Perché investire in ETF è una strategia migliore rispetto alla selezione di singoli titoli, secondo gli esperti

Perché acquistare un titolo quando puoi acquistarli tutti?

Questo è ciò che ottieni con un ETF o un fondo negoziato in borsa. Sono spesso indicati in modo intercambiabile come fondi indicizzati e, rispetto alle azioni, sono tra le opzioni più comunemente sentite per gli investitori principianti e rimangono la scelta migliore rispetto all'acquisto di singole azioni.

I nuovi investitori, sebbene entusiasti di apprendere, possono facilmente cadere preda di errori di investimento da principianti come la paralisi dell'analisi quando cercano di valutare i pro e i contro di ciascun veicolo di investimento. Nel frattempo, potresti sentire consigli contrastanti su quali azioni sono troppo rischiose e quali sono "cose ​​sicure" (anche se non esiste una cosa del genere nel mercato azionario).

Certo, è importante essere informati, ma in realtà il momento migliore per iniziare a investire è oggi. Quindi parliamo se dovresti investire in azioni o ETF. Una volta analizzato, vedrai che gli esperti consigliano gli ETF rispetto alle azioni in quasi tutte le situazioni.

Azioni vs. ETF:qual è la differenza?

Le azioni danno agli azionisti un pezzo di un'azienda. Sono anche conosciuti come ""azioni". Più azioni acquisti, più esprimi la proprietà di un'azienda. Se l'azienda perde denaro, anche tu (perché il valore delle tue azioni diminuisce). Molte aziende, ma non tutte, offrono dividendi o pagamenti che un'azienda effettua agli azionisti.

"La differenza più grande è che quando guardi un singolo titolo, stai acquistando in una singola società", spiega Lori Gross, consulente finanziario e di investimento presso Outlook Financial Center. Ad esempio, se possiedi azioni Apple, i tuoi guadagni e le tue perdite sono guidati esclusivamente dalla performance di Apple. Possedere singole azioni è rischioso perché i tuoi investimenti sono vincolati alla performance futura di una singola società.

Gli ETF invece contengono centinaia, se non migliaia, di azioni di società di vari settori e industrie. "Quando acquisti un ETF, stai guardando un paniere di azioni", afferma Gross. Per gli investimenti a lungo termine, gli ETF sono generalmente considerati investimenti più sicuri a causa della loro ampia diversificazione. La diversificazione protegge il tuo portafoglio da ogni singola flessione del mercato poiché il tuo denaro è distribuito tra queste centinaia o migliaia di azioni.

Puoi acquistare ETF nello stesso modo in cui acquisti azioni. Come le azioni, puoi acquistare e vendere ETF durante il giorno.

Inoltre, la maggior parte degli ETF è gestita passivamente da algoritmi che replicano un indice sottostante, come l'S&P 500, il mercato totale o una specifica sezione del mercato. Le commissioni sottostanti sono quindi molto più basse per gli ETF rispetto ai conti a gestione attiva.

Infine, gli ETF cercano di eguagliare un indice, non di superarlo. Mentre i prezzi delle singole azioni possono fluttuare di enormi margini, gli ETF generalmente si sposteranno in modo meno drammatico. I rendimenti degli ETF tendono quindi ad essere meno drammatici, ma più stabili per un lungo periodo di tempo.

Quando le azioni sono migliori

Le azioni hanno il potenziale per portare agli investitori rendimenti migliori rispetto agli ETF, ma raramente lo fanno. A differenza degli investimenti in ETF, l'atto di acquistare e vendere azioni è una danza continua con molteplici fattori, tra cui tempismo, sentimento del mercato, notizie del settore, fattori ambientali ed economici che potrebbero influenzare il prezzo delle azioni.

Suggerimento da professionista

A meno che tu non sappia come analizzare singoli titoli e società, un ETF o un fondo indicizzato è probabilmente la scelta migliore a causa della loro diversificazione, soprattutto se hai una lunga sequenza temporale di investimento.

Per non parlare del fatto che le emozioni umane contribuiscono all'imprevedibilità delle azioni. Anche professionisti finanziari qualificati che dedicano la loro intera carriera alla scelta dei migliori titoli in cui investire lottano per sovraperformare un fondo indicizzato S&P 500. Secondo gli indici S&P Dow Jones, i fondi a grande capitalizzazione gestiti attivamente sottoperformano l'S&P 500 quasi l'83% delle volte, che fornisce dati dall'S&P 500 e dal Dow Jones. Ciò significa che solo il 17% di questi fondi batte un fondo indicizzato S&P 500. Le prove di Morningstar suggeriscono che i fondi gestiti attivamente potrebbero iniziare a recuperare terreno, ma la persona media probabilmente non ha il tempo, l'esperienza e la tolleranza al rischio per trascorrere le proprie giornate al passo con il ciclo delle notizie e negoziare titoli.

