Recensione semplice ricchezza | Un Robo-Advisor con una svolta

Come parte del mio obiettivo di farti investire per il tuo futuro, controllo regolarmente i nuovi broker online che entrano nell'arena. Un nuovo giocatore, almeno qui negli Stati Uniti, è Wealthsimple. Sono un robo-advisor sulla falsariga di Betterment, ma con una svolta.

Offrono alcune funzionalità che altri non hanno, o almeno non altrettanto bene. Questa è una buona cosa in quanto non tutti sono adatti a broker come Betterment o Ally Invest.

In questa semplice recensione di Wealthsemplice, ti guiderò attraverso ciò che questo robo-advisor ha in serbo per questo, dove brilla e dove non è all'altezza. L'obiettivo è fornirti informazioni sufficienti per prendere una decisione sicura nella scelta di un broker con cui investire i tuoi soldi.

Iniziamo con la mia recensione Wealthsimple!

Riepilogo recensione Wealthsemplice

• Facilità d'uso
• Commissioni dell'account
• Tipi di account
• Caratteristiche
• Servizio clienti

Riepilogo

Wealthsimple è un nuovo robo-advisor per gli investitori statunitensi e offre un sacco di funzionalità di creazione per rendere l'investimento semplice e facile. Puoi utilizzare un altro robo-advisor con una tariffa annuale inferiore, ma Wealthsimple è perfetto per coloro che hanno appena iniziato e che sono interessati a far crescere i propri conti di investimento. Clicca qui per iniziare!

La mia semplice recensione sulla ricchezza

Come funziona Wealthsemplice

Wealthsimple funziona come gli altri robo-advisor. Apri il tuo conto, rispondi a un breve questionario per determinare il tuo profilo di rischio e ti viene assegnato un portafoglio. Il portafoglio che Wealthsimple ti assegna si basa sui seguenti fattori:

• Obiettivi finanziari
• Tolleranza al rischio
• Orizzonte temporale
• Esperienza di investimento
• Conoscenza degli investimenti

Dopo aver creato un portafoglio, imposti un trasferimento automatico per un investimento mensile e lascia che Wealthsimple lavori per te.

Fino a questo punto, è così che funzionano la maggior parte dei robo-advisor. Ma qui è dove Wealthsimple introduce una svolta. Invece di offrire una grande quantità di portafogli in cui investire, ne offrono solo una manciata. Ciò include un portafoglio conservativo, un portafoglio bilanciato e un portafoglio in crescita.

Ecco come vengono assegnati ciascuno:

• Conservativo (35% azioni, 65% obbligazioni)
• Bilanciato (50% azioni, 50% obbligazioni)
• Crescita (80% azioni, 20% obbligazioni)

Anche se sembra bello avere più opzioni di portafoglio, la realtà è che di più non è sempre meglio. Se segui Efficient Frontier, vedrai che non otterrai un ritorno molto più elevato investendo in un portafoglio azionario al 100%. Ma rischi molto di più. Nella figura seguente, l'asse x della deviazione standard mostra un rischio maggiore. Più a destra è il tuo viaggio, maggiore è il rischio che ti assumi.

Sulla stessa linea, Wealthsimple mantiene anche gli ETF sottostanti in cui puoi investire in un breve elenco. Ancora una volta, di più potrebbe sembrare meglio, ma molti investitori intelligenti propongono un semplice portafoglio di 3 fondi.

Ecco le attuali opzioni ETF per Wealthsimple:

ETF azionari:

• Vanguard US Total Stock Market ETF (VTI)
• Vanguard Mid Cap Value ETF (VOE)
• Vanguard Small Cap Value ETF (VBR)
• Vanguard FTSE Europe ETF (VGK)
• WisdomTree Japan Hedged Equity Fund (DXJ)
• Vanguard FTSE ETF sui mercati emergenti (VWO)

ETF obbligazionari:

• iShares National Muni Bond ETF (MUB)
• iShares TIPS Bond ETF (TIP)
• Vanguard Total Bond Market ETF (BND)
• VanEck Vettori Fallen Angel High Yield Bond ETF (ANGL)

Wealthsimple investe i propri clienti utilizzando la Modern Portfolio Theory, una teoria di investimento sviluppata dall'economista vincitore del premio Nobel Harry Markowitz. Sebbene tu possa fare clic sul collegamento sopra e conoscere i dettagli di MPT, l'idea alla base è che puoi ridurre al minimo il rischio e massimizzare il rendimento attraverso la diversificazione.

