Come completare un semplice rollover IRA su un Roth IRA

Puoi convertire un semplice IRA in aRoth IRA?

Come qualcuno che sta lavorando per risparmiare per la pensione, probabilmente hai sentito dire che dovresti provare a risparmiare circa $ 1 milione o più per sentirti a tuo agio. Avere un gruzzolo considerevole può aiutare a generare abbastanza denaro con cui vivere.

Se hai nascosto i soldi in una semplice IRA attraverso il tuo ex datore di lavoro, potresti prendere in considerazione un semplice IRArollover a una Roth IRA. Puoi convertire un semplice IRA in un Roth IRA? La risposta è sì, ma ci sono alcune regole che devi seguire per convertire un semplice IRA in un Roth IRA.

La risposta a puoi convertire un semplice IRA in un Roth IRA è sì, ma devi aspettare almeno due anni dopo aver iniziato a partecipare al piano IRA semplice del tuo datore di lavoro. Se non aspetti, l'importo verrà conteggiato come una distribuzione. Ciò significa che dovrai includerlo nel tuo reddito e pagare un'ammenda del 25 percento a meno che tu non abbia più di 59 anni e mezzo.

Come convertire un semplice IRA in aRoth IRA

Per convertire un semplice IRA in un Roth IRA, devi prima contattare l'amministratore del piano per l'IRA semplice per assicurarti di aver superato il periodo di prescrizione di due anni. Gli amministratori del piano utilizzano date diverse per calcolare quando hai soddisfatto i requisiti della regola.

Non vuoi provare a completare un semplice rollover IRA su un Roth IRA prima di quella data. In tal caso, l'IRS conteggerà l'importo che contribuisci alla tua Roth IRA come distribuzione. Ciò significa che dovrai conteggiare l'intero importo che trasferisci come reddito ordinario che potrebbe portarti in una fascia fiscale più elevata. È inoltre possibile superare i limiti di contribuzione annuale per aRoth IRA. Infine, se hai meno di 59 anni e mezzo, dovrai pagare una penale del 25%.

Una volta che hai soddisfatto la regola dei due anni, la risposta a puoi convertire un semplice IRA in un Roth diventa più facile. Puoi aprire un account Roth IRA e quindi compilare documenti con l'amministratore del tuo semplice IRA che istruisce il piano a inviare un assegno direttamente al tuo nuovo piano Roth. Non vuoi che il piano ti invii un assegno direttamente perché potrebbe essere conteggiato come una distribuzione, sottoponendoti a una sanzione.

Semplici rollover IRA:le regole di rollover simpleIRA

L'IRS ha stabilito una serie di semplici regole di rollover dell'IRA. Come accennato in precedenza, non sei in grado di completare un semplice rollover IRA durante i primi due anni dalla data del tuo contributo iniziale a qualsiasi altro conto pensionistico ad eccezione di un nuovo semplice IRA. Se si tenta di completare un semplice rollover IRA durante i due anni, l'IRS conteggerà l'intero importo come distribuzione. Questo può portare alle seguenti conseguenze:

• L'intero importo prelevato verrà conteggiato come parte del reddito lordo dell'anno;
• Ti verrà applicata una tassa aggiuntiva del 25% dell'importo che hai trasferito; e
• Il contributo al tuo nuovo account Roth potrebbe superare il limite di contribuzione e farti pagare una penale del 6% fino a quando non lo correggi.

Se aspetti di convertire un semplice IRA in un Roth IRA fino a dopo il periodo di due anni, non dovrai pagare le tasse aggiuntive. Gli importi inclusi nei semplici rollover IRA non verranno conteggiati nel limite di contribuzione annuale. La parte imponibile del rollover sarà inclusa nel reddito imponibile dell'anno.

Motivi per convertire un semplice IRA in un Roth IRA

Quando si converte un'IRA in un'IRA Roth, ci sono diversi vantaggi. Anche se dovrai pagare le tasse quando converti un IRA in un Roth, il denaro che è tenuto all'interno del tuo account Roth sarà in grado di crescere esentasse. Inoltre, non sarai obbligato a prendere le distribuzioni obbligatorie quando raggiungi i 70 anni e mezzo e non dovrai pagare le tasse sulle distribuzioni che scegli di prendere quando sei in pensione.

