Ministeri di condivisione dell'assistenza sanitaria:cosa e chi sono

Una delle maggiori preoccupazioni che hanno i lavoratori autonomi, i disoccupati oi pensionati anticipati è come pagare l'assistenza sanitaria.

Secondo EHealth, il piano sanitario medio non sovvenzionato per una famiglia di quattro persone era di $ 1437 al mese nel 2020. E questo è solo il costo dei premi!

Una scelta di copertura sanitaria alternativa che è diventata popolare negli ultimi decenni è il ministero della condivisione dell'assistenza sanitaria.

Cos'è un ministero per la condivisione dell'assistenza sanitaria?

Un programma ministeriale di condivisione della salute non è un'assicurazione. Non sono coinvolti agenti assicurativi o compagnie assicurative.

Invece, è un programma senza scopo di lucro basato sull'appartenenza in cui i membri con credenze religiose comuni condividono le spese reciproche delle spese mediche.

I membri pagano canoni mensili ("azioni"), che di solito sono molto più convenienti dei tradizionali premi dell'assicurazione sanitaria.

I membri hanno franchigie o importi che sono tenuti a pagare prima di condividere i calci in e, successivamente, l'organizzazione copre parte o tutte le spese sanitarie fino a determinati limiti definiti.

I ministeri di condivisione dell'assistenza sanitaria sono, per definizione, organizzazioni religiose.

I loro membri sono esentati dal mandato assicurativo individuale dell'Affordable Care Act (premi sanitari obbligatori) a causa della fede religiosa dei loro membri.

Ciò significa che questi ministeri non sono tenuti ad accettare consumatori con condizioni preesistenti oa pagare per richieste di copertura costose.

Ci sono sette ministeri di condivisione dell'assistenza sanitaria primaria.

Cinque dei sette richiedono che i membri siano cristiani, uno richiede che i membri siano ebrei e tutti richiedono ai membri di accettare determinati comportamenti di vita che promuovono la salute e una lunga vita.

I requisiti

Per partecipare a un programma di ministero di condivisione, di solito devi essere un membro attivo di una comunità di fede cristiana (o ebraica), come una chiesa, e devi accettare determinati comportamenti sani.

I requisiti per partecipare a un ministero di condivisione sono troppo rigidi per molte persone. Tuttavia, coloro che praticano una fede religiosa che sono disposti ad accettare di vivere una vita sana e ad astenersi da droghe illegali e alcol in eccesso possono scoprire che un ministero di condivisione è una valida alternativa.

Come funzionano i ministeri condivisi

La maggior parte dei ministeri della condivisione ha costi simili a premi e franchigie.

La maggior parte ha scale "deducibili" mobili utilizzate per determinare i "premi" mensili (che sono chiamati "azioni mensili").

Maggiore è la franchigia, minore è il costo della quota mensile che paghi.

Alcune organizzazioni hanno piani "sani" in modo che se la pressione sanguigna, la circonferenza della vita e l'IMC raggiungono determinati livelli, paghi di meno ogni mese.

Il denaro che i membri mettono nel Ministero della Condivisione è il denaro utilizzato per finanziare le richieste mediche dei membri.

Alcune organizzazioni pagano direttamente i praticanti e altre rimborsano i membri del loro programma per una richiesta pagata.

La maggior parte chiede ai membri di negoziare sconti in contanti per i servizi prima di pagare. Una parte delle quote mensili dei soci (solitamente il 20%) è riservata alle spese amministrative.

I ministeri di condivisione operano prevalentemente su principi biblici o etici, il che significa che richiedono ai loro membri di aderire a determinati comportamenti di vita che ritengono si tradurranno in uno stile di vita più sano e, quindi, in minori costi di assistenza medica per i membri.

I ministeri per la condivisione dell'assistenza sanitaria non sono legalmente obbligati a pagare la richiesta di assistenza sanitaria di un membro.

Anche così, la maggior parte dei ministeri ha operato con successo per decenni e ha una storia di copertura con successo anche dei costi sanitari elevati associati a cancro, parto e malattie gravi.

Per partecipare alla maggior parte dei programmi ministeriali, devi firmare un impegno in cui si afferma che:

• Non hai abusato di droghe illegali o alcol negli ultimi 12 mesi e non lo farai in futuro.
• Non farai sesso al di fuori del matrimonio
• Sei un membro attivo di una denominazione cristiana (o ebraica), o aderisci a credenze cristiane (o ebraiche), a seconda dell'organizzazione.

Grandi differenze tra i piani ministeriali di condivisione dell'assistenza sanitaria

Di seguito elenchiamo i sette ministeri di condivisione della salute primaria (in ordine alfabetico) e i loro punti salienti del piano.

1. Altrua HealthShare

Altrua è in attività da 25 anni. Altrua ha un conto a garanzia in cui depositano le quote dei membri per poi pagare le bollette degli altri membri.

