Che cos'è l'inflazione?

In evidenza:

• L'inflazione si verifica quando i prezzi di beni e servizi aumentano per un lungo periodo di tempo, causando una diminuzione del tuo potere d'acquisto.
• Un'inflazione elevata può verificarsi a causa di una varietà di fattori. Tuttavia, gli economisti spesso dividono le cause profonde in due categorie:inflazione trainata dalla domanda e inflazione trainata dai costi.
• L'inflazione è una questione complessa, ma comprenderne le cause profonde può aiutarti a prepararti meglio all'aumento dei prezzi di beni e servizi come alloggi, abbigliamento, cibo, trasporti e carburante.

Ti è mai capitato di pensare che i tuoi soldi non si estendessero più come prima? È probabile che non sia la tua immaginazione. Probabilmente stai notando gli effetti dell'inflazione, un concetto economico in cui i costi di beni e servizi aumentano nel tempo.

L'inflazione è una parte normale dei cicli economici mondiali. Ecco cosa devi sapere su cos'è l'inflazione, perché si verifica e cosa puoi fare per proteggere le tue finanze quando i prezzi aumentano.

Come funziona l'inflazione?

L'inflazione si verifica quando i prezzi di beni e servizi aumentano per un lungo periodo di tempo, facendo diminuire il tuo potere d'acquisto o la quantità di beni e servizi che puoi acquistare con una singola unità di valuta. In breve, l'inflazione significa che i tuoi soldi potrebbero non essere in grado di acquistare tanto oggi quanto in passato.

È importante capire che l'inflazione non è la stessa cosa di un aumento di prezzo per un singolo bene o servizio. Piuttosto, l'inflazione comporta aumenti di prezzo simultanei e continui di molte delle cose che acquisti regolarmente. Quindi, non è solo la bolletta della spesa:vedrai aumentare anche il costo di gas, utenze, viaggi e altre spese.

Ma perché in primo luogo si verifica l'inflazione?

Spesso si tratta di uno squilibrio tra due diverse forze economiche:domanda e offerta. L'offerta descrive quanto di un bene o servizio viene prodotto e venduto ed è guidato dalle aziende che vendono il bene o il servizio. La domanda, d'altra parte, si riferisce alla quantità di un bene o servizio acquistato a un prezzo specifico ed è guidata dai consumatori. Se la domanda supera l'offerta, l'inflazione tende a seguire.

Quali sono i tipi di inflazione?

Un'inflazione elevata può verificarsi a causa di una varietà di fattori. Tuttavia, gli economisti spesso dividono le cause profonde in due categorie:inflazione trainata dalla domanda e inflazione trainata dai costi.

Questo tipo di inflazione tende a verificarsi durante i periodi di elevata fiducia dei consumatori, ad esempio quando i tassi di disoccupazione sono bassi e i salari alti.

Questo tipo di inflazione si osserva comunemente quando il prezzo del petrolio aumenta, rendendo le operazioni di produzione più costose. Ad esempio, la crisi energetica degli anni '70 è stata in gran parte responsabile dell'inflazione spinta dai costi che si è verificata in quel periodo.

È anche possibile che l'inflazione derivi da fattori estranei all'economia. I disastri naturali o i principali eventi mondiali possono interrompere le catene di approvvigionamento e ridurre la quantità di beni disponibili, facendo aumentare i prezzi delle scorte rimanenti. È anche possibile che una combinazione di questi fattori si verifichi simultaneamente o che uno si verifichi come risultato di un altro.

Come viene misurata l'inflazione?

Gli economisti misurano l'inflazione con qualcosa chiamato indice dei prezzi, che tiene traccia delle variazioni di prezzo in un insieme specifico di beni e servizi. I due indici principali sono l'indice dei prezzi al consumo (CPI) e l'indice dei prezzi delle spese per consumi personali (PCE).

Entrambi hanno lo stesso scopo:mostrare la variazione media del prezzo di beni e servizi quotidiani che le famiglie americane acquistano regolarmente. Questo tasso è espresso in percentuale:qualsiasi aumento superiore al 2% è in genere motivo di preoccupazione.

In che modo l'inflazione influisce sui tassi di interesse?

L'inflazione è una questione complessa, ma un modo per controllarla è attraverso la politica monetaria federale.

Quando la Federal Reserve, il sistema bancario centrale americano, noto anche come Fed, rileva l'aumento dei tassi di inflazione, risponde aumentando il tasso sui fondi federali. Si tratta di un tasso di interesse speciale relativo ai prestiti tra banche commerciali.

Un aumento del tasso sui fondi federali provoca un corrispondente aumento dei tassi di interesse su prestiti automobilistici, mutui e altri tipi di credito, rendendo più costoso prendere in prestito denaro. L'aumento del costo del prestito di denaro può contribuire a rallentare la spesa dei consumatori e delle imprese, consentendo alle catene di approvvigionamento di recuperare il ritardo nella produzione di beni e servizi, il che a sua volta può portare a un calo dei prezzi.

Idealmente, ciò frena l'inflazione e stabilizza l'offerta e la domanda senza conseguenze a lungo termine come una recessione. Quando l'inflazione sarà di nuovo bassa, la Fed potrebbe decidere di abbassare i tassi di interesse, rendendo più facile prendere in prestito denaro e incoraggiando la spesa.

4 modi per prepararsi all'inflazione

Una volta compresi i principi economici dell'inflazione, sarai meglio equipaggiato per proteggere le tue finanze dai suoi effetti. Durante i periodi di alta inflazione, considera quanto segue.

• Rivedi il tuo budget per le opportunità di ridurre la spesa. L'aumento dei prezzi significa che le tue necessità diventeranno molto più costose. Una revisione dettagliata del tuo budget, comprese tutte le tue spese regolari, ti aiuterà a trovare più spazio per una bolletta più alta e generi alimentari più costosi.
• Continua a salvare quando puoi. Assicurati di mantenere un fondo di risparmio di emergenza in caso di difficoltà finanziarie, sufficiente a coprire le spese da tre a sei mesi. Per il miglior rendimento, prendi in considerazione i conti di risparmio ad alto rendimento, che di solito hanno tassi di interesse migliori rispetto a un conto di risparmio standard.
• Ritarda gli acquisti costosi. Probabilmente non è conveniente prendere un grosso prestito come un mutuo quando l'inflazione è alta. Se puoi, rimanda gli acquisti di casa o auto fino a quando l'economia non si stabilizza.
• Continua a investire. Potrebbe essere allettante sospendere gli investimenti regolari per risparmiare denaro a breve termine, ma non farlo! Se possibile, è importante continuare a versare contributi a tutti i conti pensionistici.

I periodi di inflazione possono essere stressanti per i consumatori, ma cerca di non preoccuparti. In genere sono temporanei e la comprensione delle cause profonde può aiutarti a prepararti meglio all'aumento dei costi.