Come investire denaro per far crescere la tua ricchezza

Uno degli obiettivi finanziari più popolari che le persone si prefiggono è quello di raggiungere lo status di milionario.

è un grande traguardo, e qualcosa che la maggior parte delle persone può ottenere con sufficiente disciplina e tempo. Abbiamo scritto un'intera serie sul raggiungimento di questo obiettivo, e questo articolo copre il passaggio di come investire.

Da adesso, stai guadagnando soldi, spendendo meno di quanto guadagni, e risparmiando la differenza. Ma il semplice risparmio di denaro non ti renderà milionario:devi far lavorare i tuoi soldi per te.

Ciò significa che devi investire i tuoi soldi.

Come iniziare a investire?

Il primo, e il passo più importante è creare un fondo di emergenza di base prima di iniziare a investire.

Come mai?

Perché l'ultima cosa che vuoi fare è dover incassare i tuoi investimenti per pagare spese impreviste che potrebbero verificarsi. Anche se i tuoi soldi non guadagneranno molto con gli interessi, avrai quelle riserve di contanti disponibili in un attimo.

Una volta stabilito il tuo fondo di emergenza, dovresti iniziare a investire

Ci sono letteralmente migliaia di modi per investire, quindi questo intende coprire solo i principi di investimento di base.

Paga prima te stesso

Aggiungi investimenti al tuo budget, renderlo automatico, e investi prima di vedere i soldi. In questo modo non dovrai mai preoccuparti di “trovare” tempo e denaro da investire. Il tuo sistema sarà già installato e non dovrai preoccupartene, tranne quando dovrai riequilibrare le tue allocazioni una o due volte l'anno, o se decidi di investire più soldi.

Rendi i tuoi investimenti automatici

Lo stesso principio del risparmio automatico si applica agli investimenti automatici. Impostalo in modo da non pensarci nemmeno. Quel modo, sai che viene fatto in tempo, ogni volta. Molte persone scelgono di investire attraverso detrazioni sui salari in piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro come un 401 (k), il Piano di risparmio dell'usato (TSP), piani pensionistici, e altri piani a benefici definiti. Puoi anche impostare depositi automatici per investire in IRA, fondi comuni di investimento, singole azioni, e molti altri investimenti. L'investimento automatico è un modo indolore per assicurarti di investire.

Attesa, che ne dici di cronometrare il mercato? Ho letto molte discussioni sulla tempistica del mercato, e per l'investitore medio, è praticamente impossibile sapere come e quando investire per battere il mercato. L'investitore medio (come la maggior parte di noi) fa meglio a utilizzare la media del costo in dollari per acquistare azioni in base a un programma ricorrente. Quando le azioni hanno un prezzo inferiore, compri più azioni. Quando le azioni hanno un prezzo più alto, compri meno azioni. L'idea è che nel tempo, il numero totale di azioni aumenta e non devi preoccuparti di battere il mercato.

Investire in fondi pensione agevolati dalle tasse

I fondi pensione più comuni di cui la maggior parte delle persone è a conoscenza sono i piani IRA e 401 (k). Ma ci sono molti altri conti pensionistici agevolati come il TSP, 403 (b), 457, e piani a benefici definiti (come la pensione). Esistono anche più varianti di IRA tra cui Roth e IRA tradizionali, piani pensionistici per le piccole imprese, e altro ancora. La buona notizia è che puoi avere più di un conto pensione.

Questi piani pensionistici hanno vantaggi aggiuntivi rispetto agli investimenti imponibili:gli investimenti possono crescere senza che le tasse riducano il loro valore ogni anno. Per i piani fiscali differiti come un IRA tradizionale o un 401 (k), investi soldi prima delle tasse e paghi le tasse quando ritiri i soldi in pensione. Altri conti agevolati fiscali potrebbero essere l'opposto:paghi le tasse ora, solo per godere di crescita esentasse e prelievi in ​​pensione.

Trova gli account per i quali sei idoneo, e approfittane, soprattutto se puoi ricevere un corrispettivo del datore di lavoro sui tuoi contributi. Contatta il tuo dipartimento delle risorse umane per aprire un piano sponsorizzato dal datore di lavoro come un 401k. Se vuoi aprire un IRA, allora puoi farlo con una varietà di società di brokeraggio e altre case di investimento e saperne di più sui limiti di contributo dell'IRA che avrai. Ecco una risorsa per alcuni dei migliori fornitori di Roth IRA.

