Scopri le strategie di investimento, l'asset allocation e la tolleranza al rischio

Quali sono i diversi tipi di strategie di investimento?

I metodi che le persone usano per cercare di ottenere forti rendimenti e un maggiore apprezzamento del capitale dai loro investimenti sono chiamati strategie di investimento. Comprendere i diversi metodi e i fattori che devi considerare quando li scegli è importante quando impari a investire per i principianti.

La migliore strategia di investimento per te potrebbe non essere quella che ha i rendimenti più elevati e il maggiore potenziale apprezzamento del capitale su base storica. Invece, le strategie differiscono a seconda della tua tolleranza al rischio e dei tuoi obiettivi.

Esistono diversi tipi di strategie, tra cui le seguenti:

• Analisi fondamentale
• Analisi tecnica
• Investimento di valore
• Compra e tieni
• Investimenti in crescita
• Investimenti nel reddito
• Investimenti in small cap
• Reinvestire il piano dei dividendi

Esploreremo ciascuno di questi diversi tipi di strategie di investimento in modo che tu possa avere un'idea migliore di quale approccio potrebbe essere appropriato per te mentre lavori per creare ricchezza e realizzare l'apprezzamento del capitale.

Cos'è l'asset allocation e come si applica alle strategie di investimento?

L'assetallocation si riferisce alla ripartizione delle attività di capitale nel tuo portafoglio di investimento in modo da bilanciare i rischi e i benefici. L'obiettivo è ripartire i tuoi titoli in un modo che corrisponda alla tua tolleranza al rischio e ai tuoi obiettivi e traguardi finanziari. È un fattore chiave nelle tue strategie di investimento.

Esistono tre tipi principali di attività, tra cui azioni, liquidità e strumenti equivalenti e attività a reddito fisso. Ognuna di queste tre classi principali ha un livello di rischio e rendimento diverso e ciascuna si comporta in modo diverso nel tempo. Raggiungere il giusto equilibrio tra i tuoi obiettivi e l'orizzonte temporale è importante quando stai costruendo il tuo portafoglio di investimenti con l'obiettivo di ottenere un forte apprezzamento del capitale.

Statistiche sull'andamento del risparmio e degli investimenti

In uno studio di alfabetizzazione finanziaria, ai partecipanti sono state poste cinque domande che coprivano i principi di base della finanza utilizzati nella vita quotidiana. Il trentasette percento dei partecipanti ha risposto a tre o meno domande in modo errato, indicando la necessità di una maggiore alfabetizzazione finanziaria. Solo il 46% delle persone ha riferito di aver fatto gli sforzi per avere risparmi per le emergenze.

Nella popolazione adulta degli Stati Uniti, il 55% delle persone dichiara di aver investito nel mercato azionario. Molte persone che hanno investimenti nel mercato azionario detengono i propri investimenti in piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro o IRA, mentre una percentuale molto più piccola ha conti di intermediazione tassabili oltre a questi tipi di conti pensionistici.

Come faccio a determinare la mia strategia di investimento?

Il primo passo per imparare a investire denaro è capire la strategia che utilizzerai. Devi capire quale approccio è giusto per te. Inizia definendo i tuoi obiettivi di investimento. Ad esempio, stai lavorando per fare un grande acquisto nei prossimi anni? Stai risparmiando per la pensione? Stai cercando di costruire un reddito secondario? Ognuno di questi diversi tipi di obiettivi finanziari è importante e può influenzare la strategia di investimento che alla fine scegli.

Capire la corretta allocazione patrimoniale è una parte importante del processo. Diversi fattori giocheranno un ruolo nel modo in cui deciderai di distribuire denaro tra le diverse classi di attività nel tuo portafoglio di investimento. Dovresti guardare la tua cronologia e quando avrai bisogno del denaro, il che comporterà una valutazione dei tuoi obiettivi.

Obiettivi a breve termine, obiettivi a medio termine e obiettivi a lungo termine

Gli obiettivi a breve termine sono obiettivi finanziari che impiegheranno da uno a cinque anni per essere raggiunti. Gli obiettivi a lungo termine sono quelli che ti restano 10 o più anni da risparmiare per cose come il tuo eventuale pensionamento. Gli obiettivi di fascia media sono quegli obiettivi che si trovano a metà strada come risparmiare denaro per fare un acconto considerevole su una prima casa. Assegnerai le tue risorse in modo diverso a seconda dei tuoi obiettivi e dei tempi che hai per raggiungerli.

