I REIT sono un buon investimento?

L'acquisto di immobili non è un'impresa da poco. Sicuro, può essere un investimento redditizio e portare a un enorme guadagno netto o a un flusso di cassa mensile ricorrente. Ma allo stesso tempo, può anche essere molto costoso e richiedere molto tempo.

Negli anni, molti giovani investitori sono entrati nel mercato immobiliare pensando di diventare ricchi solo per vedere i loro capelli diventare grigi per il mal di testa che provoca. Da inquilini da incubo e riparazioni costose all'onere di portare più di un mutuo e cercare di sbarcare il lunario, non è sempre carino.

Per queste ragioni, molti investitori scelgono di acquistare un fondo di investimento immobiliare (REIT) invece di acquistare direttamente una proprietà.

Ma i REIT sono un buon investimento? O sono qualcosa da evitare? Diamo un'occhiata più da vicino per determinare se dovresti investire in REIT nel tuo percorso di finanza personale.

Dovresti investire in REIT?

È impossibile dire se i REIT siano un buon investimento. Investire è una decisione molto personale, quindi questo è qualcosa che solo tu puoi rispondere.

Per aiutare a restringere la tua decisione, esploriamo i pro e i contro dei REIT.

I vantaggi dei REIT

Diversificazione del portafoglio

I REIT offrono un ottimo modo per investire indipendentemente dal mercato azionario. Puoi utilizzare i REIT per distribuire il rischio, espandi i tuoi possedimenti, e aumentare il tuo patrimonio netto. I REIT sono in genere meno volatili delle azioni.

Questo è importante perché fornisce un modo per aggiungere crescita e reddito al tuo portafoglio in un modo relativamente sicuro. Allo stesso tempo, ci sono molti tipi di REIT da esplorare, Compreso:

• REIT Retail al dettaglio
• Sanità REIT
• REITial Residenziale
• Comunicazioni REIT
• Ospitalità REIT
• REIT industriale
• Ufficio REIT
• REIT specifico per località (ad es. il REIT di New York)

Ci sono anche fondi indicizzati immobiliari a cui pensare, come VNQ di Vanguard.

Così, una volta che decidi di investire in REIT, Ci sono molte opzioni tra cui scegliere, ciascuno con i suoi rischi e benefici specifici. Alcuni investitori scelgono di investire pesantemente in un mercato REIT, mentre ad altri piace investire in una varietà di REIT.

Fai la tua due diligence e analizza i singoli mercati prima di fare un salto nei REIT per assicurarti che i tuoi soldi stiano andando nell'area giusta.

Distribuzioni garantite

Un altro vantaggio dell'investimento in REIT sono i pagamenti. Per legge, I REIT sono tenuti a pagare il 90 percento del loro reddito netto sotto forma di dividendi. Altrimenti, non possono essere acquistati e venduti come titoli pubblici.

Così, se acquisti azioni REIT ad alte prestazioni e le mantieni, puoi riscuotere dividendi costanti, anche durante la pandemia.

Certo, se il tuo REIT sta andando male, quei pagamenti possono ridursi continuamente.

Solide prestazioni a lungo termine

La cosa bella dei REIT è che sono qualcosa in cui puoi investire e mantenere per un lungo periodo di tempo. Non devi preoccuparti di cronometrare il mercato e sbarazzartene.

Come tale, I REIT si allineano con la maggior parte delle strategie di investimento a lungo termine. Se stai cercando un fondo core da aggiungere al tuo portafoglio e qualcosa che puoi impostare e dimenticare, potrebbe valere la pena esaminare i REIT.

Bassa barriera all'ingresso

I REIT sono ottimi per gli investitori principianti che non hanno i fondi per acquistare un pezzo di proprietà a titolo definitivo. Sono anche utili per gli investitori più anziani che vogliono ottenere una crescita ma non vogliono assumere titoli volatili.

