Perché il tuo portafoglio di investimenti potrebbe non essere sano come pensi

Anche se l'investimento personale è un argomento che di solito coinvolge asciutto, caratteristiche tecniche come fogli di calcolo, percentuali, e punti base, uno dei termini che senti spesso per descrivere un portafoglio è "sano".

Questo non è un errore. Uno dei modi più importanti in cui possiamo pensare alle nostre strategie di investimento riguarda la loro salute, simile in molti modi a come pensiamo alla nostra salute fisica. È una metafora utile:i ventenni e i trentenni vivono in un'età d'oro del pensiero e degli editoriali sullo stile di vita sano. Ovunque guardi puoi trovare nuove informazioni e teorie sul modo migliore per preservare e misurare le prestazioni del tuo corpo, per garantire il suo miglior potenziale futuro. Allo stesso modo, la salute potenziale del tuo portafoglio dipende dalla sua alimentazione o, la diversificazione, qualità, e l'idoneità delle risorse in cui hai investito - e la sua idoneità - il ruolo attivo che assumi nell'apportare modifiche per ottimizzarne le prestazioni.

Ci sono tutti i tipi di salute, pure. Un impiegato potrebbe dedicarsi allo yoga tre volte alla settimana e preferire insalate abbondanti al glutine a tutti i costi, mentre un olimpionico di triathlon potrebbe allenarsi alle 4 del mattino tutti i giorni e divorare 2, 000 calorie a pasto. Entrambi sono, fondamentalmente, sano. Il tuo portafoglio è simile:la sua salute può essere personalizzata per te, ma i fondamenti dell'esercizio e della sana alimentazione sono sempre presenti, e misurare il cambiamento è vitale per il progresso. In tal senso, Mint stesso è uno strumento diagnostico per la salute finanziaria:ti consente di vedere i fattori esatti che incidono sul tuo sistema monetario, e poi modifica le tue abitudini, così puoi ottenere qualunque sia il tuo equivalente finanziario di un bikini. Come dice il proverbio, “Ciò che viene misurato viene gestito.”

In qualità di vicepresidente degli investimenti presso Fundrise, una delle principali società di tecnologia di investimento immobiliare, Non sono nella posizione di darti un regime di assunzione giornaliera di proteine ​​e burpees, ma penso regolarmente ai loro equivalenti finanziari. In questo articolo, diamo un'occhiata a come potrebbe essere il portfolio di un tipico trentenne, e scopri dove potrebbe essere fiorente, dove è malato, e dove alcuni rapidi cambiamenti potrebbero renderlo ancora più forte.

La composizione di un portafoglio

Consideriamo il mio amico immaginario Jim. Su carta, finanziariamente, è perfettamente nella media.

Ha studiato informatica all'università, e subito dopo la laurea ha trovato lavoro in un locale, produttore di apparecchiature audio di medie dimensioni, dove aiuta a gestire il loro sito di vendita al dettaglio online e il database del sistema.

Ora 30 anni, dopo otto anni di lavoro, Jim ha investito i suoi risparmi in alcuni modi:

• Un 401(k) di otto anni in un Vanguard Retirement Trust, che investe in una varietà di fondi comuni di investimento Vanguard, compreso il loro fondo indicizzato del mercato azionario totale, Fondo indicizzato Total Bond Market II, e altri. Jim ha aperto questo 401 (k) non appena gli è stata data l'opportunità dal suo datore di lavoro.

• Un Roth IRA di cinque anni attraverso Schwab, investito nel Total Stock Market Index Fund di Schwab. Jim ha aperto questo conto su consiglio di un vecchio amico che ha un po' più di esperienza nella finanza personale.
• Un account di un anno con Betterment, investito negli ETF obbligazionari della piattaforma, che Jim ha deciso di aprire dopo aver letto dei robo-advisor in un articolo sul suo sito di lifestyle preferito.

Globale, circa il 60% degli investimenti di Jim sono nei 401k, 30% nella Roth IRA, e il 10% negli ETF.

Ha definito casualmente la sua strategia di diversificazione sulla regola "100 meno la tua età", che ha sentito in una varietà di posti. Tale regola impone che la sua esposizione alle azioni sia una percentuale pari alla differenza tra 100 e la sua età attuale; il resto dovrebbero essere obbligazioni. A 30 anni Jim ha cercato di mantenere il 70% in azioni e il 30% in obbligazioni - un'allocazione di attività che potrebbe essere obsoleta, in quanto si basa su una teoria inventata (e aggiornata da ultimo) negli anni '50.

Controllo della salute

Jim è certamente sulla strada giusta, ma la salute finanziaria ideale sarebbe notevolmente diversa da quella che ha impostato.