La tua capacità di tollerare il rischio è un altro fattore importante. Se hai un lungo periodo di tempo da risparmiare e investire, puoi essere più aggressivo. Le strategie di investimento aggressive hanno una proposta ad alto rischio/alto rendimento. Le azioni in genere hanno un beta elevato o una sensibilità al mercato generale. I titoli con beta elevato subiscono costantemente fluttuazioni maggiori rispetto al mercato.

Una tolleranza al rischio moderata o media è appropriata se il tuo orizzonte temporale è più lungo di cinque anni ma inferiore a 10 o più anni. Una tolleranza al rischio conservatrice è appropriata quando si dispone di un breve lasso di tempo per raggiungere i propri obiettivi finanziari. In generale, la tua strategia di investimento diventerà più prudente man mano che ti avvicinerai all'età pensionabile pianificata.

I titoli difensivi normalmente non hanno un beta elevato e sono abbastanza isolati da ampi movimenti del mercato. Al contrario, i titoli ciclici sono i titoli più sensibili all'attività economica sottostante. Il vantaggio dell'acquisto di azioni cicliche è che offrono un ulteriore livello di protezione contro gli eventi avversi del mercato.

Infine, capire che tipo di investitore sei è importante quando stai valutando diverse strategie di investimento. Gli investitori attivi hanno l'obiettivo di realizzare profitti a breve termine attraverso l'acquisto e la vendita continui di titoli. I vantaggi di questo approccio includono che consente di adeguare il vostro portafoglio alle condizioni di mercato prevalenti per la gestione del rischio e offre anche opportunità a breve termine con il trading a breve termine.

Investitori attivi e investitori passivi

Gli investitori attivi possono pagare commissioni alte o basse. Commissioni elevate si verificano quando gli investitori attivi pagano per operazione tramite intermediari tradizionali che tendono a sostenere commissioni più elevate rispetto a coloro che utilizzano piattaforme online moderne e pagano commissioni inferiori.

Gli investitori passivi hanno l'obiettivo di eguagliare il rendimento del mercato e mantenere bassi i costi. L'investimento passivo comporta meno acquisti e vendite. Quando ti impegni in investimenti passivi, potresti acquistare e detenere investimenti, che si chiama impostarlo e dimenticarlo investire o un portafoglio pigro.

Gli investitori semi-passivi, un approccio ibrido o passivi che utilizzano i broker tradizionali possono essere soggetti a commissioni e commissioni di gestione, mentre coloro che fanno affidamento su strumenti indipendenti o autogestiti possono godere di commissioni basse o nulle quando investono online. I vantaggi di questa strategia possono includere l'efficienza fiscale poiché l'investimento passivo normalmente non si traduce in una grande imposta annuale sulle plusvalenze.

Gli investitori passivi possono anche utilizzare la media del costo in dollari, che è un approccio all'investimento in cui gli investitori contribuiscono con importi uguali ai loro portafogli di investimento a intervalli regolari. Con la media dei costi in dollari, finirai per acquistare più azioni quando i prezzi scendono e meno azioni quando i prezzi salgono.

Un altro tipo di investimento passivo nel suo approccio è l'indicizzazione. L'investimento in indici è una strategia in cui gli investitori cercano di ottenere rendimenti che rispecchino la performance di un indice acquistando azioni di un fondo ETF che replica l'indice.

Diversi tipi di strategie di investimento e come investire denaro

Esistono diversi tipi di strategie di investimento che puoi utilizzare. Tenendo conto dei fattori menzionati in precedenza, puoi prendere una decisione più informata su quale approccio potrebbe funzionare meglio per te, per il tuo orizzonte temporale, per la tua tolleranza al rischio e per i tuoi obiettivi finanziari.

Investitori fondamentali

L'analisi fondamentale è una delle strategie di investimento più antiche. Gli investitori che utilizzano l'analisi fondamentale utilizzano una strategia di investimento attiva in cui analizzano i rendiconti finanziari al fine di selezionare titoli di qualità.