Se sei interessato a vederlo in azione, dai un'occhiata al mio post sul potere della diversificazione degli investimenti.

Investimenti socialmente responsabili

Sebbene il concetto di investimento di cui sopra sia ottimo, ci sono molti investitori interessati a investimenti socialmente responsabili. Per questi investitori, Wealthsimple ha ETF specifici in cui investire:

• Riduzione dell'esposizione al carbonio: iShares MSCI ACWI Low Carbon Target ETF (CRBN)
• Tecnologia pulita: Portafoglio PowerShares Cleantech (PZD)
• Società statunitensi socialmente responsabili: iShares MSCI KLD 400 Social Index Fund (DSI)
• Diversità di genere: SPDR ETF sulla diversità di genere (SHE)
• Iniziative locali: PowerShares Build America Bond Portfolio (BAB)
• Alloggio a prezzi accessibili: iShares GNMA Bond ETF (GNMA)

Come puoi vedere, questi ETF investono in società che si concentrano su aspetti come una minore esposizione al carbonio, innovazione nell'energia pulita, diversità di genere in ruoli dirigenziali di alto livello e titoli garantiti da mutui emessi dal governo che promuovono alloggi a prezzi accessibili.

Se Wealthsimple ti sembra la soluzione giusta per te, ecco il link per iscriverti!

Vantaggi per ricchezza semplice

Allora, dove brilla davvero Wealthsimple? Ecco le aree in cui hanno un vantaggio rispetto alla concorrenza.

Nessun account minimo. Puoi iniziare a investire con Wealthsimple senza nulla se lo desideri.

Raccoglimento gratuito delle perdite fiscali. Wealthsimple raccoglierà le perdite fiscali del tuo portafoglio per assicurarti di pagare l'importo più basso possibile in tasse.

Accesso a un professionista degli investimenti. I clienti con un piccolo saldo ricevono una chiamata di 15 minuti con un professionista degli investimenti per parlare delle basi della pianificazione finanziaria, delle tasse sugli investimenti, del tipo di conto da aprire, ecc. Con queste informazioni, puoi facilmente creare il tuo piano finanziario per garantire l'investimento successo.

Gli investitori con più soldi (oltre $ 100.000) hanno accesso a un professionista degli investimenti che creerà un piano di investimento dettagliato. Entrambi i servizi sono completamente gratuiti.

Revisione degli investimenti. Non hai nemmeno bisogno di un account per questo! Wealthsimple esaminerà la tua dichiarazione di investimento più recente e rivedrà la tua asset allocation, l'efficienza fiscale e le commissioni sul conto che stai pagando.

Ampia varietà di account. Puoi scegliere tra un conto imponibile (personale o congiunto), custodia, fiduciario, IRA tradizionale, Roth IRA o SEP IRA.

Nessuna commissione per il trasferimento dell'account. Di solito, quando trasferisci il tuo account a un altro broker, vieni colpito dalle commissioni di trasferimento del conto. Ma non con Wealthsimple. Non addebitano una commissione di trasferimento dell'account.

Rimborsare le commissioni di trasferimento dell'account. Cosa succede se stai trasferendo un account su Wealthsimple? Se il tuo attuale broker addebita una commissione di trasferimento del conto, Wealthsimple ti rimborserà l'addebito. Tieni presente che questo viene fatto solo per gli account con un trasferimento minimo di $ 5.000.

Svantaggi della ricchezza semplice

In che modo Wealthsimple non è all'altezza? Ecco alcune aree.

