Assicurazione sul tetto:proteggi la tua attività:migliori aziende e copertura

Che tu stia installando tegole residenziali o gestendo progetti commerciali, la giusta assicurazione sul tetto protegge la tua attività. Rischi come incidenti, infortuni e cause legali sono comuni nel settore e potrebbero altrimenti essere finanziariamente devastanti.

In generale, la maggior parte dei roofer necessita di diversi tipi di copertura assicurativa, tra cui:

• Assicurazione responsabilità civile generale. Questo paga se qualcuno ti fa causa per aver causato lesioni o danni alla proprietà in un cantiere. Il tuo stato o i tuoi contratti potrebbero richiederlo. Attenzione solo alle esclusioni. 

• Assicurazione contro gli infortuni sul lavoro. Questo è obbligatorio nella maggior parte degli stati per coprire le spese mediche e la perdita di salario se un dipendente si fa male sul lavoro. 

• Assicurazione auto commerciale. Ottienilo se utilizzi un veicolo per trasportare materiali e attrezzature ai luoghi di lavoro.

• Copertura marina interna. Questa polizza copre attrezzature costose come pistole a pressione e scale se danneggiate o rubate.

• Assicurazione di responsabilità professionale. Questa copertura può proteggerti da azioni legali legate a negligenza ed errori

Potresti anche beneficiare di politiche aggiuntive come il rischio del costruttore.

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Le migliori compagnie assicurative per le attività di copertura

Il team editoriale di NerdWallet sceglie la migliore assicurazione aziendale per le società di coperture in base a:

• Quanti reclami fanno gli assicurati alle autorità statali di regolamentazione delle assicurazioni.

• Quanto sono forti finanziariamente le compagnie assicurative secondo le agenzie di rating del credito.

• Com'è facile ottenere un preventivo e acquistare una polizza online.

• Se l'assicuratore offre polizze su misura per appaltatori come le imprese di copertura.

Ecco alcune delle nostre migliori aziende che servono appaltatori e aziende di coperture. Ti consigliamo di richiedere più preventivi per trovare la migliore copertura al miglior prezzo.

Perché affidarsi a NerdWallet

Oltre 250 prodotti per piccole imprese esaminati e valutati dal nostro team di esperti.

Oltre 80 anni di esperienza combinata nella finanza personale e per piccole imprese.

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I contenuti assicurativi per le piccole imprese di NerdWallet, comprese le nostre valutazioni, recensioni e raccomandazioni, sono prodotti da un team di scrittori ed editori specializzati nella finanza delle piccole imprese. Il loro giornalismo è apparso su The Associated Press, Washington Post, MarketWatch, Nasdaq, Entrepreneur, ABC News, MSN e altri media nazionali e locali. Ogni scrittore ed editore segue le rigide linee guida editoriali di NerdWallet per garantire equità e accuratezza nella nostra copertura.

Cazzo

Con pochi reclami alle autorità di regolamentazione e solidi rating finanziari, Chubb ottiene la nostra valutazione a stelle più alta. Puoi acquistare e acquistare una polizza online se la tua attività di copertura guadagna meno di $ 2 milioni di entrate annuali, rendendola conveniente per le piccole imprese. Anche la polizza del suo imprenditore è più solida della maggior parte, con una copertura delle spese extra. Leggi la nostra recensione di Chubb.

L'Hartford

Specializzato nell'assicurazione degli appaltatori, The Hartford si distingue per la sua guida professionale. Riceve poche richieste di risarcimento per le sue dimensioni e rende l'aggiunta di ulteriori assicurati un semplice processo online. La polizza del suo imprenditore ti consente anche di affrontare la responsabilità professionale e la copertura della proprietà. Leggi la nostra recensione di The Hartford.

Ergo Next

Se hai bisogno rapidamente di una polizza e di una prova di copertura, dai un'occhiata a Ergo Next. Puoi acquistare una polizza e scaricare online il tuo certificato assicurativo in pochi minuti. Quindi puoi ottenere ciò di cui hai bisogno senza dover telefonare. Dispone di politiche su misura anche per i roofer e altri appaltatori. Leggi la nostra recensione di Ergo Next.

Viaggiatori

Con diverse opzioni di polizza per aziende di coperture di qualsiasi dimensione e un facile accesso online alla prova e ai dettagli della copertura, vale la pena dare un'occhiata a Travellers. Travellers dispone di esperti interni del settore edile nel personale per aiutare con la gestione del rischio e i miglioramenti della sicurezza per ridurre i sinistri. Leggi la nostra recensione di Travellers.

