Assicurazione sulla vita a termine:definita e spiegata

La stipula di una polizza assicurativa sulla vita aiuta a proteggere i tuoi cari in caso di morte. È particolarmente importante se qualcuno come un coniuge o un figlio fa affidamento sul tuo reddito per le proprie spese quotidiane. L'assicurazione sulla vita a termine è popolare poiché offre questo tipo di copertura a un prezzo accessibile. Inoltre, è più facile da capire quando si confronta la durata con l'assicurazione sulla vita intera.

Che cos'è l'assicurazione sulla vita a termine?

L'assicurazione sulla vita a termine garantisce un pagamento (chiamato anche beneficio in caso di morte) in caso di morte durante un periodo predeterminato, ovvero la durata della polizza. Se ciò accade, il tuo beneficiario riceverà una somma forfettaria di denaro esentasse, da utilizzare praticamente per qualsiasi scopo. L'uso comune è per le spese funebri o per pagare le bollette.

Una polizza di assicurazione sulla vita a termine è un tipo di sostituzione del reddito per i tuoi cari quando non ci sei. I termini possono variare da un paio di anni fino a 30 anni, con la possibilità di rinnovare il termine (i criteri di qualificazione specifici dipenderanno dall'assicuratore). La polizza scade una volta scaduto il termine.

Come funziona l'assicurazione sulla vita a termine?

Quando si richiede una polizza, gli assicuratori chiederanno le informazioni personali e relative alla salute per determinare il premio dell'assicurazione sulla vita a termine. I dettagli che potresti dover fornire includono la tua età, le abitudini di fumo e/o alcol e la tua storia medica familiare. In molti casi, le compagnie di assicurazione sulla vita ti chiederanno anche di completare un esame medico per determinare la tua salute attuale. Questi risultati più le risposte che fornirai verranno utilizzati per determinare se l'assicuratore approverà la tua domanda.

Una volta che hai la tua polizza di assicurazione sulla vita e hai pagato i premi, la tua polizza è in vigore. Ciò per cui sarai coperto dipenderà dalla tua polizza. Ad esempio, la maggior parte degli assicuratori ti coprirà in caso di decesso a causa di un incidente stradale, mentre qualcuno che muore per una malattia a lungo termine potrebbe non essere coperto.

Se muori entro il termine della tua polizza di assicurazione sulla vita, l'assicuratore darà al tuo beneficiario un pagamento in contanti. Questo importo non è imponibile e la polizza non ha alcun valore diverso dal beneficio di morte. Se muori dopo la scadenza del tuo mandato, non ci sarà alcun beneficio in caso di morte.

Quanto costa l'assicurazione sulla vita a termine?

Le tariffe medie possono variare da $ 10 a $ 70 al mese; la quotazione esatta dell'assicurazione sulla vita a termine può essere superiore o inferiore. I costi variano in base al tipo di polizza, alle caratteristiche all'interno del prodotto. Il prezzo finale che pagherai dipenderà anche da fattori come i seguenti:

• Salute :Gli assicuratori richiedono di sottoporsi a un esame medico per determinare se si hanno rischi per la salute. In tal caso, potresti dover pagare di più.
• Età :Più sei vecchio, più alti saranno probabilmente i tuoi premi
• Sesso :Gli uomini tendono a pagare tassi più alti poiché sono percepiti come più rischiosi.
• Abitudini di vita :Se fumi, bevi o lavori in una professione più rischiosa, ciò potrebbe influire sulle tue tariffe.

Quali sono i diversi tipi di assicurazione sulla vita a termine?

Esistono due tipi principali di assicurazione sulla vita a termine:di livello e decrescente. Sebbene le polizze assicurative sulla vita a termine di livello siano più popolari, dovresti guardarti intorno e considerare quale tipo si adatta meglio alle tue esigenze e al tuo budget.

Assicurazione sulla vita a termine di livello

Quando le persone parlano di assicurazione sulla vita a termine, è molto probabile che si tratti di un'assicurazione sulla vita di livello. Questo tipo di assicurazione garantisce che pagherai lo stesso importo per la tua polizza per tutta la durata. Anche l'indennità di morte rimarrà la stessa.

Diminuzione dell'assicurazione sulla vita a termine

La riduzione dell'assicurazione a termine riduce la copertura a un tasso predeterminato per tutta la durata della polizza. Puoi rinnovare questa polizza e i premi tendono a rimanere gli stessi, con riduzioni della copertura che si verificano annualmente o mensilmente. In genere puoi acquistare piani da 1 a 3 anni.

Questo tipo di copertura è l'ideale per coloro che sanno che i loro obblighi finanziari (come ripagare il debito, pagare il mutuo e pagare l'istruzione universitaria del proprio figlio) diminuiranno con l'età.

Assicurazione sulla vita a termine vs. Assicurazione sulla vita intera

I termini dell'assicurazione sulla vita intera non scadono finché sei in vita. L'assicurazione a termine, invece, durerà solo per la durata concordata. Inoltre, le polizze vita intera hanno una componente di valore in contanti che agisce come un conto di investimento, aumentando di valore nel tempo. L'assicurazione sulla vita a termine è pensata solo per pagare un'indennità di morte e non ha la componente di investimento.

L'assicurazione sulla vita intera può complicarsi a causa del modo in cui è possibile accumulare valore in contanti e il premio potrebbe non rimanere lo stesso per tutta la polizza. Ecco perché è importante leggere la stampa fine e chiedere alla tua compagnia di assicurazioni di assicurarsi di aver compreso i dettagli della tua polizza.

I pro ei contro dell'assicurazione sulla vita a termine

Prima di acquistare una polizza assicurativa sulla vita a termine, ti consigliamo di considerare sia i vantaggi che gli svantaggi.

I vantaggi dell'assicurazione sulla vita a termine

Il principale vantaggio dell'assicurazione sulla vita a termine è di fornire una copertura significativa dell'indennità di morte a un costo temporaneo basso. È anche meno costoso di un'assicurazione sulla vita intera con copertura simile.

Inoltre, l'assicurazione sulla vita a termine offre una copertura flessibile, in quanto puoi aggiungere assicuratori per fornire una maggiore protezione in caso di morte.

I contro dell'assicurazione sulla vita a termine

Il breve periodo di assicurazione sulla vita a termine può essere uno svantaggio per gli assicurati. Se sopravvivi alla tua polizza, non riceverai indietro i soldi. Se la tua polizza scade, potresti essere in grado di rinnovarla, ma gli assicuratori potrebbero richiederti di sottoporti a un altro esame medico e persino di pagare un premio mensile più elevato.

Chi beneficia di più di una polizza di assicurazione sulla vita a termine?

L'assicurazione sulla vita a termine è popolare tra le famiglie con bambini piccoli perché fornisce protezione in caso di perdita di reddito. Aiuta a sostituire ciò che avresti guadagnato e fornisce stabilità finanziaria ai tuoi cari anche se non ci sei.

Questi tipi di polizze sono anche i migliori per coloro che desiderano un premio mensile conveniente e hanno una buona conoscenza degli investimenti altrove (il che significa che non c'è bisogno di un'assicurazione sulla vita intera).

Conclusione:comprarsi un'assicurazione sulla vita a termine

L'assicurazione sulla vita a termine è un'ottima idea se vuoi assicurarti che i tuoi cari siano presi cura dei tuoi cari in caso di morte prematura. Quando scegli la polizza migliore, consulta la nostra guida all'acquisto di un'assicurazione sulla vita. In questo modo, puoi trovare qualcosa che si adatta meglio alle tue esigenze a un prezzo che ti puoi permettere.