Sii cauto prima di aiutare gli anziani con le loro finanze

Aiutare qualcuno nel bisogno con le proprie finanze può sembrare altruista e può persino attingere al tuo eroe interiore, ma se non stai attento, potresti ritrovarti nell'acqua calda.

Dare una mano con le finanze di qualcuno sembra abbastanza facile. Tua mamma, zia, un vicino o anche qualcuno a cui fornisci assistenza sanitaria a domicilio potrebbe chiederti di scrivere alcuni assegni dal suo libretto degli assegni perché ha problemi a vedere le sue bollette. Oppure vuole che tu prenda alcune cose al negozio e le consegni dei contanti o forse anche la sua carta di debito. Sicuro, mi aiuterai un po'! Probabilmente ti aspetti che tutti capiscano le tue buone intenzioni e ti ringrazino anche per il tuo disturbo.

Sfortunatamente, potrebbe andare diversamente. A meno che tu non sia un figlio unico che aiuta i tuoi genitori, quando inizi a scrivere assegni e a sbandierare la carta di credito di un anziano, è probabile che qualcuno si insospettisca, e non senza motivo.

L'anziano avvocato Patrick Simasko, preside presso Simasko Law a Mount Clemens, Michigan, affronta quasi quotidianamente sospetti di abusi finanziari sugli anziani e abusi reali.

“Una brava signora ha bisogno di aiuto per pagare le bollette e i suoi figli non sono disponibili, così chiede a un vicino o a una badante. Una volta che i bambini scoprono che un vicino o una badante è coinvolto nelle finanze della madre, saltano immediatamente alla conclusione che il vicino sta rubando tutti i soldi della loro mamma, "dice Simasko.

A volte hanno ragione. “Oggi è successo a uno dei miei clienti, "dice Simasko. “Suo marito è morto qualche anno fa, quindi frequenta un gruppo di supporto al lutto. Un altro membro del gruppo di supporto l'ha appena truffata per 10 dollari, 000. Poi un cugino si è presentato alla sua porta che non vedeva da cinque anni e che ora chiede in prestito $ 25, 000."

Domande da fare prima di essere coinvolti

Solo perché un anziano chiede il tuo aiuto, non significa che dovresti. C'è di più per aiutare con le finanze che scrivere un assegno alla società di servizi pubblici. Chiedilo a te stesso:

1. È davvero semplice?
   Una volta coinvolto, potresti trovare molto di più in corso. Un anziano potrebbe essere già nei guai. Potrebbe pagare alcune bollette due volte o alcune per niente, o donare denaro a organizzazioni e persone discutibili. Potrebbero esserci più fatture che contanti disponibili. L'anziano potrebbe aver bisogno di qualcuno che risolva le cose e prenda decisioni difficili.
2. Quanto aiuto è necessario?
   Quando un anziano è ancora sveglio, evitare di assumere troppo, troppo presto. Molte persone anziane sono competenti come sempre, o hanno bisogno solo di qualche consiglio occasionale per mantenere il controllo delle proprie finanze. Jeffrey Sklar, socio amministratore di Sklar, Hey amico, Hirshfield e Kantor, una società di CPA, ha una vasta esperienza nell'organizzazione di finanziamenti per clienti senior. “Se l'anziano è costretto in casa ma mentalmente stabile, dovrebbero assumere un ruolo attivo nelle loro finanze, "dice Sklar.
3. È più appropriato un parente più stretto?
   In alcuni casi, potresti non essere la persona più adatta a subentrare. Un vicino anziano, Per esempio, potrebbe chiederti aiuto perché sei nelle vicinanze. Però, se ha figli in un altro stato, pensa a come appare loro quando scoprono che hai accesso al conto corrente della madre. Chiedi se un parente più stretto dovrebbe farlo. Con l'online banking e le fatture elettroniche, un bambino adulto può pagare le bollette da qualsiasi parte del mondo con la massima facilità.
4. Hai tempo e capacità?
   Se non hai tempo, e non sono pronti ad affrontare un processo complesso con implicazioni legali, fate un favore a tutti:rifiutate.

Qualche aiuto è facile, legale

Se l'anziano ha bisogno solo di un aiuto limitato, come risolvere una polizza assicurativa, puoi farlo senza prendere speciali misure legali. “Puoi ottenere il permesso della persona anziana e chiamare a rappresentarla. Non c'è nulla di illegale in questa pratica, e in realtà rientra nei termini e nelle condizioni di molte aziende, "dice Jordan Wolff, proprietario di Shrinkabill.com e consulente finanziario e fiduciario certificato.

Per piccole faccende finanziarie, puoi essere aggiunto come utente autorizzato su un conto bancario o carta. Wolff dice, “In genere è un processo semplice che non richiede più di 15 minuti. L'anziano può aggiungerti al suo conto corrente in modo che tu possa legalmente firmare il tuo nome sugli assegni".

