Mia madre mi ha detto di non risparmiare per la pensione. Sono contento di non aver ascoltato

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Se leggi il mio articolo su come ho solo bisogno di $ 581 al mese per sopravvivere, sai qualcosa della mia famiglia e della nostra storia di immigrato.

Mia madre è la figlia di mezzo di 11 anni:sette femmine e quattro maschi. I suoi genitori erano contadini di Ojo de Agua, una piccola città montuosa all'estremità settentrionale della Repubblica Dominicana. Vivevano della terra vendendo plátanos, mango e altra frutta e verdura.

Se chiedessi ai miei nonni se avevano un conto pensionistico, probabilmente riderebbero di te prima di rispondere:"I nostri figli sono il nostro conto pensionistico".

Questa è la realtà per molti latini oggi. Secondo un rapporto del National Institute on Retirement Security, 4 famiglie ispaniche su 5 hanno meno di $ 10.000 di risparmi per la pensione. Ciò è in parte dovuto al fatto che molti lavoratori latini hanno meno probabilità di avere piani pensionistici al lavoro ed è difficile fare abbastanza soldi per risparmiare per un obiettivo così a lungo termine.

Questo è un risultato diretto della mancanza di educazione finanziaria nelle nostre comunità e di problemi sistemici negli Stati Uniti che hanno proibito la stabilità finanziaria e l'indipendenza degli immigrati. La paura dell'ignoto ha anche impedito a molti latini di investire. Secondo uno studio, solo il 5% delle persone che investono in borsa sono latinoamericani.

Ho visto questa riluttanza in prima persona nella mia famiglia. Se c'erano soldi da risparmiare, i miei nonni e i miei genitori si concentravano sul sostegno ai bisogni immediati della loro famiglia, non sull'investimento nel proprio futuro. Ma ero determinato a cambiarlo.

Crescere e cavarsela

La madre di mia madre, Juana, non ha mai avuto un lavoro "reale" e il suo livello di istruzione più alto era la terza elementare. Crescendo, mentre i ragazzi tagliavano i banani, mia madre e le sue sorelle andavano a prendere l'acqua da un fiume a due miglia di distanza per pulire la casa. I miei nonni hanno vissuto della terra fino a quando hanno iniziato lentamente a immigrare negli Stati Uniti negli anni '80.

Mia madre, Julia, aveva 22 anni quando sono nata. Ero il suo primo figlio, la bambina che aveva sempre sognato di avere. Era immensamente creativa e usava le sue abilità di cucito per creare abitini per me, una caratteristica che ha imparato dopo aver sempre ricevuto abiti tradizionali dalle sue sorelle maggiori.

Solo otto mesi dopo la mia nascita, mio ​​nonno ricevette un avviso per posta. Viveva in America e la richiesta che aveva avanzato per il visto F2A di mia madre è stata approvata. Il visto F2A consente a un cittadino statunitense di portare un parente stretto negli Stati Uniti. Mio nonno lo stava pianificando da anni, ma i tempi dell'approvazione hanno messo mia madre in una situazione difficile.

Sebbene mia madre sapesse che sarebbe potuto succedere, non era preparata a lasciare indietro il suo bambino e suo marito. Ma ha capito che sarebbe stata un'opportunità per vivere una vita migliore, così ha lasciato la sua giovane famiglia ed è venuta a New York per lavorare.

Come mia madre (e molti latinoamericani) vedono la pensione

Negli Stati Uniti, mia madre ha trovato lavoro in un'azienda farmaceutica con un salario minimo (circa $ 3,80 l'ora all'epoca). Entrava e usciva usando un cartellino e veniva pagata settimanalmente. Non capiva W2, tasse, assicurazioni o 401(k)s. Il suo unico obiettivo? Risparmiando il più possibile per permettersi i visti per me e mio padre.

Ci è voluto un po' di tempo per risparmiare $660 per le tasse di iscrizione e finalmente iniziare il nostro processo di immigrazione. Quattro anni dopo, grazie ai suoi sacrifici, ci siamo riuniti.

