Carte American Express:fanno al caso tuo? Vantaggi e costi

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Se stai cercando nuove opzioni per le carte, probabilmente ti imbatterai nelle carte di credito American Express poiché sono note per offrire numerosi vantaggi e opzioni di carte. Che tu sia un piccolo imprenditore o un consumatore in generale, puoi trovare opzioni adatte a tutto, dagli acquisti quotidiani ai viaggi d'affari. Anche se puoi ottenere molti vantaggi, questi hanno un costo elevato con alcune carte Amex. Consultare alcune domande frequenti ti aiuterà a decidere la migliore carta American Express per le tue esigenze.

Come funzionano le carte American Express

American Express ha due tipi di carte da considerare:carte di credito normali e carte di debito. Le carte di credito funzionano normalmente se si effettua un pagamento minimo, si lascia che il saldo si trasferisca se necessario e si ottiene un anticipo in contanti. Mentre le carte di addebito tradizionalmente richiedevano il pagamento completo del saldo ad ogni ciclo, Amex attualmente offre un'opzione di pagamento nel tempo che rende queste carte simili alle normali carte di credito. Entrambi i tipi di carte possono funzionare anche con il programma Plan It Pay It che ti consente di optare per un piano di pagamento con commissioni fisse anziché interessi.

Troverai schede rivolte a vari tipi di consumatori e preferenze. Ad esempio, Amex elenca molte carte cashback e carte premio che potrebbero offrire ​2x ​ punti, ​3x ​ punti o ​4x ​ punti su determinate categorie di bonus. Esistono anche diverse carte di credito aziendali e carte di credito di viaggio. Inoltre, i titolari di carta interessati a evitare una tassa annuale o a pagare un tasso di interesse inferiore troveranno opzioni su misura.

Il sito web di American Express è la principale fonte di carte. Tuttavia, puoi trovare carte Amex con marchio di altri emittenti di carte, come le principali banche.

Perché ottenere una carta American Express?

Oltre a fornire la comodità che si ottiene pagando con carta di credito, Amex offre numerosi vantaggi sia all'apertura del conto che durante tutto l'anno. Questi vantaggi possono offrire vantaggi finanziari o darti accesso a servizi speciali, quindi possono valere la pena di acquistare una carta Amex. Anche se i vantaggi specifici variano in base alla carta, possono includere quanto segue:

• Un bonus di benvenuto come un credito una tantum sull'estratto conto dopo gli acquisti idonei, l'offerta di trasferimento del saldo o l'APR di introduzione il primo anno
• Cashback o punti sugli acquisti idonei presso stazioni di servizio, supermercati e altri rivenditori statunitensi
• Il programma Membership Rewards che ti consente di riscattare punti per buoni regalo, prenotazioni di hotel, upgrade di voli, addebiti precedenti sulla carta e altri articoli
• Iscrizione a vari programmi di vantaggi durante tutto l'anno solare per ricevere un credito per i pasti, un credito di viaggio, Uber Cash e/o un credito per un abbonamento allo streaming
• Accesso alle lounge aeroportuali Centurion
• Esenzione dalle commissioni per le transazioni estere
• Garanzia estesa, assicurazione del cellulare e protezione della restituzione
• Servizio di portineria
• Biglietti per eventi speciali
• Pianificazione conveniente del viaggio tramite AmexTravel.com

Quali sono gli svantaggi delle carte Amex?

Uno svantaggio delle carte di credito American Express è la tassa annua per molte carte. Mentre alcune opzioni come Cash Magnet e Blue Cash Everyday non ne hanno, la carta Gold American Express ha un ​$250 ​ quota annuale, mentre la carta Platinum addebita ​$695 ​. Altri esempi includono ​$95 ​ commissione per la carta Blue Cash Preferred e ​$150 ​ tassa per la carta verde. Pertanto, i potenziali titolari della carta devono valutare attentamente il valore dei premi cashback e di altri vantaggi rispetto a questo costo.

Un altro inconveniente diventa evidente se le tue abitudini di spesa includono acquisti a livello internazionale. Mentre Amex rileva un ​99% ​ tasso di accettazione a livello nazionale, lo troverai accettato meno spesso in altri paesi che potresti visitare. Questo può essere scomodo e richiedere un'altra carta per i tuoi acquisti di viaggi internazionali.

Se non disponi di un ottimo credito, potrebbe essere più difficile qualificarti per le migliori opzioni di carte Amex con i migliori vantaggi. Ad esempio, Amex suggerisce di avere un eccellente rating creditizio per qualificarsi per le sue carte vantaggi migliori come Amex Platinum. Probabilmente avrai bisogno di un buon punteggio di credito anche per molte delle altre opzioni di carte dell'azienda. Tuttavia, trattenere un po' e migliorare il tuo punteggio di credito può aiutare.

Se puoi ricevere vantaggi e premi solo per effettuare acquisti tipici, ottenere una carta American Express può essere una buona idea purché tu possa permetterti la quota annuale richiesta.

