10 cose che ogni investitore dovrebbe sapere

Trascorro molto del mio tempo a spiegare cose ai miei clienti ea molti altri individui che non necessariamente ruotano direttamente intorno a specifici 'investimenti'. Nel corso del tempo ho imparato che ci sono una serie di questioni che le persone dovrebbero conoscere e comprendere PRIMA di prendere decisioni di investimento.

Queste sono le 10 cose più importanti che un investitore dovrebbe ricordare:

• Investire nel vuoto non è mai una buona idea
• Hai un vantaggio rispetto ai professionisti.
• L'asset allocation è LA parte più importante dell'investimento
• Investire è rischioso!
• Il livello di rendimento che cerchi è legato a un livello di rischio, o in altre parole, maggiore è il tasso di rendimento maggiore è il rischio che ti assumi.
• La Regola del 72.
• Non permettere mai al cane delle tasse di agitare la coda di un portafoglio o di un'azienda.
• Guarda cosa guardi e leggi.
• Le buone (anche grandi) società ben consolidate non sempre fanno grandi azioni.
• Questo potrebbe davvero essere 2 in 1

Studiamo ciascuno in dettaglio:

• Investire nel vuoto non è mai una buona idea.

  Sembra estremamente semplicistico, ma non riesco a contare il numero di volte in cui ho aiutato qualcuno a risolvere questi problemi. Stabilisci e stabilisci obiettivi per il tuo futuro e determina in che modo tali obiettivi sono influenzati dai risultati dei tuoi investimenti. Non è mai saggio investire esclusivamente per "fare bene" o "voglio andare in pensione comodamente". Obiettivi come questi lasciano troppe ambiguità e margini di errore. Il tuo portafoglio dovrebbe riflettere i tuoi obiettivi (andare in pensione a 55 anni con un reddito specifico), tolleranza al rischio (mi sento a mio agio con un'esposizione annuale di perdita dell'8%) e orizzonte temporale (i ragazzi iniziano il college tra 10 anni, Ho 18 anni fino alla pensione). Pensare in questo modo, sei in viaggio. Come fai a sapere se sei arrivato se non sai dove stai andando?

  
  

• Hai un vantaggio rispetto ai professionisti.

  I gestori di denaro professionisti di solito sono sempre legati a battere il "mercato" di mese in mese e di trimestre in trimestre. Sono giudicati esclusivamente dalla loro performance e sono quindi influenzati ad assumere più rischi intrinseci per battere indici e peer. I professionisti, inoltre, non possono permettersi il lusso di trattenere (o acquistare di più) quando un determinato titolo inizia a cedere. Non dovresti avere queste preoccupazioni sulla misurazione delle prestazioni, ma puoi semplicemente sederti, focalizzato sul lungo termine, e aspetta.

  
  

• L'asset allocation è LA parte più importante dell'investimento*.

  Molto più che scegliere la giusta sicurezza o avere la fortuna di possedere la prossima Microsoft, L'asset allocation determina oltre il 91% della performance totale del portafoglio secondo uno studio Ibbotson. Una buona, una buona selezione di classi di attività mescolate insieme stabilirà il quadro della performance del tuo portafoglio nel lungo periodo.

  
  

• Investire è rischioso!

  Non importa in cosa investi, c'è un livello di rischio intrinseco associato a TUTTI gli investimenti. Se scegli di essere ultra conservatore e di investire in CD, allora ti stai assumendo un rischio inflazionistico e generativo di reddito. A volte, investire in obbligazioni può contenere lo stesso rischio delle azioni.

  
  

• Il livello di rendimento che cerchi è legato a un livello di rischio, o in altre parole, maggiore è il tasso di rendimento maggiore è il rischio che ti assumi.

  Guadagnare un alto livello di rendimento richiede l'assunzione di più rischi, ma assumersi più rischi non equivale sempre a un rendimento più elevato. È risaputo che per ottenere tassi di rendimento più elevati è necessario assumere un livello di rischio più elevato che può e tipicamente equivale a perdite all'interno di un portafoglio maggiori di quelle che molti investitori sono disposti ad accettare. Però, solo perché una partecipazione o un portafoglio è ad alto rischio non è necessariamente in grado di generare rendimenti elevati. In alcuni casi qualcosa è considerato "ad alto rischio" perché è improbabile che generi un rendimento moderato o elevato. Infatti, come ha osservato una volta Mark Twain, "Sono più preoccupato per il ritorno dei miei soldi che per il ritorno sui miei soldi".

  
  

  * L'Asset Allocation non può assicurare un profitto né proteggere dalle perdite. Gli investimenti sono soggetti a rischi di mercato, inclusa la potenziale perdita del capitale investito.

  
  

• La Regola del 72.