Non ritirare i tuoi investimenti per la pensione

La cosa migliore che puoi fare con i soldi nei tuoi conti pensionistici è lasciarli in un conto pensionistico. Questo significa non incassare un 401(k) quando cambi lavoro, non prendere prestiti dal tuo 401 (k), e non incassare in IRA o altri conti prima dell'età pensionabile. Le penali per il prelievo anticipato per i conti pensionistici sono elevate:sei tenuto a pagare le tasse sui tuoi prelievi, oltre ad una penale immediata del 10%. Questo non tiene conto delle tasse o delle sanzioni statali. A seconda dello scaglione fiscale in cui ti trovi, le tasse e le sanzioni potrebbero ammontare a quasi la metà del tuo prelievo.

Dovresti anche fare attenzione a tenere conto di tutti i tuoi piani pensionistici quando cambi azienda. Ci sono diverse opzioni per il tuo 401 (k) quando cambi lavoro e vale la pena cercare quale opzione è la migliore per te. Nella maggior parte dei casi, le persone staranno meglio quando inseriranno il loro vecchio 401k nel piano del loro nuovo datore di lavoro, o in un Rollover IRA.

Prestare attenzione all'allocazione delle risorse e alla diversificazione

L'asset allocation è il modo in cui dividi i tuoi soldi tra i tuoi investimenti. Ci sono molte teorie sulla migliore allocazione degli asset, ma poiché la situazione di ognuno è diversa, non c'è modo di coprire ogni possibilità di allocazione delle attività in questo articolo. Prova a trovare un mix appropriato per il tuo orizzonte temporale, tolleranza al rischio, e i tuoi obiettivi finanziari. La SEC ha un primer sull'allocazione degli asset, oppure puoi iniziare leggendo un libro di investimento dalla tua biblioteca. Se in dubbio, iniziare con un fondo del ciclo di vita che utilizza miscele di investimento determinate professionalmente e adattate a diversi orizzonti temporali. Questi sono un ottimo punto di partenza fino a quando non saprai di più sulle tue esigenze di investimento e sulla tolleranza al rischio.

Anche la diversificazione è importante. Se fossimo certi della performance futura di un determinato titolo, potremmo metterci tutti i nostri soldi, aspetta che salga al giusto prezzo, poi incassalo e vivi come re per il resto delle nostre vite. Purtroppo non sappiamo cosa accadrà. Ecco perché è meglio non mettere tutte le nostre uova nello stesso paniere, soprattutto con azioni della società.

Una soluzione migliore è diversificare le nostre partecipazioni acquistando investimenti in diverse classi di attività e settori:azioni, obbligazioni, fondi indicizzati, fondi comuni di investimento, immobiliare, metalli preziosi, fondi di grandi dimensioni, fondi di medie dimensioni, fondi di piccole dimensioni, fondi per la crescita, fondi di valore, fondi internazionali, ecc. All'inizio può sembrare scoraggiante, e per molte persone può esserlo. Ancora, un buon punto di partenza è con un fondo del ciclo di vita che viene automaticamente diversificato per il tuo orizzonte temporale. Ciò non significa che devi lasciarlo lì, puoi sempre saperne di più su altri tipi di investimenti man mano che procedi. La chiave è iniziare a investire il prima possibile.

Mantienilo semplice

Non devi preoccuparti di investire in singole azioni, negoziazione di opzioni, cambio estero, trading di opzioni binarie, materie prime, o altri investimenti esotici. La maggior parte delle persone fa meglio a far corrispondere il mercato azionario, investire il più possibile in fondi agevolati dal punto di vista fiscale, e lasciare che il potere dell'interesse composto operi a loro favore. Col tempo, abbinare il mercato di solito sarà sufficiente per far crescere la tua ricchezza. Se senti il ​​bisogno di avere degli investimenti più esotici o rischiosi, quindi prova a limitarlo a circa il 10% del tuo portafoglio. In questo modo non corri il rischio di perdere troppo del tuo portafoglio in un dato momento.

Inizia a investire al più presto e non fermarti

L'interesse composto è una delle forze più potenti dell'universo. Più a lungo lasci crescere i tuoi soldi, maggiore sarà l'impatto dell'interesse composto. Questo è ben illustrato in The First Million Is The Hardest.

