5 errori di investimento e come evitarli

Quando commetti un errore nella vita quotidiana, di solito hai l'opportunità di sistemare le cose immediatamente. Se rovesci la soda sul pavimento, puoi pulirlo. Se bruci il pollo che stai arrostendo per cena, puoi ordinare da asporto. Nel grande schema delle cose, la maggior parte degli errori ha conseguenze temporanee nel peggiore dei casi.

Ma quando commetti un errore di investimento, può perseguitarti per anni. I soldi che perdi pagando commissioni inutili o scegliendo il mix sbagliato di azioni potrebbero limitare il potenziale del tuo portafoglio, richiedendoti di contribuire di più per raggiungere lo stesso totale. Per chiunque stia lottando per risparmiare già abbastanza, potrebbe anche non essere possibile.

Ecco perché gli investitori dovrebbero avere una comprensione generale di quali errori evitare. Ecco alcuni dei più comuni.

Contare la partita del datore di lavoro

Se hai un 401k o un altro piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro, potresti essere idoneo per una partita del datore di lavoro. Di solito devi contribuire con parte del tuo denaro per qualificarti, e i datori di lavoro di solito corrispondono da qualche parte dal 50 al 100 percento di ciò che contribuisci.

Al mio ultimo lavoro, il mio datore di lavoro corrispondeva al 3% del mio stipendio se contribuivo con il 6%. Durante questo periodo, Ho contato il mio contributo pensionistico come totale del 9%, dato che mettevo il 6% e il mio datore di lavoro aggiungeva il 3%.

Quello che ho dimenticato di calcolare era il programma di maturazione del datore di lavoro, che determina quando i contributi del datore di lavoro diventano legalmente tuoi. La mia azienda aveva un programma di maturazione graduale di cinque anni, quindi ogni anno guadagnavo il 20% del datore di lavoro. Rimasi lì per poco meno di tre anni, il che significa che ho guadagnato solo il 40% della partita aziendale.

Il mio errore è stato considerare la corrispondenza del 3% come definita, dimenticando completamente il programma di maturazione. Se stai investendo principalmente nei 401k della tua azienda, assicurati di peccare per eccesso di cautela quando calcoli il tuo contributo totale. Se te ne vai prima di essere completamente vestito, non avrai risparmiato tanto quanto pensavi.

Investire in modo troppo aggressivo o troppo conservativo

Mi sono laureato sulla scia della Grande Recessione, e avevo più che un po' paura di iniziare a investire. Avevo visto il mercato azionario precipitare e i conti della pensione dei miei genitori sventrati, quindi sembrava inutile investire i miei sudati soldi negli investimenti. Non sono solo io, la maggior parte delle persone della mia età esita a investire.

Ricordo quando il consulente 401K del mio datore di lavoro è arrivato per spiegare il sistema a tutti i dipendenti recentemente idonei. Una mia amica, anch'essa sui venticinque anni, ha detto che non si sentiva a suo agio nell'investire in qualcosa di volatile, quindi ha raccomandato un mix conservativo di fondi obbligazionari. Più tardi, quando ha eseguito da sola le proiezioni, si è resa conto che non sarebbe mai stata in grado di andare in pensione se avesse scelto solo fondi conservatori.

Quando si adotta un approccio di investimento eccessivamente prudente all'inizio, perdi il potenziale di crescita. Dovrai contribuire con una somma molto più grande per raggiungere i tuoi colleghi che hanno deciso di investire in modo più aggressivo.

Anche essere troppo aggressivi può ritorcersi contro. Se sei troppo aggressivo vicino alla pensione, potresti perdere una grossa fetta del tuo portafoglio e non avere abbastanza tempo per recuperare le tue perdite.

Non diversificare correttamente

Quando gli esperti parlano di investimenti per la pensione, di solito si riferiscono all'acquisto di un piccolo mix di fondi comuni di investimento che ti danno accesso a una pletora di azioni e obbligazioni.

Ma scegliere questi fondi è complicato per chiunque non sia un esperto. Se non sai cosa stai facendo, puoi finire per scegliere titoli troppo simili tra loro – o peggio, rischiando il destino della tua pensione su uno o due investimenti. Come per molte cose, mettere tutte le uova nello stesso paniere è una cattiva idea.

Molte persone investono troppo in singole azioni e società di marchi preferiti. Quando hai soldi in un singolo titolo, stai facendo affidamento al 100% sulle prestazioni di quell'azienda. Quando acquisti un fondo comune di investimento, hai accesso a centinaia di aziende in un unico fondo, quindi il rischio che una società vada male è minore per il tuo portafoglio complessivo.

Non investire realmente i tuoi soldi

Qualche mese fa, la mia amica Mary mi ha posto una domanda:perché la sua IRA aumentava a malapena, quando il mercato azionario stava vivendo la sua corsa al rialzo più grande della storia? Aveva risparmiato denaro nella sua IRA da quando si era laureata, ma non aveva visto gli enormi ritorni di cui stava leggendo.

Ho chiesto in cosa fosse investita, pensando di aver investito i suoi soldi in qualcosa di conservatore come le obbligazioni. Questa era l'unica ragione per cui mi veniva in mente che avrebbe spiegato perché non aveva visto ritorni a due cifre. lei ha risposto, "Cosa intendi, in cosa ho investito? Sto investendo nella mia IRA".

Mary pensava che quando ha aperto un'IRA, era come aprire un conto di risparmio. Pensava che la banca avrebbe scelto gli investimenti per lei.

Sfortunatamente, questo errore è più comune di quanto si possa pensare. Ho visto molte persone aprire un IRA o un 401K e contribuire per anni prima di rendersi conto che i loro soldi si trovano semplicemente in un conto di regolamento che non guadagna interessi o dividendi. È come seppellire i tuoi soldi nel cortile di casa e sperare che si moltiplichino.

Come evitare errori di investimento

A meno che tu non sia un esperto di investimenti o non abbia un vivo interesse, probabilmente sei sopraffatto o non sei sicuro di come evitare questi errori. Dopotutto, investire è come imparare una nuova lingua o padroneggiare uno strumento:ci vuole tempo per diventare esperti.

Per evitare di commettere errori, trova un esperto come un pianificatore finanziario certificato o un pianificatore a pagamento. Questi pianificatori sono solitamente fiduciari, il che significa che hanno la responsabilità etica di formulare raccomandazioni nel tuo migliore interesse. Di solito non fanno una commissione sui prodotti che suggeriscono e addebitano una tariffa oraria per i loro servizi.

Puoi trovare un pianificatore a pagamento solo attraverso l'Associazione Nazionale dei Consulenti Finanziari Personali.

Se non vuoi pagare per un pianificatore finanziario, puoi creare un conto di investimento previdenziale con un robo advisor come Betterment o Wealthfront. Questi robo advisor analizzano la tua situazione e utilizzano un algoritmo testato per scegliere gli investimenti per te.