7 vantaggi Roth IRA da non perdere

Come risparmiare per la pensione

Phil Blancato su come prepararsi finanziariamente per il futuro.

C'è un motivo per cui i risparmiatori di tutte le età non possono smettere di parlare del Roth IRA (conto pensionistico individuale). È pieno di vantaggi esclusivi di cui puoi godere in ogni fase del tuo viaggio.

Ma c'è un avvertimento:devi aver guadagnato un reddito e scendere al di sotto dei limiti di reddito annuale per effettuare contributi diretti a un Roth IRA. Questo è ciò che rende il Roth IRA un'offerta a tempo limitato. Non appena il tuo reddito supera la soglia, dovrai trovare modi alternativi per sfruttare i vantaggi di questo account molto ambito.

Se hai esitato a risparmiare per la pensione o non hai idea dei vantaggi a cui puoi attingere, ecco sette buoni motivi per massimizzare la potenza di un Roth IRA ora.

1. Fai crescere i tuoi investimenti esentasse

Andiamo al sodo e tuffiamoci nel vantaggio Roth IRA più desiderato d'America:il reddito esentasse. Questo è un buon affare se ti aspetti di trovarti in una fascia fiscale più alta più avanti nella vita.

Diciamo che contribuisci con $6, 000 ogni anno per i prossimi 40 anni e investi in asset di alta qualità con un rendimento del 7%. Se inizi giovane, puoi trasformare quei $ 240, 000 in $ 1 milione. Avrai diritto a prelevare tutti i soldi al 100% esentasse dopo aver raggiunto 59 1/2 perché hai già pagato le tasse sui contributi.

2. Contribuisci a qualsiasi età

Prima inizi a contribuire a un Roth IRA, maggiori possibilità hai di costruire un portafoglio da un milione di dollari.

Il Roth IRA non ha limiti di età, rendendo più facile sfruttare il potere del tempo per potenziare il tuo portafoglio. Se ti stai chiedendo se puoi contribuire a un Roth IRA per conto di tua figlia di 3 anni che guadagna soldi come modella, la risposta è si. Segui le regole per aprire un Roth IRA per bambini per assicurarti di essere sulla strada giusta.

3. Attingi ai contributi quando necessario

Se contribuisci con $6, 000 e i tuoi soldi crescono fino a $ 8, 000, puoi ritirare i tuoi $6, 000 contributo senza essere penalizzato o tassato. Procedi con cautela quando si tratta di prelevare guadagni. Se tocchi i tuoi guadagni prima di essere idoneo, potresti essere soggetto a tasse e sanzioni.

Questo rende il Roth IRA un ottimo fondo di emergenza di riserva se sei mai in difficoltà, anche se è più facile massimizzare il potenziale di crescita di Roth IRA se mantieni i tuoi soldi investiti.

4. Salta le distribuzioni minime richieste

Alcuni conti pensione hanno il mandato di iniziare a prelevare i contributi a una certa età. Si chiamano distribuzioni minime richieste (RMD) e possono essere una seccatura durante il periodo di tassazione se il denaro che ricevi ti spinge in un'altra fascia di tassazione e non ti sei preparato per questo.

Non c'è bisogno di preoccuparsi degli RMD con un Roth IRA. È un argomento inesistente nel mondo dei Roth IRA, permettendoti di mantenere i tuoi soldi investiti per decenni e godere del potenziale per una maggiore crescita esentasse. Se non hai bisogno di toccare i fondi durante la tua vita, puoi lasciare in eredità l'account ai tuoi eredi e lasciarli con alcuni dei tuoi regali per la pensione.

5. Finanzia la tua istruzione universitaria

Potresti essere in grado di abbandonare i prestiti agli studenti grazie al tuo Roth IRA. Se stai frequentando l'università, hai la possibilità di attingere al tuo Roth IRA per coprire le spese.

Non incorrerai nella penale del 10% per recesso anticipato fintanto che i fondi vengono utilizzati per pagare le spese di istruzione qualificata necessarie per l'iscrizione. Questo può includere lezioni, commissioni, libri, e forniture.

6. Acquista la casa dei tuoi sogni

L'IRS ti consente di utilizzare fino a $ 10, 000 di guadagni da investimento da costruire, ricostruire, oppure acquistare casa senza incorrere in una penale di recesso anticipato del 10%.

È un grande incentivo iniziare a dare il massimo dei contributi oggi in modo che i prelievi dalla proprietà della casa possano essere un'opzione in futuro. Per il 2021, puoi contribuire fino a $6, 000 a un Roth IRA se hai meno di 50 anni e un ulteriore $ 1, 000 se hai 50 anni o più.

Segui le regole e considera la tua situazione di pensionamento per assicurarti di poter sfruttare al meglio questo vantaggio Roth IRA.

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7. Guadagna il credito del risparmiatore

Se i vantaggi di cui sopra non fossero sufficienti per suscitare interesse nel Roth IRA, forse questo sconvolgerà il tuo mondo:un credito d'imposta che puoi utilizzare in questo momento.

L'IRS fornisce un credito di risparmio fino a $ 2, 000 ai contribuenti con reddito da basso a moderato che risparmiano per la pensione. I risparmiatori idonei possono richiedere un 50%, 20%, o un credito d'imposta del 10% che può potenzialmente cancellare il loro conto fiscale. Poiché il credito del risparmiatore non è rimborsabile, sarai in grado di ridurre a zero la tua scheda fiscale, ma non oltre.

Fai la tua ricerca sulla pensione e prendi in considerazione un Roth IRA in modo da poter iniziare a raccogliere alcuni di questi benefici oggi.