Commissioni. Sebbene la commissione di consulenza addebitata non sia scandalosamente alta, è superiore alla maggior parte della concorrenza. Per coloro con meno di $ 100.000 investiti, la commissione annuale è dello 0,50%. Per coloro che hanno investito più di $ 100.000, la commissione è dello 0,40%.

Tuttavia, i primi $ 5.000 investiti durante il primo anno sono gratuiti. Non ci sono commissioni da pagare.

Raccolta delle perdite fiscali. Ho menzionato questo come un vantaggio in precedenza, ma è uno svantaggio per coloro con meno di $ 100.000 investiti. Questo perché la raccolta delle perdite fiscali non viene eseguita automaticamente per questi investitori. Devi chiamare e richiedere che sia fatto.

Non è la fine del mondo averti chiamato, ma sarebbe bello se lo offrissero semplicemente a tutti i clienti.

Opzioni sito web. Questo potrebbe essere un vantaggio o uno svantaggio a seconda di come lo guardi. Quando utilizzi il sito Web Wealthsimple, è pulito e semplice da navigare. È lì per te per investire. È perfetto per gli investitori che desiderano automatizzare completamente gli investimenti.

Ma se stai cercando strumenti, come i calcolatori della pensione, non ne troverai nessuno qui. Questo può essere una delusione per quegli investitori che vogliono fare una pianificazione dettagliata oltre a investire.

Naturalmente, una soluzione semplice consiste nell'utilizzare il Capitale personale per eseguire tutta la pianificazione dettagliata del pensionamento.

Ricchezza semplice di base contro ricchezza semplice nera

Dopo aver letto i vantaggi e gli svantaggi, potresti aver notato tariffe e servizi diversi. Wealthsimple offre 2 diversi piani account, Wealthsimple Basic e Ricchezza semplice nera . Entrambi sono semplici e facili da capire.

Se hai meno di $ 100.000 da investire, diventerai un cliente Wealthsimple Basic. La tua commissione di gestione è dello 0,50% e ottieni depositi automatici gratuiti, scambi senza commissioni e reinvestimento gratuito dei dividendi. Ricevi una chiamata di 15 minuti con un professionista degli investimenti per rispondere a qualsiasi tua domanda. Ottieni anche la raccolta gratuita delle perdite fiscali, ma devi chiamare per richiederlo.

Infine, i primi $ 5.000 investiti sono gratuiti per il primo anno. Non ti verrà addebitata la commissione di gestione dello 0,50%.

Se hai più di $ 100.000 da investire, sei un cliente Wealthsimple Black. La tua commissione di investimento è dello 0,40% e ottieni tutte le stesse funzionalità sopra elencate. Ci sono alcune differenze. Innanzitutto, non è necessario chiamare per ottenere la raccolta delle perdite fiscali, viene eseguita automaticamente.

In secondo luogo, non ricevi una chiamata di 15 minuti con un professionista degli investimenti, ottieni un piano finanziario gratuito da un professionista degli investimenti.

Infine, puoi accedere a un abbonamento gratuito al VIP Priority Pass, che offre ai clienti e a un compagno di viaggio l'accesso illimitato a oltre 1.000 lounge delle compagnie aeree in 400 città in tutto il mondo.

Fai clic qui per iniziare a investire con Wealthsimple!

Domande frequenti

Ecco alcune domande comuni che ricevo dai lettori su Wealthsimple.

La ricchezza semplice è sicura? Sì. Wealthsimple utilizza la crittografia SSL a 128 bit su tutte le informazioni trasmesse online. Inoltre, utilizzano la tecnologia di backup e firewall all'avanguardia, in modo che tu abbia sempre accesso al tuo account. Il tuo account è anche assicurato fino a $ 500.000 tramite SIPC.

Ci sono lamentele Wealthsimple? No. Al momento della stesura di questo documento, non ci sono ancora reclami Wealthsimple tramite FINRA. Puoi vedere i dettagli attuali utilizzando BrokerCheck.