  Molti investitori con cui ho parlato nel tempo si chiedono quanto tempo ci vuole per raddoppiare i loro soldi. Questo è in genere presentato in una dichiarazione che desiderano che i loro soldi raddoppino ogni 3 o 4 anni. La regola del 72 è una di quelle regole pratiche per un calcolo rapido e di base. Prendi il tasso di rendimento e dividilo in 72. Questo sarà il tempo approssimativo necessario affinché il denaro raddoppi al tasso di rendimento specificato. Per esempio, se assumi un tasso di rendimento del 12% e dividi 72 per 12, i tuoi soldi raddoppieranno in 6 anni. Per quelli di voi che desiderano che i propri soldi raddoppino ogni 3 o 4 anni, questo dovrebbe darvi un'idea del livello di rendimento (e del successivo livello di rischio) che dovete raggiungere.

  
  

• Non permettere mai al cane delle tasse di agitare la coda di un portafoglio o di un'azienda.

  Le decisioni fiscali hanno assolutamente un impatto sul rendimento complessivo di un portafoglio, ma consentire alla questione fiscale di guidare le decisioni di portafoglio può avere risultati dannosi. Ho visto investitori trattenere un bene troppo a lungo perché non volevano pagare le plusvalenze sulla vendita del bene. Invece hanno realizzato una perdita molto più grande dai movimenti all'interno del particolare bene quando il prezzo scende. Prendi decisioni di investimento valide sulla logica e non lasciarti guidare dall'emozione delle tasse.

  
  

• Guarda cosa guardi e leggi.

  Spegni le teste parlanti in TV e metti giù l'ultimo periodico di investimento. Questi formati sono informativi se presi alla leggera e nella giusta quantità, ma sono più interessati a vendere abbonamenti e ottenere valutazioni piuttosto che a fornire consigli di qualità. I movimenti generati dai consigli di quelli della televisione e della carta stampata non sono sempre i migliori per l'investitore. Le notizie si vendono solo quando attirano la nostra attenzione e sfortunatamente questo non equivale quasi mai a una buona notizia.

  
  

• Le buone (anche grandi) società consolidate non sempre fanno grandi azioni.

  Sembra controintuitivo che una consolidata, azienda ben nota non farebbe automaticamente una grande scorta da tenere. Bene, anche le grandi aziende possono vacillare e falliscono così come le aziende meno conosciute. In effetti, molte delle aziende affermate diventano stantie e hanno difficoltà a crescere oltre i confini in cui sono sempre esistite in genere. Troppa esposizione a troppi di questi giganti può avere un effetto tutt'altro che eccezionale sul tuo portafoglio.

  
  

• Questo potrebbe davvero essere 2 in 1.

  Non mettere più del 10% del tuo denaro nelle azioni della tua azienda o in 1 singola azione. La prima parte riguarda la maggior parte degli investitori che utilizzano il loro 401 (k) e hanno azioni della società all'interno del piano. Se il piano lo consente e non richiede di detenere un minimo di scorte, assicurati di aver assegnato le tue partecipazioni 401 (k) per limitare la tua esposizione alle azioni della tua azienda. Inoltre, all'interno di qualsiasi portafoglio (guarda le partecipazioni nell'aggregato e non strettamente per conto) assicurati di avere una posizione azionaria individuale limitata a non più del 10% delle tue partecipazioni. Pensiamo tutti che lo stock che abbiamo caricato sia un volano alto e a causa del loro modello di business o delle vendite o del nuovo prodotto in arrivo sul mercato è destinato a raddoppiare il prezzo. Ogni azione che acquisti proveniva da qualcun altro che voleva uscire. Non esporsi a rischi eccessivi con posizioni eccessive. Ricorda alcuni dei grandi errori azionari degli ultimi anni, Enron, WorldCom, K-Mart'la lista è lunga e tutti avevano un motivo per averne 30, 50 anche il 70 o l'80% delle loro partecipazioni all'interno di titoli come questi.

  
  

Come ho affermato molto spesso, e continueremo a farlo in ogni occasione, investire è rischioso e dovrebbe essere affrontato con cautela. Non si dovrebbe mai evitare di investire, ma affrontarlo con diligenza e comprensione. La mancanza di conoscenza delle nozioni di base è uno dei maggiori ostacoli con cui vedo lottare la maggior parte degli investitori per quanto riguarda ciò che stanno cercando e ciò che si aspettano. Bilancia le aspettative con la realtà e vedi come si adattano bene. Ottieni una buona comprensione delle basi degli investimenti, in particolare includendo il lato emotivo dell'investimento e l'utilizzo di logica e ragionamento sani. Inseguire i ritorni dal lato positivo o scappare da loro dal lato negativo non porta mai a termine nessuna delle due gare. Utilizzando la logica e l'equilibrio emotivo, nonché una buona selezione di classi di attività, dovresti trovare una soluzione molto migliore. Tu e il tuo portafoglio sarete serviti molto meglio e di conseguenza più a vostro agio.

Titoli e consulenza sugli investimenti offerti tramite FSC Securities Corporation, Un broker/rivenditore registrato, Membro NASD/SIPC e consulente per gli investimenti registrato.