Sei pronto per unirti al movimento FIRE?

Ti interessa andare in pensione in anticipo?

Forse vuoi trasferirti in Florida e sdraiarti sulla spiaggia tutto il giorno. Forse vuoi metterti in proprio, lavorando part-time nel tuo negozio Etsy. Forse ti piacerebbe fare volontariato presso la tua biblioteca locale.

Qualunque siano i tuoi sogni, è tempo di esaminare il movimento Indipendenza finanziaria, ritiro anticipato. FIRE segna il momento esatto in cui i tuoi flussi di reddito passivi fanno abbastanza per coprire le tue spese.

Sì, significa che non dovrai recarti a un lavoro che odi.

Sì, significa che non dovrai preoccuparti di racimolare abbastanza soldi per pagare le bollette.

Ed è possibile, anche per la famiglia media.

L'intero concetto può sembrare intimidatorio (e apparentemente impossibile), ma molte persone sono state in grado di raggiungere l'indipendenza finanziaria:stanno vivendo la vita alle loro condizioni.

Puoi farlo anche tu. Allora iniziamo.

Il Movimento FUOCO in poche parole

Il movimento FIRE è una tendenza che promuove l'idea di vivere una vita finanziaria sana per andare in pensione presto, in genere tra i 30 ei 40 anni. Considerando che l'età media di pensionamento è di 62 anni per le donne e 64 per gli uomini, tecnicamente sei considerato FUOCO se vai in pensione prima di allora.

Ecco come funziona:risparmi una grossa fetta della tua busta paga - molti devoti di FIRE risparmiano almeno la metà della loro paga da portare a casa - e la metti in un veicolo di investimento a tua scelta nella speranza che un giorno raggiunga il punto dove i guadagni corrispondono alle tue spese.

Questo è tecnicamente il punto in cui puoi considerarti Licenziato.

Quanto a quando sai di raggiungere il FUOCO, quel momento cade su di te. Maxwell Lee, co-fondatore della società di investimento immobiliare Glocal Network, ha affermato di sapere di aver raggiunto FIRE quando sua moglie ha lasciato il lavoro.

"Mia moglie ha deciso di diventare un'insegnante perché era il suo sogno d'infanzia, che ha portato a una massiccia riduzione dello stipendio", dice. "A quel punto, le nostre grandi decisioni di vita non erano più motivate principalmente dalle finanze".

L'obiettivo finale di FIRE è quello di essere in grado di creare uno stile di vita in cui hai la libertà di fare scelte al di fuori delle tue responsabilità finanziarie. Ad esempio, invece di preoccuparti di accettare un lavoro perché paga di più, puoi perseguire la tua passione e lavorare part-time facendo qualcosa che ami senza preoccuparti di come pagherai le bollette.

Non c'è da stupirsi che sia attraente per coloro che si sentono bloccati nelle loro vite:lavorano costantemente, sono finanziariamente in difficoltà e vogliono uscire. Tuttavia, il punto non è sfuggire a una vita che odi; I devoti di FIRE sostengono che si tratta di costruire una vita che ami.

Sebbene il movimento FIRE sia stato criticato per quanto possa essere restrittivo (ne parleremo più avanti), può aiutarti a pensare in modo critico alla tua vita finanziaria e se quello che stai facendo funziona davvero per te.

Variazioni dell'indipendenza finanziaria

Poiché FIRE ha preso piede, ci sono state un certo numero di persone che hanno escogitato variazioni del movimento. Alcuni sostengono che renda l'intero concetto più inclusivo. Ecco le varianti più comuni:

Fuoco magro – Questa è una persona che ha un reddito passivo sufficiente per coprire le necessità di base e tende a orientarsi verso uno stile di vita più frugale e minimalista. Alcuni, nel tentativo di ridurre le proprie spese, si trasferiscono in un paese con un costo della vita inferiore.

