Esiste un importo SIP ideale da investire in fondi comuni e per quanto tempo dovresti investire in esso?

Nella vita, o il denaro ti controlla, o controlli i soldi.

Se il denaro ti controlla, sta successivamente controllando la tua vita, la libertà, sogni, e quasi tutto.

Ma è questo che vuoi?

Se la tua risposta è "No",

Allora cosa si dovrebbe fare in questo caso?

La cosa migliore è raggiungere la libertà finanziaria in modo da poter raggiungere i tuoi obiettivi a lungo termine. Ogni volta che parli di scopo e indipendenza finanziaria, si sente parlare di Piani di Investimento Sistematici (SIP) in fondi comuni di investimento.

La SIP è considerata la via più sicura e affidabile per investire in azioni e creare ricchezza nel lungo periodo.

Nei nostri blog precedenti, abbiamo parlato di SIP, quindi non lo tratteremo in dettaglio qui, ma, toccheremo il concetto. SIP è un piano di investimento regolare in cui investi regolarmente una somma fissa di denaro (principalmente mensile o trimestrale) in uno schema di fondi comuni di investimento.

Questo approccio è simile al deposito ricorrente offerto dalle banche.

Quanto dovresti investire in un SIP?

Lascia che ti dica questo, non c'è niente chiamato un importo giusto o sbagliato.

Anche, non è necessario che se faccio un SIP di Rs 5000, il mio amico o anche il mio coniuge/i miei fratelli devono investire lo stesso importo.

Ricorda, nei fondi comuni di investimento:una taglia non va bene per tutti.

Quindi devi prima valutare l'importo e poi vedere se tale importo, piccolo o grande è adatto alla tua propensione al rischio e alla durata dell'investimento.

Un individuo deve definire i suoi obiettivi finanziari e metterli in ordine di priorità. Questo li aiuterebbe a pianificare di conseguenza.

Per esempio, se hai i seguenti obiettivi, devi dare priorità ai tuoi obiettivi e quindi decidere l'importo dell'investimento mensile in modo da poter raggiungere il tuo obiettivo.

• Corpus di emergenza
• Creazione di ricchezza
• Pianificazione della pensione
• Comprare un'auto e una casa
• Istruzione superiore dei bambini

Iniziare con, il corpus necessario ai fini dell'emergenza dovrebbe essere il primo risparmio da fare ancor prima di iniziare a investire.

Idealmente, dovrebbe essere l'importo totale necessario per l'esecuzione delle spese mensili per 46 mesi.

Una volta accantonato il corpus di emergenza, ulteriori investimenti dovrebbero essere fatti per raggiungere altri obiettivi finanziari. Gli investimenti SIP dovrebbero idealmente essere collegati a obiettivi finanziari specifici.

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Come puoi determinare il tuo obiettivo finanziario e calcolare l'investimento mensile?

Il primo passo è trovare l'importo necessario per raggiungere il tuo obiettivo.

Esempio 1

Supponiamo di avere 30 anni e di avere un bambino di due anni.

Hai intenzione di investire per l'istruzione di tuo figlio, e desideri risparmiare per le sue spese di ingegneria che dovrai sostenere dopo 15 anni.

Ora, il costo attuale per il corso di ingegneria è Rs 10, 00, 000 a Bombay. Supponendo che il costo dell'istruzione aumenti del 5% annuo, avresti bisogno di Rs 21,07 lakh per raggiungere l'obiettivo dell'istruzione superiore di un bambino.

Per ottenere Rs. 21,07 lakh in 15 anni, si può cercare di investire in fondi small cap perché l'orizzonte temporale è a lungo termine (15 anni).

Così, assumendo rendimenti del 18% all'avvio di un SIP Rs 2295 al mese. Dato che l'importo è inferiore, puoi scegliere di investire in un solo fondo come HDFC Small-cap Fund.

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Cosa succede se il tuo contributo SIP mensile è elevato?

Nel caso in cui il tuo contributo mensile per un obiettivo sia Rs. 6000, puoi scegliere di dividerlo in tre fondi con Rs. 2000 ciascuno o anche due fondi con Rs 3000 ciascuno.

Idealmente, il numero di fondi per obiettivo non dovrebbe aumentare a più di cinque.

Combinare obiettivi finanziari

Crediamo che un investitore non debba combinare tutti i suoi obiettivi finanziari

La pianificazione basata sugli obiettivi è il modo giusto per affrontare gli investimenti. Se segui la strategia di cui sopra, non ti preoccupare anche se hai SIP cumulativo verso l'alto, perché, ogni obiettivo è diverso e non puoi confrontarlo con l'altro.

Questo perché ogni paniere di investimento sarà pensato per un obiettivo e una corretta pianificazione e selezione dei fondi ti aiuterà a raggiungere lo stesso risultato.

Anche, dovresti usare il potere del capitale umano mentre pianifichi i tuoi obiettivi. Vediamo cos'è il capitale umano e come influenza la pianificazione degli obiettivi

Il potere del capitale umano

Un individuo (stipendiato o autonomo) si sforza di ottenere prestazioni migliori con il passare dei giorni.