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Che cos'è l'assicurazione sul tetto?

L'assicurazione sul tetto si riferisce a diversi tipi di copertura che proteggono dai rischi unici che queste aziende devono affrontare. Non esiste una polizza ufficiale chiamata "assicurazione sul tetto".

In qualità di imprenditore di coperture, devi considerare diversi rischi, tra cui:

• Rischio di cadute e infortuni gravi sul lavoro.

• Utilizzo di attrezzature specializzate la cui sostituzione in caso di furto o distruzione è costosa.

• Danni a proprietà aziendali, come uffici o veicoli da lavoro.

• Cause legali per errori nella qualità del lavoro, preventivi o pratiche burocratiche.

L'assicurazione aziendale ti protegge finanziariamente nel caso in cui si verifichi uno di questi eventi. Come altre forme di costruzione, la copertura del tetto è pericolosa e molti clienti richiederanno una prova di assicurazione con limiti minimi di copertura.

Tipologie di copertura assicurativa per le imprese di copertura

Le polizze e i limiti di copertura di cui avrai bisogno dipendono da:

• La dimensione della tua attività.

• Dove operi.

• Che tipi di coperture installi.

Come minimo, probabilmente avrai bisogno di una copertura di responsabilità generale, di un risarcimento dei lavoratori e di polizze per i tuoi veicoli e le tue attrezzature.

Assicurazione di responsabilità civile generale

La prima polizza di cui ogni roofer ha bisogno è la copertura della responsabilità civile generale. Molti stati lo richiedono per gli appaltatori. Probabilmente lo faranno anche i contratti con i clienti.

La responsabilità generale copre:

• Infortuni e malattie che i non dipendenti subiscono a causa del tuo lavoro o della tua negligenza.

• Danni materiali causati accidentalmente sul lavoro.

• Denunce di diffamazione, calunnia o violazione del copyright nei tuoi materiali di marketing.

Ad esempio, supponiamo che alcune tegole cadano dal tetto sul camion del tuo cliente. La responsabilità generale pagherebbe il danno. Se cadessero sul piede del tuo cliente, la polizza pagherebbe le cure mediche e qualsiasi potenziale causa derivante dall'incidente.

Assicurazione contro gli infortuni sul lavoro

La maggior parte degli stati richiede la compensazione dei lavoratori se hai dipendenti. Ma anche se sei un imprenditore autonomo, ti consigliamo di ottenere una copertura salariale dei lavoratori per qualsiasi professione fisicamente rischiosa. Non è difficile immaginare, ad esempio, un roofer che cade da una scala sul lavoro.

La copertura assicurativa dei lavoratori copre gli infortuni o le malattie dei dipendenti subiti sul lavoro, tra cui:

• Cure mediche per l'infortunio o la malattia.

• Costi di riabilitazione, come terapia fisica o occupazionale.

• La perdita di salario di un dipendente durante il recupero.

• Benefici ai superstiti per la famiglia del dipendente in caso di morte.

• Spese legali se la tua azienda viene citata in giudizio a causa di infortunio o malattia.

Assicurazione auto commerciale

I veicoli utilizzati per trasportare materiali e attrezzature da e verso i siti di copertura necessitano di un'assicurazione auto commerciale. Copre:

• Danni materiali e lesioni derivanti da incidenti stradali che coinvolgono veicoli da lavoro. Ciò include i costi sostenuti da te, dai dipendenti o da terze parti.

• Danni ai vostri veicoli aziendali per cause diverse dalla collisione.

• Spese legali in caso di denuncia per incidente.

Supponiamo che l'auto del tuo dipendente scivoli fuori strada. Colpiscono lateralmente una barriera di cemento, danneggiandola, il camion e una cassetta degli attrezzi all'interno. La tua copertura per l'auto commerciale copre i danni del camion, della cassetta degli attrezzi e persino della barriera di cemento della città, oltre ai costi in caso di denuncia. L'indennità dei lavoratori coprirebbe le spese mediche del dipendente.

Copertura marittima interna o strumenti e attrezzature

Come imprenditore di coperture, probabilmente possiedi più di un pezzo di attrezzatura costosa. Se i tuoi strumenti, attrezzature o materiali essenziali vengono danneggiati o rubati, la copertura marittima interna viene a tuo carico.

