Che cos'è un prestito SBA e ti qualifichi?

Ti chiedi se sei idoneo per un prestito SBA (Small Business Administration) come stabilito dalla US Small Business Administration? Potresti essere piacevolmente sorpreso dal modo in cui la tua azienda soddisfa i criteri e dall'importo che potresti essere in grado di prendere in prestito e ottenere. Dopotutto, i prestiti SBA possono raggiungere importi fino a $ 5,5 milioni.

In parole povere, un prestito SBA è una forma di prestito alle piccole imprese parzialmente garantito dal governo (tramite la Small Business Administration), che elimina parte del rischio per l'istituto finanziario che emette il prestito. Notando questo, un prestito SBA è una forma popolare di programma di prestito tra i mutuatari di piccole imprese, in quanto consente a molti di acquisire l'accesso al capitale circolante che possono utilizzare per aiutare a costruire e far crescere la propria attività. Ai prestatori piace anche prestare somme nell'ambito del programma, poiché possono aspettarsi di ricevere fino al 75% o più dell'importo totale del prestito dal governo federale se il mutuatario non paga.

Che cos'è un prestito Small Business Administration (SBA)?

Un prestito Small Business Administration (SBA) per le piccole imprese offre opportunità di prestito per aziende intraprendenti sotto forma di finanziamenti parzialmente supportati dal governo, eliminando alcuni dei rischi normalmente coinvolti per i prestatori. A causa del loro sostegno federale, i prestiti SBA, progettati per assistere le piccole imprese nelle loro operazioni, in genere hanno tassi di interesse inferiori rispetto ai prestiti tradizionali.

Naturalmente, come con qualsiasi forma di prestito, anche i potenziali richiedenti sono tenuti a soddisfare determinati criteri e qualifiche minimi, definiti sia dai finanziatori privati ​​che dal governo federale. Di conseguenza, l'ottenimento di un prestito SBA richiederà ai mutuatari di mantenere punteggi di credito minimi, solidi rapporti di reddito e debito e un solido track record e storia creditizia. Questi requisiti aiutano a migliorare le probabilità di rimborso del prestito di successo e sono progettati per garantire che i fondi vadano alle piccole imprese con una comprovata esperienza nel servire con successo sia i propri clienti che la comunità.

Le piccole imprese che cercano un prestito SBA dovranno completare i documenti di base per ottenere e le informazioni contabili pronte prima di presentare domanda, poiché il processo di approvazione (e il processo nel suo insieme) può richiedere tempo.

A cosa servono i prestiti alle piccole imprese?

Durante il processo di avvio di una piccola impresa e gestione di un'azienda fiorente, non è raro che gli imprenditori debbano sostenere costi e spese significativi, costi che potrebbero richiedere finanziamenti significativi per essere rimborsati. Allo stesso modo, sia gli esborsi finanziari una tantum che quelli regolari o ricorrenti (ad esempio le spese per il personale o i costi associati all'acquisto di beni e inventario) possono anche aumentare rapidamente e, occasionalmente, ridurre il flusso di cassa, rendendo necessario il serraggio periodico della cintura. I prestiti per l'amministrazione delle piccole imprese sono progettati per aiutare a compensare queste spese e fornire agli imprenditori intraprendenti e ai proprietari di piccole imprese il capitale di cui hanno bisogno per rimanere solvibili, fornire pagamenti tempestivi delle bollette e far crescere o espandere le loro operazioni.

Allo stesso modo, i prestiti SBA possono anche fungere da fonte di finanziamento di emergenza per le imprese bisognose durante periodi economici difficili come le recessioni. I prestiti SBA sono inoltre progettati per offrire ai potenziali mutuatari un'alternativa all'assunzione di un prestito personale a loro nome per aiutare a costruire o espandere la propria attività. In questa misura, alcuni scopi comuni a cui possono essere destinati i prestiti SBA includono, ma non sono limitati a:

• Acquisto di immobili commerciali
• Acquisto di attrezzature
• Realizzare le buste paga
• Utilizzandolo come capitale circolante
• Acquisto di un franchising
• Rifornimento dell'inventario
• Rifinanziamento del debito

In sostanza, un prestito SBA può essere applicato per effettuare il pagamento sia di grandi spese una tantum che di normali costi operativi quotidiani. Gli imprenditori che desiderano finanziare la crescita continua, ottenere una maggiore liquidità o ottenere finanziamenti con cui effettuare acquisti considerevoli o saldare le bollette possono trovare questi veicoli finanziari uno strumento utile per raggiungere i propri obiettivi. I prestiti SBA spesso forniscono un'ulteriore fonte di capitale o di conforto per le aziende che attraversano transizioni marcate o che passano a entità più grandi dalle prime fasi di crescita e sviluppo.

Tipi di programmi di prestito SBA

Prestiti SBA 7(a)

Un prestito SBA 7(a) è il tipo più comune di prestito SBA e può essere ottenuto da banche, cooperative di credito e altri istituti di credito. Viene in genere utilizzato per finanziare l'espansione del business e l'acquisto di attrezzature o per fungere da capitale circolante. L'importo massimo che può essere ottenuto tramite il programma di prestito 7(a) è di $ 5 milioni.

