere informazioni su cose come:

• conto in banca

• Conti pensionistici

• Polizze assicurative, comprese le assicurazioni sia aziendali che personali come l'assicurazione sulla vita

• titoli; atti; prova di proprietà della proprietà, veicoli, e altri oggetti personali; prova di comproprietà dei beni

• Inventario immobiliare (oggetti di famiglia, ricordi, eccetera.)

Creazione di documentazione

Ora è il momento di creare la documentazione che costituirà un piano patrimoniale completo. Al minimo, questo è ciò che dovrebbe essere incluso nel tuo piano immobiliare:

Volere

Senza un piano immobiliare che includa un testamento, la tua famiglia dovrà andare in tribunale per nominare un amministratore del tuo patrimonio. L'amministratore gestisce il patrimonio e prende decisioni importanti su ciò che accade ai beni. Se il tribunale nomina un amministratore, potrebbe essere qualcuno che non ha riguardo per i tuoi desideri o oggetti ricordo. Potrebbero vendere preziosi cimeli di famiglia, non riesci a ridurre al minimo le tasse e le tasse o semplicemente trascura di trasferire i beni ai tuoi cari nel modo in cui avresti voluto. Inoltre, i tribunali potrebbero impiegare molto tempo per prendere decisioni per il tuo patrimonio. Quando hai un testamento nel tuo piano patrimoniale, c'è un elemento di efficienza e velocità quando si tratta di gestire le questioni finanziarie della tua proprietà e trasferire la tua proprietà ai tuoi eredi.

Nella tua volontà, puoi nominare chi prende la proprietà dei tuoi beni e averi, chi sarebbe responsabile dei tuoi figli minori insieme a chi sarebbe diventato l'esecutore testamentario del tuo patrimonio. Dovresti anche essere consapevole di come le diverse province gestiscono le proprietà dei defunti. Erin Bury di Willful notes, “Ogni provincia ha un approccio diverso su come vengono distribuiti i beni nel caso in cui qualcuno muoia intestato (senza testamento), e ci sono differenze nella terminologia e nell'approccio tra ogni provincia quando si tratta di redigere testamenti”.

Trust

I trust sono un altro utile strumento di pianificazione patrimoniale da avere nel proprio arsenale. Consentono il trasferimento legale dei beni a un fiduciario che terrà il bene per conto del beneficiario designato fino a quando non sarà pronto a riceverlo, Per esempio, quando diventano maggiorenni. Di solito ci sono due tipi di trust:i trust viventi hanno effetto durante la tua vita, mentre i trust testamentari sono creati nel tuo testamento ed hanno effetto alla tua morte.

Procura e testamento biologico

Questo è importante in caso di incapacità o infortunio. Sebbene tu non sia legalmente deceduto, potrebbe verificarsi una situazione in cui non puoi prendere determinate decisioni per tuo conto. Quando dai a qualcuno la procura sui tuoi affari, possono prendere queste decisioni quando tu non puoi. Più spesso, ti consigliamo di redigere un documento di procura finanziaria e direttiva sanitaria (a volte chiamato testamento biologico e combinato con una delega sanitaria per eseguire le istruzioni per la cura della persona).

Accordi finali

Anche se non del tutto necessario, può comunque essere utile aggiungere informazioni sulle disposizioni finali. Questo può includere dettagli sul tuo funerale e persino sul luogo del riposo finale. Questo può dare grande conforto ai tuoi cari sapendo che sei stato sepolto secondo i tuoi desideri e preferenze dichiarati.

Legalizzare e archiviare il tuo piano patrimoniale

Una volta che tutta la documentazione pertinente è stata redatta, vorrai assicurarti che sia legalmente vincolante e nelle mani giuste. Secondo Erin Bury di Willful, un testamento è considerato legalmente se è:

1. Scritto da te sano di mente

2. Firmato con una firma bagnata (cioè non digitale)

3. Firmato da due testimoni che non beneficiano del tuo patrimonio.

La tua volontà è "ufficiale" purché soddisfi i criteri di cui sopra:non è nemmeno necessario assumere un avvocato (anche se è quasi sempre una buona idea). In Quebec, tuttavia, i requisiti possono essere leggermente diversi. Assicurati di consultare un professionista che abbia familiarità con le leggi immobiliari in Quebec (o qualsiasi altra provincia in cui redigerai e utilizzerai il tuo testamento). Un testamento potrebbe essere conservato in una cassetta di sicurezza in una banca o direttamente a casa tua. Una copia (o l'originale) potrebbe essere conservata dall'avvocato o dal notaio che ha redatto il documento. informa i tuoi cari dove possono trovare queste informazioni in caso di tua morte o incapacità. Renderà molto più facile iniziare a sistemare i tuoi affari nel modo più agevole possibile.