La copertura degli strumenti e delle attrezzature è un tipo di politica marittima interna con una copertura più ristretta. È spesso rivolto ai piccoli appaltatori che hanno principalmente bisogno di proteggere i propri strumenti. La navigazione interna è migliore per i roofer con grandi volumi di materiali da costruzione o macchinari pesanti.

Supponiamo che qualcuno rubi il tuo furgone da lavoro contenente strumenti del valore di migliaia di dollari, inclusa la tua nuovissima pistola sparachiodi. La copertura per strumenti e attrezzature pagherebbe per sostituire la tua attrezzatura fino ai limiti della tua polizza. La tua polizza auto commerciale coprirebbe il furgone stesso, ma non il contenuto

Una politica più ampia per la navigazione marittima interna può coprire materiali di installazione, macchinari pesanti come gru e altre attrezzature costose. Se include la copertura dell'installazione, la Inland Marine copre anche i materiali di lavoro rubati, copertura che potrebbe non essere inclusa in una polizza relativa ai soli strumenti.

Copertura responsabilità professionale

• Errori.

• Negligenza.

• Lavorazione difettosa.

Ad esempio, verrebbe ripagato se venissi citato in giudizio a causa di un grave ritardo o di una perdita in un tetto installato di recente.

Potrebbero essere necessari altri tipi di coperture assicurative

Polizza assicurativa

Dettagli sulla copertura

Assicurazione per l'interruzione dell'attività

Paga se la tua attività è temporaneamente chiusa a causa di danni fisici alle tue attrezzature o proprietà.

Ad esempio, supponiamo che si sia verificato un incendio elettrico fuori orario nel tuo ufficio commerciale e che tu abbia spento durante i lavori di ristrutturazione. L'interruzione dell'attività può coprire entrate, affitto e buste paga tra gli altri costi.

Assicurazione ombrello commerciale

Fornisce una copertura di responsabilità oltre la copertura delle polizze automobilistiche professionali, generali e commerciali. Più probabilmente la necessità di una grande azienda di coperture con proprietà, veicoli e molti dipendenti.

Supponiamo che tu sia stato citato in giudizio per un incidente stradale con conseguente morte e che i costi superino la tua polizza automobilistica commerciale. Questa polizza coprirebbe i costi rimanenti, entro i suoi limiti.

Politica del proprietario dell'attività

Combina la responsabilità generale, l'interruzione dell'attività e la copertura della proprietà in un'unica polizza. Questo è generalmente adatto per gli appaltatori più piccoli, ma controlla le esclusioni del tetto.

Cauzioni

Le obbligazioni non sono un’assicurazione, ma forniscono una rete di sicurezza per i clienti. Il tuo stato o il tuo cliente potrebbero richiedere cauzioni e pagare un determinato importo se non riesci a completare un lavoro.

Assicurazione contro i rischi del costruttore

Risarcisce i danni agli edifici in costruzione derivanti da eventi quali incendi, atti vandalici o agenti atmosferici. Di solito questo viene acquistato dall'appaltatore generale o dallo sviluppatore, non dai subappaltatori.

Quanto costa l'assicurazione sul tetto?

Secondo i dati forniti a NerdWallet dal broker online Coverdash, i costruttori di tetti commerciali e residenziali di grandi dimensioni con più di 10 milioni di dollari di entrate annuali pagano una media di 18.000 dollari all'anno per l'assicurazione di responsabilità civile generale.

Le aziende di copertura di queste dimensioni pagano in media dai 12.000 ai 20.000 dollari all’anno per l’assicurazione contro gli infortuni sui lavoratori. Pagano in media 4.000 dollari per l'assicurazione contro i rischi del costruttore.

Ma i costi della tua assicurazione commerciale dipenderanno dalla complessità delle tue polizze, dalle dimensioni e dall’ubicazione della tua attività e altro ancora. In generale, i roofer devono affrontare costi più elevati rispetto ad altri subappaltatori nel settore edile a causa del rischio intrinseco di lavorare in altezza.

Come acquistare un'assicurazione per le attività di copertura dei tetti

In un settore ad alto rischio come quello delle coperture, trovare una copertura solida a un buon prezzo vale la pena gettare le basi. Ti consigliamo di confrontare più preventivi di assicurazioni aziendali per polizze simili utilizzando questi passaggi.

1. Determinare le esigenze di copertura. Esamina i contratti e il sito Web delle licenze degli appaltatori del tuo stato per identificare le politiche richieste. Se hai dipendenti aggiungi l’indennità di disoccupazione e se possiedi veicoli commerciali avrai bisogno di una polizza auto. Calcola il valore dei tuoi strumenti, attrezzature e proprietà per garantire che i limiti delle policy abbiano un senso.