A differenza degli immobili diretti, I REIT hanno una barriera all'ingresso molto bassa. Non devi presentare un acconto, trovare un agente immobiliare, o anche avere un buon punteggio di credito. Tutto ciò di cui hai bisogno è un conto di intermediazione e possibilmente denaro sufficiente per soddisfare un requisito di investimento minimo.

Liquidità

I REIT sono simili alle azioni in quanto puoi spostarli in qualsiasi momento scambiandoli. Non è come detenere un certificato di deposito (CD) illiquido o un'obbligazione in cui devi aspettare che finisca un limite di durata.

Certo, questo vale solo per i REIT in un fondo di intermediazione. Puoi scambiare REIT in un fondo pensione come un conto pensionistico individuale (IRA), ma se ritiri i soldi prima di raggiungere l'età pensionabile, dovrai pagare tasse e commissioni.

Detto ciò, puoi ancora liquidare i REIT e reinvestire il denaro in altri titoli se necessario.

Scopri di più:

• 3 REIT per reddito passivo mensile
• Migliori tariffe CD per il 2021 (Certificato di deposito)
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• Come vivere di reddito da interessi

Gli svantaggi dei REIT

Reddito da dividendi REIT imponibile

Uno dei principali svantaggi dei REIT è che sono tassati a un'aliquota più elevata rispetto ai dividendi qualificati. L'IRS non li classifica come dividendi, il che significa che dovrai pagare di più sui guadagni di quanto pagheresti sui dividendi ricevuti da una società come Coca Cola.

Prestazioni del settore

Investire in REIT richiede in genere la scelta di settori specifici. Per esempio, puoi investire in un REIT residenziale o nel settore dell'ospitalità.

Come tale, il successo dei tuoi investimenti REIT dipenderà in gran parte dal successo dei singoli settori. Quindi, se acquisti un REIT residenziale e il mercato immobiliare inaspettatamente crolla, molto probabilmente avrai una battuta d'arresto.

Comunque, ci sono modi per ridurre il rischio e la volatilità. Basta investire in settori tipicamente stabili. Questo è un altro motivo per avere partecipazioni diversificate e proteggersi dai rischi.

Imposta patrimoniale

Un altro rischio di cui essere consapevoli sono le tasse sulla proprietà. Quando gli stati aumentano le aliquote dell'imposta sulla proprietà, ha un impatto negativo sulle prestazioni di REIT. Questo è un altro aspetto da tenere a mente quando si acquistano REIT, in particolare quelli basati su fattori geografici.

Come faccio a sapere se vale la pena acquistare un REIT?

Esistono diverse metriche di valutazione che è possibile utilizzare per determinare se vale la pena acquistare un REIT. Ecco tre.

1. Valutazione del credito

Dai un'occhiata al rating del debito del REIT per ottenere una valutazione complessiva di quanto sia stabile e affidabile il fondo. Cerca REIT con rating investment grade per essere sicuro ed evitare REIT con rating discutibili.

2. Fondi da operazioni (FFO)

L'FFO fornisce una rapida istantanea del flusso di cassa totale di un'azienda.

3. Prezzo/FFO (P/FFO)

Il rapporto P/FFO ti consente di vedere se un REIT è conveniente rispetto a investimenti simili. È simile al rapporto P/E quando si acquistano azioni.

Come funzionano i REIT

Che cos'è un fondo di investimento immobiliare?

Investire in REIT non comporta l'acquisto di proprietà indipendenti. Piuttosto, comporta l'acquisto di pezzi di società quotate in borsa che possiedono edifici commerciali. Il processo è molto simile all'acquisto di azioni tramite un intermediario.

Tipi di REIT

Esistono diversi tipi di REIT tra cui scegliere, ed è importante conoscere le differenze.

Ecco una ripartizione dei vari REIT che puoi selezionare.

REIT azionari

I REIT azionari si riferiscono a società immobiliari che gestiscono o possiedono immobili commerciali o produttivi di reddito.