Così, il suo livello di reddito inizia ad aumentare ogni anno. Anche, con inflazione e maggiore responsabilità, la sua spesa mensile tende ad aumentare.

Esenzioni dall'imposta sul reddito per gli individui stipendiati

Ma a un livello più ampio, il suo reddito disponibile cresce nonostante il costo crescente. Un investitore dovrebbe tenerne conto durante la pianificazione.

Esempio 2

Supponendo che i singoli piani per aumentare il suo importo SIP del 10% ogni anno (in linea con il suo aumento di stipendio), deve iniziare con un investimento di Rs. 1465 solo mensili.

Questo concetto è definito come SIP step-up.

Dal secondo anno in poi, dopodiché deve aumentare il suo importo SIP del 10%.

Così, se vedi che l'importo nel SIP progressivo è inferiore al normale.

Quando funziona SIP?

1. Mercato in rialzo o in rialzo

SIP produce un risultato positivo nel mercato in crescita. Mentre ogni nuovo acquisto diventa costoso, il portafoglio è valutato ad un prezzo ancora più alto, finalmente.

2. Volatile, ma mercato in rialzo

I SIP si comportano bene in un mercato rialzista imprevedibile. Ciò è dovuto alla media dei costi in rupie.

3 . Il mercato corregge ma alla fine risale

Questo tipo di mercato offre un'eccellente opportunità per investire a poco e vendere a caro prezzo.

Quando è il momento giusto per investire in forfait e SIP?

Quando non funziona SIP?

1. Orso o mercato in caduta

I SIP generalmente non funzionano nel mercato ribassista, e il tuo costo di acquisto rimarrebbe elevato, anche se il tuo valore continuerà a diminuire ad ogni calo.

Quindi, la maggior parte dei consulenti finanziari ti consiglierà di investire in un SIP a lungo termine, in modo da poter battere la volatilità del mercato e i tuoi investimenti avranno il tempo sufficiente per fiorire.

2. Mercato piatto / laterale

I SIP non funzionano bene in un mercato rangebound in cui la media dei costi in rupie non ottiene il miglior valore.

Cosa abbiamo imparato?

Riassumendo, non c'è un importo giusto per un SIP.

Il primo passo rimane quello di determinare il tuo obiettivo, la tua propensione al rischio, rendimenti attesi, ecc. e puoi iniziare a investire.

Ricorda, avere investimenti separati per ogni obiettivo è il modo migliore, Questo metodo garantisce anche che ogni tuo investimento sia separato ed è pensato per il suo obiettivo.

Semplice mantra essere, “Se pianifichi e investi, non devi preoccuparti del limite di sicurezza”

Quanto tempo dovresti eseguire il tuo SIP?

Da quando è stata annunciata la demonetizzazione, il record di ricerca per SIP ha avuto una tendenza al rialzo.

Nel nostro blog, abbiamo discusso le basi di SIP e altri concetti correlati a SIP. Crediamo sia ora di passare a qualcosa che ha a che fare con la strategia di SIP.

Hai mai pensato a quanto tempo dovresti far funzionare il tuo SIP?

Questa è una delle domande che preoccupano quasi tutti gli investitori una volta che hanno acquistato il concetto di investimento attraverso la modalità SIP.

Un'altra domanda su linee simili che gli investitori tendono a porre è:

In quale periodo dovresti diffondere il tuo SIP, se hai una somma forfettaria da investire?

La seconda domanda non è molto comune in quanto in India le persone a medio e basso reddito tendono ad abbonarsi a un SIP che generalmente è ricavato dal reddito mensile.

Dove investire?

Investire in azioni è considerato il modo migliore per ottenere rendimenti in qualsiasi classe di attività.

Sia esso immobiliare, merce, arte, arma o qualsiasi altra forma di bene; le azioni hanno sovraperformato ogni classe di attività negli ultimi cinque decenni.

Qual è il lato negativo?

L'equità è considerata rischiosa per un breve periodo.

È pericoloso investire una grossa somma di denaro per un breve periodo, perché se il mercato crolla, puoi perdere fino al 20-30% del valore.

Per esempio, gli investitori nel mercato indiano sono stati travolti dai rendimenti del segmento small cap nel 2017, e hanno finito per investire somme considerevoli nel gennaio 2018, supponendo che il mercato salga ulteriormente.

Ma ahimè, è successo il contrario e gli investitori hanno perso fino al 30%.

Così, se ti è capitato di prendere un periodo come questo, vedrai l'erosione della ricchezza, prima della creazione di ricchezza.

Qual'è la soluzione?

L'antidoto a questo è il piano di investimento sistematico. Dovresti spendere il tuo investimento in modo uniforme per un "certo periodo".

Questo processo aiuterebbe a ridurre al minimo il costo di acquisizione e migliorare le possibilità di realizzare un profitto. Investire in ogni fascia di prezzo alla fine ti aiuta a calcolare la media dei costi di acquisizione.

Così, anche se il mercato si è corretto in modo significativo, il tuo SIP nel mercato ribassista ti aiuterà e limitando le perdite che avresti fatto se avessi investito in una volta sola.

