Cosa sono i fondi con data target? | Sono giusti per te?

Ci sono apparentemente infiniti veicoli di investimento là fuori per i tuoi soldi.

Potresti investire in singoli titoli, fondi comuni di investimento, fondi negoziati in borsa, obbligazioni, immobili, criptovalute e altro ancora.

Avrei potuto continuare quella lista, ma hai capito.

Anche se la varietà delle scelte suona bene, per molti versi ha l'effetto opposto.

Molti investitori individuali rimangono a grattarsi la testa chiedendosi quale sia il migliore per loro.

Di conseguenza, molti cadono preda della paralisi dell'analisi e finiscono per non investire affatto.

Ma c'è una soluzione e sono i fondi per la data target.

Questo investimento è una soluzione valida per tutti che ti consente di investire subito e dimenticartene fino al pensionamento!

So che sembra troppo bello per essere vero, ma in questo post ti illustrerò i fondi per la data target e come potrebbero essere la cosa che finalmente ti farà iniziare a investire i tuoi soldi in modo da poter raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Dovresti investire in fondi con data target?

Cosa sono i fondi con data target?

I fondi con data target sono una soluzione di investimento che sposta automaticamente la direzione del tuo investimento da alti rendimenti, alto rischio a bassi rendimenti e basso rischio man mano che ti avvicini alla data di pensionamento.

Per dirla in altro modo, puoi pensare ai fondi per la data target come un pilota di linea che attiva la funzione di pilota automatico.

Collega la destinazione e altre informazioni e poi può sedersi e monitorare le cose mentre il pilota automatico fa il lavoro pilotando l'aereo.

In qualità di investitore, colleghi il giorno del pensionamento e poi ti siedi e monitori le cose man mano che l'investimento cresce nel tempo.

L'obiettivo principale dei fondi con data target è riequilibrare i tuoi soldi man mano che ti avvicini all'età pensionabile verso investimenti più prudenti, quindi meno soldi sono a rischio.

Lo fanno spostando denaro da investimenti azionari a investimenti obbligazionari.

Investendo in questi fondi, aumenti la tua ricchezza quando sei giovane e puoi assumerti maggiori rischi.

Man mano che invecchi, il tuo portafoglio passa a una strategia più conservativa, che limita il rischio, proteggendo così la ricchezza che hai costruito.

Tieni presente che questi investimenti hanno nomi diversi.

Quindi, se ti imbatti in termini come fondi del ciclo di vita, fondi basati sull'età, fondi pensione target, fondi rischio target o fondi a rischio dinamico, sappi che sono essenzialmente la stessa cosa, solo un packaging diverso.

Come funzionano i fondi per la data target

Ho accennato brevemente a questo sopra, ma voglio entrare più nel dettaglio su come funzionano in modo specifico.

Il motivo per cui le persone investono nel mercato azionario è per il rendimento.

Ci sono pochissimi posti in cui puoi guadagnare un ritorno decente sui tuoi soldi in sicurezza.

E hai bisogno del rendimento più elevato del mercato azionario rispetto al tuo conto di risparmio se vuoi raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio previdenziale.

Ad esempio, supponiamo che tu determini che hai bisogno di $ 2 milioni di dollari per la pensione.

Attualmente hai 30 anni e vuoi andare in pensione all'età di 65 anni.

Investendo nel mercato azionario e guadagnando l'8% annuo, devi risparmiare quasi $ 11.000 ogni anno per raggiungere il tuo obiettivo.

In alternativa, se metti i tuoi soldi in un conto di risparmio che guadagna lo 0,50% annuo, devi risparmiare circa $ 54.000 ogni anno per raggiungere il tuo obiettivo.

Come puoi vedere, investire nel mercato azionario è importante se vuoi avere la possibilità di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

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Ma invecchiando, non vuoi mettere a rischio i soldi che hai guadagnato.

Vuoi tenerlo al sicuro.

Con un fondo basato sull'età, sposterà gli investimenti da titoli più rischiosi a partecipazioni a reddito fisso più sicure con l'età.

Questa è l'idea principale alla base dei fondi della data target.

Per mettere questo in un esempio di vita reale, un insegnante di 24 anni che sta pianificando di andare in pensione a 65 anni potrebbe prendere in considerazione l'idea di investire in un fondo per la data prevista per il 2060.

Il termine data target indica la data approssimativa in cui prevede di iniziare a prelevare i suoi soldi.

Tieni presente che la maggior parte delle famiglie di fondi offre fondi con data target con incrementi di 5 anni.