Se il tuo attuale scaglione fiscale è basso, completare un semplice rollover IRA potrebbe avere senso quando ritieni che il tuo futuro scaglione fiscale potrebbe essere più alto. Dal momento che non sei obbligato a prendere le distribuzioni dal tuo account Roth, puoi anche trattarlo come un'eredità per i tuoi familiari.

Cos'è un semplice IRA?

Un semplice IRA è un tipo di conto pensionistico che viene stabilito dai datori di lavoro a beneficio dei loro dipendenti. Può essere utilizzato da piccole imprese che non hanno piani 401 (k), comprese le ditte individuali e le società di persone.

Con questo tipo di piano, i datori di lavoro versano contributi corrispondenti nell'IRA. I contributi versati dai dipendenti vengono effettuati al lordo delle imposte, il che significa che dovranno pagare le tasse quando inizieranno a ricevere le distribuzioni.

Cos'è un Roth IRA?

Un account Roth è un tipo di IRA fiscalmente vantaggioso. I contributi che fai a questo tipo di IRA sono tassati nel momento in cui vengono effettuati, quindi i tuoi investimenti possono crescere nel conto esentasse. Quando vai in pensione, le distribuzioni che prendi non saranno tassate.

Puoi contribuire con $ 6.000 all'anno a un Roth e i contributi possono essere in aggiunta agli importi che risparmi in un 401k. Se hai 50 anni o più, puoi versare contributi aggiuntivi di $ 1.000 all'anno.

IRA semplice vs IRA Roth

Quando si confronta un semplice IRA vs Roth IRA, sono evidenti diverse differenze. Un semplice accordo di pensionamento individuale è un IRA che viene aperto da un datore di lavoro per conto dei suoi dipendenti. Come gli IRA tradizionali, i contributi semplici del piano vengono effettuati su base ante imposte, il che significa che sarai tassato sui prelievi che fai in pensione. Devi anche iniziare a fare prelievi obbligatori dal tuo account semplice quando raggiungi i 70 anni e mezzo.

Un semplice IRA è detenuto dal tuo datore di lavoro a differenza di un Roth IRA. Quando lasci il tuo lavoro, puoi scegliere di lasciarlo indietro o di trasferirlo su un nuovo conto pensionistico. Poiché i contributi Roth vengono tassati quando vengono versati, i tuoi soldi possono crescere esentasse sul conto. Inoltre, non sarai tassato sulle distribuzioni che prendi e non ci sono distribuzioni obbligatorie. Ciò significa che se non hai bisogno dei fondi nel tuo Roth, puoi trasferirli ai tuoi cari dopo la tua morte.

Puoi convertire un IRA tradizionale in un IRA Roth?

Puoi convertire un IRA in un Roth IRA di qualsiasi tipo. È possibile convertire un IRA tradizionale in un IRA Roth indipendentemente dalla regola di un rollover annuale dell'IRS, inclusi più IRA. I rollover di un IRA tradizionale su Rothaccounts sono esclusi dalla regola di un anno.

In passato, alcune persone hanno investito in conti 401k, piani semplici e IRA tradizionali perché hanno superato i limiti di reddito di Roth. A causa dei loro redditi più elevati, non potevano qualificarsi per convertire un'IRA in un Roth IRA, trasferire a401k in un Roth o convertire un semplice IRA in un Roth IRA. Le regole, però, sono cambiate. I limiti di reddito per i contributi Roth non si applicano più alle persone che stanno completando le conversioni Roth IRA. Ciò consente alle persone che hanno redditi più elevati di rinnovare i propri account 401k, IRA tradizionali e IRA semplici per sfruttare le distribuzioni esentasse in pensione.