Tuttavia, la domanda urgente qui è che cos'è un certo periodo?

è un anno? O tre anni? O sette anni?

Bene, troverete argomenti a favore e contro per ciascuno dei tre periodi.

Se investi in un SIP per quattro anni o più, è probabile che tu ottenga un risultato positivo (applicabile per i fondi azionari che sopportano un alto grado di rischio).

Esempio

Facciamo un esempio, supponiamo che tu abbia investito dopo la demonetizzazione quando il mercato ha corretto quasi il 20%. Hai investito in un fondo a piccola capitalizzazione pensando di creare ricchezza.

Il tuo portafoglio avrebbe visto un'enorme creazione di ricchezza entro la fine di dicembre 2017.

Ora, confronta i tuoi rendimenti a partire da dicembre 2018 o anche la data corrente, il tuo profitto è quasi trascurabile per quanto riguarda il tuo investimento.

Il livello di mercato del 7 novembre 2016, e la data corrente sono molto simili. Così, non hai fatto soldi in due anni.

Ma ora supponiamo di aver investito nel 2014 a seconda delle condizioni macroeconomiche dell'economia e del cambio di governo al centro, nonostante il periodo di scarso rendimento, il tuo portafoglio sarebbe stato positivo in quattro anni.

Così, è interessante vedere che le possibilità di guadagni e perdite sono alte nel breve periodo, ma nel lungo periodo, i momenti belli e quelli brutti vengono mediati.

Ciò si traduce in una convergenza del punto di massimo e di minimo. Così, È anche interessante notare che il rischio di perdita e la possibilità di un guadagno esterno sono entrambi più elevati nel breve periodo.

Per periodi più estesi, i momenti belli e quelli brutti vengono mediati dai minimi, e i massimi convergono.

Prendiamo l'esempio di Fondo HDFC Small Cap .

[mfd title=”Performance HDFC Small Cap Fund” schemecodes=”130503″]

Lo spazio a piccola capitalizzazione ha corretto quasi il 30% nell'ultimo anno. Nonostante la correzione, se guardi i rendimenti di tre anni e cinque anni, vedrai segni di stabilità.

Prestazioni di HDFC Small Cap da gennaio 2014

se vedi un grafico SIP (SIP mensile di Rs 1000) dal 1 gennaio, 2014, scoprirai che ci sono periodi in cui l'importo dell'investimento e il valore dell'investimento si fondono, ma all'aumentare del periodo di detenzione, il valore inizia a crescere e con effetto composto, stabilizzazione e mercato e molti altri fattori si assiste alla creazione di ricchezza.

Il 2018 è rimasto volatile, ma nonostante ciò, il valore SIP è rimasto positivo rispetto all'importo investito.

Vediamo lo stesso fondo per un periodo diverso.

Prestazioni di HDFC Small Cap da gennaio 2016

se vedi un grafico SIP, che è stato avviato il 1 gennaio, 2016, si vedrà la convergenza nei primi anni a causa del mercato e anche per il minor beneficio del compounding.

Ma col passare del tempo, la crescita inizia ad accumularsi. Come nel caso precedente, nonostante il 2018 volatile il valore è rimasto positivo. Questo valore diventa più stabile e sostenibile se si continua a detenere il fondo per più di quattro o cinque anni.

Ora tocchiamo rapidamente il somma forfettaria + combo SIP .

Supponi di aver ricevuto un bonus di Rs 5 Lakh dal tuo datore di lavoro e di avere un CTC di Rs 20 Lakh. Ci sono voluti 12 mesi per guadagnare questo bonus.

Ma se dovessi investire Rs. 5 lakh in un colpo solo?

Mai.

Perché fare ciò potrebbe comportare tempi di mercato e non si sa mai cosa verrà dopo.

Così, dovresti investire questi soldi in fondi liquidi, in un'unica soluzione ed effettuare un trasferimento sistematico dal fondo liquido al fondo desiderato (selezionato in base al proprio obiettivo, propensione al rischio, orizzonte di investimento). Questo è chiamato un piano di trasferimento sistematico.

Questo processo ti aiuterà a non perdere il valore del denaro rimanendo investito in fondi liquidi. Anche, questo ti evita il rischio di un investimento forfettario.

Ma quale dovrebbe essere il periodo?

Dovrebbe essere un anno? Cinque anni? O 15 anni?

Dipende interamente dal fondo e dal tuo obiettivo.

Ora, se vuoi avventurarti tramite SIP, è consigliabile investire per un periodo di tempo più lungo. Dipende anche dalla durata ideale dell'investimento.

Concludere, possiamo dire che il trade-off è chiaro. Con l'orizzonte a breve termine, potresti vedere un guadagno potenziale più elevato, ma anche il rischio di perdere è molto alto.

Nel caso dei SIP, dovrebbe durare per più di tre anni minimo se stai cercando una perdita zero.

Buon investimento SIP!

Disclaimer:le opinioni espresse in questo post sono quelle dell'autore e non quelle di Groww