FUOCO grasso – Questo termine si riferisce a qualcuno che ha un tenore di vita più elevato ed è in grado di risparmiare più della persona media, forse a causa del suo reddito più elevato o del fatto che ha risparmiato più a lungo.

Barista FUOCO – Queste sono persone che lasciano il loro 9-to-5 ma non toccano i loro risparmi per la pensione. Invece, lo lasciano crescere e trovano una fonte di reddito alternativa come un lavoro part-time per coprire le proprie spese.

INCENDIO COSTANTE – Simile a Barista FIRE tranne per il fatto che le persone di Coast FIRE hanno abbastanza per finanziare le spese correnti e la pensione tradizionale ma scelgono di non toccarlo. Potrebbero avere lavori part-time.

Prima di guardare i numeri

Sembra eccitante sfuggire alla fatica del lavoro e rilassarsi sulla spiaggia tutto il giorno. Prima di approfondire i numeri alla base del raggiungimento del pensionamento anticipato, dobbiamo parlare del tuo perché, o del tuo piano di cosa farai una volta FUOCO, ovvero hai un sacco di tempo a disposizione.

Pianificare per capirlo dopo il pensionamento non è necessariamente la migliore linea d'azione perché potresti sentirti come se stessi vagando senza meta. Pensaci:lavori sodo per anni a testa bassa, guadagnando e risparmiando denaro come nient'altro. Una volta che quell'impresa ambiziosa è finita, pensi che sia possibile passare direttamente alla modalità di rilassamento completo o sai cosa vorrai fare subito come progetto di passione?

Anche se sembra lontano, inizia subito a pensare al tipo di vita che vuoi costruire. Ti aiuterà con una visione, che può fungere da motivazione quando il gioco si fa duro. Inoltre, così facendo ti aiuterà a determinare il numero esatto di cui avrai bisogno per raggiungere la tua versione di FIRE.

Arianna Sylvester di Rochester, NY, che all'età di 35 anni ha ottenuto il successo FIRE e ora gestisce diverse attività con suo marito, ha affermato che chiarire i propri obiettivi ha aiutato moltissimo.

"È fantastico essere senza debiti ed essere in grado di andare in pensione e vivere di rendita, ma assicurati di non farlo solo come parte di una tendenza", dice. "Assicurati di non sacrificare la tua felicità, o quella del tuo coniuge, per raggiungere un obiettivo arbitrario."

Tom, suo marito, è d'accordo. Lui e Arianna ora possiedono un negozio di vini e liquori, un'attività immobiliare e istruiscono i proprietari di aziende su come creare un'attività sostenibile - il loro progetto di passione - per aiutare a integrare i loro risparmi.

"Concentrarmi sul FUOCO mi ha permesso di lasciare il lavoro in modo da poter trascorrere più tempo con la famiglia", dice. "Costruire tre diverse attività mi ha dato la flessibilità di abbandonare un lavoro a sei cifre e mettere la nostra famiglia al primo posto."

La matematica dietro il pensionamento anticipato

Veniamo alle cose belle:i numeri.

La maggior parte dei seguaci del movimento FIRE utilizza alcuni semplici calcoli per capire di quanto avranno bisogno per andare in pensione e diventare finanziariamente indipendenti.

Innanzitutto, c'è la regola del 25. Significa semplicemente che devi risparmiare 25 volte le tue spese annuali prima del pensionamento e inserirlo in un veicolo di investimento (parleremo dei diversi modi per generare flusso di cassa più avanti in questa guida).

Ad esempio, supponiamo che le tue spese familiari annuali siano di $ 45.000. Ciò significa che devi investire almeno $ 1.125.000 per la pensione.

Perché la regola del 25? Per aiutare a implementare con successo la regola del 4%. In sostanza, ciò significa che puoi prelevare fino al 4% del tuo portafoglio di investimenti ogni anno senza esaurire l'importo principale. Significa che non rimarrai mai senza soldi in pensione.

La regola del 4% determina quanto potresti prelevare da questo importo una volta in pensione.

Questo è tutto!