Come convertire un IRA tradizionale in un IRA Roth

Per completare un rollover IRA in un account Roth, è importante seguire i passaggi specifici. Dovresti aprire un conto Roth presso il tuo broker preferito. Dovrai quindi contattare il tuo piano IRA tradizionale e far sapere all'amministratore che desideri convertire un IRA nel tuo nuovo Roth IRA.

Dovrai compilare alcuni documenti che indirizzano l'amministratore della tua IRA tradizionale a inviare i fondi nel tuo account direttamente al tuo intermediario per finanziare il tuo Roth. Le conversioni Roth IRA da fiduciario a fiduciario sono semplici.

Regole di rollover Roth IRA e limiti di età Rothconversion

Per convertire un semplice IRA in un Roth IRA o per completare un rollover IRA di un account tradizionale, è necessario conoscere le regole di rollover Roth IRA e se ci sono limiti di età. A differenza di altri tipi di IRA, inclusi i conti tradizionali e semplici, non ci sono limiti di età per le conversioni Roth IRA.

Puoi completare una conversione Roth IRA con un rollover IRA a qualsiasi età, anche quando sei molto anziano. Puoi anche continuare a versare contributi su un account Roth oltre i 70 anni e mezzo, purché soddisfi i requisiti di reddito guadagnato e i requisiti di limite di reddito annuale. Se desideri completare un rollover IRA di un piano semplice, devi semplicemente seguire le regole di rollover RothIRA e le regole di rollover IRA semplici.

Conversione Roth IRA

Puoi convertire un semplice IRA in un Roth? Si, puoi. Puoi anche convertire un IRA o un piano sponsorizzato dal datore di lavoro come 401 (k), 403 (b) o a457 (b) in un account Roth. Quando si prevede di trasferire un'IRA in un Roth, assicurarsi di organizzare il trasferimento direttamente dall'istituto all'istituto.

Se si tenta di trasferire un'IRA ricevendo un assegno, l'amministratore del piano tratterrà il 20 percento per le tasse. Ciò significa che dovrai sostituire il 20 percento con i tuoi risparmi e depositare i fondi nel tuo account newRoth entro 60 giorni. Se non hai i fondi per sostituire il 20 percento, l'IRS lo considererà come una distribuzione. Ciò significa che potresti scommettere su di esso e potresti anche dover pagare una penale per prelievo anticipato.

Puoi evitare questo potenziale problema indicando all'amministratore del piano di completare un trasferimento diretto o da fiduciario a fiduciario quando esegui il rollover di un IRA su un account Roth. Sarai tassato sui contributi versati alla tua precedente IRA che sono stati versati al lordo delle imposte ma non dovranno affrontare una sanzione di ritiro anticipato.

Cos'è un'IRA tradizionale?

Un tradizionale conto pensionistico individuale è un tipo di conto che puoi aprire presso un intermediario. Quando apri questo tipo di IRA, puoi ordinare che i tuoi contributi siano versati al lordo delle imposte. Ciò consente ai tuoi investimenti di crescere su base fiscale differita fino a quando non vai in pensione e inizi a ricevere distribuzioni.

Quando inizi a ricevere le distribuzioni, saranno tassate all'aliquota ordinaria dell'imposta sul reddito in quel momento. Se ritieni che la tua fascia fiscale sarà probabilmente più alta quando andrai in pensione, ha senso trasferire un'IRA su aRoth. Anche se non sarai in grado di detrarre i contributi Roth ora, potrai godere di risparmi fiscali in futuro.

Cos'è un rollover di 401.000?

Un rollover 401 (k) si verifica quando scegli di trasferire i fondi che hai lasciato nei piani 401 (k) del tuo ex datore di lavoro. Completare questo tipo di rollover è una buona idea per un paio di motivi.

Le persone oggi cambiano lavoro in media 12 volte durante la loro vita. Se hai contribuito ai piani 401(k) di più ex datori di lavoro, può diventare difficile tenere traccia di tutti i tuoi investimenti. Gli investimenti consentiti nei piani 401(k) sono spesso limitati e possono includere azioni della società. Se il tuo ex datore di lavoro fallisce, i tuoi risparmi potrebbero andarci.

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