Mia madre ha sempre messo la sua famiglia al primo posto e non ha risparmiato per la pensione. Invece, insieme ai suoi fratelli e sorelle, ha aiutato economicamente i miei nonni, in particolare mia nonna che ha trascorso la sua vita a lavorare e prendersi cura dei suoi figli, ma non ha mai avuto un reddito.

Ottenere soldi gratis al mio primo lavoro

La prima volta che ho imparato a risparmiare per la pensione, avevo 19 anni e lavoravo in un'organizzazione senza scopo di lucro. Il responsabile delle risorse umane era una donna portoricana di nome Maribel. Non sembrava molto entusiasta del suo lavoro, e con una faccia seria mi ha spiegato un 403(b), il conto pensionistico offerto dalle organizzazioni no profit:"Sono soldi gratis, ma devi registrarti per averlo".

Ricordo di aver pensato tra me e me:"Iscriviti ora, fai domande più tardi".

Mi sentivo come se potessi fidarmi di Maribel. Era ben informata, si prendeva cura dei miei migliori interessi e latina come me.

Ma quando ho detto a mia madre del mio nuovo conto pensionistico, ha deriso. “Perché dovresti investire soldi in questo quando non sai per quanto tempo vivrai? Dovresti risparmiare denaro". Mia madre ha sempre vissuto busta paga in busta paga e la paura di non averne abbastanza le ha impedito di pensare di investire a lungo termine.

In un certo senso, mia madre non aveva torto. Avevo 20 anni e non avevo risparmi di emergenza. Non avevo la mia vita finanziaria insieme, ma poiché mi ero già iscritto e stavo ottenendo una corrispondenza con il datore di lavoro, ho continuato a risparmiare per la pensione. Sono grato di averlo fatto.

A partire da $ 50

Se stai ricevendo una corrispondenza con il datore di lavoro, alias "denaro gratuito", dovresti sempre risparmiare per la pensione. Mi ci sono voluti anni per capire l'importanza di un fondo di emergenza e per costruire un piano finanziario personale, ma mentre lo stavo scoprendo, stavo investendo nel mercato tramite il mio conto pensionistico, osservandolo crescere e ottenendo i miei contributi abbinati ai miei datore di lavoro.

Ho iniziato con una piccola somma, solo $ 50 per busta paga. Ma ho subito visto il potere del composto. Ora risparmio $ 500 al mese e sono sulla buona strada per avere $ 1,6 milioni quando andrò in pensione ufficialmente a 67 anni. Quando di recente ho mostrato a mia madre il mio account e questi numeri previsti, era così stupita e orgogliosa. Penso che si possa dire con certezza che è contenta che io abbia seguito il mio percorso di finanza personale.

Ecco cinque consigli per risparmiare per la pensione e diventare milionario:

Cosa significa per me la pensione oggi

Oggi il risparmio per la pensione è uno dei pilastri della mia attività, Investing Latina. Parlo di come sia importante pagare il tuo futuro sé ora per essere finanziariamente autosufficiente all'età della pensione. Come ho recentemente condiviso su Instagram, è importante cambiare il modo in cui vediamo il risparmio per la pensione e la creazione di ricchezza per le nostre famiglie. Investendo per la pensione, evitiamo di essere un onere finanziario per i nostri figli. È un modo per mostrare amore e rispetto.

Come iniziare

Forse il risparmio per la pensione non era qualcosa di cui hai parlato con i tuoi genitori. Hai ancora il potere di elevarti e creare ricchezza.

L'indipendenza finanziaria per te può iniziare con soli $ 50 al mese. È tutta una questione di fare il primo passo.

Chiedi al tuo datore di lavoro i vantaggi che offrono, come 401(k), 403(b) o 457 account, e quanto corrispondono. Non preoccuparti di raggiungere il massimo ora:puoi lavorare fino a contribuire al limite.

Se sei un lavoratore autonomo, puoi aprire un Roth IRA da solo (l'IRA sta per Individual Retirement Account), dove puoi risparmiare fino a $ 6.000 all'anno e sfruttare i vantaggi fiscali.

Linea inferiore

Indipendentemente dalla tua storia o esperienza, non è mai troppo tardi per imparare e iniziare a risparmiare per la pensione.