Hacking di case duplex:genera reddito passivo e crea ricchezza

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Investire nel settore immobiliare è un modo popolare per creare ricchezza nel tempo.

Gli immobili commerciali possono interessare gli investitori più esperti. Ma chi ha appena iniziato di solito investe in affitti unifamiliari o in piccole proprietà plurifamiliari.

Anche l’hacking immobiliare è diventato sempre più popolare tra coloro che sono nuovi agli investimenti immobiliari. Guadagnare soldi per coprire le tue spese affittando stanze della tua casa può avere molto senso.

Anche acquistare un duplex e vivere in una metà mentre si affitta l'altra metà per fare soldi funziona bene per alcuni.

Qui approfondiremo i vantaggi e gli svantaggi di investire in un duplex e affittarne la metà per contribuire a pagare il mutuo o guadagnare denaro.

Condivideremo anche alcune domande importanti che potresti porti prima di decidere se l'acquisto di un duplex è la mossa giusta per te.

Vantaggi di investire e vivere in un duplex

1. Guadagna con la tua casa.

Potresti sentire che puoi "vivere gratis" quando vivi in un duplex e ne affitti la metà. Ma tutto dipende dalle tue spese:rate del mutuo, tasse, riparazioni e altro ancora.

Quando un inquilino ti paga centinaia (o migliaia) di dollari al mese di affitto, potrai utilizzare il denaro per coprire i costi.

Si spera che anche il tuo flusso di cassa aumenti man mano che aumenti gli affitti nel tempo e che il tuo mutuo rimanga a tasso fisso.

Un'altra opzione per fare soldi?

Acquista una casa diversa in futuro (assicurati di controllare i requisiti del prestito) e affitta entrambi i lati del duplex.

2. Ulteriori informazioni sui proprietari di casa.

Se non hai mai affittato un immobile, vivere in un duplex e affittarne la metà ti consente di iniziare l'attività senza dover viaggiare per controllare l'affitto. Oppure esegui le riparazioni necessarie.

Vivendo sul posto, potrai confrontarti con i tuoi inquilini ed essere proattivo nel prenderti cura di tutto ciò di cui hanno bisogno.

Se i tuoi inquilini ritengono di avere un proprietario reattivo, potrebbero scegliere di rinnovare il contratto di locazione per diversi anni.

Ciò può farti risparmiare tempo e denaro.

Non dovrai pubblicizzare, mostrare l'unità o gestire i posti vacanti. Probabilmente vedrai profitti più elevati quando gli inquilini rinnovano rispetto alla necessità di trovare nuovi inquilini ogni anno.

3. Vantaggi fiscali.

Sei considerato proprietario-occupante quando acquisti un duplex in cui vivere e affitti l'altra metà.

Riceverai le stesse detrazioni degli altri proprietari di casa per la tua metà della proprietà.

Ma riporterai le entrate e le spese per la parte del tuo inquilino nell'Allegato E delle tue tasse. (Vedi questa pubblicazione dell'IRS – Suggerimenti sui redditi, sulle detrazioni e sulla tenuta dei registri degli immobili in affitto.)

Potresti riuscire ad ammortizzare la metà di tutte le spese a duplice uso, come la raccolta dei rifiuti, i servizi per il prato e la neve.

Rivolgiti a un professionista fiscale per saperne di più sulle detrazioni ammissibili e su come beneficiare di alcune agevolazioni fiscali quando vendi un duplex occupato dal proprietario.

4. Qualificarsi per un mutuo più grande.

A seconda del tipo di mutuo che stai richiedendo, potresti essere in grado di utilizzare il reddito locativo della proprietà occupata per qualificarti per un prestito più ampio.

Sebbene possa essere una mossa rischiosa accettare un prestito più grande di quello che potresti altrimenti permetterti, potrebbe avere senso, a seconda della proprietà che desideri acquistare e delle tue circostanze finanziarie.

Svantaggi degli inquilini che vivono in metà casa

1. Condivisione di muri e spazi.

Quando vivi nello stesso duplex dei tuoi inquilini, probabilmente condividerai con loro alcuni muri e aree comuni.