Come iniziare

Siamo finalmente qui:esaminiamo i modi pratici per ottenere il FUOCO.

Fase 1:calcola il tuo numero di INCENDIO

Come saprai quando puoi andare in pensione prima se non conosci i tuoi numeri? Può essere spaventoso guardare quello che sembra un grande numero, ma senza di esso stai guadando nel buio.

Per prima cosa, determina che tipo di FUOCO vorresti ottenere. Oppure inizia con la regola del 25, qualunque cosa abbia senso. Quindi, considera le tue spese correnti. determina la tua spesa annuale e moltiplicala per 25. Questo è il tuo numero di INCENDIO.

Ecco dove diventa divertente:determinare una data. Puoi cambiarlo in un secondo momento, a seconda di quanto vuoi ottenere un risparmio aggressivo, ma per ora ti darà un buon punto di riferimento su cui lavorare.

Fase 2:dai la priorità al pagamento di debiti ad alto interesse

Il debito può far deragliare seriamente qualsiasi piano finanziario sano, quindi è meglio ripagarli il prima possibile. Il debito ad alto interesse include (ma non è limitato a) carte di credito, prestiti personali e prestiti agli studenti. Impegnati a pagare più del minimo mensile per eliminarli rapidamente.

Per quanto riguarda i debiti a basso interesse come il tuo mutuo, sta a te decidere se vale la pena estinguerli rapidamente. Alcune persone sostengono che non ne valga la pena, poiché puoi liberare denaro per investire, mentre altri dicono che è una buona idea perché non dovresti preoccuparti del peso del debito che incombe sulla tua testa.

Fase 3:riduci le tue spese

Tempo per controllare ogni dollaro che spendi. Uno dei modi migliori per arrivare rapidamente a FIRE è ridurre l'importo che dovrai spendere in pensione.

Quando inizi, affronta prima le tue spese maggiori, che tendono ad essere alloggio, cibo e trasporti. Puoi trasferirti in un posto più piccolo? Rifinanziare il mutuo? Affittare parte della tua casa?

Forse puoi scambiare la tua auto attuale con una più economica e ridurre i pagamenti mensili. O il carpool per lavorare. Forse puoi mangiare meno fuori e imparare ad amare la cucina.

Qualcos'altro da considerare è la negoziazione delle bollette esistenti. La maggior parte delle aziende desidera mantenere la tua attività e sarà più che felice di abbassare le tariffe. Non fa male provarci.

Fase 4:impara ad amare il risparmio

Risparmiare denaro può far sembrare che ti stai privando, soprattutto quando sei abituato a cose come cene di fantasia o acquisti un nuovo vestito ogni fine settimana. Tuttavia, essere frugali non significa che non puoi avere una vita. Inoltre, pensa a cosa ti compreranno i soldi che stai risparmiando:la tua libertà.

Invece di spendere centinaia di dollari per uscire, considera attività gratuite oa basso costo come fiere di strada, andare in biblioteca o organizzare un picnic in un parco. Ci sono un sacco di cose divertenti e frugali da fare. Sarai sorpreso di quanti ce ne sono una volta che inizierai a cercare.

Fase 5:trova un veicolo di investimento

Una volta che hai preso l'abitudine di risparmiare, è tempo di pensare a come vuoi investire i tuoi soldi. Ci sono molte opzioni per generare flusso di cassa dalle tue fonti di reddito passivo. L'importante è che tutte queste opzioni di investimento comportino una sorta di rischio, quindi rivolgiti a un professionista finanziario per capire i pro ei contro di ciascuna.

Investire nel settore immobiliare  – Ci sono molte opzioni che includono REIT (fondi di investimento immobiliare), l'acquisto di proprietà fisiche e l'affitto e il lancio di case. Ricorda, fai la dovuta diligenza per comprendere i rischi connessi.

Parcheggio del tuo denaro in borsa  – Non è necessario essere un day trader per trarre vantaggio dal mercato azionario. Molti devoti di FIRE amano investire in fondi negoziati in borsa (ETF), che sono fondi indicizzati a basso costo. Ci sono molti broker tra cui scegliere.