Come vengono calcolati i resi? Wealthsimple utilizza 3 metodi per calcolare i tuoi rendimenti. Includono il rendimento semplice, il rendimento ponderato in base al tempo e il rendimento ponderato in base al denaro. Dal momento che tutti e 3 hanno le loro carenze, offrire a tutti offre agli investitori uno sguardo dettagliato alla loro performance di investimento.

Posso modificare il mio portafoglio? Sì! Anche se Wealthsimple ti assegna un portafoglio in base alle tue risposte al questionario, potresti essere fortemente convinto di un'allocazione di portafoglio specifica. Per modificare ciò che consigliano, è sufficiente inviare loro un'e-mail e lo cambieranno per te.

Quanto spesso viene ribilanciato il mio portafoglio? Quando c'è una varianza superiore al 20%, Wealthsimple ribilancia il tuo portafoglio il giorno successivo. Per i portafogli con una varianza inferiore al 20%, tutti i dividendi guadagnati verranno investiti nella partecipazione più sottoponderata.

Posso acquistare frazioni di azioni? Sì! Il bello di Wealthsimple è che poiché puoi acquistare azioni frazionarie, tutti i tuoi soldi vengono sempre investiti. Non hai mai contanti che non funzionano per te tenendoli in disparte.

Ricchezza semplice contro concorrenza

Ricchezza semplice vs. miglioramento

Entrambi i robo-advisor offrono servizi simili. Ma se stai cercando più strumenti di pianificazione, allora Betterment è la tua scelta. È anche meno costoso.

Ma se vuoi solo investire e non sei interessato agli strumenti in questa fase, Wealthsimple offre un prodotto competitivo.

Ricchezza semplice vs. Ally Invest

Quando si tratta di Wealthsimple o Ally Invest, dipende davvero da cosa stai cercando. Gli investitori attivi che desiderano negoziare azioni e opzioni sono meglio serviti con Ally Invest.

Per coloro che cercano un robo-advisor, è una chiamata più difficile tra i due. Con Ally Managed Portfolios, hai bisogno di $ 2.500 per iniziare a investire. Con Wealthsimple puoi iniziare a investire con $ 5. Ma la commissione di gestione con Ally è dello 0,30% mentre con Wealthsimple è dello 0,50%.

Ricchezza semplice contro ghiande

Wealthsimple è l'opzione migliore rispetto alle ghiande, specialmente quando hai meno soldi investiti. Questo perché con Wealthsimple, i tuoi primi $ 5.000 durante il tuo primo anno sono gratuiti. Con Acorns paghi $ 1 al mese.

Man mano che il tuo saldo di ghiande cresce, la tariffa mensile rimane a $ 1 e diventa una commissione inferiore in termini percentuali. Quindi, per la maggior parte degli investitori, Wealthsimple è l'opzione migliore.

Ovviamente, se hai davvero bisogno di liquidità da investire, allora Acorns è meglio perché investirà il tuo resto arrotondato, il che può avere un grande impatto a lungo termine.

Ricchezza semplice contro Vanguard

Wealthsimple è un'opzione migliore per gli investitori senza molti soldi da investire. Questo perché per investire nei fondi comuni di investimento Vanguard, hai bisogno di $ 3.000 per ogni fondo. Quindi, per creare un portafoglio di 3 fondi, hai bisogno di almeno $ 9.000.

Per gli investitori con più soldi, Vanguard è un'opzione migliore rispetto a Wealthsimple Black. Questo perché con Vanguard Personal Advisor Services ti viene addebitato lo 0,30% e hai un professionista degli investimenti dedicato.

Il problema è che investirai nelle partecipazioni di Vanguard. Se preferisci investire in altre partecipazioni, pagare un po' di più per Wealthsimple Black è un'opzione.

Pensieri finali

Alla fine della giornata, Wealthsimple è una grande aggiunta al settore dei robo-investimenti. Sebbene le loro commissioni di gestione siano leggermente più alte di altre, offrono un ottimo servizio e funzionalità per gli investitori. Li avrei sicuramente nella mia breve lista poiché ho ristretto la ricerca del broker online giusto per me.

Ecco il link per iniziare con Wealthsimple!