"Hai il potenziale per perdere ogni centesimo che hai", afferma Don McDonald, conduttore del podcast Talking Real Money. Alcuni esperti quindi confrontano gli investimenti in azioni individuali con il gioco d'azzardo a Las Vegas.

Ti consigliamo di sentirti a tuo agio e assicurarti di comprendere i singoli titoli che acquisti, afferma Gross.

Quando gli ETF sono migliori

Per gli investimenti a lungo termine, gli ETF sono migliori "il 100% delle volte, purché si utilizzino ETF a gestione passiva a basso costo che replicano un indice", afferma McDonald. "Se possiedi un ETF, elimini il rischio di perdita totale."

Questo non vuol dire che gli ETF non comportino alcuna ricerca. Non puoi scegliere quali società fanno parte di un fondo indicizzato, ma puoi scegliere un fondo indicizzato che si avvicina di più ai tuoi obiettivi. Gli ETF possono essere raggruppati per settore, come tecnologia o assistenza sanitaria, dimensioni dell'azienda o borse. Gli investitori socialmente responsabili possono anche apprezzare l'opzione di investire in un ETF ESG, un fondo composto da società che si impegnano a migliorare i propri risultati ambientali, sociali e/o di governance (ESG). Sono disponibili una varietà di fondi che tracciano una varietà di indici, il che fornisce un certo livello di personalizzazione al tuo portafoglio.

NextAdvisor consiglia fondi indicizzati a basso costo ad ampio mercato a tutti i tipi di investitori, dai principianti agli esperti. Ecco i 10 migliori ETF che puoi acquistare che ti consigliamo per iniziare a costruire ricchezza.

Uno ha un rendimento maggiore dell'altro?

Gli ETF sono progettati per eguagliare la performance di un indice, il che significa che gli investitori in ETF non sovraperformano mai l'indice. I singoli titoli, d'altra parte, hanno il potenziale per decollare e guadagnare enormi ritorni sul tuo investimento.

Ma ancora una volta:è quasi impossibile prevedere quali titoli aumenteranno nel tempo. Con il senno di poi, è facile provare a cercare quale azienda diventerà la prossima azione Amazon o Apple, ma solo il tempo lo dirà. Come si dice nel settore finanziario, i rendimenti passati non sono una garanzia di prestazioni future.

In generale, è difficile sapere come si comporterà un singolo titolo in futuro. Ma la performance media dell'indice S&P 500 ha registrato un tasso di rendimento annuo del 10% per la maggior parte dell'ultimo secolo.

Con qualsiasi investimento, fai attenzione alle commissioni nascoste e calcola i rapporti di spesa. Assicurati che siano bassi, inferiori all'1%, in modo che non intacchino i tuoi rendimenti.

Diversificare e mescolare sia azioni che ETF

Una fiorente scuola di pensiero afferma di diversificare investendo sia in veicoli di investimento passivi come gli ETF che in titoli gestiti attivamente come le azioni.

Se sei disposto a dedicare del tempo alla ricerca e alla comprensione dei singoli titoli, puoi prendere le giuste decisioni di investimento per la tua specifica tolleranza al rischio e tempistica.

Se non sei sicuro da dove cominciare, scegliere un fondo indicizzato o un ETF è un ottimo punto di partenza per una pianificazione pensionistica a lungo termine, consiglia McDonald.

Puoi quindi mescolare i singoli titoli che ti sembrano interessanti man mano che impari di più su quanto rischio sei disposto ad assumerti. Le azioni non dovrebbero essere la maggior parte del tuo portafoglio, consigliano gli esperti.

"Se non sai qual è la fine del gioco, è difficile investire", afferma Gross. La chiarezza è essenziale quando si pianifica il proprio futuro finanziario.

Inizia a investire oggi

Iniziare presto e investire spesso è il segreto per un conto pensionistico sano. Inoltre, il potere dell'interesse composto, che può aggiungere un enorme impulso con un lungo orizzonte di investimento, può far lavorare i tuoi soldi per te in modo che crescano senza alcuno sforzo aggiuntivo da parte tua.

Innanzitutto, dovrai aprire un conto di investimento. Consulta l'elenco dei migliori broker online di NextAdvisor se desideri selezionare i tuoi investimenti, inclusi singoli titoli o l'elenco dei 10 migliori ETF di NextAdvisor.

Se desideri qualcosa di più automatizzato, prendi in considerazione un robo-advisor che possa farti alcune domande e scegliere gli investimenti per te in base alla tua tolleranza al rischio e alla tempistica di investimento.

Infine, assicurati di aggiungere più fondi a intervalli regolari, indipendentemente dal fatto che si tratti di ogni busta paga o ogni volta che va bene per il tuo programma. Questa strategia è chiamata media del costo del dollaro e ti aiuta a capitalizzare i rialzi del mercato, senza lo stress di cercare di cronometrarlo, neutralizzando o "calcolando" i cali.

Con coerenza, tempo sul mercato e solide scelte di investimento, ti preparerai per tutta la sicurezza della pensione quando sarai pronto per goderti la tua indipendenza finanziaria.