Reddito da un'impresa  – Alcuni creano attività che aiutano a generare fonti di reddito passive. Ciò include denaro proveniente da prodotti o servizi o persino pubblicità.

Ci sono altre opzioni di investimento, ma queste sembrano essere le più popolari tra i seguaci di FIRE.

Fase 6:aumenta le tue entrate

Puoi solo ridurre le tue spese così tanto prima di dover puntare ad aumentare le tue entrate. In questo modo puoi risparmiare e investire ancora di più, avvicinandoti al FUOCO.

Ecco alcune idee per far girare la palla:

• Chiedi un aumento per il tuo attuale lavoro
• Cerca un'altra posizione in una nuova azienda e chiedi più soldi
• Richiedi una promozione presso la tua attuale azienda
• Inizia un trambusto secondario
• Vendi i tuoi articoli
• Acquista una piccola impresa redditizia e con il potenziale per crescere

Passaggio 7:continua a sbuffare

Questa è la fase in cui mantieni l'indipendenza finanziaria in primo piano. Continua a tenere d'occhio le tue spese e a cercare modi per aumentare le tue entrate. Dovrai anche tenere traccia delle tue finanze (inclusi i tuoi investimenti) e, se necessario, adattare i tuoi piani o il metodo per ottenere il FUOCO.

Per amore delle carte di credito

Molti seguaci di FIRE adorano le carte di credito:alcuni trasformano l'ottimizzazione del loro utilizzo in un hobby.

Utilizzando una pratica nota come travel hacking, le persone si iscrivono a carte di credito per guadagnare ingenti bonus iniziali e utilizzano carte specifiche in determinate categorie di spesa per accumulare quanti più premi possibile. Puoi ottenere vantaggi come cashback o punti per viaggi e merci gratuiti.

Ci sono molte persone che pagheranno felicemente le tasse annuali nella speranza di guadagnare viaggi gratuiti in Europa o migliaia di dollari in contanti. Ci sono anche viaggiatori che usano queste carte per vantaggi avventurosi, come l'accesso alle lounge delle compagnie aeree.

Il problema con l'hacking dei viaggi (o delle carte di credito) è che in genere è necessario un punteggio di credito eccellente per ottenere le carte migliori. Il primo passo per ottenere un punteggio migliore è la consapevolezza:fonti come RocketHQ offrono uno strumento gratuito di monitoraggio del punteggio di credito in modo che tu possa familiarizzare con come monitorare il tuo.

Godersi il viaggio

Raggiungere il FUOCO non è un'impresa da poco. A volte può essere esaltante; altre volte può sembrare un lavoro di routine.

Lavorare sodo per risparmiare denaro e guadagnare di più può significare lunghe ore e rifiutare gli inviti sociali desiderati. Significa anche che ci saranno persone nella tua vita che non capiscono cosa stai cercando di ottenere e scambiano i tuoi modi frugali come avari. Ecco perché è importante trovare il modo di godersi il viaggio. Potrebbe significare non risparmiare tanto e prendere parte dei tuoi sudati guadagni per fare una piccola vacanza. O rinunciare a una o due faccende secondarie per passare più tempo con gli amici. Diventa creativo e potrai goderti la vita ora senza farti impantanare dalla necessità di risparmiare e guadagnare un sacco di soldi.

Qualcos'altro da considerare è trovare altri che si trovano su un percorso simile. Sfortunatamente, il denaro è ancora un argomento tabù per molti, quindi è fondamentale entrare in contatto con persone aperte a parlare di denaro. È così che imparerai e ti sentirai come se non fossi solo in questo viaggio.