2. Raccogli le tue informazioni. Tieni a portata di mano i dettagli aziendali essenziali, come le entrate annuali, l'elenco dei dipendenti con i ruoli e il numero di identificazione federale del datore di lavoro. Potrebbe essere utile anche avere un inventario dei tuoi strumenti e dei valori dei veicoli.

3. Ottieni più preventivi. Il confronto delle opzioni di copertura di più società ti aiuta a ottenere la copertura di cui hai bisogno a un prezzo affidabile. Assicurati e controlla se qualche polizza prevede esclusioni di copertura. Controlla anche le tariffe per gli assicurati aggiuntivi e quanto è facile aggiungerli in caso di subappalto.

4. Politiche di acquisto e scarica prova. Dopo aver confrontato politiche e prezzi, sei pronto per acquistare. Non dimenticare di scaricare il tuo certificato di assicurazione (COI) o di richiedere più copie al tuo assicuratore. Puoi aggiungere ulteriori assicurati dopo aver acquistato la polizza.

A cosa prestare attenzione nelle polizze assicurative dei roofer

A causa del rischio più elevato di lesioni nella copertura del tetto, effettuare un controllo aggiuntivo per le restrizioni e le esclusioni della polizza. A seconda del lavoro che svolgi, controlla le esclusioni su:

• Altezze. Alcune polizze di responsabilità civile prevedono esclusioni per lavori su edifici alti. Se in genere lavori su edifici con più piani, controlla se questo può essere modificato o scegli una politica diversa.

• Nuova costruzione. Se subappalti i costruttori di case per l'installazione di coperture, assicurati di non acquistare una polizza che non pagherà tali sinistri.

• Tetti aperti. Alcune polizze assicurative non coprono i danni materiali all’interno di un edificio mentre il tetto è aperto. Se ripari danni o lasci i siti durante la notte, ti consigliamo di evitare questa esclusione. 

Dove ottenere preventivi per l'assicurazione sul tetto

Quando sei pronto per fare acquisti, puoi collaborare con un broker, richiedere preventivi ai fornitori individualmente o utilizzare un mercato online.

Considerando il costo e i rischi che i conciatetti devono affrontare, consigliamo di parlare con un professionista. Potrebbe essere di persona con un agente indipendente o online con un rappresentante del servizio clienti. Fare domande è il modo migliore per garantire che le polizze offrano la giusta copertura per i lavori di copertura che la tua azienda intraprende.

Contatta un broker assicurativo

Agendo come unico punto di contatto, un agente assicurativo o un broker autorizzato è l'opzione con l'attenzione più personalizzata.

Vantaggi:un broker assicurativo può ottenere più preventivi, aiutarti a confrontare le polizze, analizzare i dettagli della copertura e aiutarti con i sinistri. Scegliere qualcuno specializzato in assicurazioni edili può fornire una guida ancora migliore.

Possibili svantaggi:i broker possono addebitare una commissione. Lavorano anche su commissioni e non sono tenuti a trovarti l'offerta migliore, quindi potrebbero venderti di più.

Richiedi preventivi tu stesso

Se hai esigenze assicurative relativamente semplici o conosci la copertura che desideri, ottenere preventivi direttamente è efficiente.

Vantaggi:puoi affidarti ad assicuratori specializzati nell'assicurazione degli appaltatori, come Ergo Next e The Hartford. Potresti anche essere in grado di assicurarti e scaricare la prova in tempi relativamente brevi.

Possibili svantaggi:inserire più volte le informazioni sulla tua attività per ottenere preventivi può richiedere molto tempo. Alcune compagnie utilizzano assicuratori terzi per determinate polizze, quindi potresti ritrovarti con più di una compagnia assicurativa.

Utilizza un broker online

Questa opzione di combinazione di servizi come Coverdash e Simply Business fornisce più preventivi in un unico posto. Quindi fai tu stesso i confronti.

Vantaggi:è veloce e conveniente confrontare preventivi e polizze secondo il tuo programma. In genere hai accesso a un professionista se hai bisogno di aiuto.

Possibili svantaggi:le tue polizze potrebbero finire con più compagnie assicurative, con le quali ti occuperai individualmente dopo l'acquisto. Inoltre, sei limitato a visualizzare le quotazioni all'interno della rete del marketplace.