Comprendere le tipologie bancarie:Retail, Corporate e Investment Banking

La differenza tra servizi bancari al dettaglio, aziendali e di investimento

La maggior parte di noi, quando ha a che fare con le banche, di solito entra in filiale e porta a termine il proprio lavoro, di solito non si preoccupa se si tratta di una filiale bancaria al dettaglio o di una filiale bancaria aziendale. La differenza tra il settore bancario al dettaglio e quello aziendale è che il settore bancario al dettaglio serve individui ed entità che non sono aziende, mentre il settore bancario aziendale si occupa di grandi aziende che desiderano operare con tale istituto.

L'altra estremità dello spettro è l'investment banking, che si occupa di operazioni a prezzi elevati e con volumi bassi come l'organizzazione di fusioni e acquisizioni, acquisizioni e altre operazioni mirate al top management delle società.

Inoltre, va detto che mentre l’attività bancaria al dettaglio è guidata dai volumi, l’attività bancaria aziendale è una combinazione di volumi e dimensioni delle transazioni, l’attività bancaria di investimento è guidata esclusivamente dalla dimensione delle operazioni in cui i volumi sono generalmente bassi poiché la mancanza è compensata dalle commissioni guadagnate dai banchieri d’investimento nelle singole operazioni. Ciò significa che le commissioni sui servizi bancari al dettaglio e aziendali vanno da basse a medie, mentre per gli investimenti bancari vanno da alte a molto alte.

Le componenti del Retail, Corporate e Investment Banking

Ora che abbiamo discusso le differenze fondamentali tra i tre rami delle banche, possiamo ora passare ai componenti dei tre rami.

L'attività bancaria al dettaglio implica l'accettazione di depositi e la concessione di prestiti a individui ed entità che non sono società, anche se in molti paesi è prassi includere organizzazioni che assomigliano alle aziende nell'attività bancaria al dettaglio.

La crescita del corporate banking è stata guidata principalmente dalla necessità delle banche e del settore aziendale di effettuare transazioni in valuta estera, di coprire i propri portafogli e, in generale, di soddisfare le esigenze bancarie delle aziende che si estendono ad altri ambiti come depositi e prestiti di dimensioni molto grandi.

D'altro canto, l'investment banking si rivolge ai mercati azionari, ai mercati obbligazionari, alle operazioni che comportano fusioni, acquisizioni e anche alla gestione del portafoglio.

Il punto da notare riguardo ai tre rami del sistema bancario è che comprendono ciascun segmento di clientela a cui le banche dovrebbero rivolgersi. Poiché in alcuni casi la vendita al dettaglio si occupa di individui e organizzazioni, il corporate banking si occupa esclusivamente delle grandi aziende e l'investment banking si occupa dei mega affari che le organizzazioni fanno.

L'ascesa del private banking negli ultimi anni

Negli ultimi anni, c’è stata una nuova area che le banche stanno prendendo di mira e questo è il private banking o il settore bancario per gli HNI o gli High Networth Individuals. Questa categoria bancaria è rivolta esclusivamente a individui, entità e trust che dispongono di molto denaro (anzi una fortuna rispetto ai consumatori al dettaglio) che vengono poi gestiti dai banchieri privati garantendo determinati tassi di rendimento e tassi di rendimento superiori a quelli determinati dalla performance del portafoglio.

È necessario menzionare che il private banking a volte comprende tutti gli altri tre rami poiché la presenza di individui ed entità con un patrimonio netto elevato può includere ricchi clienti di servizi bancari al dettaglio, aziende e trust che necessitano della gestione della loro ricchezza e infine clienti che sono mega ricchi nello stesso modo in cui i banchieri di investimento effettuano mega affari.

Come guadagnano i singoli rami delle banche?

A parte queste differenze, va detto che l’altro aspetto del sistema bancario è che segue la semplice formula per determinare la differenza tra il tasso di interesse che applica sui suoi prestiti e il tasso di interesse che paga ai depositanti. Questo è noto come spread e la differenza tra i tre rami del settore bancario è che gli spread sono diversi per ciascun braccio così come la dimensione della transazione, il che significa che la moltiplicazione dello spread e la dimensione dell'operazione è il profitto che le banche guadagnano. Ciò spiega la differenza tra i vari rami delle operazioni in cui i volumi bassi sono costituiti dalle enormi dimensioni delle operazioni nell'investment banking e le dimensioni minori delle transazioni sono costituite dai volumi nell'attività bancaria al dettaglio.

Articolo scritto da

Himanshu Juneja

Himanshu Juneja, il fondatore di Management Study Guide (MSG), è laureato in commercio presso l'Università di Delhi e titolare di un MBA presso lo stimato Institute of Management Technology (IMT). È sempre stato una persona profondamente radicata nell'eccellenza accademica e guidata da un incessante desiderio di creare valore. Recentemente, è stato insignito del premio "L'imprenditore e coach manageriale più aspirante del 2025 (Blindwink Awards 2025)", a testimonianza del suo duro lavoro, della sua visione e del valore che MSG continua a offrire alla comunità globale.

Articolo scritto da

Himanshu Juneja

Himanshu Juneja, il fondatore di Management Study Guide (MSG), è laureato in commercio presso l'Università di Delhi e titolare di un MBA presso lo stimato Institute of Management Technology (IMT). È sempre stato una persona profondamente radicata nell'eccellenza accademica e guidata da un incessante desiderio di creare valore. Recentemente, è stato insignito del premio "L'imprenditore e coach manageriale più aspirante del 2025 (Blindwink Awards 2025)", a testimonianza del suo duro lavoro, della sua visione e del valore che MSG continua a offrire alla comunità globale.