Quali sono alcuni esempi di carte Amex?

Se ti stai chiedendo quale carta Amex potrebbe fare al caso tuo, dai un'occhiata ad alcune delle carte offerte da Amex insieme alle tariffe annuali e ad alcuni vantaggi di esempio.

• Hilton onora American Express ​:Offrendo interessanti vantaggi di viaggio e punti per generi alimentari e altri acquisti quotidiani, questa carta in co-branding si rivolge ai clienti che soggiornano spesso nelle proprietà Hilton. Puoi ottenere ​7x ​ punti sui soggiorni nelle strutture Hilton; ​5x ​ punti presso ristoranti, distributori di benzina e negozi di alimentari; e ​3x punti per qualsiasi altra cosa. Amex sottolinea che la carta non prevede alcuna commissione annuale e può fornirti fino a ​10.000 ​ punti bonus al momento dell'iscrizione e del raggiungimento di ​$ 1.000 ​ obiettivo di spesa entro ​tre mesi ​.
• Preferibilmente contanti blu ​:Avere ​$95 Con una quota annuale dopo il primo anno, questa carta Amex si rivolge a chi spende ogni giorno con tassi di cashback interessanti per gli acquisti comuni. Amex dice che ottieni il ​sei% ​ indietro per l'abbonamento allo streaming e gli acquisti di generi alimentari, ​tre% ​ indietro per il gas e alcune spese di trasporto e ​l'1% ​ per altri acquisti. Ottieni anche credito per un abbonamento Equinox+ e alcuni vantaggi di base come la protezione del reso, l'accesso a eventi speciali e l'assicurazione sul noleggio auto. Il bonus di benvenuto può darti ​$350 ​ dopo aver raggiunto un ​$ 3.000 ​ obiettivo di spesa in ​sei mesi ​.
• American Express Platinum ​:Con il suo prezzo ​$695 ​ quota annuale, questa opzione di carta è conosciuta come l'offerta principale di Amex per vantaggi e premi eccellenti. Amex afferma che basta registrarsi e raggiungere un obiettivo:​$6.000 ​ obiettivo di spesa in ​sei mesi ​ può fornire ​120.000 punti premio. Come titolare della carta, ottieni crediti per soggiorni in hotel, servizi di streaming, abbonamenti Walmart+, tariffe aeree, acquisti Saks Fifth Avenue e altro ancora. Alcune spese di viaggio forniscono ​5x punti ​, mentre ottieni ​1x punti ​ per gli altri.
• Affari blu ​ ​Contanti ​:Questa carta di credito aziendale di base non prevede una tassa annuale e offre fino al ​due% ​ indietro sui tuoi acquisti. Amex pubblicizza che questa carta offre la flessibilità di superare il limite nel caso in cui sia necessario effettuare un acquisto aziendale di grandi dimensioni. Il bonus di benvenuto può includere due ​$250 ​ crediti sull'estratto conto ricevuti in seguito alla spesa di importi specifici elevati durante il primo anno di appartenenza alla carta.

Decidere una carta American Express

Se puoi ricevere vantaggi e premi solo per effettuare acquisti tipici, ottenere una carta American Express può essere una buona idea purché tu possa permetterti la quota annuale richiesta. Per vedere se una particolare carta è adatta a te, consulta il sito web Amex per scoprire quali termini si applicano a qualsiasi programma di premi, quanto sarà grande la quota annuale e quale sarebbe il tuo tasso di interesse. Quando valuti un'offerta di benvenuto, sii consapevole del rischio di spendere più denaro di quanto pianificato semplicemente per ottenere quel bonus.

Ti consigliamo di scegliere con attenzione la tua carta in modo da essere ricompensato per gli acquisti che fai di più. Se viaggi raramente, ad esempio, non avrebbe senso scegliere una carta con premi prevalentemente di viaggio. Inoltre, se stai cercando una carta di viaggio American Express per uso internazionale, dovrai considerare se è ampiamente accettata nel tuo paese di destinazione. D'altro canto, una carta di credito con premi giornalieri e un elevato rimborso su generi alimentari e benzina potrebbe soddisfare le esigenze di quasi tutti i titolari di carta.

Ottenere una carta American Express

Se hai deciso di acquistare una carta American Express, puoi sfogliare le offerte di carte dal sito web della compagnia e verrai indirizzato a una pagina con tutti i dettagli sulla carta che desideri. Facendo clic su "Candidati ora" verrà avviato il processo di candidatura, che di solito fornisce una decisione rapida dopo averla inviata.

Dopo aver inserito i dati personali di base, Amex controllerà il tuo punteggio di credito e ti informerà sui passaggi successivi da aspettarsi. Se non è disponibile una decisione immediata, dovresti ricevere un'e-mail o una lettera cartacea da Amex con i dettagli oppure puoi chiamare per presentare la tua domanda.