Pensionamento anticipato:come andare in pensione presto e cosa considerare prima di farlo

Tradizionalmente, il percorso verso la pensione sembrava lo stesso per la maggior parte di tutti. La maggior parte delle persone è andata al college, è entrata nel mondo del lavoro poco più che ventenne e poi ha trascorso dai 40 ai 50 anni costruendo la propria carriera. Il pensionamento in genere si verificava una volta che le persone avevano raggiunto la metà degli anni '60 e l'inizio degli anni '70.

Ma i tempi stanno cambiando e molte persone pensano alla pensione in modo molto diverso rispetto a prima. Ad alcune persone non interessa aspettare e vogliono saperne di più su come andare in pensione presto.

Che cos'è l'età del pensionamento anticipato?

Quella che viene considerata l'età del pensionamento anticipato dipende davvero dall'individuo e dalla sua scelta professionale. Ad esempio, è normale che i membri del servizio militare o civile vadano in pensione in età precoce.

Ma secondo il Center for Retirement Research, l'età media di pensionamento per le donne è di 62 anni e per gli uomini è di 64 anni.

La Social Security Administration consente ai pensionati di iniziare a riscuotere i sussidi già a partire dai 62 anni. L'età del pensionamento completo dipende dall'anno di nascita. Ad esempio, se sei nato nel 1960 o più tardi, la tua età pensionabile completa è 67 anni.

Ma una volta raggiunti i 62 anni, puoi iniziare a riscuotere la pensione a un tasso ridotto. Quindi, se sei nato dopo il 1960, il tuo sussidio di previdenza sociale mensile di $ 1.000 verrebbe ridotto a $ 700.

In confronto, i vantaggi Medicare diventano disponibili una volta raggiunti i 65 anni. Puoi richiedere di Medicare online fino a 3 mesi prima del tuo 65° compleanno.

Ci sono alcune regole IRS e disposizioni sui conti pensionistici che ti consentiranno di accedere anticipatamente ai benefici pensionistici. Ad esempio, se non sei in grado di guadagnare più di un determinato reddito a causa di una malattia o di una disabilità, puoi beneficiare anticipatamente della previdenza sociale o di Medicare.

E la maggior parte dei conti pensionistici consente prelievi anticipati a causa di difficoltà finanziarie impreviste. Tuttavia, se prelevi i fondi prima dei 59 anni e mezzo, ciò potrebbe comportare un'imposta sul reddito aggiuntiva del 10%.

Che cos'è il movimento FUOCO?

Negli ultimi anni è emersa una nuova tendenza nota come movimento FIRE. FIRE sta per indipendenza finanziaria, andare in pensione presto. È uno stile di vita che promuove la disciplina finanziaria per andare in pensione presto.

Molti sostenitori di FIRE mirano ad andare in pensione già a 30 o 40 anni. Se sei interessato al movimento FIRE, puoi iniziare scoprendo il tuo "numero FIRE".

Questo numero è di quanti soldi avrai bisogno per andare in pensione e vivere comodamente per il resto della tua vita. Per la maggior parte dei devoti di FIRE, questo è 25 volte il loro reddito annuo.

Una volta che sai quanti soldi hai bisogno per andare in pensione, puoi sviluppare un piano per raggiungere il tuo obiettivo. La maggior parte delle persone si concentra sul pagamento del debito ad alto interesse, sulla riduzione drastica della spesa e sul risparmio di almeno la metà della paga da portare a casa.

Molte persone avviano anche un'impresa per generare una forma di reddito passivo. In questo modo potrai prelevare meno soldi dai tuoi risparmi per la pensione.

Come andare in pensione presto in 5 passaggi

Se non sei sicuro di come andare in pensione presto, ci sono alcuni passaggi che puoi iniziare a fare ora per prepararti al successo. Di seguito sono elencati cinque modi in cui puoi prepararti per un pensionamento anticipato di successo.

1. Determina la quantità minima di denaro di cui hai bisogno

A seconda delle tue attuali esigenze e spese, la quantità di denaro necessaria per andare in pensione può variare. È importante calcolare come sarà la tua spesa pensionistica annuale.

Questo è il modo migliore per determinare con precisione l'importo minimo di risparmio previdenziale di cui avrai bisogno. E non dimenticare di pianificare cose come l'assicurazione sanitaria e le tasse. Puoi risparmiare denaro in un conto di investimento, come fondi negoziati in borsa, un Roth IRA o fondi di investimento immobiliare.