Questo può includere tipi di proprietà come centri commerciali, strutture di self storage, Centri dati, edifici per uffici, e condomini. I REIT azionari producono reddito dagli inquilini paganti.

REIT privati

I REIT privati ​​non sono elencati negli scambi pubblici. Di conseguenza, non devono seguire i regolamenti della Securities and Exchange Commission (SEC).

Per questa ragione, i REIT privati ​​sono in genere più rischiosi, investimenti più remunerativi. Da una parte, di solito offrono rendimenti da dividendi elevati. Dall'altra, hanno anche una mancanza di trasparenza e sono disponibili solo per investitori accreditati.

mREITS

Un REIT ipotecario (mREIT) acquista mutui e titoli garantiti da ipoteca. In questo tipo di investimento, il reddito deriva dagli interessi attivi che questi beni maturano.

REIT ibridi

Un'altra opzione è investire in un REIT ibrido, che riunisce i REIT azionari e i REIT ipotecari in un unico fondo. Questo tipo di REIT comporta meno rischi e produce reddito dalla combinazione di interessi e affitto.

Come acquistare REIT

Se stai pensando di investire in REIT, devi fare la dovuta diligenza per determinare quali prodotti hanno più senso per la tua situazione finanziaria unica e la tua tolleranza al rischio. Ecco alcuni passaggi da tenere a mente mentre restringi le opzioni.

1. Determina come vuoi acquistare REIT

Primo, pensa se vuoi investire in REIT attraverso un conto di intermediazione o un conto pensionistico individuale (IRA) fiscalmente favorevole.

Puoi acquistare REIT tramite i fornitori più rinomati, compresa la Fedeltà, Avanguardia, e Schwab.

2. Determina in quale mercato vuoi investire

Prossimo, pensa ai REIT in cui vuoi investire. Ci sono più di 200 REIT quotati in borsa tra cui navigare.

Cerca le tue opzioni e scopri quale spazio ha il miglior valore a lungo termine. Prendi in considerazione la possibilità di esaminare settori stabili e in crescita, come l'IT, telecomunicazioni, e immobili residenziali.

A seconda di quanti soldi hai, puoi anche scegliere di distribuire i tuoi investimenti per ridurre il rischio. Non è raro che gli investitori REIT mettano i loro soldi in più fondi.

3. Effettua un acquisto

Non esiste un momento della giornata ideale per acquistare REIT. Puoi provare a cronometrare i REIT per ottenere un prezzo basso prima di acquistare, ma non farti prendere troppo dalle fluttuazioni dei prezzi a breve termine.

Come la maggior parte degli altri titoli, puoi acquistare REIT in qualsiasi momento della normale giornata di negoziazione.

Questo è un investimento a lungo termine che molto probabilmente manterrai nel tuo portafoglio per anni. Nella maggior parte dei casi, non è qualcosa che vorrai girare e capovolgere per un rapido guadagno netto.

I REIT sono adatti a te?

Ora che hai una migliore comprensione di come funzionano i REIT, ecco alcuni suggerimenti rapidi per determinare se sono adatti al tuo portafoglio specifico.

Vuoi fare un tuffo nel settore immobiliare

I REIT sono ottimi per le persone che vogliono entrare nel mercato immobiliare ma stanno cercando di evitare i pesanti costi e le complicazioni dell'acquisto di proprietà dirette.

Investire in REIT ti consentirà di iniziare rapidamente e facilmente in modo da poter iniziare immediatamente a trarre profitto dagli immobili.

spesso, gli investitori immobiliari si bagnano i piedi con i REIT e poi passano all'acquisto di immobili fisici dopo un periodo di tempo. Investire in REIT è un ottimo modo per imparare come funziona il mercato e gettare le basi per un portafoglio immobiliare più ampio.

