I 3 principali rischi con i prestiti P2P

I rischi del prestito peer-to-peer che possono effettivamente comportare perdite monetarie rientrano sostanzialmente in tre categorie distinte. Di seguito viene presentato un elenco dei principali tipi di rischio per perdite di prestito peer-to-peer e alcuni modi semplici ma molto efficaci per ridurre questi rischi, in ordine di priorità. Generalmente, prima di investire in questo tipo di attività rischiosa, dovresti informarti sul prestito peer-to-peer (P2P).

Rischio di credito P2P 1:Perdita dovuta a crediti inesigibili (rischio di credito)

Questo rischio P2P è probabilmente il motivo più "comune" per perdere denaro su alcuni prestiti:quando i tuoi mutuatari non sono abbastanza solvibili e non possono rimborsare i tuoi soldi. Questo è chiamato "rischio di credito".

Di tutti i rischi che affrontiamo nel prestito peer-to-peer, questo è quello che passiamo più tempo a valutare.

Quando i prestiti vanno male, generalmente ti aspetti che gli interessi che guadagni dai tuoi buoni prestiti siano sufficienti a coprire eventuali perdite. A volte ci sono anche coperture aggiuntive. Per esempio, i prestiti potrebbero essere garantiti dai beni immobili del mutuatario. Oppure il sito di prestito P2P potrebbe aver messo da parte una pentola di denaro per pagare i crediti inesigibili previsti.

Tuttavia, in casi estremi e con offerte di prestito peer-to-peer più deboli, in caso di insolvenza di un numero sufficiente di prestiti, questo potrebbe minare tutte queste protezioni, lasciandoti con una perdita. Così, i rischi variano notevolmente da un sito P2P all'altro.

Come ridurre al minimo il rischio di credito con il prestito peer-to-peer.

Vuoi che il sito di prestito P2P si concentri su mutuatari di altissima qualità o su garanzie di prim'ordine, che significa, Per esempio, basso valore del prestito o basse perdite pregresse che possono essere facilmente assorbite dagli interessi.

Il sito Web di prestito P2P dovrebbe essere trasparente sulle loro statistiche, soprattutto crediti inesigibili, e avere una storia abbastanza buona da permetterti di esprimere un giudizio su di loro.

Rischio di credito P2P 2:tu stesso (rischio psicologico)

Quando ti chiedi, "Quanto è rischioso il prestito peer-to-peer?" la risposta spesso si riduce a quanto fai un passo indietro, calmati, e guardare i fatti quando si prendono decisioni di credito. Riguarda te più di ogni altra cosa.

Il rischio più grande nel prestito peer-to-peer - come in qualsiasi tipo di investimento da tempo immemorabile - è sempre stato quello che accade nella nostra testa:diventiamo avidi quando dovremmo essere cauti; ci spaventiamo quando dovremmo essere avidi. Lo chiamiamo "rischio psicologico". Coloro che si sfregano le mani con avidità sui soldi che potrebbero guadagnare tendono ad essere investitori più attivi, commercio, acquisto, e vendendo più regolarmente.

Tuttavia, la stragrande maggioranza delle persone che cercano attivamente di trarre vantaggio per aumentare i propri rendimenti in realtà fa molto peggio di altri che possono controllare i rischi di prestito peer-to-peer con investimenti passivi da lontano. Investire è abbastanza semplice se lo hai studiato abbastanza per capirlo. è l'avidità, paura, e l'orgoglio che ti abbattono.

Come evitare i rischi psicologici nel prestito tra pari.

Per tutti i rischi nel prestito peer-to-peer, ci sono modi molto semplici per contrastarli o minimizzarli.

Per il rischio psicologico nel prestito P2P, la tua soluzione è ignorare la folla, gli esperti, e ciò che i siti di prestito P2P cantano su sventura o euforia e stabiliscono alcuni standard personali che sono facili da seguire.

Per esempio, per prestiti immobiliari, potresti impostare regole semplici come:presta solo le proprietà che vengono affittate da proprietari esperti. Qualsiasi prestito deve essere inferiore all'80% del valore della proprietà. L'affitto che il proprietario riceve deve essere almeno 1,25 volte il rimborso totale del prestito (mutuo) per ciascun prestito.

Segui le regole con noncuranza, anche se alcuni siti di prestito P2P non lo fanno.

Rischio di prestito P2P 3:diversificazione insufficiente (rischio di concentrazione)

Se presti a un singolo mutuatario, non importa quanto sia brillante il sito di prestito P2P nel valutare le domande di prestito, potresti avere sfortuna e perdere tutti i tuoi soldi. (A meno che non ci sia un fondo di riserva per coprire le perdite, ma questa è un'altra storia). Questo è chiamato "rischio di concentrazione".

Come evitare il rischio di concentrazione nel prestito peer-to-peer.

Questo rischio può essere ridotto immensamente suddividendo il denaro prestato in un gran numero di prestiti diversi. Questo è statisticamente appropriato per prestiti automatizzati di tipo bancario. Più sicuro e solido è il tipo di prestito che fai, meno prestiti ti serviranno. L'impatto di dividere i tuoi soldi in questo modo è enorme.

Per esempio, distribuire i tuoi soldi su 100 prestiti immobiliari di prima qualità riduce il rischio di subire grandi perdite da crediti inesigibili a una piccola frazione del rischio rispetto al prestito a un solo mutuatario.

Inoltre, dovresti anche distribuire i tuoi soldi tra più fornitori di prestiti peer-to-peer. Ciò non solo riduce il rischio di subire perdite da crediti inesigibili, ma anche altri rischi di prestito peer-to-peer, come il rischio di perdere denaro perché un sito di prestito P2P fallisce o, peggio, agisce in modo fraudolento.

Con questi 3 diversi tipi di rischi di prestito P2P, speriamo di averti dato una buona panoramica. Questi non sono affatto tutti i rischi, ma se hai questi 3 rischi sul tuo radar, puoi ridurre significativamente il rischio di perdita negli investimenti P2P.