Ciò può creare problemi di privacy e rumore, soprattutto se non hai mai vissuto in un ambiente plurifamiliare.

Anche se sei molto separato dai tuoi affittuari, ora sono loro i tuoi vicini più vicini.

Anche se potrebbe funzionare alla grande, può anche essere molto stressante per alcune persone, anche con inquilini meravigliosi.

Considera attentamente come gestirai lo stress dei nuovi vicini che potrebbero essere tutt'altro che piacevoli.

2. Aumento delle spese.

Se hai utilizzato il reddito da locazione per qualificarti per un mutuo più grande, effettuerai pagamenti di prestito più grandi. L'acquisto di una proprietà più costosa comporta anche tasse più elevate.

Con un'unità in affitto, potresti avere un aumento dei costi delle utenze. Dovrai anche prevedere un budget per la sostituzione dei principali articoli domestici come elettrodomestici, scaldabagni, forni o condizionatori d'aria.

Una casa più grande avrà un tetto più costoso. Per quanto riguarda le riparazioni, avrai anche servizi igienici e lavandini aggiuntivi da manutenere.

Sebbene l'affitto che riscuoti contribuirà a compensare molte delle tue spese, devi assicurarti di risparmiare un sacco di soldi, in modo da non contrarre debiti per coprire i costi.

3. Più lavoro, responsabilità e impegno.

In qualità di proprietario, dovrai gestire la tua unità in affitto. Ciò significa essere disponibili per affrontare i problemi che si presentano o prendere accordi affinché qualcuno possa gestire i problemi.

Dovrai dedicare del tempo a conoscere gli aspetti legali dell'affitto della tua proprietà. Avrai bisogno di un contratto di locazione che rispetti le leggi proprietario-inquilino del tuo stato.

Inoltre, non puoi discriminare qualcuno quando fai pubblicità o scegli un inquilino. Come nuovo proprietario, potresti prendere in considerazione l'assunzione di un amministratore immobiliare che ti inserisca un inquilino.

L'acquisto di un'assicurazione per l'ombrello ti aiuterà anche a proteggerti da un affittuario (o visitatore) che ti farà causa per danni se rimane ferito nella tua proprietà.

4. Danni e sfratti.

Quando si tratta anche della tua casa, può essere difficile separare le emozioni dalla tua attività di proprietario.

C'è sempre la possibilità che il tuo inquilino (anche se lo conosci bene) possa danneggiare la tua proprietà o smettere di pagare l'affitto.

• Come gestisci il confronto?
• Sei pronto a sfrattare un inquilino che ha rotto il contratto di locazione?
• O hanno smesso di pagare l'affitto senza discutere con te della loro situazione?

Alcuni proprietari non hanno mai a che fare con inquilini "cattivi" (o inquilini in situazioni difficili), ma ciò accade più spesso di quanto si possa pensare.

Prima di acquistare un duplex, poniti queste 5 domande

1. Puoi vivere nella stessa proprietà dei tuoi inquilini?

Anche se non condividerai lo spazio abitativo con i coinquilini, i tuoi inquilini potrebbero condividere il tuo vialetto, il cortile o altre aree comuni della tua casa.

Hai una personalità accomodante o trascorri molto tempo lontano da casa?

Allora questo potrebbe non essere un problema per te. Ma qualcuno che brama la privacy e l'ordine potrebbe avere difficoltà.

Se hai un coniuge o un partner, assicurati che anche lui sia sinceramente d'accordo con l'idea e non solo per il denaro che puoi guadagnare.

2. La tua attuale situazione di vita va bene per te?

Se la tua attuale sistemazione abitativa si adatta al tuo stile di vita e puoi permetterti di restare lì, ha senso trasferirti e assumerti tutte le responsabilità extra derivanti dall'essere un proprietario?

Se i segni del dollaro che vedi avendo un affittuario offuscano il tuo giudizio, prendi in considerazione altri modi per guadagnare la stessa somma di denaro ogni mese.