Per qualsiasi cosa tu faccia per conto di un anziano, Sklar dice:“In primo luogo, documenta sempre l'autorità che ti dà l'anziano. Questo protegge entrambe le parti e mostra che entrambi acconsentono alla relazione”.

Ottenere l'autorità legale

Il prossimo passo nella scala del coinvolgimento legale è la procura. Ciò conferisce al titolare l'autorità di eseguire una serie di transazioni. Sebbene non sia assolutamente necessario un avvocato per istituire una procura (POA), stai lanciando i dadi se prendi solo alcuni moduli e istruzioni online.

In caso di dubbi sulla competenza del senior, o se pensi che qualcuno possa contestare il POA, assicurati di vedere un avvocato nella tua zona. Dovresti anche diventare competente, consulenza legale locale se non sei sicuro di quale tipo di POA ottenere, poiché ne esistono di diversi tipi, o cosa dovrebbe coprire.

Se vuoi ottenere la tutela, noto anche come conservatore, dell'anziano, avrai bisogno di un avvocato. La tutela è ciò che ti dà il diritto di prendere il pieno controllo delle finanze di un altro ed è solitamente riservata a qualcuno che è incapace. Ciò include la gestione dei benefici della sicurezza sociale, conto in banca, conti pensione, e tutto ciò che riguarda il finanziamento e le decisioni sanitarie. Si terrà un'udienza in tribunale in cui è necessario presentare la documentazione medica e avere un avvocato presente.

Best practice per aiutare con le finanze

Una volta che hai le autorizzazioni appropriate in atto, dovresti cercare di ridurre al minimo il rischio per il senior e massimizzare la responsabilità finanziaria.

• Per le bollette mensili come telefono, utenze e anche carte di credito, Sklar suggerisce di contattare i fornitori e organizzare l'addebito diretto dei pagamenti sul conto bancario del senior. Ciò garantisce che le luci rimarranno accese fornendo una buona traccia di controllo.
• Non firmare mai il nome del senior su assegni o acquisti con carta di credito. Questa è una scorciatoia, ma può ritorcersi contro.
• Separare scrupolosamente le finanze personali. Non aggiungere nemmeno una barretta di cioccolato per te stesso sul conto dell'anziano.
• Se hai una procura o un conservatore, dovresti firmare con il tuo nome, seguito da "POA" o altra designazione che dimostri che hai l'autorità per firmare assegni.

Documento, documento, documento

Indipendentemente dal livello di autorità che hai per aiutare un anziano o prendere in carico le sue finanze, è fondamentale che tu mantenga buoni registri per proteggerti.

“Informo sempre i POA di conservare le ricevute su tutto e non unire mai i loro soldi con i soldi dell'individuo. Se la persona di cui si prendono cura non ha una carta di credito e il POA utilizza la propria carta per pagare le cose, è importante tenere traccia degli acquisti e dei pagamenti. È una buona idea utilizzare una sola carta di credito solo per i loro acquisti, "dice Simasko.

Quando ti vengono affidate tante responsabilità, si è tentati di razionalizzare le deviazioni dal seguire le regole. “Non prendere in prestito denaro da loro, ” avverte Simasko. “La tentazione è enorme in molte situazioni, soprattutto se pensi di meritarlo. A volte i POA pensano di meritare i soldi perché la famiglia dell'individuo non è mai coinvolta o perché hanno intenzione di restituirli quando riceveranno il loro prossimo stipendio. Questo si chiama sfruttamento finanziario, ed è un atto criminale, e puoi finire in un sacco di guai.”

Comunicare con i membri della famiglia

Se un anziano ha figli adulti o altri familiari stretti, tu e l'anziano dovreste tenerli informati. La trasparenza crea fiducia. La segretezza fa solo sospettare il peggio. I rapporti mensili ad almeno un'altra persona sono una buona idea.

“È sempre nel migliore interesse di tutte le parti documentare tutto e assicurarsi che tutti i membri siano informati, "dice Sklar. “L'anziano dovrebbe far sapere alla famiglia cosa sta succedendo. I figli adulti dell'anziano dovrebbero controllare con i loro genitori per vedere cosa sta succedendo con i genitori e le finanze”.

Se non ci sono familiari, o se ritieni che i figli adulti stiano cercando di fregare o truffare i loro genitori, il meglio che puoi fare è essere doppiamente attento a documentare le istruzioni del senior e tutte le decisioni e le azioni che intraprendi. Se pensi che il senior sia già stato truffato o derubato, contattare i servizi di protezione degli adulti o il dipartimento di polizia locale.

Se segui le regole e hai la documentazione adeguata, dovresti essere in grado di dissipare e sospetti e fare bene ad aiutare qualcun altro, senza metterti nei guai.

Vedi correlati: rilevamento, prevenire le frodi con carte senior, abuso, Infografica:il volto del debito della carta senior, Abusi finanziari sugli anziani:come le famiglie possono farcela

Nota del redattore:questa storia, "Sii prudente prima di aiutare gli anziani con le loro finanze" è stato originariamente pubblicato su CreditCards.com.