Per fare domanda, dovrai pagare una quota di iscrizione di $ 100 e $ 25 all'organizzazione no profit che non è rimborsabile.

Altrua ha un sito Web intuitivo che spiega le sue quattro opzioni per l'iscrizione:

• Diamante (da $ 280 al mese)
• Smeraldo (da $ 250 al mese)
• Zaffiro (da $ 140 al mese)
• Rubino (da $ 105 al mese)

Le opzioni principali offrono una maggiore copertura e un importo di responsabilità del membro (MRA) inferiore.

Gli MRA funzionano come franchigie e Altrua ne ha due:il primo che devi soddisfare prima che Altrua paghi le tue spese mediche e il secondo è una percentuale delle tue fatture che Altrua pagherà dopo.

Altrua pagherà per tutta la copertura sanitaria idonea al raggiungimento di questi due importi ogni anno. Tuttavia, alcune situazioni non sono coperte, come l'adozione e i servizi di laboratorio.

L'azienda fornisce servizi di telemedicina, sconti su prescrizione e condivisione del cancro.

Per diventare un membro, devi accettare di ritenere che l'uso di tabacco, droghe illegali o alcol in eccesso sia "dannoso per il corpo e l'anima". Devi anche accettare di non fare sesso al di fuori del vincolo matrimoniale.

Devi anche avere un peso inferiore a un certo peso per qualificarti per quote membri mensili inferiori.

2. Ministeri Sanitari Cristiani

In attività dal 1981, il ministero della sanità cristiana è uno dei più antichi ministeri di condivisione della salute. L'organizzazione è un ente di beneficenza accreditato A+ presso il Better Business Bureau.

Il prezzo è per persona, con un massimo di tre. Quindi, se sei una famiglia di cinque persone, pagherai solo per i primi tre membri della tua famiglia.

Ci sono tre livelli di abbonamento:

• Oro ($ 172 a persona al mese)
• Argento ($ 118 a persona al mese)
• Bronzo ($ 78 a persona al mese).

Christian Healthcare Ministers ha un programma "Brother's Keeper" in cui, per ulteriori $ 75 al mese, puoi ottenere una copertura per le spese mediche oltre il totale annuale di $ 125.000 di copertura.

Sii consapevole di CHM, tu sono incaricati di pagare le tue spese mediche e poi ti rimborseranno il pagamento.

Per essere un membro, devi essere un membro attivo di una denominazione cristiana ed evitare il tabacco, le droghe illegali e il consumo eccessivo di alcol, nonché il sesso al di fuori del matrimonio.

3. Liberty HealthShares

Liberty conta attualmente oltre 220.000 membri e offre quattro opzioni di copertura:

• Liberty Complete – $ 399 single, $ 675 famiglia
• Liberty Plus – $ 374 singolo, $ 624 famiglia
• Liberty Share – $ 349 single, $ 599 famiglia
• Liberty Select – $ 199 single, $ 399 famiglia

Dopo aver pagato l'AUA, l'importo annuo non condiviso (simile a una franchigia), che varia tra i piani, Liberty copre fatture aggiuntive per incidente per importi da $ 125.000 fino a $ 1.000.000, a seconda del piano scelto.

In qualità di membro di Liberty, invii la tua quota mensile a una "Share Box", che viene poi distribuita ad altri membri con costi rimborsabili. Liberty pagherà grandi bollette direttamente al tuo provider.

Per essere un membro, devi osservare le norme cristiane, accettare convinzioni condivise e mantenere uno stile di vita cristiano, incluso l'astensione da droghe, alcol e tabacco in eccesso ed esercizio fisico regolare.

4. Medi-Share

Fondata nel 1993, Medi-Share serve attualmente oltre 400.000 membri e ha condiviso tra i membri oltre 4 miliardi di dollari di spese mediche. Come parte del loro programma di abbonamento, Medi-Share lavora per garantire sconti e facilitare il pagamento diretto agli operatori sanitari.

Offrono quattro "porzioni familiari annuali" (franchigie) per single e famiglie, che vanno da $ 3.000 a $ 12.000. Gli importi delle quote mensili si basano sulle dimensioni del nucleo familiare, sull'età, sullo stato civile, sullo stato e sulla parte annuale del nucleo familiare.

Per aderire, è necessario pagare una quota di iscrizione di $ 50 e una quota di iscrizione una tantum di $ 120. A nessuno viene negata l'adesione, se sei cristiano e puoi aderire all'accordo sullo stile di vita, ma ci sono condizioni per condividere le condizioni preesistenti secondo le loro linee guida votate dai membri.