Il bene

• Il solo fatto che Jim abbia iniziato a investire i suoi risparmi il prima possibile lo mette davanti alla maggior parte delle persone. L'interesse composto è uno degli strumenti più potenti degli investitori a lungo termine, e ogni tempo in più che gli dai per far funzionare la sua magia può avere effetti profondi.
• Anche l'impulso di Jim verso la diversificazione è corretto, e una parte importante del successo a lungo termine degli investitori. Oltre ad avere una ragionevole suddivisione tra azioni e obbligazioni, ha anche diversificato tali risorse geograficamente, con esposizione sia nazionale che internazionale. Ciò significa che è meno vulnerabile alle vicissitudini di qualsiasi mercato unico. Questa è una buona base, ma la sua strategia di diversificazione del quadro generale è obsoleta, e il suo portafoglio sta perdendo molto potenziale.

Grandi opportunità di miglioramento

• La diversificazione di Jim tra azioni e obbligazioni è grande nello spirito, ma in pratica è pericolosamente obsoleto. "100-Minus-Your-Age" si basa su un'epoca e una realtà in cui azioni e obbligazioni erano le uniche opzioni accessibili per la maggior parte degli investitori. Ora, però, nuovi mercati e tecnologie hanno spazzato via vecchi limiti, e ci sono altri asset disponibili che danno una nuova dimensione alle aspettative di diversificazione.
• Oltre ad azioni e obbligazioni, Jim dovrebbe anche cercare di esporre il suo portafoglio ad attività alternative, come gli immobili. Il settore immobiliare è stato per decenni un elemento fondamentale dei portafogli di molti dei più ricchi investitori, ma, fino a poco tempo fa, non è mai stato disponibile per la maggior parte delle persone. Ecco perché è stato escluso dai classici consigli come la regola "100 meno la tua età". Ma ora è obsoleto. La nostra azienda, raccolta fondi, ha lavorato per colmare il divario, e ci siamo assicurati che qualcuno come Jim possa diversificare più pienamente, finché ha una connessione Internet e $ 500 è pronto a investire. Abbiamo osservato che molti investitori di successo bilanciano i loro portafogli con il 50% di azioni, 20% obbligazioni, e il 30% di immobili.

• Guardando la storia degli investimenti di Jim, è difficile identificare obiettivi finanziari più specifici di "andare in pensione un giorno". Anche se questo è un obiettivo perfettamente adeguato per quasi tutti, perché Jim è stato coerente, un'attività lucrativa, Non posso fare a meno di chiedermi se ha interesse in altre forme di indipendenza finanziaria. Alcuni degli obiettivi più comuni per gli investitori includono reddito supplementare, investimento equilibrato, e crescita a lungo termine - come suggeriscono questi obiettivi, è ragionevole che gli investitori abbiano prospettive più varie e granulari rispetto all'attesa che il loro conto pensionistico alla fine maturi. A volte questo significa solo guadagnare mentre dormi, niente di sbagliato in questo.
• Come integri nuovi obiettivi nella tua strategia di investimento? Ho visto alcuni investitori sfruttare le opportunità del mercato privato, come il private equity immobiliare, come modi per perseguire obiettivi discreti e allo stesso tempo potenziare la forza complessiva del loro portafoglio. I mercati privati ​​tendono a vedere fluttuazioni di prezzo meno frequenti rispetto ai mercati pubblici, e i cambiamenti che vedono sono dovuti ai fondamentali, piuttosto che sentimento. Poiché spesso si muovono separatamente da quegli altri mercati, gli investimenti nel mercato privato possono raggiungere obiettivi su tempistiche diverse. Hanno il potenziale per fuori misura, rendimenti eccezionali, e possono essere potenzialmente isolati dalle flessioni quando altri mercati subiscono battute d'arresto. Finalmente, possono aiutare ad aumentare il reddito corrente di un portafoglio, crescita a lungo termine, o entrambi.

Prognosi del portafoglio

Ricordi quando ho detto che il tempo era uno degli strumenti più potenti nella cassetta degli attrezzi di qualsiasi investitore? Bene, una delle cose meravigliose della valutazione della salute dell'investimento di qualcuno all'età di 30 anni è che c'è ancora molto tempo onnipotente per ottimizzare le strategie. Jim era già in una buona posizione - e ora, aggiungendo alternative al suo portafoglio e aumentando la sua diversificazione, potrebbe trovarsi in uno ancora migliore. Prospettive di salute? Con tutte le verdure giuste e l'esercizio fisico, un futuro finanziario molto abbondante. (E prima che tu chieda, sì, La menta è una verdura.)

Kendall Davis guida il team di investimenti di Fundrise, la prima piattaforma di investimento per creare un semplice, modo a basso costo per chiunque di sbloccare i rendimenti storicamente coerenti ed eccezionali degli immobili. Da quando è entrato nel 2014, Kendall ha costruito relazioni con gli investitori per l'azienda, concentrandosi su tutti gli aspetti dell'esperienza degli investitori di Fundrise e promuovendo la missione dell'azienda di democratizzare gli investimenti immobiliari. Rimani aggiornato con le ultime da Fundrise attraverso i loro canali social:Facebook, Twitter e LinkedIn.

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