Scopri di più:

• REIT contro Real Estate
• Che cos'è un'IRA immobiliare?
• Come investire nel settore immobiliare

Devi diversificare il tuo portafoglio

Dai un'occhiata al tuo portafoglio e determina la tua tolleranza al rischio complessiva rispetto a ciò che detieni effettivamente. Cerca una ripartizione di dove sono distribuiti i tuoi soldi su varie classi di attività e prova a spostare i fondi in modo strategico.

Per esempio, potresti scoprire che il tuo portafoglio contiene troppi fondi di crescita volatili. Oppure potresti scoprire che il tuo portafoglio contiene troppi fondi comuni di investimento e fondi negoziati in borsa (ETF), e devi investire in più titoli in crescita.

Valutando il tuo portafoglio, sarà più facile decidere se i REIT sono adatti alle tue esigenze.

Hai soldi da investire

Quando esamini la tua situazione finanziaria, è una buona idea fare un passo indietro e osservare il carico complessivo del tuo debito. Chiediti se sei in grado di investire o se faresti meglio a spendere più soldi per pagare il debito ad alto interesse.

Se hai migliaia di dollari di debiti su carte di credito con alti tassi di interesse, ha molto più senso estinguere quei debiti prima di effettuare acquisti REIT. Molto probabilmente otterrai un rendimento migliore pagando il tuo debito rispetto a qualsiasi rendimento ottenuto attraverso un investimento.

Se hai problemi di debiti, stai buttando soldi e girando le gomme. Pagare il tuo debito è il primo passo verso la libertà finanziaria.

Domande frequenti

Investire nel settore immobiliare è difficile?

Gli investimenti immobiliari possono essere molto difficili, soprattutto per i nuovi investitori che non hanno conoscenze o esperienza di mercato avanzate.

Le persone in questa situazione dovrebbero considerare di iniziare con i REIT per imparare come funziona il mercato.

Muoviti e acquista proprietà dirette solo quando disponi di fondi adeguati per sostenere il tuo investimento, e sei sicuro dello stato del mercato.

Devo acquistare proprietà immobiliari?

L'acquisto di immobili è un ottimo modo per diversificare il tuo portafoglio. Puoi ridurre il rischio e aumentare le tue possibilità di generare rendimenti a lungo termine.

Se sei in grado di acquistare un immobile commerciale diretto, dovresti seriamente considerare di farlo. Assicurati solo di poter finanziare la proprietà e che sia un investimento degno con un solido potenziale per un buon ROI.

L'ultima cosa che vuoi fare è acquistare una proprietà commerciale che non generi un rapido profitto o un forte flusso di cassa mensile.

Scopri di più:

• Investimenti immobiliari commerciali e residenziali:una panoramica
• Come investire in immobili commerciali

I REIT sono tassati come reddito ordinario?

La maggior parte dei dividendi REIT è classificata come reddito ordinario ai fini fiscali.

La soluzione migliore è lavorare con un consulente fiscale per ridurre l'importo delle tasse che paghi quando acquisti REIT. È importante avere una strategia fiscale prima di andare avanti nel settore immobiliare.

La linea di fondo

I singoli investitori dovrebbero prendere in seria considerazione la possibilità di andare avanti con i REIT.

Gli immobili commerciali possono potenzialmente rappresentare un'ottima aggiunta a un portafoglio di investimenti. Più, i singoli REIT possono essere acquistati e venduti attraverso una borsa valori, rendendoli incredibilmente facili da gestire.

Per iniziare, analizza il tuo portafoglio e determina se sei in grado di acquistare REIT. Quindi, vai al tuo conto di intermediazione o pensione e considera di caricarli.

Alla fine del giorno, più tempo aspetti per entrare nel settore immobiliare, meno soldi guadagnerai. Così, ricerca le tue opzioni, scopri quali REIT ti stanno meglio, e divorare alcune azioni. Chi lo sa? Forse scoprirai che gli investimenti immobiliari sono sempre stati la tua vocazione per tutta la vita.