Come rendere a prova di futuro il credito di tuo figlio dalla frode

Bloccare il credito di tuo figlio all'inizio è un modo per prevenire le frodi e molti mal di testa lungo la strada.

La frode creditizia è purtroppo un problema serio. Nel 2017, gli hacker hanno avuto accesso a Equifax, una delle tre principali agenzie di segnalazione del credito al consumo. Ciò ha lasciato compromesse le informazioni sensibili di 143 milioni di consumatori americani, inclusi i loro numeri di previdenza sociale.

E non è stato un incidente isolato. Anche importanti rivenditori, ristoranti e hotel come Macy's, Marriott, Adidas, Saks Fifth Avenue e Planet Hollywood hanno subito gravi violazioni dei dati, esponendo le informazioni dei loro clienti.

Ma i consumatori adulti accettano di correre un certo rischio con le loro informazioni personali. Si iscrivono e usano le carte di credito. Danno il loro numero di previdenza sociale per prestiti bancari e prestiti auto. Ma che dire di un bambino? Non fanno nessuna di queste cose. Quindi, come genitore, potresti essere colto completamente alla sprovvista se tuo figlio si diploma al liceo e scopri che ha già acquistato un'auto o affittato un appartamento. O, almeno, qualcun altro ha usato il nome e il numero di previdenza sociale di tuo figlio.

Parliamo di frode finanziaria contro minori. L'apertura di nuovi conti bancari e carte di credito sono le forme più comuni. Sono così comuni che possono passare inosservati per anni, secondo Forbes.

I ladri di identità possono utilizzare il numero di previdenza sociale di un bambino per richiedere credito, richiedere benefici governativi, affittare appartamenti e configurare servizi pubblici. Le conseguenze diventano sempre più complicate nel corso degli anni. Quando tuo figlio si avvicina all'età adulta e ha bisogno di fare domanda per lavoro, prime carte di credito o prestiti per auto e scuola, potrebbe già avere un lungo rapporto di credito pieno di attività fraudolente che deve essere ripulito.

Come prevenire le frodi creditizie contro i bambini

Allora cosa deve fare un genitore? Per uno, puoi considerare di congelare il credito di tuo figlio il prima possibile. Un blocco del credito non impedirà del tutto questa forma di frode d'identità, ma è la forma di prevenzione più efficace disponibile e può salvare la tua famiglia da tonnellate di seccature legate alla denuncia e alla pulizia.

Se hai sentito il termine "congelare un numero di previdenza sociale", questo equivale a bloccare il credito, secondo Syed Ejaz, assistente analista di politiche presso Consumer Reports.

"Non ci sono svantaggi nel congelare il credito di tuo figlio", dice Ejaz via e-mail. "I consumatori che hanno bloccato il proprio credito dovranno sbloccarlo temporaneamente quando richiedono nuovi account di credito. I genitori dovrebbero tenerlo a mente quando aiutano il proprio figlio a richiedere prestiti per studenti e altri prodotti di credito."

Un blocco del credito funziona impedendo alle tre agenzie di credito - Equifax, Experian e TransUnion - di rivelare il punteggio di credito di un individuo a terzi. In effetti, ciò impedisce l'apertura di nuovi prestiti o linee di credito. I bambini di età pari o superiore a 16 anni possono richiedere il blocco del credito per se stessi, ma un rappresentante legale deve presentare la richiesta per conto dei minori di 16 anni.

Il blocco dei crediti è diventato gratuito grazie alla legislazione entrata in vigore a settembre 2018 e la legge ha imposto che il blocco fosse disponibile anche per i bambini. Questa è una distinzione importante, dal momento che i bambini sono i più vulnerabili al furto di identità.

Altri modi per proteggere il credito di tuo figlio

Ci sono anche altri possibili passaggi che puoi intraprendere per proteggere il credito di tuo figlio. Se non vuoi bloccare il credito di tuo figlio, puoi prendere in considerazione un blocco del credito.

Consumer Reports osserva che, mentre un blocco del credito è gratuito, le agenzie di credito offrono tutte un blocco del credito, sebbene non sia sempre gratuito. Detto questo, i blocchi del credito possono essere più convenienti del blocco del credito, perché un blocco è inteso come una soluzione a lungo termine (proteggendo il credito per l'intera adolescenza di un bambino, ad esempio) mentre i blocchi del credito possono essere disattivati ​​e attivati ​​rapidamente e facilmente, alcuni tramite un'app.

Un blocco del credito viene fornito anche con protezione legale ai sensi della legge federale che i blocchi del credito non possono fornire. E se per qualche motivo il blocco fallisce o viene ancora aggirato da un criminale, tuo figlio sarà protetto dalla responsabilità finanziaria relativa alla frode creditizia.

Al di là dei blocchi del credito e dei blocchi del credito, tuttavia, dovresti fare attenzione a come e dove condividi le informazioni personali di tuo figlio durante la sua adolescenza. In una certa misura, non puoi evitare di darlo alle loro scuole, ai medici o alle istituzioni finanziarie. Ma fai il lavoro extra per assicurarti che queste organizzazioni utilizzino le informazioni solo se necessario. Ciò significa leggere tutte le informative sulla privacy fornite, conservare tutte le informazioni correlate in un luogo sicuro e distruggere le copie dei documenti che non ti servono più.

Se la scuola, l'ambulatorio medico o un'altra organizzazione di tuo figlio ti segnala una violazione dei dati, controlla i rapporti di credito di tuo figlio e notifica alla Federal Trade Commission qualsiasi attività insolita.

Quando tuo figlio si avvicina al suo 16° compleanno, esegui un controllo del credito. Questo ti farà sapere se ci sono account o errori fraudolenti e ti darà il tempo di ripulire il record, che spesso richiede molte scartoffie. Ancora una volta, un blocco del credito non è infallibile, ma è probabilmente il modo più semplice ed efficiente per aiutare il record di credito di tuo figlio a rimanere pulito.