Quindi vedrai un fondo 2025, un fondo 2030, un fondo 2035, ecc. Se il tuo anno di pensionamento cade tra queste finestre di 5 anni, puoi scegliere uno dei fondi più vicini al tuo obiettivo di pensionamento.

Tornando all'esempio, man mano che l'insegnante invecchia, il suo investimento sta lentamente cambiando verso un'allocazione patrimoniale più basata sul reddito fisso per preservare la ricchezza che ha costruito.

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Questo cambiamento non avviene dall'oggi al domani, avviene lentamente nel tempo.

Infine, se ti senti a disagio a investire te stesso, ci sono gestori di fondi là fuori che costruiranno questi investimenti personalizzati per te.

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Nel caso di un fondo gestito, il tuo gestore di portafoglio gestirà il tuo investimento utilizzando uno strumento noto come "glidepath" per bilanciare le opzioni di investimento miste per creare il tuo fondo con data target.

Puoi pensare a un percorso planato come a una tabella di marcia.

Aiuta a determinare la tolleranza al rischio nel tuo investimento durante l'intera fase della tua carriera.

È un potente strumento che continua a guidare i tuoi investimenti nel tempo e protegge i tuoi soldi da potenziali rischi.

Naturalmente, non è necessario investire con un gestore di fondi professionista per investire in fondi con data target.

Puoi farlo da solo con la stessa facilità.

Che cosa costituisce un fondo con data target?

Tutti i fondi per le date target sono un fondo di fondi.

Ciò significa che sono costituiti da altri fondi comuni di investimento di un'unica famiglia di fondi.

Ad esempio, un fondo Fidelity con data target sarà composto da altri fondi comuni Fidelity.

La cosa bella è che puoi investire in un unico fondo con data target e avere esposizione a molte aree del mercato azionario.

Sarai completamente diversificato e non c'è bisogno di cercare altre opzioni di investimento.

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Quali sono le tariffe?

I fondi con data target addebitano i rapporti di spesa proprio come i normali fondi comuni di investimento.

Il rapporto di spesa medio per questi fondi è 0,51%, che è superiore rispetto all'investimento in fondi indicizzati passivi.

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Ma puoi trovare fondi per la data target con le spese dell'amante di nomi come Vanguard e Fidelity.

Devi solo scavare un po' per trovare quello più conveniente per le tue esigenze.

Dovresti investire in fondi con data target?

I fondi con data target rendono più facile per gli investitori medi che stanno cercando di risparmiare per il pensionamento al fine di massimizzare il proprio reddito dopo il pensionamento.

Inoltre, se possiedi un piano 401k, è probabile che tu stia già investendo in un fondo con data target perché la maggior parte dei piani li utilizza come opzione di investimento predefinita.

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La risposta all'opportunità o meno di investire in un fondo con data target dipende interamente dai tuoi obiettivi di pensionamento.

A seconda di ciò, ci sono diverse strategie di investimento che puoi selezionare al momento di essere coinvolto con i fondi della data target.

Tieni presente che non sei obbligato a investire in un fondo che è prossimo alla data del tuo pensionamento.

Tornando all'esempio dell'insegnante sopra, se l'insegnante è più avversa al rischio, il che significa che non vuole assumersi molti rischi, potrebbe invece investire nel fondo target 2050.

In questo modo, metterai più soldi in partecipazioni a reddito fisso, riducendo le possibilità che perda molti soldi se il mercato azionario crolla.

Certo, potrebbe fare anche il contrario.

Se vuole assumersi più rischi, potrebbe investire nel fondo target 2080.

Ciò consentirà di investire più denaro nelle azioni, consentendo una maggiore crescita.

Comprendi che ci sono compromessi in entrambe le situazioni.

Investi in modo più prudente durante la tua carriera e corri il rischio che i tuoi soldi non crescano abbastanza per soddisfare le tue esigenze in pensione.

Investi in modo più aggressivo verso la fine della tua carriera e corri il rischio di perdere molti soldi se il mercato crolla.

Questo potrebbe costringerti a ritardare il pensionamento.

Pensieri finali

I fondi con data target sono una buona strategia di investimento per le persone che sono sopraffatte dalle numerose scelte di investimento disponibili.

Devi solo assicurarti di comprendere tutti i vantaggi e gli svantaggi prima di investire.

L'ultima cosa che vuoi fare è investire i tuoi soldi in un modo che metta a rischio i tuoi piani pensionistici.

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