Prestiti SBA 504

A volte noto come prestito CDC, i prestiti SBA 504 sono offerti da società di sviluppo certificate (CDC) e da istituti di credito tradizionali. L'importo massimo del prestito è di $ 5,5 milioni. Il programma di prestito 504 è comunemente utilizzato per finanziare l'acquisto di beni fissi e a lungo termine, che vanno da macchinari e attrezzature a terreni e strutture.

Microprestiti SBA

I microprestiti sono in genere utilizzati dalle piccole imprese come fonte di capitale circolante e prestati da organizzazioni non profit basate sulla comunità come un modo per queste organizzazioni di supportare le imprese locali. Poiché questi prestiti sono spesso utilizzati dalle aziende più piccole, gli usi comuni dei fondi ottenuti attraverso di essi includono i pagamenti per l'inventario, le attrezzature e le forniture o le spese quotidiane.

Come ottenere un prestito per piccole imprese

Per ottenere un prestito SBA sono coinvolti diversi passaggi. Per saperne di più sul processo di candidatura, continua a leggere.

1. Determina l'idoneità della tua piccola impresa

Scoprirai che è necessario prima soddisfare una serie di requisiti per poter beneficiare di un prestito SBA. Questi requisiti includono:

• Deve essere un'attività a scopo di lucro.
• La società deve avere sede e operare negli Stati Uniti
• Soddisfa le dimensioni SBA e gli standard del settore.
• Di proprietà, supportato e finanziato da una persona idonea.
• Crediti personali e aziendali accettabili SBA.
• Il mutuatario ha esaurito tutte le altre opzioni di finanziamento.

2. Raccogli i documenti per la tua richiesta di prestito SBA 

Quando si richiede un prestito SBA, è necessario anche raccogliere e presentare una serie di documenti. Tra questi, dovrai fornire a potenziali prestatori i seguenti articoli: 

• Licenza commerciale.
• Dichiarazione dei redditi delle imprese.
• Dichiarazione dei redditi delle persone fisiche.
• Dichiarazioni di storia personale e finanze.
• Contratto di locazione se applicabile.
• Proiezione del flusso di cassa di 1 anno.

3. Cerca istituti di credito SBA 

Come con gli istituti di credito ipotecario, molte istituzioni forniscono un potenziale accesso ai fondi e non vengono creati due istituti di credito SBA uguali. Allo stesso modo, anche i termini e le condizioni di qualsiasi offerta che ricevi possono variare tra i fornitori di servizi finanziari. Tenendo presente questo, non è solo importante fare la tua ricerca in anticipo e rivedere attentamente qualsiasi potenziale prestatore, ma anche i termini di qualsiasi contratto di prestito proposto che offrono.

In questa misura, potresti voler porre domande a un potenziale prestatore SBA che sono di natura simile alle domande che potresti porre a un prestatore di mutui ipotecari. Esempi di domande che potresti voler porre potrebbero essere sulla falsariga di quanto segue:

• Quali sono i termini del prestito, le condizioni e i tassi di interesse inclusi?
• Sono previste penali per il ritardo o il pagamento anticipato?
• Ci sono limitazioni alle possibili spese a cui potrebbero essere applicati i fondi?
• Offrite programmi speciali o incentivi per le piccole imprese del mio tipo?
• Fornisci l'accesso a strumenti e app online utili, programmi di analisi o servizi di supporto?
• Che esperienza hai di lavoro con aziende nella mia zona o settore?
• Puoi fornire da 3 a 5 referenze di clienti soddisfatti?
• Il supporto e l'assistenza sono disponibili in caso di problemi finanziari imprevisti?

Si noti che i prestiti SBA spesso presentano vantaggi sotto forma di tassi bassi, acconti più piccoli e spese generali flessibili. Tuttavia, ti verrà anche richiesto di fornire una garanzia personale per i soldi presi in prestito (che possono essere rimborsati utilizzando beni personali se non pagati) se sei un proprietario che detiene più del 20% di partecipazione nell'attività.

Il risultato finale

I prestiti della Small Business Association forniscono accesso al capitale circolante per le piccole imprese che desiderano finanziare operazioni nuove o in corso e coprire grandi spese una tantum e spese ricorrenti. Non tutte le aziende si qualificheranno per un prestito SBA, dati i requisiti di prestito federali associati e le regole e i regolamenti dei singoli istituti di credito. Ma molti tipi di piccole imprese promettenti soddisferanno facilmente gli standard minimi e quelli che rientrano in questa categoria potrebbero essere molto grati per le opzioni di finanziamento offerte da questo programma di prestiti governativi.

Capace di essere applicato a una miriade di tipi di spese professionali quotidiane e ad acquisti più grandi come attrezzature e macchinari allo stesso modo, un prestito SBA è disponibile in più tipi e formati. Tuttavia, qualunque forma di prestito tu decida di accettare in base ai termini degli accordi associati, sarai in grado di applicare i fondi presi in prestito attraverso il programma a una causa degna:migliorare e migliorare la tua attività. Per ulteriori informazioni su ulteriori suggerimenti e strategie finanziarie che possono aiutarti a gestire i tuoi soldi e ad alimentare la crescita aziendale in corso, assicurati di leggere altri articoli qui su Rocket HQ ^SM .