Guardando il grafico su questo sito, puoi vederlo iniziando all'età di 25 anni e investendo $ 15.000 all'anno al 10%, ci vorranno 20 anni per raggiungere il milione di dollari. Ma investendo continuamente in seguito, ci vogliono solo altri 6 anni per raggiungere $ 2 milioni, Altri 4 anni per raggiungere $ 3 milioni, Altri 3 anni per raggiungere $ 4 milioni, Altri 2 anni ciascuno per raggiungere $ 5-7 milioni, e un altro anno per raggiungere gli 8 milioni di dollari. L'interesse composto è davvero sorprendente! Ma l'ingrediente chiave per aumentare l'interesse è il tempo.

Come investire $ 100

Uno dei malintesi più comuni sugli investimenti è che devi avere migliaia e migliaia di dollari risparmiati per iniziare a investire.

IT non potrebbe essere più lontano da quella verità.

Puoi iniziare il tuo portafoglio di investimenti con un minimo di $ 100 (in alcuni casi, puoi iniziare con anche meno).

Un modo per investire quella bella banconota da $ 100 è metterla in prestiti peer-to-peer. Ci sono diversi siti peer-to-peer a cui puoi unirti.

Uno dei migliori per iniziare è Lending Club. Con il club dei prestiti, puoi acquistare banconote in prestito per un minimo di $ 25. Con solo un modesto investimento di $ 100, potresti investire in quattro diversi prestiti.

Un altro modo per investire i tuoi $ 100 è con un robo-advisor.

Ci sono molti robo-advisor tra cui scegliere, ma per $ 100, la tua migliore scommessa potrebbe essere Ghiande.

L'idea alla base di Acorns è semplice. Scarica l'app, sincronizzalo con il tuo conto bancario, e poi investirà il resto che è rimasto con le tue transazioni. Mettono il cambiamento in una varietà di diverse strade di investimento, sia esteri che nazionali.

Puoi iniziare subito a investire aggiungendo più denaro ai tuoi investimenti in Ghiande, come quei 100 dollari che hai in giro.

Come investire $ 1, 000

Forse ti ritroverai con un po' di soldi in più alla fine dell'anno, o ti stai godendo un bel bonus di Natale.

Invece di soffiarlo su una nuova TV, perchè non investirlo?

Ovviamente, puoi utilizzare tutte le opzioni di investimento sopra elencate, ma con $ 1, 000 hai qualche altra scelta per il tuo portafoglio di investimenti.

Un modo per ottenere il massimo dal tuo $ 1, 000 è metterlo dentro fondi indicizzati o ETF a basso costo.

Ci sono molti intermediari che puoi usare per farlo, ma la maggior parte dei professionisti suggerisce di andare con Vanguard. Non devi essere un mago della finanza per creare un portafoglio equilibrato. Vanguard ha tariffe basse, e offre molti strumenti per aiutarti a prendere la decisione migliore per i tuoi soldi.

Se sei troppo preoccupato di prendere queste decisioni da solo, puoi ancora andare con quei robo-advisor come Betterment. Puoi aiutare a dettare come viene investito il denaro in base alle tue preferenze di rischio.

Come investire $ 10, 000

Se ti sei ritrovato con diverse migliaia di dollari risparmiati, è ora di mettere i tuoi soldi al lavoro. Non lasciare che i soldi stiano lì.

Un ottimo modo per investire $ 10, 000 è metterlo nel settore immobiliare.

Ora, $ 10, 000 non saranno sufficienti per acquistare una proprietà in affitto, ma può essere un bel deposito in un fondo di investimento immobiliare. I REIT sono simili a un fondo comune di investimento, tranne che il denaro viene messo in beni immobili. Puoi acquistare azioni in un REIT proprio come faresti con le azioni.

Uno dei vantaggi dell'investimento in un REIT rispetto agli immobili tradizionali è che non devi preoccuparti di nessuno dei doveri del proprietario.

Se nient'altro, dovresti mettere i tuoi soldi in un conto di risparmio ad alto rendimento o in un CD.

Entrambi sono investimenti a rischio estremamente basso e sono il modo più semplice per investire i tuoi soldi. Se vuoi ottenere il tasso di interesse più alto per un conto di risparmio, dovrai scegliere un conto di risparmio online. Hanno tassi molto più alti di una banca tradizionale.