Puoi fare gli straordinari? Che ne dici di fare un'attività secondaria per guadagnare qualche soldo extra?

Se hai sempre desiderato avviare una piccola impresa, potrebbe avere senso provarci prima di decidere di rinunciare alla tua attuale casa per vivere in un duplex.

3. Sei pronto ad affrontare i problemi degli inquilini?

Problemi come servizi igienici intasati, rumore e disordine nella proprietà in cui vivi possono essere molto fastidiosi.

Potresti conoscere persone che possiedono immobili in affitto che ti dicono che è un gioco da ragazzi. E se hai inquilini straordinari che sono puliti, silenziosi e pagano puntualmente ogni mese, probabilmente è vero!

Ma ci sono anche molti proprietari che potrebbero raccontarti storie da incubo sulle loro proprietà in affitto.

Dai un'occhiata a questa fantastica risorsa che condivide le informazioni che devi sapere prima di decidere di diventare proprietario.

• Diventare proprietario? Cosa dovrei sapere prima?
• Cosa devi sapere prima di investire in affitti unifamiliari

4. Hai tempo, denaro e competenze fai-da-te per risolvere i problemi nella tua proprietà?

Oppure avrai bisogno di trovare appaltatori e assumere lavoro sulla tua proprietà?

Se riesci ad affrontare i problemi che si presentano nel tuo duplex, potresti risparmiare un sacco di soldi.

Ma le riparazioni domestiche fai-da-te non sono sempre un'opzione se ti mancano il tempo, gli strumenti o le conoscenze per svolgere il lavoro in modo sicuro e tempestivo.

È davvero importante considerare l'età e le condizioni dei duplex che desideri acquistare sempre subordinare l'acquisto ai risultati di un'ispezione della casa.

Il rapporto di ispezione ti fornisce informazioni preziose su dove potresti dover spendere soldi.

Tuttavia, dovresti anche essere preparato a costi di manutenzione più elevati su case più vecchie o case con problemi di manutenzione differita.

5. Stai pensando di affittare l'altra metà della casa a parenti o amici?

Se intendi acquistare un duplex pensando di avere familiari o amici che affitteranno l'altra metà, potresti voler riconsiderare il tuo piano

Sebbene possa rivelarsi un'ottima mossa per alcune persone, c'è una ragione per mettere in guardia dal mescolare affari e piacere.

Se stai acquistando un duplex per fare soldi, cosa succede se un tuo familiare o un amico non riesce a pagare l'affitto?

Senza dubbio metterai alla prova la tua relazione se finisci per perdere soldi o dover sfrattare qualcuno che conosci bene.

Considerazioni finali sull'investimento in un duplex e sull'affitto a metà

Che tu stia pensando di acquistare la tua prima casa o di iniziare a investire in immobili a scopo di lucro, un duplex potrebbe essere una buona opzione per te.

Vivere in un'unità e affittare l'altra metà può essere un ottimo modo per guadagnare denaro per pagare le spese.

Tuttavia, se tu (o il tuo partner) avete dubbi sull'idea di diventare proprietario o di vivere accanto ai vostri inquilini, l'acquisto di un duplex potrebbe non essere adatto al vostro stile di vita.

Considera attentamente i pro e i contro di questo tipo di sistemazione e valuta i potenziali guadagni finanziari e il modo in cui vivere in un duplex può influire sulla qualità della tua vita, prima di concludere qualsiasi accordo.

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Amy e Vicki sono coautori di Estate Planning 101, From Avoiding Probate and Assessing Assets to Establishing Direttivas and Understanding Taxes, Your Essential Primer to Estate Planning, di Adams Media.

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Amy Blacklock e Vicki Cook hanno co-fondato Women Who Money nel marzo 2018 per fornire informazioni utili su finanza personale, carriera e argomenti imprenditoriali in modo da poter gestire con sicurezza i propri soldi, aumentare il proprio patrimonio netto, migliorare la propria salute finanziaria generale e infine raggiungere l'indipendenza finanziaria.