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Quando rifinanziare la tua auto:una guida decisionale

Se stai pagando il prestito auto che hai contratto per acquistare la tua auto, ti starai chiedendo se è possibile rifinanziare quel prestito. Ancora più importante, potresti trovarti a chiedere:"Dovrei Rifinanziare la mia auto?"

Le grandi attrattive di un rifinanziamento automobilistico includono pagamenti mensili più gestibili, costi di interesse complessivi inferiori e persino la modifica della durata del prestito. Detto questo, il costo del nuovo prestito potrebbe essere superiore a quello che vale.

Abbiamo scomposto una complicata decisione finanziaria in un semplice processo di screening per te.

Quando dovresti rifinanziare il tuo prestito auto?

Innanzitutto, è importante valutare le tue attuali esigenze finanziarie e determinare se è cambiato qualcosa che potrebbe farti ottenere un tasso di interesse più basso, una durata del prestito più breve o una rata mensile più bassa questa volta.

Diamo un'occhiata ad alcuni motivi per cui dovresti prendere in considerazione un rifinanziamento di un prestito auto e determinare se è il momento giusto per rifinanziare.

Tasso di interesse più basso

Il motivo più convincente per un rifinanziamento automatico è se sei in grado di ottenere un tasso di interesse migliore. Quando abbassi il tasso di interesse, diminuisci la quantità di denaro che pagherai in interessi per tutta la durata del prestito, risparmiando denaro a lungo termine. Potresti essere in grado di ottenere un tasso di interesse migliore rispetto al tuo prestito originale per alcuni motivi.

  1. I tassi di interesse sono diminuiti da quando hai ricevuto il tuo prestito esistente per la prima volta. I tassi di interesse sono sempre fluttuanti a seconda del mercato. Se le tariffe sono attualmente inferiori rispetto a quando hai inizialmente richiesto il tuo attuale prestito auto, potresti risparmiare abbastanza denaro sugli interessi per tutta la durata del prestito per renderlo utile.
  2. Il tuo punteggio di credito è notevolmente migliorato da quando hai ricevuto il prestito. I finanziatori esaminano il tuo punteggio di credito per capire quanto sei degno di credito, che è un fattore importante nel tuo tasso di interesse. Se hai migliorato il tuo cattivo credito inserendolo nella gamma "buono" o addirittura "eccellente", dovresti considerare di fare qualche ricerca per scoprire quali tassi di interesse sono ora disponibili per te su un nuovo prestito.
  3. Ora sai di più sugli istituti di credito di auto rispetto a quando hai richiesto il tuo prestito attuale. Se hai finanziato il tuo acquisto tramite la tua concessionaria, è possibile che tu non abbia ottenuto un tasso di interesse così buono come avresti potuto avere. Se sei andato con la prima banca che ti ha offerto un prestito auto o ha ottenuto un finanziamento organizzato dal concessionario, potresti voler imparare a confrontare APR con altri prestatori di auto o un'unione di credito.

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Durata del prestito più breve

Puoi anche rifinanziare per adeguarti a un termine più breve in modo da estinguere il tuo prestito auto più velocemente e pagare meno interessi per tutta la durata del prestito. Il rifinanziamento in un termine più breve può avere molto senso se il seguente suona:

  1. Il tuo reddito è aumentato in modo significativo da quando hai ricevuto il prestito per la prima volta . Ora potresti avere la larghezza di banda per estinguere il debito il più rapidamente possibile e con il minor interesse possibile. Assicurati solo di calcolare quanto aumenterebbe il tuo pagamento mensile e ricontrolla che il tuo budget sia in grado di gestirlo.
  2. Il tuo attuale prestito prevede una sanzione per il pagamento anticipato. Nessuno vuole essere penalizzato per aver deciso di fare un pagamento extra per l'auto ogni tanto. Ora sai leggere le scritte in piccolo nella tua auto rifinanziare.

Se il tuo prestito originale consente pagamenti anticipati, un rifinanziamento può avere senso solo se puoi garantire un tasso di interesse più basso. D'altra parte, se il tuo prestito attuale include una penale di pagamento anticipato, potrebbe non avere senso rifinanziare a meno che il denaro risparmiato in interessi non sia maggiore della penale di pagamento anticipato.

Pagamento mensile inferiore

Hai anche la possibilità di rifinanziare a lungo termine per un pagamento mensile inferiore, ma in genere non è l'ideale, dato che pagherai di più in interessi. Tuttavia, questa può essere una misura utile per evitare un disastro se sei a rischio di insolvenza sul tuo prestito. Se hai improvvisamente attraversato momenti difficili e hai problemi con i pagamenti mensili elevati dell'auto, estendere il prestito per ridurre il costo mensile potrebbe essere la tua migliore opzione.

La prima cosa che dovresti fare se ti imbatti in questa situazione difficile, tuttavia, è contattare il tuo attuale prestatore e vedere se ci sono opzioni oltre a un rifinanziamento automatico per impedirti di inadempiere sul tuo prestito. Potrebbero essere più disponibili ad aiutarti di quanto pensi.

Domande frequenti sul rifinanziamento di prestiti automatici

Quando posso rifinanziare il mio prestito auto?

Puoi tecnicamente rifinanziare il tuo prestito auto non appena esci dal lotto. Non c'è un tempo minimo che devi aspettare prima di rifinanziare. Infatti, poiché i mutuatari pagano più interessi in anticipo, è probabile che risparmierai di più se rifinanzierai prima piuttosto che dopo.

Se stai seriamente considerando di rifinanziare il tuo prestito auto, dovresti sapere che alcuni istituti di credito non rifinanziano i prestiti che hanno originato. Chiedi al tuo attuale prestatore, ma assicurati di guardarti intorno per l'affare migliore in entrambi i casi.

Quali sono i tipici requisiti di rifinanziamento automatico?

I prestatori spesso stabiliscono limiti all'età e al chilometraggio delle auto su cui prestano. Quindi, se la tua auto ha più di 7 anni o ha più di 100.000 miglia, potrebbe essere più difficile trovare un prestatore disposto a lavorare con te. Lo stesso vale se sei a testa in giù sul tuo prestito, il che significa che devi più sul prestito di quanto valga l'auto. Guardati intorno prima di arrenderti.

Anche se un prestatore è disposto a rifinanziare il tuo prestito auto, dovresti comunque fare i tuoi calcoli per assicurarti che abbia senso per te e che non pagherai più spese finanziarie o interessi di quanto valga.

Il rifinanziamento di un'auto danneggia il tuo credito?

Se stai prendendo in prestito, non devi preoccuparti che lo shopping rate danneggerà il tuo credito in modo troppo drammatico. Finché manterrai tutte le tue richieste difficili entro un periodo di 14 giorni, avranno un impatto sul tuo punteggio di credito solo come una singola richiesta.

Conclusione:fai i tuoi calcoli e guardati intorno

Quindi, hai eseguito i numeri e hai deciso che è tempo per te di rifinanziare la tua auto. Sei sicuro che pagherai meno sulla durata del prestito o che i tuoi nuovi pagamenti mensili inferiori non verranno annullati pagando più interessi nel tempo.

Hai un po' di compiti da fare, incluso il confronto dei tassi di interesse e delle condizioni del prestito con alcuni istituti di credito diversi. Assicurati di includere Rocket Loans® nel mix e ottieni un preventivo senza alcun impatto sul tuo punteggio di credito.