Aggiornamento della documentazione

Il tuo piano immobiliare non è un affare "fatto e basta". Ci sono alcune cose che potrebbero indurti a rivedere e rivedere il tuo piano patrimoniale. Per esempio, potresti vivere importanti eventi della vita come il matrimonio, divorzio o nascita di un figlio. Anche, potrebbero esserci fattori al di fuori del tuo controllo come modifiche a determinate leggi che potrebbero influenzare il modo in cui viene gestito il tuo patrimonio nel tuo paese o provincia. È anche importante rivedere chi hai nominato come esecutore testamentario su base abbastanza regolare. Per esempio, molti giovani nominano un genitore come esecutore testamentario in un momento in cui quella decisione ha molto senso. Ma, come Arin Klug, Co-fondatore e COO di Epilogue notes, "col passare del tempo, potrebbero non essere più la persona migliore per il lavoro, quindi è una buona idea rivedere la scelta dell'esecutore testamentario ogni pochi anni." In tutti questi casi, dovrai rivedere e aggiornare il tuo piano immobiliare.

Lista di controllo per la pianificazione patrimoniale:

Ecco un elenco utile quando inizi a pianificare la tua proprietà:

• Testamento legalmente vincolante

• Procura

• Testamento biologico

• Polizza assicurativa

• Dettagli dell'accordo finale

Tasse e commissioni

Sebbene non ci sia una "tassa immobiliare" ufficiale in Canada come negli Stati Uniti, ci sono tasse su alcuni tipi di conti e beni generalmente trasferiti in una proprietà. Per esempio, alcuni conti di risparmio previdenziale sono tassati sui proventi della vendita di beni immobili e su alcuni tipi di beni immobili. Devi anche essere a conoscenza dei casi in cui verresti considerato residente negli Stati Uniti ai fini fiscali, anche se possiedi azioni di una società statunitense o possiedi immobili. Tuttavia, se possiedi azioni di fondi comuni di investimento statunitensi ma non sei cittadino statunitense, non sarai responsabile per l'imposta sulla proprietà degli Stati Uniti su tale risorsa.

Ci sono alcune esenzioni ed eccezioni a queste regole, ma avere un piano immobiliare in atto è la chiave per ridurre al minimo le passività fiscali della proprietà. Senza un piano patrimoniale per trasferire correttamente questi beni, potresti finire per pagare più tasse di quelle a cui sei legalmente obbligato. Poi, ci sono tasse relative alla liquidazione di un patrimonio:tasse di successione, spese legali, tasse provinciali, spese contabili, ecc. Con un piano immobiliare, potrai nominare un esecutore testamentario che lavorerà per ridurre al minimo queste commissioni e massimizzare ciò che resta ai tuoi eredi.

figli minori

Se hai ancora figli minorenni, parte del processo di pianificazione successoria dovrebbe includere la creazione di un testamento. Se i tuoi figli sono minorenni, vuoi dare istruzioni esplicite ai tribunali su cosa dovrebbe accadere ai tuoi figli se dovessi morire prima che raggiungano l'età legale per la responsabilità. Se non riesci a farlo, i tribunali dovrebbero determinare cosa accadrebbe ai tuoi figli. Inoltre, se hai lasciato loro dei soldi, i tribunali determinerebbero anche come verrà gestito quel denaro. Avere un testamento può garantire che i tuoi figli si prendano cura di te anche quando non ci sei.

La scelta di un tutore per i tuoi figli minorenni è forse uno degli aspetti più importanti (ma più difficili) del fare testamento. Quando si considerano potenziali tutori, assicurati di valutare tutti gli aspetti della loro vita come i loro valori, dove vivono, e la loro situazione finanziaria. Per di qua, sai che sarebbero in grado di crescere i tuoi figli come vorresti.

Pianificazione patrimoniale per imprenditori

È anche importante tenere presente che la pianificazione patrimoniale diventa un po' più complicata se sei un imprenditore. In quel caso, la tua pianificazione successoria dovrà affrontare anche questioni relative alla successione aziendale, oltre a occuparsi di questioni fiscali più complesse. In questo tipo di situazioni è consigliabile cercare l'assistenza di esperti specializzati nella pianificazione patrimoniale per imprenditori e che hanno familiarità con questo tipo di pianificazione fiscale.

Linea di fondo

Creare un piano patrimoniale con un testamento valido renderà più facile il passaggio da questo mondo all'altro sia per te che per i tuoi cari. Avrai la tranquillità di sapere che hai messo in atto un piano e che i tuoi cari apprezzeranno la tua disponibilità a pensare al futuro per loro conto.