Assicurazione per l'assistenza a lungo termine:che cos'è e ne hai bisogno?

L'invecchiamento è inevitabile, ma molte persone non considerano come si manterranno più avanti nella vita. I tuoi risparmi pensionistici da soli potrebbero non essere sufficienti, soprattutto se soffri di una condizione di salute cronica che ti impedisce di vivere da solo.

È qui che l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine può essere utile. A nessuno piace immaginare che alla fine potrebbero raggiungere un punto in cui non possono prendersi cura di se stessi. Ma la realtà è che il 52% delle persone che che compiono 65 anni avrà bisogno di un qualche tipo di assistenza a lungo termine nel corso della propria vita.

È altrettanto importante acquistare un'assicurazione per l'assistenza a lungo termine quanto lo è acquistare un'assicurazione sulla vita o un'assicurazione per il proprietario della casa. Questo articolo spiegherà cos'è l'assistenza a lungo termine e chi ne ha bisogno. In questo modo puoi prepararti adeguatamente e prendere decisioni finanziarie intelligenti per il tuo futuro.

Che cos'è l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine e chi ne ha bisogno?

L'assicurazione per l'assistenza a lungo termine è uno dei modi migliori per proteggerti perché ti fornisce un reddito quando sei fisicamente incapace di prenderti cura di te stesso. Questo reddito può essere utilizzato per pagare servizi per i quali l'assicurazione sanitaria non pagherà.

Questi servizi includono cose come assistenza domiciliare, assistenza sanitaria a domicilio e altro ancora. L'assicurazione per l'assistenza a lungo termine ti assicura di ottenere i servizi di cui hai bisogno senza prosciugare il tuo gruzzolo finanziario nel processo.

Oltre 8 milioni di americani hanno servizi di assistenza a lungo termine, ma questa cifra è sorprendentemente bassa se si pensa a quante persone ne avranno bisogno. Considera le seguenti statistiche sull'utilizzo dell'assistenza a lungo termine:

• Il 47% degli uomini di età pari o superiore a 65 anni avrà bisogno di un'assicurazione per l'assistenza a lungo termine a un certo punto
• Il 58% delle donne di età pari o superiore a 65 anni avrà bisogno di un'assicurazione per l'assistenza a lungo termine a un certo punto
• Gli uomini utilizzano un'assicurazione per l'assistenza a lungo termine per una media di 1,5 anni
• Le donne utilizzano un'assicurazione per l'assistenza a lungo termine per una media di 2,5 anni
• Il 14% delle persone utilizzerà un'assicurazione per l'assistenza a lungo termine per oltre 5 anni

Quanto è costosa l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine?

L'importo da pagare per l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine dipenderà dalla tua età, dal sesso, dall'importo della copertura che stai richiedendo e dalla compagnia assicurativa che utilizzi. In generale, le donne possono aspettarsi di pagare di più degli uomini e i premi sono inferiori per le coppie sposate rispetto agli individui.

Secondo l'American Association for Long-Term Care Insurance, un uomo di 55 anni può aspettarsi di pagare $ 1.870 di premi. In confronto, una donna di 55 anni può aspettarsi di pagare $ 2.965 di premi. Per una coppia, entrambi di 55 anni, il costo combinato sarebbe di $ 3.000.

Se queste cifre ti sembrano costose, allora è comprensibile. Ma tieni presente che l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine è deducibile dalle tasse. E i benefici fiscali diventano molto più consistenti dopo i 60 anni.

Secondo l'IRS, le persone di età superiore ai 60 anni possono richiedere $ 4.220 di detrazioni. Gli individui di età superiore ai 70 anni possono richiedere $ 5.270 in detrazioni.

E se stai cercando di risparmiare denaro, potrebbe non essere necessario acquistare una copertura del 100%. Scopri quanto reddito puoi aspettarti di ricevere dalla previdenza sociale e dai tuoi risparmi per la pensione.

Da lì, puoi acquistare un'assicurazione per l'assistenza a lungo termine sufficiente a coprire eventuali lacune finanziarie. Puoi anche verificare con il tuo datore di lavoro se offre un piano di assicurazione per l'assistenza a lungo termine.

A che età dovresti acquistare un'assicurazione per l'assistenza a lungo termine?

L'acquisto di un'assicurazione per l'assistenza a lungo termine è una decisione personale, ma ci sono alcune cose che dovresti tenere a mente. Innanzitutto, non vuoi commettere l'errore di aspettare troppo a lungo.

Se aspetti di avere 60 anni per provare ad acquistare un'assicurazione per l'assistenza a lungo termine, potrebbe essere più difficile per te qualificarti. Secondo l'AALTCI, il 46% delle persone di età compresa tra 50 e 59 anni è qualificato per l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine.

In confronto, solo il 38% delle persone di età compresa tra 60 e 69 anni è qualificato. In generale, più giovane e sano sei, più facile sarà beneficiare dell'assicurazione per l'assistenza a lungo termine.

L'AALTCI consiglia di iniziare a pensare all'assicurazione per l'assistenza a lungo termine a metà degli anni '50. In questo modo, hai maggiori probabilità di qualificarti e puoi prepararti per potenziali cambiamenti di salute in futuro.

A cosa serve l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine?

A questo punto, ti starai chiedendo cosa copre l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine. Questi piani in genere coprono le seguenti spese: 

• Assistenza domiciliare
• Assistenza a domicilio
• Strutture di cura per l'Alzheimer
• Modifica casa
• Coordinamento assistenziale
• Asili nido per adulti
• Servizi dell'hospice

È improbabile che tutti questi costi per l'assistenza a lungo termine siano coperti dai tradizionali piani di assicurazione sanitaria o da Medicare. L'assicurazione per l'assistenza a lungo termine può garantire che tu riceva le cure di cui hai bisogno e non devi prosciugare i tuoi risparmi pensionistici nel processo.

Tuttavia, non dimenticare il periodo di eliminazione dell'assistenza a lungo termine. La maggior parte dei piani prevede un periodo di attesa, ovvero il numero di giorni in cui pagherai l'assicurazione prima di poter beneficiare della copertura. Per la maggior parte dei piani, il periodo di attesa è di 90 giorni.

Ho bisogno di un'assicurazione per l'assistenza a lungo termine?

L'assicurazione per l'assistenza a lungo termine costa un bel po' di soldi, quindi può sembrare superflua per alcune persone. Dopotutto, potresti non aver mai bisogno di andare in una casa di cura o di utilizzare i servizi di hospice.

Ma potresti scoprire che la tranquillità che ricevi vale la pena pagare qualche migliaio di dollari all'anno. Dopotutto, potresti anche non avere mai un incidente d'auto, ma sono pronto a scommettere che ti allaccia la cintura di sicurezza ogni volta che guidi da qualche parte.

L'assicurazione per l'assistenza a lungo termine è uno dei migliori investimenti che puoi fare per la tua salute e le tue finanze personali. Con l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine, proteggi i tuoi risparmi pensionistici assicurandoti al contempo di poter accedere alle cure mediche necessarie.

Per iniziare, dovrai capire di che tipo di copertura avrai bisogno. Da lì, puoi cercare presso diverse compagnie assicurative e trovare il piano più adatto a te.