2. Salva in modo aggressivo

È importante capire che la maggior parte delle persone che vanno in pensione presto vivono molto al di sotto delle loro possibilità e risparmiano la maggior parte del loro reddito. Molte persone che stanno perseguendo FIRE investono il 50% o più della loro paga da portare a casa in risparmi, conti pensionistici o investimenti. Il risparmio aggressivo è ciò che ti consentirà di raggiungere il tuo obiettivo minimo di risparmio pensionistico.

3. Taglia le tue spese

Per risparmiare in modo aggressivo, dovrai ridurre le tue spese il più possibile. Non sarai in grado di accumulare il tipo di risparmio previdenziale di cui hai bisogno se vivi al di sopra delle tue possibilità. Cerca di ridurre le tue spese maggiori, che includono cose come le spese di alloggio, i trasporti e il cibo.

4. Forma canali di reddito passivi

Molte persone che vanno in pensione anticipatamente lo fanno creando canali di reddito passivi che le sosterranno negli ultimi anni. Ciò potrebbe includere cose come un'attività online o un reddito da locazione. E se hai un reddito passivo al di fuori dei tuoi risparmi per la pensione, questo significa che non devi preoccuparti di vivere in modo frugale solo per cavartela.

5. Ripaga il debito il più rapidamente possibile

E infine, avrai molti più soldi con cui lavorare durante il tuo pensionamento anticipato se prima ti libererai di tutti i tuoi debiti. Lavorare sodo per estinguere rapidamente il tuo debito ti renderà più facile risparmiare e investire in modo aggressivo. Inoltre, non avrai lo stress aggiuntivo di cercare di ripagare il tuo debito quando non hai entrate in entrata.

Cose importanti da considerare prima di andare in pensione anticipatamente

È importante capire che lo stile di vita FIRE non sarà adatto a tutti. Ci sono diverse cose che dovresti considerare attentamente prima di decidere di perseguire il pensionamento anticipato.

Il tuo accesso ai vantaggi

Prima di andare in pensione anticipatamente, uno dei principali fattori che dovrai considerare è il modo in cui accederai all'assicurazione sanitaria. Molte persone ottengono assistenza sanitaria attraverso il loro lavoro a tempo pieno, quindi pagarlo da soli può essere un grande cambiamento.

In che modo il pensionamento anticipato influirà sull'intera portata dei benefici a cui avresti avuto accesso se avessi aspettato di raggiungere l'età del pensionamento completo? Questa domanda è particolarmente importante da considerare se hai una famiglia.

Pianificazione per circostanze impreviste

Se c'è una cosa su cui puoi contare nella vita, è che si verificheranno emergenze finanziarie impreviste. Potresti avere problemi di salute, la tua casa potrebbe essere danneggiata o potrebbero verificarsi una serie di altre situazioni che allungano il tuo budget più del previsto.

Quindi, oltre a pianificare i risparmi minimi per la pensione, è una buona idea per i pensionati anticipati mettere insieme un fondo di emergenza aggiuntivo. Questo fondo ti darà maggiore tranquillità.

Cosa vuoi fare con i tuoi anni di pensionamento

Alla maggior parte delle persone piace l'idea di andare in pensione presto, ma cosa farai con tutto quel tempo aggiuntivo? Sdraiarsi su una spiaggia in Florida può sembrare divertente all'inizio, ma probabilmente prima o poi diventerà noioso.

Fortunatamente, questa è la parte divertente della pianificazione della pensione. Puoi organizzare viaggi, imparare nuovi hobby, trascorrere più tempo con i tuoi cari e controllare gli articoli dalla tua lista dei desideri. E più soldi aggiungi ai tuoi risparmi per la pensione, più libertà avrai per fare queste cose.

Conclusione

Andare in pensione in anticipo non sarà la scelta giusta per tutti, ma è del tutto possibile se è qualcosa che vuoi fare. In definitiva, le pratiche di finanza personale che stai coltivando oggi influenzeranno la tua capacità di andare in pensione anticipatamente.

Scopri qual è il tuo numero FIRE e inizia il processo di pianificazione pensionistica il prima possibile. Da lì, puoi concentrarti sul taglio delle spese, sul pagamento del debito e sul risparmio di denaro possibile. Ciò ti consentirà di raggiungere i tuoi obiettivi e di andare in pensione comodamente.