Gli investitori che utilizzano un'analisi fondamentale confrontano le informazioni sui rendiconti finanziari con i dati attuali e passati dell'attività e di altre attività simili all'interno del settore. Questa analisi e questo confronto aiutano gli investitori a determinare una corretta valutazione del titolo in modo che possano capire se si tratta di un buon acquisto.

Investitori tecnici

L'analisi tecnica è una strategia di investimento che è quasi l'inverso dell'analisi fondamentale. Gli analisti tecnici utilizzano i grafici per aiutarli a riconoscere le tendenze del mercato e i modelli di prezzo correnti. L'idea alla base dell'analisi tecnica è che i recenti modelli di prezzo sono buoni predittori delle tendenze future e che i prezzi delle azioni tendono a seguire la stessa traiettoria che stanno seguendo attualmente.

Gli investitori tecnici osservano i modelli. Quando si formano, gli investitori fanno affidamento su di loro per prendere decisioni di investimento in base alle loro aspettative sui potenziali risultati dei modelli. Ad alcuni modelli comuni possono essere assegnati nomi per descriverli visivamente, inclusi coppa e manico o testa e spalle.

Un motivo a tazza e manico è quello in cui il grafico appare come una tazza con un manico. La porzione che sembra una tazza ha la forma di una U, mentre il manico va verso il basso. Questo rappresenta il calo del prezzo e un aumento del prezzo originale dell'investimento. Questo è solo uno dei metodi tecnici che possono essere utilizzati insieme ad altri metodi che indeterminano quando investire.

Un modello testa e spalle è un modello che si forma quando una tendenza sta attraversando un'inversione. Forma due punte più piccole con una punta centrale più grande che assomiglia all'incirca a spalle e una testa. Gli investitori che vedono questo modello iniziare a formarsi si preparano a un calo dei prezzi.

Investitori di valore

L'investimento di valore è una strategia di investimento in cui gli investitori cercano di trovare azioni a prezzi stracciati. Questa strategia prevede la scelta di azioni da acquistare che sembrano essere scambiate per meno del loro valore reale o intrinseco. Warren Buffet è un sostenitore di questo tipo di approccio di investimento. Alcuni investitori acquistano azioni di fondi quotati in borsa che detengono titoli value per impegnarsi in questo tipo di investimento.

Altri cercano rapporti prezzo/valore contabile inferiori alla media, rapporti prezzo/utili inferiori alla media e rendimenti da dividendi superiori alla media. Si ritiene che questi fattori aiutino gli investitori a identificare le azioni value.

Acquista e mantieni investitori

La strategia di investimento buy and hold prevede l'acquisto di titoli e la loro detenzione per periodi di tempo più lunghi. Gli investitori che utilizzano questo tipo di strategia operano nella convinzione che i rendimenti a lungo termine possano essere salutari nonostante la volatilità dei titoli durante brevi periodi di tempo. Questo approccio è anche chiamato portafoglio pigro.

Le persone potrebbero utilizzare un approccio centrale e satellitare per identificare un buon investimento complessivo. Con questo, c'è un nucleo che potrebbe consistere in un fondo comune di investimento azionario a grande capitalizzazione. Avrà anche fondi satellite costituiti da porzioni più piccole del portafoglio. Questo approccio riduce il rischio attraverso la diversificazione con l'obiettivo di sovraperformare un benchmark di performance standard come l'indice S&P 500.

Secondo la moderna teoria del portafoglio, il portafoglio è composto da diversi investimenti che hanno diversi livelli di rischio che si combinano per ottenere un rendimento ragionevole. La teoria del portafoglio postmoderna, o PMPT, utilizza il rischio di ribasso. Stima il potenziale calo di valore di un titolo se le condizioni di mercato dovessero cambiare.

L'asset allocation tattica utilizza le tre classi di attività principali, tra cui azioni, obbligazioni e liquidità e strumenti equivalenti. L'investitore bilancia e adegua attivamente gli asset di queste classi con l'obiettivo di massimizzare i rendimenti e ridurre al minimo il rischio rispetto a un benchmark. L'attenzione si concentra principalmente sull'asset allocation con un focus secondario sulla selezione degli investimenti.

Investimenti in crescita

L'investimento in crescita è un approccio in cui l'investitore si concentra sui titoli in crescita. I titoli in crescita sono quelli di società che hanno utili che dovrebbero crescere a un tasso superiore alla media rispetto al mercato globale o al suo settore industriale.