Miti sul movimento del FUOCO

Ecco alcuni miti comuni sul FUOCO:

Devi essere estremamente frugale  – I critici pensano che sia necessario ricorrere a tattiche come rubare articoli da toeletta dagli hotel o condimenti dai fast-food per risparmiare qualche soldo e lì. O che non ti è permesso spendere soldi per oggetti frivoli. Non è così. Si tratta invece di vivere uno stile di vita più moderato, ridurre ciò che non apprezzi e dirigere i tuoi sforzi verso ciò che è importante.

Ad esempio, Dustin Heiner, ex analista di sistemi e procedure presso lo sceriffo della contea di Fresno, afferma che FIRE ha cambiato la sua prospettiva sulla spesa. "Sono più parsimonioso in generale con la maggior parte delle cose, ma spenderei volentieri migliaia di dollari in cose come i miei affari, ma sono comunque riuscito ad andare in pensione presto."

L'assistenza sanitaria costerà un braccio e una gamba – Può, ma non deve. Certo, l'assistenza sanitaria tende a essere una delle spese maggiori per i pensionati anticipati (prima che Medicare entri in funzione), ma con un'attenta pianificazione non è necessario che costi un importo enorme. Alcuni scelgono di ridurre il loro reddito lordo rettificato modificato per ottenere premi mensili inferiori sull'Affordable Care Act Exchange, o entrare a far parte dei ministeri della condivisione della salute, o approfittare del turismo medico, dove ti rechi in un altro paese per completare le procedure mediche a prezzi inferiori.

Le persone smettono di lavorare completamente  – Non è affatto vero. Troverai che molte persone che vanno in pensione anticipatamente continuano a guadagnare denaro attraverso un lavoro part-time, hobby che producono reddito o attività commerciali. Naturalmente, se vuoi smettere di lavorare nel senso tradizionale, va bene lo stesso.

Ti annoierai  – Le persone che ottengono il FUOCO hanno un intero elenco di attività che vogliono perseguire – molti affermano che non ci sono abbastanza ore al giorno per svolgerle tutte! Alcuni decidono di viaggiare o di eliminare gli oggetti dalla loro lista dei desideri, quindi non si tratta di sedersi davanti alla TV e di eliminare le zone.

C'è solo un modo per ottenere il FUOCO  – Come accennato in precedenza, ci sono vari gradi di INCENDIO. Non è necessario investire o guadagnare denaro come tutti gli altri.

IL FUOCO è per tutti?

Per quanto i devoti del FUOCO vorrebbero dirti il ​​contrario, la risposta è no.

Ci sono persone là fuori che semplicemente non fanno abbastanza soldi per mettere il cibo in tavola. Secondo l'US Census Bureau del 2017, si stima che 39,7 milioni di cittadini vivano in povertà. A persone come queste piacerebbe poter risparmiare tonnellate di denaro, ma in molti casi non è una possibilità.

Anche se guadagni un reddito abbastanza stereotipato dalla classe media, possono esserci molte cose che fanno deragliare i tuoi piani. Forse incontrerai un'emergenza sanitaria che cancellerà i tuoi risparmi. Forse dovrai affrontare una situazione familiare (come prendersi cura dei genitori anziani) che può fare lo stesso.

Detto questo, la pensione è estremamente personale e la maggior parte delle persone può ottenere una qualche forma di FUOCO. Ricorda, i tuoi obiettivi e piani finanziari non saranno gli stessi di quelli dei tuoi amici, familiari o vicini di casa. Forse vorrai ottenere una versione di Barista FIRE, mentre qualcun altro non sarà felice finché non avrà raggiunto Fat FIRE.

Tuttavia, ci sono alcuni aspetti positivi per tutti dal movimento FIRE. Puoi usare il denaro come strumento per migliorare la tua vita. Indipendentemente dalla tua situazione, puoi trarre vantaggio dal tagliare le spese inutili, guadagnare di più e essere più propositivo con le tue finanze.

I tuoi obiettivi ti aiuteranno a determinare la giusta linea di condotta. Se hai bisogno di aiuto, c'è sempre la possibilità di contattare la comunità FIRE o parlare con un professionista finanziario per avere una guida.