3 segni che il tuo portafoglio di investimenti ha bisogno di un restyling

Il mercato azionario ha toccato nuovi massimi per tutto il 2021, e il mercato rialzista è infuriato da quando la Federal Reserve ha abbassato i tassi di interesse quasi a zero nel marzo 2020 come parte dei suoi sforzi per combattere gli effetti economici del COVID-19. Ma i portafogli di investimento di molti investitori potrebbero rimanere neutrali nonostante l'aumento del mercato azionario.

Ecco alcuni segnali che indicano che il tuo portafoglio ha bisogno di un restyling e alcuni passaggi che puoi intraprendere per tornare sulla strada giusta verso la prosperità finanziaria.

Come fai a sapere che il tuo portafoglio ha bisogno di aiuto?

Ecco alcuni segnali che indicano che il tuo portafoglio potrebbe aver bisogno di alcune modifiche per aiutarlo a funzionare meglio per te.

1. Il tuo portafoglio sembra non muoversi mai

Una cosa è se il tuo portafoglio di investimenti non si muove quando il mercato è stagnante, ma nel bel mezzo di un mercato rialzista il tuo portafoglio dovrebbe muoversi più in alto, anche se non tiene il passo con l'indice S&P 500, il punto di riferimento per il mercato azionario.

Se i tuoi investimenti non salgono, potresti giocare in modo troppo conservativo, con asset a basso rendimento, o potresti semplicemente avere gli investimenti sbagliati per questo clima economico. Potresti essere investito troppo pesantemente in obbligazioni o fondi del mercato monetario, entrambi offrono rendimenti bassi. Se sei avverso al rischio, ti ritroverai con rendimenti molto bassi, anche se hai una grande disciplina di risparmio.

2. Il tuo portafoglio è sempre composto da obbligazioni

Un altro segno che il tuo portafoglio ha bisogno di lavoro potrebbe essere che sono sempre tutte obbligazioni.

Per essere chiari, le obbligazioni possono essere un buon modo per fornire stabilità al tuo portafoglio, stabilizzandolo durante i periodi difficili e persino gli ambienti regolari. E un grosso aiuto di obbligazioni per i pensionati è un consiglio standard, rendendo più facile per loro mantenere la loro ricchezza mentre generano reddito che possono utilizzare.

Ma le obbligazioni di solito non sono il modo migliore per creare ricchezza, specialmente con i bassi tassi di interesse di oggi. Per quegli individui con un decennio o più prima di aver bisogno dei loro soldi, una sovraallocazione alle obbligazioni può arrestare la crescita del tuo portafoglio e sprecare il tuo più importante alleato per la creazione di ricchezza:il tempo.

3. Il tuo portafoglio è altamente volatile

Un portafoglio che sembra non andare mai da nessuna parte è una cosa, ma all'estremo opposto c'è un portafoglio che rimbalza. Un giorno aumenta del 10 percento, ma il giorno dopo è sceso dello stesso importo.

Questo tipo di volatilità è probabilmente un segno di un paio di cose:(1) Un portafoglio che possiede attività altamente volatili o speculative come Bitcoin, criptovaluta, titoli biotecnologici o titoli di veicoli elettrici, tra gli altri, o (2) Un portafoglio che possiede queste attività volatili in un'allocazione troppo alta.

Cosa puoi fare per sistemare il tuo portafoglio?

Il modo in cui potresti aggiustare il tuo portafoglio dipende da cosa lo sta danneggiando esattamente. Fortunatamente, ci sono molte opzioni per aggiungere un po' più di zip ai tuoi resi o per addolcire un portafoglio troppo aggressivo.

1. Aggiungi un po' di equilibrio al tuo portafoglio

Mettere equilibrio nel tuo portafoglio può essere relativamente semplice:se disponi di attività rischiose, puoi aggiungere quelli più sicuri, mentre puoi ravvivare un portafoglio blando con una maggiore allocazione alle azioni.

Se il tuo portafoglio è troppo allocato in obbligazioni, puoi aggiungere esposizione alle azioni attraverso un fondo indicizzato. Questo tipo di fondo può darti un'allocazione diversificata alle azioni, e una buona scelta è un ETF basato sull'indice S&P 500 come il Vanguard S&P 500 ETF (VOO). Questo elenco dei migliori fondi indicizzati ti offre ulteriori idee sulla stessa linea.

D'altra parte, essere troppo conservatori potrebbe non essere il problema, e un portafoglio che ha troppi asset rischiosi potrebbe essere un problema. Se possiedi asset molto rischiosi, un fondo indicizzato S&P 500 potrebbe aggiungere stabilità al portafoglio o potresti aggiungere ancora più stabilità aggiungendo un ETF obbligazionario al mix. Un ETF obbligazionario salderà il tuo portafoglio, ma a costo di rendimenti a lungo termine.