Gli investitori in crescita possono utilizzare strategie di investimento momentum in cui capitalizzano l'andamento dei prezzi attuale prevedendo che lo slancio continui nella stessa direzione al rialzo o al ribasso. L'obiettivo del momentuminvesting è acquistare a un prezzo elevato e vendere a un livello ancora più alto.

L'investimento nel reddito è un'altra strategia di investimento popolare. Gli investitori che utilizzano questo approccio acquistano titoli che tendono a pagare i rendimenti secondo una pianificazione regolare. Alcuni esempi di questi tipi di titoli includono quanto segue:

• Obbligazioni
• Azioni che pagano dividendi
• Fondi comuni
• Fondi negoziati in borsa
• Fondi di investimento immobiliare o REIT

Altre strategie di investimento

L'investimento a bassa capitalizzazione è una strategia in cui gli investitori acquistano azioni di società più piccole con capitalizzazioni di mercato inferiori. Normalmente, queste società hanno capitalizzazioni di mercato che vanno da $ 300 milioni a $ 2 miliardi. Gli investimenti a bassa capitalizzazione sono considerati più rischiosi dei titoli a grande capitalizzazione. Tuttavia, le azioni di alcune società più piccole hanno un buon potenziale di crescita e possono essere incluse in portafogli di quasi tutti gli investitori, ma molto prudenti.

Infine, gli investitori potrebbero impegnarsi in DRIPinvesting, che sta per un piano di reinvestimento dei dividendi. In base a questa strategia, gli investitori che si impegnano in investimenti DRIP acquistano azioni che pagano dividendi. Quando guadagnano dividendi, i dividendi vengono reinvestiti automaticamente per acquistare più azioni.

Gestione portafoglio

Dopo aver selezionato le strategie di investimento e aver avviato il processo di creazione del portafoglio utilizzando il modello di asset allocation prescelto, è importante comprendere la gestione del portafoglio. Questo è il processo coinvolto nell'analisi di ogni singolo investimento incluso in un gruppo di investimenti. L'obiettivo è ridurre il rischio diversificabile o non sistematico.

Il rischio sistematico è il rischio che interessa un settore specifico o un intero mercato. A differenza di un rischio sistematico, un rischio non sistematico è un rischio che interessa una determinata azienda.

L'uso di un modello di asset allocation appropriato è importante. Devi diversificare i tuoi investimenti tra diverse società per ridurre l'applicabilità del rischio non sistematico al tuo portafoglio. Ciò è dovuto al fatto che il rischio non sistematico si applica solo alle singole aziende piuttosto che alle diverse attività.

Dopo aver scelto le strategie di investimento che corrispondono alla tua tolleranza al rischio, agli obiettivi e al periodo di tempo, desideri costruire il tuo portafoglio di investimenti con l'allocazione degli asset appropriata. Includi investimenti che sono un gruppo diversificato di attività di capitale e assicurati di contribuire regolarmente. È una buona idea scegliere una data specifica ogni mese per contribuire al tuo portafoglio al fine di stabilire risparmi di routine.

Puoi scegliere un importo da investire ogni mese tramite la media del dollaro e impostare un trasferimento automatico di fondi dal tuo conto corrente o di risparmio al tuo conto di investimento. Automatizzare i tuoi investimenti può aiutarti a rimanere in pista e imparare a vivere con meno risparmiando. Se anche tu prendi l'abitudine di reinvestire i tuoi dividendi, potresti godere di una maggiore rivalutazione del capitale nel tempo.

È importante per te rivedere regolarmente il tuo portafoglio di investimenti. Alcune persone scelgono di controllare i propri portafogli ogni trimestre, mentre altri lo fanno ogni anno. Dovresti controllare se i tuoi titoli stanno raggiungendo le loro allocazioni target. Ribilancia e rialloca i tuoi investimenti secondo necessità per raggiungere le allocazioni target per il tuo livello di tolleranza al rischio.

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Metti in pratica le tue strategie di investimento personalizzando il tuo portafoglio di azioni ed ETF. Puoi creare un portafoglio personalizzato di azioni e fondi che desideri o scegliere tra più di 80 portafogli di esperti che sono stati creati per soddisfare diversi obiettivi finanziari, capacità di tollerare il rischio e orizzonti temporali.

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