I membri hanno accesso a una rete di medici di telemedicina certificati dal consiglio che possono prescrivere medicinali di routine e aiutare con problemi di salute minori, nonché l'accesso a consulenti professionali per la salute mentale virtuale. Inoltre, tramite l'app Medi-Share, i membri possono pregare per i bisogni specifici degli altri.

Medi-Share offre anche un programma di condivisione della disabilità cristiana chiamato Manna, in cui i contributi mensili dei membri aiutano altri membri a sostituire il reddito perso a causa di un evento invalidante.

5. Ministeri Samaritani

I ministeri samaritani hanno circa 250.000 membri in totale ed è operativo dal 1994.

I pagamenti vengono inviati direttamente agli altri membri, ad eccezione di un mese all'anno, quando invii il pagamento ai suoi uffici amministrativi per coprire i costi di amministrazione. Samaritan ha una tassa amministrativa di $ 200 da applicare o riapplicare al ministero.

I prezzi di Samaritan si basano sulle dimensioni della tua famiglia:una persona, due persone, da tre a sette persone, otto o più persone e vedove o divorziate con figli.

Le quote mensili vanno da $ 100 a $ 600 a seconda delle dimensioni della famiglia, dell'età e della salute. La maggior parte dei piani copre fatture fino a $ 250.000, ma esiste un piano Save to Share, in cui contribuisci a $ 400 o meno all'anno e ricevi una copertura per spese maggiori.

Samaritan non copre le tue bollette direttamente poiché i membri inviano i rimborsi direttamente l'uno all'altro, quindi preparati a pagare prima le bollette di tasca tua.

Ci sono requisiti severi per aderire. Ogni adulto in cerca di adesione deve confermare la Dichiarazione di fede e l'accordo di appartenenza del Samaritano, che include l'assicurazione annuale di frequentare regolarmente una chiesa biblica e cristiana, l'astensione dall'ubriacarsi, dall'uso di droghe illegali o tabacco, dal fare sesso al di fuori del matrimonio o dal fare causa a un collega Cristiano.

6. United Refuah HealthShare

Nel 2017, United Refuah HealthShare, un ministero ebraico per la condivisione della salute, è stato lanciato per servire i membri che vivono secondo i valori della Torah.

Le tasse mensili del ministero sono semplici:

• Persona singola – $ 199
• Coppia – $ 349
• Famiglia:$ 499 per una famiglia fino a sei persone (dopodiché, sono $ 50 per ogni membro aggiuntivo)

L'importo annuale della pre-condivisione (che devi pagare prima che la condivisione inizi) è di $ 500 per un singolo, $ 1000 per una coppia o $ 1500 per una famiglia.

Successivamente, Refuah paga fino all'80% delle fatture idonee con un limite di $ 1 milione per incidente. Le tue quote vengono pagate in un ShareFund e, a parte le commissioni trattenute per i costi amministrativi (20% delle commissioni), sono completamente condivise con i membri bisognosi.

Refuah condividerà i costi della gravidanza, a condizione che la madre sia sposata al momento del concepimento e che la gravidanza avvenga dieci mesi dopo l'adesione. Impongono anche una tassa amministrativa di $ 125 per aderire e da allora in poi $ 75 all'anno.

Per diventare un membro di Refuah, devi essere un membro della fede ebraica e accettare di astenersi dal tabacco, seguire gli insegnamenti biblici sull'uso di alcol, astenersi dalle droghe illegali e fare esercizio regolarmente.

I contro dei ministeri di condivisione della salute

Sebbene i ministeri per la condivisione dell'assistenza sanitaria siano drasticamente più convenienti rispetto ai piani sanitari standard, alcuni ministeri per la condivisione della salute si sono messi nei guai per le tecniche di marketing aggressive e per la vendita eccessiva dei loro servizi ai consumatori.

Il New York Times riporta che nel gennaio del 2020, lo Stato di Washington ha multato Trinity Healthshare e le ha vietato di fare affari nello stato perché operava come assicuratore di fatto quando non lo è.

Non vi è alcuna supervisione del governo per le organizzazioni poiché i ministeri della condivisione della salute non sono assicurazioni e non sono legalmente obbligati a pagare le spese mediche dei membri.

Questa incertezza è troppa per molte persone. Tuttavia, alcuni sono disposti a correre il rischio.

Un ministero per la condivisione della salute è giusto per te?

Per molti consumatori che non hanno accesso ad altre cure sanitarie o mediche, i ministeri della condivisione della salute rappresentano un'alternativa conveniente.

Quelli con condizioni preesistenti, una storia familiare di condizioni mediche o cattive abitudini di salute probabilmente farebbero meglio a ottenere un'assicurazione medica tradizionale.

Se stai pensando di utilizzare un ministero di condivisione della salute, assicurati di fare i compiti prima di unirti e assicurati di avere un po' di soldi da parte per le emergenze mediche, per ogni evenienza.

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