2. Scegli un piano a lungo termine e impostalo sul pilota automatico

Un portafoglio che sembra non andare da nessuna parte può anche essere il risultato di un investitore che fa troppo, soprattutto il commercio dentro e fuori dal mercato. Questo tipo di investimento attivo può portare l'investitore a inseguire l'ultimo investimento caldo, e porta quasi inevitabilmente a comprare a un prezzo alto e a vendere a un prezzo basso.

La soluzione qui è scegliere un solido piano a lungo termine e quindi impostarlo sul pilota automatico. Un consulente finanziario umano può aiutarti a impostare un solido piano a lungo termine, ma puoi anche ottenere un aiuto a basso costo da uno dei migliori robo-advisor. Un robo-advisor rende facile attenersi a un piano finanziario, perché tutto ciò che devi fare è depositare fondi e il robo-advisor gestisce tutto il resto.

Ma il punto importante è:scegli un piano praticabile e poi impostalo in modo da avere poco coinvolgimento. Più puoi automatizzare la tua strategia di investimento, migliore sarà probabilmente il tuo rendimento.

3. Aggiungi esposizione alle azioni, ma non troppo

Un fondo indicizzato S&P 500 è un'ottima scelta se stai cercando di aggiungere dei rendimenti extra a un portafoglio ricco di obbligazioni o contanti, e può anche sistemare un portafoglio ancora più rischioso (ad esempio, uno che ha beni crittografici o materie prime). Se stai investendo in una manciata di singole azioni, questo tipo di fondo indicizzato può aggiungere diversificazione e ridurre il rischio complessivo del tuo portafoglio.

Ma a volte una cosa troppo buona può essere troppo buona.

Per esempio, vuoi stare attento se hai investito in tutte le azioni e hai bisogno di accedere al denaro in meno di cinque anni. La volatilità delle azioni, anche un fondo S&P 500, potrebbe significare che potresti dover vendere anche quando le azioni raggiungono un punto basso. E se ti avvicini alla pensione e avrai bisogno di soldi, ti consigliamo di pianificare attentamente e probabilmente aggiungere un po' di esposizione obbligazionaria per stabilità e reddito.

4. Investi denaro nel mercato regolarmente

La ricchezza si costruisce in decenni, non per caso di acquistare alcune azioni esattamente al momento giusto. Come dice il vecchio proverbio, “Il tempo nel mercato è più importante del cronometraggio del mercato.” In altre parole, vuoi che la maggior parte dei tuoi soldi sul mercato lavori per te il più a lungo possibile.

È fantastico iniziare a investire con un pezzo di denaro, ma dovrai coltivare una disciplina di risparmio in modo da poter aggiungere regolarmente denaro ai tuoi investimenti. Inizierai a raccogliere un portafoglio considerevole che potrai toccare in seguito. Infatti, questo è il principio utilizzato dai piani 401(k), prelevando denaro da ogni busta paga.

Più, attraverso questo approccio otterrai il vantaggio della media del costo in dollari, riducendo il rischio.

5. Resisti alla tentazione di guardare il tuo portfolio ogni giorno

Quando stai facendo soldi, può essere facile guardare il mercato ogni giorno (o settimana o mese) per vedere quanto stai guadagnando. Ma quando i tuoi investimenti diminuiranno - e inevitabilmente lo faranno - sarai tentato di vendere perché vuoi evitare il dolore di perdere denaro.

E vendere può essere la cosa peggiore che puoi fare per i tuoi rendimenti a lungo termine. Se vendi per una plusvalenza, pagherai le tasse (a meno che tu non abbia un conto con agevolazioni fiscali come un 401 (k) o IRA). ma vendere significa anche che sei fuori mercato e non sei in grado di fare un ritorno sui tuoi soldi. Chi ha venduto a marzo 2020, mentre il mercato è crollato durante l'avvento del COVID, probabilmente perso gli enormi guadagni da allora.

Può essere utile non guardare i tuoi investimenti troppo spesso, se ti spaventa facendo una mossa avventata. La ricerca a lungo termine è chiara:gli investimenti passivi tendono a battere gli investimenti attivi.

Linea di fondo

Se il tuo portafoglio sembra non funzionare mai bene, potrebbe essere il momento di scuotere le cose e iniziare a fare le mosse che portano alla ricchezza a lungo termine. Dovrai diagnosticare ciò che potrebbe portare alla tua sottoperformance e quindi trovare soluzioni per risolverlo. Se non vuoi gestire i tuoi soldi da solo, assumere un professionista può valere i soldi e può ripagarsi molte volte.